Чтобы изменить очередность удовлетворения требований кредиторов банкрота, нужны неординарные обстоятельства. Коронавирус может стать одним из них. Расскажем об этом и других доводах, которые суды могут принять во внимание, отдавая приоритет выплате зарплаты или другим расходам банкрота.
Недавно АС Кемеровской области пришел к выводу, что из-за пандемии коронавируса значительно возрастает важность зарплаты и алиментов. Это повышает значимость таких выплат перед НДФЛ и другими текущими платежами второй очереди.
Суд также обратил внимание на следующее:
- долги перед работниками могут привести к социальной напряженности в городе, тем более пока ситуация с коронавирусом нестабильна;
- очередь изменена временно — до 20 августа;
- прекращение выплат может привести к остановке деятельности должника – опасного производственного объекта.
В итоге суд отдал приоритет выплате зарплаты и алиментов, отнесенных к текущим платежам предприятия.
На что еще можно сослаться
Убедить суд поставить вне очереди выплаты работникам могут помочь и другие доводы:
- штат сотрудников обеспечивает сохранность имущества банкрота и техобслуживание предприятия;
- организация продолжает деятельность, а значит, через некоторое время сможет восстановить очередность;
- погашение процентов за задержку зарплаты приведет к утрате части конкурсной массы и нарушению прав кредиторов;
- работники обратились в суд для взыскания задолженности по зарплате;
- вопрос выплат персоналу находится на особом контроле у региональных властей, прокуратуры, ГИТ.
Отметим, не удастся установить приоритет выплат по зарплате за периоды до возбуждения дела о банкротстве. Такая задолженность относится к требованиям второй очереди, включенным в реестр, и не может быть погашена вперед текущих обязательств. На это указывает практика АС Западно-Сибирского округа.
Приоритет эксплуатационных и других платежей
Иногда суды разрешают первым делом погасить текущие платежи из четвертой очереди, если без них может быть причинен ущерб населению. Речь идет в основном о затратах на электроэнергию, отопление, водоснабжение.
Так, АС Западно-Сибирского округа поддержал конкурсного управляющего, который просил разрешения погасить расходы на газ перед пенсионными взносами.
На балансе организации находится котельная, которая с помощью газа отапливает объекты должника и ближайшие к ней жилые дома.
Если ее деятельность приостановить, то система водоснабжения разрушится и население останется без отопления и воды. Значит, оплата газа приоритетна.
В схожей ситуации согласился с управляющим и АС Уральского округа. Еще он подчеркнул, что отступление от порядка временное — только на период отопительного сезона.
Можно попробовать «передвинуть» в очереди и затраты на охрану имущества банкрота, ссылаясь на следующее:
- имущество организации будет утеряно или испорчено, и конкурсная масса уменьшится;
- у должника есть технологическое производство, предприятие повышенной опасности. Без охраны может возникнуть пожар, который приведет к экологической катастрофе;
- охрана нужна, чтобы обеспечить безопасность посетителей.
В некоторых случаях расходы на обязательные медосмотры тоже могут получить приоритет среди прочих платежей.
Так, АС Западно-Сибирского округа признал внеочередными расходы на обследование работников опасного производственного объекта.
Медосмотры для них обязательны, поскольку предотвращают причинение вреда жизни и здоровью персонала. Значит, их проведение и оплата приоритетны.
Удовлетворение требований при банкротстве
Банкротство является достаточно сложной и длительной процедурой, направленной на решение сложной финансовой ситуации гражданина или юридического лица.
Одним из вариантов завершения банкротства может быть полное списание долга, однако в большинстве случаев, в процессе этой процедуры в той или иной мере удовлетворяются требования кредиторов.
Рассмотрим предусмотренный Законом порядок удовлетворения требований кредиторов при банкротстве и основные нюансы этого процесса.
Формирование задолженности
Преимущественное удовлетворение требований кредиторов в банкротстве всегда отталкивается от норм справедливости и законности. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, а именно закону № 127-ФЗ, очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина делится на 3 типа:
- внеочередные;
- текущие;
- возникшие до объявления неплатежеспособности.
Требования, которые включены в реестр, утверждаются судом. Требования перед кредиторами являются причиной возможного признания лица банкротом. Формирование реестра происходит в несколько этапов. В течение 30 дней после публикации объявления, лицо имеющее претензии к должнику имеет право заявить об этом. Такое требование вносится в реестр до первого собрания кредиторов.
Заявление направляется не только неплатежеспособному лицу, но и в арбитражный суд, а также временному или арбитражному управляющему по делу.
