Альфа банк — ипотека, которой можно доверять!

Антон Ваганов/ТАСС

Льготная ипотека продолжает поддерживать спрос на жилье в Москве. В феврале 2021 года застройщики стали предлагать условия даже более выгодные, чем базовая программа с господдержкой (6,5%). Совместно с экспертом проверяем условия и ставки действующих в феврале 2021 года программ кредита на новостройки.

Эксперт в этой статье

Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group

Методология обзора

В исследование включены девелоперы из топ-10 по объему заключенных сделок отдельно в Москве и Новой Москве согласно данным из выписок Росреестра. Порядок упоминания в обзоре — согласно названиям девелоперов по алфавиту. Данные по ставкам актуальны на дату публикации материала.

INGRAD
MR Group
А101
«Донстрой»
«Инвесттраст»
ПИК
«Самолет»
«Эталон»

INGRAD: 4,49%

Еще в конце декабря 2020 года компания INGRAD совместно с Альфа-банком запустила программу под 4,49% годовых на полный срок ипотечного кредита на всю линейку предложений квартир в своих проектах ЖК в рамках программы государственной поддержки. Застройщик также предлагает специальную программу по трейд-ин старой квартиры с сохранением возможности для покупателя проживать в ней до получения ключей от новой.

ЖК «Одинград». Фото стройки на февраль 2021 года ( ingrad.ru/projects/odingrad/)

MR Group: 5,85%

MR Group пока не предлагает каких-либо существенных вариантов льготной ипотеки от банков-партнеров с пониженной ставкой. Самая низкая ставка, по которой можно приобрести квартиры в проектах MR Group, — 5,85% (предложение Промсвязьбанка и АК Барс Банка).

Далее целый пул банков («Дом.РФ», Альфа-банк, «Открытие», «Уралсиб») предлагают ставку 5,99%. При этом у застройщика параллельно действует программа для инвесторов «Инвестируй, не приобретая недвижимость» с порогом входа 3 млн руб.

и с возможным/вероятным доходом через пять лет.

Комплекс HIDE. Рендер ( mr-group.ru/projects/zhk-hide)

«А101»: 0,1%

Застройщик предлагает совместно с Россельхозбанком до конца февраля ипотеку под 0,1% на пять лет или 0,9% на десять лет (при первоначальном взносе в обоих вариантах от 50%). При покупке квартиры стоимостью 7,5 млн руб. экономия покупателя может составить от 630 тыс. до 1,18 млн руб.

Более привлекательные условия, чем базовая программа льготной ипотеки с господдержкой, предлагает застройщик до конца февраля и на определенный объем лотов (прежде всего с отделкой) совместно с ВТБ: 0,1% в первые шесть месяцев и далее ипотека под 6,1% на оставшийся срок (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.).

ЖК «Прокшино». Рендер ( a101.ru/projects/prokshino/)

«Донстрой»: 5,9%

Застройщик также предлагает более привлекательные условия, чем базовая ставка льготной ипотеки с господдержкой: например, под 5,9% совместно с Газпромбанком, Россельхозбанком, СМП Банком и под 5,99% совместно с Альфа-банком и «Уралсибом». Совместно с ВТБ застройщик предлагает ипотеку с субсидированной процентной ставкой на уровне 0,1% на первые 12 месяцев, а далее — 6,1%.

ЖК «Остров». Рендер ( donstroy.com/)

«Инвесттраст»: 4,7%

Застройщик «Инвесттраст», реализующий масштабный проект «Новые Ватутинки», также предлагает покупателям квартир варианты более низких ставок ипотеки (4,7–5%) по совместным программам с банками Райффайзенбанк, ФК «Открытие», Газпромбанк.

ЖК «Новый Ватутинки», мкр-н «Десна». Рендер ( vatutinki.ru/desna/)

Гк «пик»: 4,6%

ГК «ПИК» предлагает до конца февраля ипотеку под 4,6% (совместно с «Дом.РФ», Альфа-банком и ВТБ) на ограниченный пул квартир (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 3 до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб. для Москвы, МО) — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам достигает 20–25%.