Все остальные кредиторы могут сообщать о желании возмещения в течение 2 месяцев с момента публикации объявления в прессе.
Очередность удовлетворения требований по займам при банкротстве не зависит от скорости отправки документации, а определяется ФЗ о несостоятельности.
Очередность погашения задолженностей
Чтобы начать процесс погашения долгов, стоит оценить сложившуюся финансовую ситуацию, наличие имущества у должника, определить другие факторы, влияющее на выплаты. Из перечня имущества банкрота, которое подлежит реализации исключаются:
- единственный дом или квартира, которые не приобретались в ипотеку;
- предметы быта и личные вещи;
- имущество, выведенное из оборота (для юридических лиц);
- денежные средства, заблокированные на счетах, если они предназначены партнерам;
- объекты под залогом.
Читайте так же: Сообщения о предстоящем банкротстве
Существует ряд платежей, которые не подлежат включению в очередь. Они также погашаются за счет конкурсной массы, однако такое погашение происходит до удовлетворения остальных платежей. Такими платежами являются:
- расходы на предотвращение техногенных катастроф, гибели людей и аварий;
- обязательные взносы и платежи, не закрытые до начала дела о банкротстве.
После формирования конкурсной массы и ее постепенной реализации финансовый управляющий должен погашать требования кредиторов, текущие обязательства, в соответствии с очередью.
Первая очередь кредиторов
Первоочередными платежами являются выплаты за моральный и физический ущерб. Такие компенсации выплачиваются за причиненный ущерб жизни и за нанесение вреда здоровью. Если выплаты по решению суда были назначены с периодичностью (несколько раз в месяц или др.
), то такую задолженность нужно объединить и выплатить потерпевшему всю сумму.
В случае пожизненного возмещения стоит отталкиваться от суммы, которая должна была быть выплачена до достижения потерпевшим возраста 70 лет, однако не менее суммы за 10 лет, если потерпевший на момент банкротства плательщика уже достиг такого возраста.
Вторая очередь платежей
В случае задержки заработной платы работникам предприятия или предпринимателя, вторую очередь занимают зарплаты и выходные пособия. Такие выплаты происходят только после того, как удовлетворили требования кредиторов первой очереди. Законодательство предусматривает следующий порядок выплат таких долгов:
- конкурсный управляющий может уменьшить выплату вознаграждений для сотрудников, которые за последние полгода получали повышенные зарплаты;
- со всеми зарплатами необходимо уплатить обязательные платежи в НДФЛ и социальных взносов;
- после полного расчета с трудовым коллективом свою оплату получают за работу интеллектуального характера — авторы и работники схожей деятельности.
Даже если процедура банкротства уже закончилась, неоплаченные обязательства перед трудовым коллективом остаются в силе.
Читайте так же: Правовой статус субъектов в банкротстве
Кредиторы третьей очереди
Данную категорию составляют все лица, которые не вошли в первые две группы. Это партнеры должника, поставщики, кредитные организации, граждане и другие субъекты, которые не связаны с банкротом трудовыми правовыми отношениями.
Если имущества должника достаточно, после всех предыдущих выплат, третья группа формируется в порядке обращения по календарю. Кредиторы имеют преимущественное право на выплату основного долга, а в случае, если средств достаточно, то еще и процентов, пени и других начислений.
В третью группу входят лица, с которыми были заключены договорные отношения: займа, поставки, хранения или других услуг.
Что еще погашается при неплатежеспособности?
Несмотря на то что категориями разделены только три очереди, нормы закона предусматривают платежи, которые также подлежат погашению. К таким долгам преимущественно относятся:
- выходные пособия высшему руководству;
- разница повышенного оклада и оплаты работы;
- неустойки, ставки процентов по кредиту, займам и упущенная выгода;
- затраты по сделкам, которые признаны недействительными и другое.
В лучшем положении находятся взыскатели, чьи требования покрываются залогом. Погашение требований таких лиц происходит путем реализации залогового имущества. Процент удовлетворения требований кредиторов при банкротстве формируется таким образом:
- 70% — покрытие долга, обеспеченного залогом;
- 20% — средства для погашения преимущественной очереди;
- 10% — оплата конкурсного управляющего.
Пропорционально другими выплатами становятся долги банкрота перед конкурсным управляющим. Пропорциональность становится 80%, 15% и 5% соответственно.
Нюансы и особенности, которые стоит знать
Если у банкрота имеется долг не в национальной валюте, а иностранной, то погашение подобного долга производится с конвертацией.
Должник имеет право не признавать претензии. Если кредитор выдвигает необоснованно завышенные требования или взыскания не имеют отношения к должнику, он имеет право отказаться от них.
Суд рассматривает такие спорные заявления и выносит соответствующее решение.
Задолженности признаются погашенными в случае, когда на счет кредитора были переведены средства в полном запрашиваемом и утвержденном объеме.
Читайте так же: Финансовый анализ в деле о банкротстве
Если имущества банкрота недостаточно для погашения всех долгов в очереди, средства пропорционально распределяются между кредиторами одной очереди.
Такое пропорциональное разделение позволяет закрыть часть взысканий и оплат без ущерба интересам других участников процесса.
Такая система была предусмотрена, к примеру, для случаев, когда должник выплачивает компенсации за нанесения вреда здоровью нескольким гражданам.
Чтобы правильно определить очередность и не создать условий для привлечения себя к административной или уголовной ответственности, стоит ознакомиться с действующим законодательством или обратиться за консультацией к профессионалам. Юристы смогут правильно расставить очередность, написать заявление и предоставить консультацию по всем важным вопросам.
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлиц
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).
Это быстро и бесплатно!
Если физическое лицо вынуждено было объявить себя банкротом, то это не означает автоматического списания долгов. Напротив, имущество должника будет распродано с целью выплаты максимально возможной компенсации кредиторам. Законом оговорена очерёдность – вероятность получения выплаты тем больше, чем выше заявитель в этой очереди.
Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92
Как формируется
Закон предусматривает наличие двух очередей кредиторов, заявляющим требования к должнику при банкротстве:
- по текущим платежам;
- по долгам, включённым в специальный реестр.
При банкротстве очерёдность удовлетворения требований кредиторов устанавливается так. Сначала совершаются выплаты в адрес лиц, находящихся в 1-й очереди, затем – 2-й и в финале – 3-й. Если имущества и денег для удовлетворения требований всех кредиторов не хватит, то долги будут списаны как безнадёжные – т.е. нижеследующие кредиторы возмещения не получат.
Статья 5-я закона «О банкротстве» трактует текущие платежи как финобязательства, приобретённые после старта процедуры банкротства.
Все эти требования не подключаются к общему реестру кредиторов. Гражданин несёт ответственность по их уплате независим от наличия у него достаточных средств. Даже после проведения процедуры банкротства обязательства остаются за ним, и суд предлагает вариант их погашения, например, путём реструктуризации.
Реестр требований создаётся на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве и удовлетворяется судом. В него включаются все те долги, которые и стали причиной подачи заявления о финансовой несостоятельности – как правило, это кредиты в банках и у частных лиц.
Задача по соблюдению очерёдности выплат лежит на финансовом управляющем. Его деятельность регулируется законом. В случае отступления от правил ответственному лицу может быть вменена административная или в очень редких случаях уголовная ответственность.
Единственное жильё при банкротстве физического лица – что могут забрать кредиторы
Последовательность погашения
По требованиям закона первоначально погашаются внеочередные платежи, в т. ч. судебные издержки, затем – текущие (как правило, выплачивается зарплата сотрудникам), после реализуется заложенное имущество. Следующий этап – выплаты в порядке, оговоренном в реестре, и финальный – погашение прочих долгов.
Текущие платежи
Также регулируются определённой последовательностью. Так, в первую очередь возмещению подлежат:
- алименты в адрес детей, супруги или престарелых родителей;
- судебные расходы;
- работа арбитражного управляющего и его помощников.
Во вторую очередь платится зарплата физлицам, работающим на банкрота по трудовому договору.
Затем погашаются долги по коммунальным платежам.
В финале производится оплата прочих обязательных платежей. Например, за отгружённый товар или оказанные услуги.
Данные долги не могут быть признаны безнадёжными и не подлежат списанию. В случае отсутствия у банкрота средств для удовлетворения текущих платежей долг всё равно останется у него. Их взысканием будет заниматься служба судебных приставов при появлении у должника дохода.
Первая очередь
После выплаты обязательных платежей наступает этап погашения долгов в порядке, определенном реестром кредиторов.
Обязательства должника перед теми, чьему здоровью или жизни он причинил вред, вносятся в первую очередь. В качестве документов, подтверждающих очерёдность кредиторов, приводится решение суда или исполнительный лист.
Если платежи были рассчитаны на несколько месяцев или лет, т. е. являются повременными, то они все складываются, и выплата производится одним траншем.