Дополнительно к этому в общем пуле квартир в проектах ГК «ПИК» предлагаются лоты по более низким ценам — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам также достигает 20–25%.

Кроме того, низкие ставки по ипотеке ПИК также предлагает на апартаменты — 6,1% (совместно с ВТБ) по двум документам (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 1 до 15 лет и максимальной сумме кредита до 60 млн руб.).

ЖК «Мичуринский парк». Рендер ( pik.ru/mpark)

«Самолет»: 2,99%

Группа «Самолет» совместно с Альфа-банком разработали программу под 2,99% на весь срок кредитования (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 20 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.). Выгода по сравнению со стандартными условиями ипотеки с господдержкой может составлять 1–1,4 млн руб.

при покупке квартиры стоимостью 6 млн руб. и 1,5–2 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 10 млн руб.

Дополнительные программы льготного ипотечного кредитования застройщик разработал с банками ФК «Открытие» (ставка 3,99% на первые два года кредита и 5,99% на оставшийся срок) и ВТБ (ставка 0,1% на первый год кредита и 6,1% на оставшийся срок).

ЖК «Заречье Парк». 3D-панорама кухни в квартире с отделкой ( samolet.ru/project/zarechye-park)

Группа «Эталон»: 5,85%

Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам на уровне 5,85–5,99% годовых в партнерстве с такими банками, как «Дом.РФ», Промсвязьбанк, ФК «Открытие», «Уралсиб», Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк Ак Барс (основные банки-партнеры). Такие же условия есть в девелоперских компаниях «Центр-Инвест» и «Абсолют», которые также входят в десятку девелоперов по объемам продаж в Москве.

ЖК «Крылья» (Группа «Эталон»). Рендер ( domkrilya.ru)

Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group:

— Доля ипотеки в продажах новостроек в 2020 году выросла до 62% в Старой Москве и до 68% в Новой Москве, вследствие чего покупатели жилья сейчас особенно чувствительны не только к цене квадратного метра, но и к конкретным условиям по ипотеке и размеру совокупной переплаты в виде процентов к исходной цене квартиры.

Поэтому некоторые застройщики выбрали стратегию привлечения потенциальных клиентов через этот рыночный инструмент — частичное дополнительное субсидирование из средств застройщика ипотечной ставки.

Особенно это актуально для застройщиков, имеющих большое количество проектов, в том числе крупных проектов, состоящих из нескольких очередей.

В случае отмены льготной ипотеки наиболее вероятным представляется сценарий, что застройщики продолжат использовать стратегию совместно с банками-партнерами льготных ипотечных программ с дополнительным субсидированием льготной ставки из средств застройщика. Это будет альтернативой механизму снижения цен и предоставления скидок.

Пострадавшие без ипотеки

Альфа-банк приостановил выдачу ипотеки работникам отраслей, попавших в трудное финансовое положение из-за эпидемии коронавируса. В банке считают, что от неспособности заемщика выплатить кредит «пострадают обе стороны».

В других крупных банках ограничений пока не вводят, отмечая, что профиль работы имеет существенное, но не определяющее значение.

Сами пострадавшие говорят, что слухи о подобных и даже более жестких подходах банкиров ходят среди участников рынка давно, и надеются, что пример Альфа-банка окажется единичным.

Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса.

Об этом сообщил ТАСС со ссылкой на письмо кредитной организации клиентам.

В документе говорится, что «не проводится выдача (в том числе по одобренным заявкам) ипотечных кредитов клиентам следующих сфер занятости:

транспорт (перевозка и логистика), в том числе «Аэрофлот», РЖД и т. п.;
спорт, развлечения, организация мероприятий;
здравоохранение, фитнес и косметология (негосударственные);
образование (негосударственное дополнительное);
туризм;
гостиничный и ресторанный бизнес».

Такие требования «по сфере деятельности распространяются также на созаемщиков, участвующих доходом», отмечается в письме.

“Ъ” в пресс-службе Альфа-банка подтвердили, что он «временно ограничил выдачу кредитов работникам отраслей, наиболее пострадавших от коронавирусной пандемии». Там пояснили, что таким образом стремятся «защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков».