Погашения требований кредиторов первой и второй очереди проводятся в календарном порядке. Например, если с кредитором А банкрот должен был рассчитаться 15 мая, а с Б – 30 сентября, то сначала возмещение в полном объёме выплачивается А.
Вторая очередь
Во вторую очередь при банкротстве возмещаются задолженности, возникшие в связи с осуществлением банкротом трудовой деятельности. Очерёдность такова:
- заработная плата / пособие по увольнению (установлено ограничение в 30 тысяч рублей за месяц на каждого получателя, «излишек» переносится в прочие платежи в третью очередь);
- прочая задолженность перед сотрудниками (например, отпускные, командировочные, начисленные за выплату зарплаты пени);
- авторские вознаграждения и гонорары.
- Одновременно с этим производятся страховые взносы в фонд на пенсионное страхование – их размер определяется суммой зарплаты и авторского вознаграждения.
- Все обязательства, в том числе по зарплате, возникшие после принятия судом заявления, удовлетворяются во внеочередном порядке, так как считаются текущими платежами.
- А также кредиторы имеют право истребовать проценты за не начисление зарплаты – но только до дня подачи заявления о банкротстве.
Третья очередь
Как правило, именно третья очередь кредиторов оказывается наиболее многочисленной, а размер заявленных ими требований – наиболее объёмный.
Так, возмещению подлежат долги, образовавшиеся вследствие оформления кредитов в финансовых учреждениях (банках, МФО, КПК, ломбардах и т. д.) или займов у частных лиц. В число обязательств включаются задолженности по всем видам кредитных продуктов – от потребительских займов до кредитных карт.
Кроме того, выплате подлежат:
- неустойки и штрафы, начисленные до подачи заявления;
- упущенная выгода (применяется в отношении ИП и банкротящихся компаний);
- долги перед госорганами (ФСС, ПФР, ФНС и т. д.).
Кроме того, в порядке третьей очереди производятся возмещения кредиторам-залогодержателям, если средств от реализации имущества по каким-то причинам не хватило для погашения всего долга. К примеру, если заложенное имущество удалось реализовать по цене ниже рыночной.
Порядок возмещения внутри очереди в случае банкротства должника определяется сроком получения кредита. Например, если заёмщик взял в Сбербанке кредит 12 января 2019 года, а в ВТБ оформил кредитную карту 18 февраля 2020 года, сначала возмещению подлежит задолженность в Сбербанке.
Суд может отменить начисленные кредиторами пени и штрафы, если сочтёт их количество избыточным. Кроме того, после подачи заявления о банкротстве неустойка в любом виде начисляться перестаёт.
Исполнительное производство при банкротстве гражданина
Какие платежи производятся вне очереди
Некоторые виды обязательств исполняются вне основной очереди. К ним относятся платежи:
- текущие платежи;
- направленные на предотвращение катастроф, могущих привести к серьёзным последствиями и гибели людей;
- в адрес реестродержателя.
Кроме того, условно можно отнести к этой категории выплаты залогодержателям, так как заложенное имущество передаётся им в первую очередь.
Список долгов, подлежащих внеочередному погашению, определяется судом на основании полученных документов.
Залоговое имущество и кредиторы
Для покрытия обеспеченных долгов финуправляющий передаёт держателю залога описанное в закладной имущество и контролирует его продажу на аукционе.
При этом на покрытие обязательств пойдёт только 80% суммы, полученной от реализации имущества. Если этих средств окажется недостаточно, т. е.
кредитор вернёт не все деньги, то остаток требований переходит в реестр общих притязаний кредиторов.
Остаток денег, вырученных от продажи заложенного имущества, распределяются так:
- 10% – компенсация расходов, проявившихся в связи с продажей имущества;
- другие 10% – переводятся кредиторам, стоящим в 1 и 2 очерёдности.
Остаток от этих 20% присоединяется ко всей конкурсной массе и может быть использован для удовлетворения притязаний всех прочих кредиторов.
Банкротство физического лица без имущества, работы и прописки
Выплата прочих задолженностей
Обычно расчёты с кредиторами завершаются после закрытия реестра. Но закон «О банкротстве» предусматривает выплаты и по прочим задолженностям.
Так, после закрытия обязательств перед последними кредиторами необходимо погасить долги по сделкам, которые в ходе процесса были признаны недействительными.
Затем выплачиваются выходные пособия лицам, занимавшим руководящие посты в компании, в соответствии с заключённым трудовым договором, но только в том объёме, в котором они превышают уже выплаченные компенсации.