«Если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки»,— уверяют в Альфа-банке, надеясь, что «ситуация улучшится в обозримое время».

Действующим клиентам, испытывающим проблемы с платежами по причинам, связанным с пандемией, в банке собираются в середине апреля предложить программу «Кредитный карантин», по которой можно будет получить отсрочку по кредитным платежам от одного до трех месяцев.

Альфа-банк возобновил развитие ипотечного кредитование с конца 2017 года.

На 1 марта 2020 года, согласно данным FrankRG, он занимал восьмое место среди крупнейших ипотечных банков с объемом портфеля 131,2 млрд руб. Банк активно приобретал чужие ипотечные портфели.

Занимающие первые и второе места Сбербанк и ВТБ имеют портфели ипотечных кредитов на 4,1 трлн руб. и 1,7 трлн руб. соответственно.

Большинство опрошенных “Ъ” банков пока не принимали столь радикальных мер. «ВТБ не останавливает выдачу кредитов в отраслях, пострадавших от пандемии коронавируса»,— заявили в пресс-службе банка.

По словам члена правления банка «Открытие» Ирины Кремлевой, «с учетом текущей экономической ситуации банк проводит более пристальную оценку заемщиков».

При этом решение о предоставлении кредита «принимается на основании совокупности факторов, характеризующих как платежеспособность клиента в прошлом, так и перспективы погашения кредита в будущем», отмечает она.

В МКБ заявили, что «продуктовый конвейер не ограничен». В Райффайзенбанке и Совкомбанке также не ограничивали выдачу. «Мы определяем подход к каждому заемщику индивидуально. Отрасль имеет существенное, но не определяющее значение.

Компенсирующими факторами могут быть принадлежащее заемщику имущество, кредитная история, образование и трудовые навыки»,— пояснил первый зампред правления Совкомбанка заявил Сергей Хотимский. Банк ДОМ.

РФ «на текущий момент не планирует ужесточать требования выдачи кредитов в зависимости от сферы деятельности заемщиков», говорят там, это касается как предоставления кредитов физическим лицам, так и малому бизнесу.

В «Аэрофлоте» и ОАО РЖД на запросы “Ъ” не ответили. Вряд ли какой-то еще банк поступит так, как Альфа-банк, надеется источник “Ъ” из числа крупных операторов фастфуда. Но собеседник “Ъ” среди рестораторов не удивлен:

«Слухи о том, что банки могут отказывать в кредитовании работников пострадавших отраслей, ходят в нашей среде уже третью неделю. Как и о том, что не будут брать новых клиентов из этих сегментов».

Печально, что банк заранее поставил крест на нашей отрасли, подчеркивает президент Ассоциации операторов фитнес-индустрии России Ольга Киселева: «Мы планируем еще побороться за себя и за наших сотрудников, которых более полумиллиона человек по всей стране».

«В нашей отрасли большое количество людей задействовано под конкретные проекты, сейчас вся она поставлена на паузу»,— говорит организатор международных джазовых концертов Антон Рактович.

В этой ситуации, добавляет он, сотрудники, оставшиеся без работы, могли бы переждать кризис, получив тот же потребкредит при поручительстве работающих поручителей.

Отдел финансов, Никита Щуренков, Халиль Аминов

Последние новости о коронавирусе в России

Ипотека в Альфа Банке

Если человек желает приобрести недвижимость, но у него не хватает средств, есть ипотека в Альфа Банке, которая позволяет взять жилье по выгодной ставке.

Можно оформить на загородный дом, квартиру в новостройке или на готовое жилье, принять участие в государственной программе «Молодая семья» и даже оплатить первый взнос сертификатом «Материнский капитал».

Можно закредитоваться в любой валюте, а также провести рефинансирование действующего контракта другой финансовой организации.

Как рассчитать сумму

Центр ипотечного кредитования Альфа банка признан лучшим в России по версии международного журнала Global Finance. Сегодня это финансовое предприятие предлагает самый низкий процент – 5,99% (если соблюдены условия льготной ипотеки). Примерный расчет:

стоимость недвижимости – 3 000 000 руб.;
первый взнос – 1 200 000 руб.;
ставка – 5,99%;
ежемесячный платеж – 15 180 руб.

Используя ипотечный калькулятор, следует поставить галочку напротив фразы «зарплатный клиент» или «программа льготной ипотеки», тогда система в автоматическом режиме установить более низкую процентную ставку.

Условия, требования к заемщику

Лояльные условия предусмотрены для зарплатных клиентов, а также лиц, которые подходят под государственные программы. Для оформления достаточно паспорта, второго документа и информации о недвижимости. Если человек не является клиентом Альфа банка, то помимо двух обязательных документов, потребуется предоставить дополнительные бумаги:

Выписка с дебетовой карточки банка, где человек получает зарплату или справка 2-НДФЛ. Электронная выписка из ПФР для пенсионеров.
Копия трудовой книжки или договор о найме.
Данные о жилье, которое будет кредитоваться и информацию о первом взносе.

Основные требования: возраст от 21 до 70 лет, стаж работы – от двух лет. Поручителем может стать супруг, близкий друг или иной родственник.

На новостройку

Самое выгодное предложение на новостройки в Москве от ГК «ФСК» со ставкой 2,99% на весь срок кредитования. От группы «Самолет» предлагаются квартиры уже с отделкой, а также скидки от других партнеров. Условия по господдержке:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 5,99 до 8,49%
Сумма	От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей
Первый взнос	От 15%
Срок кредитования	До 30 лет
Если не выполняются условия залога	Штраф – 0,5% от общей суммы кредита
Если совершена просрочка оплаты	Штраф – 0,1% от просроченной суммы
Досрочное погашение	Без комиссии
Регистрация залоговых обязательств	Бесплатно

Можно вернуть до 650000 руб. за счет налоговых вычетов или закрыть часть долга материнским капиталом.

На вторичное жилье

Максимальный размер кредита на вторичку – 80%. Сумма в цифрах вычисляется после оценки выбранной недвижимости. Полная раскладка:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 7,89%
Сумма	От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей
Первый взнос	От 15%
Срок кредитования	До 30 лет
Если не выполняются условия залога	Штраф – 0,5% от общей суммы кредита
Если совершена просрочка оплаты	Штраф – 0,1% от просроченной суммы
Досрочное погашение	Без комиссии
Регистрация залоговых обязательств	Бесплатно

Без первоначального взноса ипотека предоставляется только при наличии материнского капитала, который и станет начальным платежом.

Семейная ипотека

Государственная поддержка позволяет снизить ставку по процентам. Могут обращаться российские граждане, у которых:

двое детей, последний из которых рожден с 01 января 2018 года;
наличие ребенка инвалида.

Условия в цифрах:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 4,99%
Сумма	От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей
Первый взнос	От 15%
Срок кредитования	До 30 лет

Помимо основной документации, требуется предоставить свидетельства о рождении детей.

Подробнее об этом варианте ипотеки на официальном сайте Альфа банка – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/family/.

Без первоначального взноса

Несмотря на то, что в интернете много объявлений о том, что в Альфа банке можно взять ипотеку без подтверждения дохода только по паспорту, на самом деле это не так.

Кредитное предприятие должно быть уверено в том, что заемщик погасит свои долговые обязательства.

Поэтому, если человек не может предоставить доказательства своей финансовой стабильности, можно предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества или привлечь созаемщика (поручителя).

Пакет документации также должен быть предоставлен в полном объеме, согласно требованиям Альфы.

Бизнес ипотека

Такой вид ипотечного кредитования предоставляется для ИП, владельцев бизнеса, федеральным и муниципальным органам для покупки частной собственности или недвижимости для коммерческих целей. Услуга предоставляется без комиссии за операции по аккредитиву с возможностью залога личного жилья или транспорта. Подробнее:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 9,5%
Сумма	До 60 миллионов рублей
Первый взнос	От 15%
Срок кредитования	До 5 лет

Подробнее об этом варианте ипотеки на официальном сайте Альфа банка – https://alfabank.ru/sme/profits/businessipoteka/.