Что такое банкротство физических лиц в 2022 году, пошаговая инструкция
Если у должника нет средств
Для выплаты в адрес кредиторов идут как деньги, так и имущество должника. В случае нехватки средств долги признают безнадёжными и списываются.
В случае банкротства ИП или ООО при нехватке денег и имущества на балансе фирмы взыскание может быть направлено на личное имущество директора, главного бухгалтера и ключевых акционеров в рамках субсидиарной ответственности. Для этого нужно доказать, что банкротство фирмы было умышленным.
Если и после изъятия личного имущества средств для проведения выплат всё ещё недостаточно, то долги перед кредиторами списываются.
Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц
Специальный счёт
После утверждения процедуры банкротства должник теряет право на распоряжение своими средствами. Однако статья 138 закона о финансовой несостоятельности предусматривается открытие счёта на имя банкрота.
Средства, перечисленные на него, могут быть направлены:
- на уплату долгов банкрота;
- на компенсацию издержек судопроизводства;
- на перечисление вознаграждения финуправляющему.
Направить средства на другие цели должник просто не может. После завершения процедуры банкротства к истцу возвращается право на использование банковского счёта, но проведение крупных сделок будет контролироваться арбитражным управляющим.
Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).
Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).
Это быстро и бесплатно!
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.
Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).
Это быстро и бесплатно!
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.
Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).
Это быстро и бесплатно!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!
Реестр требований кредиторов
Регламент предъявления кредиторских требований установлен в Законе № 127-ФЗ от 26.10.02 г. (далее – Закон).
В связи с законодательными нормами, чтобы отстоять свои права, нарушенные должником, и получить обратно причитающиеся средства, создан реестр кредиторов.
Этот документ имеет унифицированную форму и ведется по определенным правилам. Разберемся, как встать в реестр кредиторов и сколько денег придется за это заплатить.
Что такое реестр требований кредиторов
Это специальный документ, в котором содержатся данные о кредиторах должника в ходе процедуры проведения банкротства. Информация включает сведения о наименовании и реквизитах кредиторов; размере, виде и подтверждении возникновения обязательств, включая основные долги, штрафы, пени и неустойки.
Дополнительно отображается дата возникновения требования в реестре требований кредиторов и очередность исполнения задолженности. В соответствии с нормами стат. 16 Закона реестр требований кредиторов ведет уполномоченный реестродержатель или арбитражный управляющий.
В первом случае реестр требований кредиторов должника ведет профессиональный участник РЦБ (рынок ценных бумаг) при принятии соответствующего решения собранием.
Обратите внимание! Порядок ведения реестра требований кредиторов содержится в Постановлении N 345 от 09.07.04 г.
По п. 5 стат. 16 Закона формирование реестра требований кредиторов осуществляется в российской валюте, суммы долгов в инвалюте учитываются в особом порядке (стат. 4). На основании положений стат. 189.
87 Закона составление реестра требований кредиторов – это обязательная процедура, без выполнения которой невозможно проведение мероприятий по признанию должника несостоятельным.
Как попасть в реестр требований кредиторов? Какие документы признаются основанием для включения в реестр кредиторов? Об этом – ниже.
Как происходит включение в реестр требований кредиторов
Порядок включения в реестр требований кредиторов описан в стат. 16 и 189.87 Закона. Соблюдение утвержденного регламента является обязательным для всех заинтересованных лиц.
Включить в реестр требований кредиторов обязательство (или исключить) можно на основании судебного определения, определяющего точный состав долга и уже вступившего в силу (п. 6 стат. 16).
Исключение составляют следующие виды требований:
-
Связанные с выплатами по выходным пособиям или зарплатам персонала, работающего по ТД, – включаются реестродержателем или арбитражным управляющим.
-
Те же требования – исключение из реестра требований кредиторов выполняется только по решениям суда.
Какие требования включаются в реестр требований кредиторов:
- Денежные, связанные с нанесением вреда здоровью или жизни граждан.
- Денежные по выплатам вознаграждений за труд и различным выходным пособиям, а также авторским суммам.
- Требования уполномоченных органов и конкурсных кредиторов – сначала исполняются обязательства по основным долгам, затем штрафы, пени и суммы по упущенной выгоде. Включение неустойки в реестр требований кредиторов осуществляется в размере, определенном судом.
- Требования по недействительным сделкам.