Оплата материнским капиталом

Материнский капитал можно потратить на новостройку, вторичное жилье или загородную недвижимость. Запрещается использовать сертификат на покупку нежилых помещений или на оплату капитального ремонта. Для такого формата ипотеки Альфа банк предоставляет другие условия:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 4,5%
Сумма	От 600 тысяч руб. до 30 миллионов рублей
Первый взнос	От 10%
Срок кредитования	До 20 лет

Основная документация: Паспорт РФ, СНИЛС, сертификат материнского капитала.

Ипотека для иностранных граждан

Такой вид кредитования доступен резидентам Украины и Беларуси. Регистрация на территории России не обязательна, но человек должен подтвердить, что проживает в РФ постоянно и имеет стабильный доход. Требования к соискателю стандартные, но необходимо предъявить созаемщика. Условия:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 5,99%
Сумма	От 600 тысяч руб. до 50 миллионов рублей
Первый взнос	От 10%
Срок кредитования	До 30 лет

Основная документация: паспорт и бумага, подтверждающая законность пребывания/ занятости на территории РФ.

Как подать заявку

Онлайн заявку можно отправить через официальный сайт, если собран необходимый пакет документации. Алгоритм:

Зайти на портал Альфа банка.
Выбрать раздел «Ипотека», затем вид кредитования.
Кликнуть на клавишу «Подать заявку».
Прописать срок, первый взнос и сумму.
Отправить на рассмотрение и получить предварительное решение в течение нескольких минут.

Финальное решение принимается за 1-2 дня. Завершение оформления сделки проводится в отделение. Клиент по одобренной заявке будет приглашен в офис Альфа банка для подписания договора.

Плюсы и минусы, подводные камни

Низкая процентная ставка и удобство погашения.Много выгодных программ кредитования.Минимум документов и быстрое оформление.Предусмотрена опция «Кредитные каникулы» в случае финансовых затруднений.

Существенный первый взнос. Без него ипотеку взять нереальноНет гарантии, что ипотека будет одобрена без страхования жизни клиента.Большой процент отказов. Самые выгодные акции заканчиваются в конце 2021 года.

Нюансы оформления и подводные камни:

Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.

Если отказаться от страховки, банк сразу повысит процент ипотеки или откажет.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по ипотеке:

Название банка	Описание	Рейтинг
Альфа банк – стандартные условия	Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐
Сбербанк	Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзенбанк	Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10%	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	Годовая ставка – от 6,1 %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15%	⭐⭐⭐⭐⭐

В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они будут выше. Если выбирать, то лучше оформляться по господдержке в Альфе или ВТБ, где реальная итоговая ставка будет до 10% годовых.

Отзывы

Олег, 44 года, г. Москва

Права собственности остаются за банком, пока долг не будет возвращен в полном объеме. Снять залоговые обязательства можно только путем рефинансирования ипотечного кредита другого предприятия в Альфа банке.

Михаил, 56 лет, г. Саратов

Прежде чем оформить ипотеку, следует сделать предварительный расчет на онлайн калькуляторе на официальном сайте Альфа банка. Важно помнить, что расчет проводится без учета страхования, которое рекомендовано оформить каждому соискателю, если он желает сохранить выгодную процентную ставку и повысить свои шансы на одобрение займа.

Ипотека в банке Альфа банк в Москве

Подобрать ипотеку
Сумма кредита
1 400 000 руб.
Тип недвижимости
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок кредита
Специальная программа
Способ подтверждения дохода

Выберите способ подтверждения дохода

Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 1.1%

Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%.

Подать заявку онлайн

Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет

Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита

С компанией «Этажи»

Гарантия низких ставок

Специальные предложения банков и партнерские программы позволяют получить ипотеку на строящееся и готовое жилье в новостройке по самой низкой ставке

Одобрение за 30 минут

Получите предварительное одобрение ипотеки онлайн в течение 30 минут

Шансы на одобрение выше на 20%

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

Подробнее

1 пакет документов для всех банков

Предоставьте всего один пакет документов и получите решение сразу от нескольких банков

*Гарантия низкой ставки заключается в предоставлении консультационных и посреднических услуг по получению положительного решения банка о выдаче ипотечного кредита для клиента по стандартным условиям кредитования Банка/кредитной организации, предоставляемым в рамках программы ипотечного кредитования или с учетом скидки по процентной годовой ставке, предоставляемой клиентам компании «Этажи». Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/неоплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи».

**Минимальный пакет документов: паспорт. Предварительное решение предоставляется банком «ВТБ» (ПАО). Решение предварительное и не является окончательным. Ген.лицензия банка РФ №1000 от 08.07.2015

Оставьте свое мнение об удобстве сайта — это поможет нам улучшить его

Читать далее…Свернуть

Оформить ипотеку в банке Альфа банк в Москве можно легко на сайте компании «Этажи».

Оставить заявку можно онлайн. Используйте калькулятор ипотечного кредита, чтобы рассчитать ставку в банке Альфа банк. Подробные условия вам расскажет специалист.

Хотите взять ипотеку? 7 причин оформить ее в Альфа-Банке

Как вам идея: купить квартиру в ипотеку прямо сейчас, даже если есть всего 10% от требуемой суммы? Но тогда банк запросит слишком высокие проценты по кредиту, скажете вы. Однако в Альфа-Банке можно оформить ипотеку под низкий процент и при небольших собственных вложениях. Причем быть зарплатным клиентом банка совсем не обязательно.

Рассказываем, как взять ипотеку, чтобы не было мучительно больно за впустую потраченные деньги.

Первоначальный взнос — от 10%

С Альфа-Банком не нужно копить долго, чтобы вступить в ипотеку. Достаточно 10% при покупке строящегося жилья и 15% — при покупке вторички.

Например, если вы хотите купить строящуюся однушку площадью около 37 кв. м. в Новой Москве, вам нужно накопить всего 410 000 рублей. Это ровно 10% от полной стоимости квартиры, которая в среднем составляет 4,1 млн рублей.

А еще часть первоначального взноса можно погасить за счет материнского капитала, который сейчас выдают уже на первого ребенка. У Альфа-Банка есть только одно условие: не меньше 5% стоимости жилья нужно внести своими деньгами.

Ставка — от 7,99%

Базовая ставка при покупке квартиры на первичном рынке и первоначальном взносе 20% составляет 8,79%. А вы сможете уменьшить ее до 7,99%. Это просто:

Минус 0,4%, если выберете квартиру у застройщика — эксклюзивного партнера Альфа-Банка.
Еще минус 0,4%, если заключите договор в течение 30 календарных дней после одобрения кредита.

Давайте посмотрим, сколько можно сэкономить, если взять ипотеку в Альфа-Банке на однокомнатную квартиру комфорт-класса в новостройке. Такая недвижимость — одна из самых популярных для покупки в ипотеку. Ее приблизительная стоимость — 7 млн рублей.

Если вы возьмете ипотеку по средней для российских банков ставке, то переплатите за 20 лет 6 322 771 рубльЕсли вы возьмете ипотеку по средней для российских банков ставке, то переплатите за 20 лет 6 322 771 рубльЕсли вы решите купить квартиру в новостройке от партнера Альфа-Банка, вы сэкономите на переплате 717 136 рублейЕсли вы решите купить квартиру в новостройке от партнера Альфа-Банка, вы сэкономите на переплате 717 136 рублей

А если вы внесете всего 10% в качестве первоначального взноса, ставка со всеми бонусами составит 8,49%. И это все еще меньше средней ипотечной ставки по России (8,84%).

Срок кредита — до 30 лет

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты на срок до 30 лет. У вас есть выбор. Можно ограничить себя в расходах, выплатить ипотеку побыстрее и в долгосрочной перспективе сэкономить на переплате. Или отдавать деньги долго, но без ущерба для собственного комфорта.

Например, совокупный доход вашей семьи — 140 000 рублей в месяц. Для покупки квартиры вы берете в банке 8 млн рублей. Ежемесячный платеж по кредиту под 7,99% годовых:

На 10 лет — 97 020 рублей
На 20 лет — 66 865 рублей
На 30 лет — 58 645 рублей

Если возьмете кредит на 10 лет, на жизнь останется около 40 тысяч в месяц. Придется ужаться — например отказаться от развлечений и путешествий. Такой вариант подходит тем, кто умеет экономить или в ближайшее время ждет повышения зарплаты.