Очередность включения сумм долгов в реестр регламентируется стат. 134 Закона. При этом вне общей очереди гасятся те кредиторские требования, что образовались еще до принятия официального заявления об инициировании банкротства. В какой очередности происходит удовлетворение текущих требований:
-
Первая очередь – долги по текущим судебным издержкам, вознаграждению управляющему (арбитражному) и иным привлекаемым в ходе банкротства лицам.
-
Вторая очередь – долги по зарплате и выходным пособиям работникам компании-должника.
-
Третья очередь реестра требований кредиторов – это долги привлеченным управляющим лицам, кроме удовлетворенных требований первой очереди.
-
Четвертая очередь – долги по эксплуатационным и коммунальным платежам.
-
Пятая очередь – прочие текущие долги.
Действующие нормы законодательства предусматривают возможность включения в реестр требования в течение любого из этапов процедуры банкротства посредством представления заявления. Период подачи ограничен определенными сроками.
К примеру, включение в реестр кредиторов на стадии наблюдения возможно в 30-дневный срок со дня опубликования данных о начале этого этапа (п. 1 стат. 71). При выполнении стадии конкурсного производства срок увеличен до 2 мес. Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении 2-месячного срока (п. 1 стат. 142).
А дата закрытия реестра требований кредиторов определяется в целях ограничения дальнейшего заявления о долгах.
Обратите внимание! Замена кредитора в реестре требований кредиторов осуществляется только по решению арбитражного суда после рассмотрения процедуры правопреемства. Нормы стат. 71.1 Закона не запрещают производить подобные замены.
Госпошлина за включение в реестр требований кредиторов
Нужно ли платить государству какие-то сборы за включение сумм обязательств в реестр? В соответствии с действующими требованиями законодательства госпошлина о включении в реестр кредиторов не взимается и оплате не подлежит. В перечне обязательных оснований по стат. 333.21 НК такой сбор не значится.
Где посмотреть реестр требований кредиторов
Нередко участникам процедуры банкротства требуется информация, где публикуется реестр требований кредиторов? Официальным изданием, освещающим подобные данные, является «Коммерсантъ» (по Распоряжению № 1049-Р от 21.07.08 г.).
Кроме того, регулярное обновляемую информацию о фактах несостоятельности содержит специальный федеральный Единый реестр. По запросу заинтересованных лиц всю необходимую информацию можно получить и у арбитражного управляющего либо реестродержателя (стат. 16 Закона).
На отправку ответа отводится 5 дней (рабочих) по п. 9 стат. 16.
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физ. лица
Главная/Статьи по банкротству физических лиц
При банкротстве суд списывает долги гражданина, но перед этим имущество продают с торгов. Вырученные от продажи деньги финансовый управляющий выплачивает кредиторам по порядку: закон предусматривает очередность удовлетворения требований при банкротстве. Рассказываем, как распределяются деньги при банкротстве физ.лица.
Порядок удовлетворения при банкротстве
В банкротстве есть 2 вида требований:
- Текущие платежи — они появляются с даты введения процедуры и до ее окончания. Это расходы на процедуру: почта, организация торгов, расходы на публикации, вознаграждение финуправляющему, а также алименты, ЖКХ.
- Реестровые — задолженности, признанные судом и включенные в реестр требований кредиторов (РТК). Эти долги сформировались ДО начала банкротства.
Сначала финуправляющий оплачивает текущие задолженности, затем переходит к реестровым.
В обоих случаях есть строгая очередность, предусмотренная ст. 213.27 ФЗ о банкротстве. Что будет, если на всех не хватает конкурсной массы? Требования должны погашаться в порядке очередности. Если денег хватит только на кредиторов первой очереди, остальные задолженности подлежат списанию.
Текущие платежи при банкротстве
Текущие — это платежи, которые возникают в период процедуры. Они не включаются в реестр, и суд не спишет долги по коммунальным платежам, штрафам или налогам, которые накапают уже во время процедуры. Должник отвечает за них самостоятельно.
Долги за время процедуры не будут списаны при банкротстве физ. лица.
Что делать?
Платить коммуналку за единственное жилье. Из конкурсной массы должнику выплачивают региональный прожиточный минимум, если он получает зарплату, пенсию или пособие по безработице.
По закону, коммунальные расходы включены в этот минимум, но на практике суммы 12 000 не хватает даже на продукты.
Дополнительно гражданин может ходатайствовать о выделении средств на лечение или оплату коммунальных услуг за единственное жилье.
Суды удовлетворяют такое ходатайство не всегда, но грамотный юрист добивается выделения денег на ЖКХ и даже оплату соцнайма или аренды сверх ежемесячного МРОТ.
Кто и как заявляет о требованиях в банкротстве?
В течение 2 месяцев с даты введения процедуры реструктуризации или реализации имущества в банкротстве гражданина кредиторы должны подать заявления о включении в реестр, чтобы поучаствовать в процедуре. Суд рассматривает каждое требование на заседании, решает, насколько оно обоснованно.
Требования кредиторов регистрируются финансовым управляющим в начале процедуры. Обычно заявляются:
- банки;
- МФО;
- коллекторы;
- ФНС.
Иногда в судебные дела включаются и физические лица-кредиторы — например, те, кому должны по расписке или компенсируют ущерб. Банки участвуют в банкротстве физ.
лиц формально (спокойно ждут продажи собственности), а вот физлицо постарается выжать из ситуации все невозможное.
Такие процессы доходят до Верховного суда — кредиторы пытаются оспорить решения финуправляющего, забрать последнее имущество у должника и просто попортить нервы.
Кто определяет очередность при банкротстве?
Очередность определена статьей 213.27 ФЗ о банкротстве.
Проведением расчетов занимается финансовый управляющий. О своей работе финуправляющий отчитывается перед Арбитражным судом. Если кредиторы не согласны, они могут подать жалобу на финуправляющего в суд или в Росреестр, отменить действия и привлечь управляющего к ответственности.
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина
Финансовый управляющий платит со спецсчета:
- По текущим платежам. Управляющий не касается арендной платы, коммунальных платежей за единственное жилье. Но из конкурсной массы будет оплачены расходы на содержание другой недвижимости — например, коммуналка и имущественный налог за вторую квартиру, дачу. В эту же категорию входят судебные затраты;
- Кредиторам в порядке очередности.
Текущие платежи — когда управляющий их выплачивает?
Порядок оплаты следующий:
- Выплата алиментов за период процедуры, компенсация вреда здоровью граждан (если назначены по суду);
- Погашение судебных затрат;
- Выплата вознаграждения финуправляющего, если было продано имущество — 7% от выручки;
- Оплата дополнительных расходов — если финуправляющий нанимал юристов или специалистов для процедуры, и суд признал эти расходы обоснованными.
- Иные расходы — например, на транспортировку, охрану или содержание автомобиля или иного имущества на стоянке/складе.
Поскольку алименты выплачиваются вперед всех платежей, грамотная подготовка позволит семье банкрота получать стабильную сумму весь срок процедуры. Как выгодно развестись перед банкротством? Спросите юристов!
Кредиторы в первой очереди: как проводятся расчеты?
В первую категорию очередности кредиторов включаются:
- компенсации вреда здоровью или жизни по решению суда. Например, банкрот компенсирует вред пострадавшему в результате ДТП, или бывший ИП платит по суду долг покупателю, который поскользнулся в его в магазине.
- алименты.
Реестровые требования — это долг, который накопился к моменту начала процедуры, поэтому кредитор получает выплату единовременно, без разбивки на месяца.
Если торгов не было, и денег в конкурсной массе нет, этот долг не списывается. Кредиторы первой очереди после завершения банкротства получат исполнительные листы и продолжат взыскивать долг через приставов.
Кредиторы второй очереди
В эту категорию входят бывшие работники ИП, проходящего процедуру. Их требования оплачиваются в следующей очереди:
- Зарплата и пособия при увольнении.
- Отпускные, больничные, командировочные.
- Задолженности по выплате гонораров и вознаграждений.
Кредиторы третьей очереди в реестре банкротства физлица
В третью очередь включаются все остальные: кредиты и займы, долговые расписки, ЖКХ, налоги, взносы, штрафы, испол. сборы, долги поставщикам ИП.
В каком порядке эти кредиторы получат компенсации? Деньги выплачивают пропорционально доле требования к общей сумме третьей очереди.
В третью очередь включаются только суммы основного долга — проценты, пени, неустойки учитываются за реестром. То есть их выплатят после всех остальных требований (на практике — спишут).
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Подробнее
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее
Пример расчетов
Например. Банкротство гражданина Петрова И.С., который получает пособие по безработице в размере 12702 рубля. Долгов у него на 1 млн. рублей.
В 1 очереди реестра — бывшая супруга Петрова А.А. с долгом по алиментам за 10 месяцев до банкротства — 100 тыс. р. У нее 100% в первой очереди РТК.
2 очередь — нет требований.
В 3 очередь РТК — 900 тыс. рублей. Это 100 % третьей очереди РТК.
- Сбербанк с долгом 600 тыс. р., — 67% денег при расчетах с 3 очередью достанется ему.
- Альфа-банк с суммой 150 тыс. р., это 17% в РТК;
- ФНС с недоимкой по транспортному налогу 50 тыс. р. получит чуть меньше 5% при расчетах в третьей очередью;
- физлицо Иванов И.И. с долговой распиской на 100 тыс. р. — 11% от денег в 3 очереди.
В ходе реализации управляющий продал автомобиль банкрота за 300 000 рублей — это все деньги в конкурсной массе. В соответствии с законом финуправляющий сначала удержал текущие расходы:
- свое вознаграждение 7 % и расходы на торги — это 50 000 рублей,
- алименты за 8 месяцев процедуры — 80 000 рублей.
Осталось ровно 170 000 р.
Как распределяются деньги:
| Петрова А.А. | 100 000 | 100 % | 100 000 |
| Сбербанк | 600 000 | 67 | 46 900 |
| Альфа-Банк | 150 000 | 17 | 11 900 |
| ФНС | 50 000 | 5 | 3 500 |
| Иванов И.И. | 100 000 | 11 | 7 700 |
| Итого: 1 000 000 | 170 000 |
Итого, с продажи авто Петров рассчитался с бывшей супругой по алиментам 100 тыс. + по ходу банкротства ежемесячно платил детские деньги (это 80 000 рублей за 8 месяцев).
Требования банков, ФНС и гражданина Иванова И.И. удовлетворены частично — им на всех досталось 70 тыс. рублей. Остаток перед третьей очередью суд полностью списал.
Что происходит с залоговым кредитором?
Залоговым выступает кредитор, который выдал кредит под залог материальных ценностей: ипотека, автокредиты, выдача ссуд в ломбарде и так далее. Соответственно, при банкротстве:
Что будет с единственным жильем при банкротстве физлиц?Статья по теме
- залогодатель включается в реестр с кредитным договором;
- предмет залога включается в конкурсную массу;
- заложенное имущество продают на торгах;
- 80% от вырученных средств направляются залоговому кредитору;
- если денег недостаточно для удовлетворения, оставшаяся сумма включается в реестр третьей очереди.
Итак, 80% суммы переводится залогодателю. Что с остальными 20%? 10% направляют на погашение организационных затрат, возникших при проведении аукциона.
Остальные 10% идут кредиторам 1-2 очередей. Если их нет, деньги выплачивают залоговому банку, если с 80% его требование не погашено. Из остатков погашают 3 очередь. Если продается единственная квартира в ипотеке, то суммы, оставшиеся после расчетов с банком, перечисляются банкроту.
Наши юристы добиваются этим возврата материнского капитала в ПФР, чтобы семья банкрота использовала его повторно.
Что будет, если у человека нет доходов и денег на счетах?
В ликвидационную массу включается и имущество, и доходы, и накопления банкрота. Но если у человека нет ничего, суд признает его банкротом и списывает задолженности без удовлетворения требований кредиторов.
То же самое происходит и после завершения реализации через аукцион — оставшиеся суммы будут списаны. Банкрота не оставляют без средств к существованию, без крыши над головой. Ему положены:
- МРОТ ежемесячно, если он получает доходы (пока длится банкротство);
- единственное жилье — квартира, которая принадлежит должнику, не продается (если она не единственная, суд оставит одну, где человек прописан и живет);
- другие объекты из ст. 446 ГПК РФ: мебель, техника, личные вещи, медицинское и рабочее оборудование и т.д..
При введении реализации имущества финуправляющий открывает специальный счет для должника. Человек не сможет снимать деньги с карт, получать зарплату обычным способом, распоряжаться финансовыми активами. Все карты и счета закрываются, вместо них открывается специальный счет. Туда поступают все доходы человека, все остатки с карт и вырученные от торгов деньги. Управляющий с этого счета:
- оплачивает судебные затраты;
- переводит себе на счет оплату 7% с выручки от торгов;
- погашает задолженности.
Таким образом, сначала в банкротстве гасят долги по алиментам и текущим расходам, и лишь потом приступают к выплатам МФО, банкам, коллекторам и всем остальным. В 75% случаев третья очередь не получает вообще ничего при банкротстве граждан. Суд просто объявляет физлицо банкротом и списывает все микрозаймы и кредиты под ноль.
У вас возникли проблемы с взыскателями, нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы консультируем бесплатно!
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Константин Миланьтев
Финансовый управляющий
Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц
Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц
Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Банкротство физ. лицЗакон о банкротствеКредит Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.