А если у вас есть дети или вы снимаете квартиру, вам нужно больше свободных денег. Кредит на 30 лет вам вполне по карману, ведь на повседневные расходы будет оставаться более 80 000 рублей в месяц.

→ Воспользуйтесь ипотечным калькулятором Альфа-Банка, чтобы рассчитать комфортный для вас ежемесячный платеж с учетом требуемой суммы и срока погашения.

Максимальная сумма кредита — 50 млн рублей

Если вы покупаете квартиру в Москве или Московской области, в Альфа-Банке можно взять ипотечный кредит на сумму от 600 000 рублей до 50 млн рублей. Отличное решение для тех, кто хочет сразу купить просторное жилье.

Примерно 45 млн рублей стоит в Москве четырехкомнатная квартира в шаговой доступности от метро. В такую же сумму обойдется дом в обустроенном коттеджном поселке.

Заемщиком может стать каждый

Заемщиком Альфа-Банка могут стать граждане России, Украины и Республики Беларусь. Постоянная или временная прописка необязательна.

Подать заявку может даже студент. Главное, чтобы ему уже исполнился 21 год, а его общий трудовой стаж составил минимум 12 месяцев.

Если вашей зарплаты не хватает для одобрения нужной суммы, вы можете привлечь еще троих созаемщиков — например супруга, родителей или других родственников. Банк посчитает ваш совокупный доход и увеличит сумму кредита.

Дистанционное оформление и погашение ипотеки

Многие банки до сих пор работают по старинке. Чтобы взять ипотеку, заемщику приходится съездить в отделение 3–4 раза: подать заявление, донести недостающие справки, привезти документы на квартиру, заключить договор.

Альфа-Банк оформляет ипотеку онлайн. В отделение вы придете только один раз: подписать документы и получить деньги. Оплачивать ежемесячные платежи и погасить кредит досрочно тоже можно удаленно.

Предварительное одобрение за несколько минут

Сразу после отправки заявки вы получите предварительное решение по ипотеке на телефон и электронную почту.
В течение 1–3 дней банк детально проверит предоставленные вами данные и уточнит свое заключение.
Листайте дальше, чтобы заполнить заявку на ипотеку в Альфа-Банке и уже через минуту узнать, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Ипотека Альфа-Банка 2022 от 4.69%, оформить ипотечный кредит Альфа-Банка, условия и ставки на сегодня

Жить нужно по средствам, однако, сколько лет нужно копить на собственное жилье? Чтобы приобрести недвижимость, на которую не хватает средств, можно прибегнуть к ипотеке. Как и многие другие банки, Альфа Банк предлагает помочь населению с недвижимостью.

Плюс Альфа Банка – он имеет разветвленную сеть филиалов. Правда, не во всех филиалах есть ипотечные центры. Еще один положительный аспект – низкий процент отказов в оформлении ипотечного кредита, ведь у банков идет серьезная борьба за клиента. Существуют специальные отделы в банках, которые отвечают за привлечение клиентов в банк.

Условия ипотеки в Альфа-Банке в 2022 году

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое жилье и строящиеся объекты на сумму от 600000 до 50000000 рублей сроком до 30 лет. Клиенты, у которых уже есть ипотечный кредит, могут рефинансировать его на более выгодных условиях.

Программы по ипотеке

На сегодняшний день в Банке действуют следующие программы ипотечного кредитования:

Строящееся жилье
Готовое жилье
Рефинансирование
Кредит под залог недвижимости

Кроме того, Альфа-Банк является участником программы государственной поддержки, которая позволяет оформить ипотечный кредит по льготной процентной ставке.

Процентные ставки

Ипотечные ставки в Альфа-Банке зависят от категории заемщика, типа недвижимости, кредитной программы и суммы кредита. Ипотеку под минимальную ставку в 4.69% можно оформить в рамках программы господдержки.

Уменьшение ставки предусмотрено для клиентов, приобретающих недвижимость у партнеров Банка. При оформлении ипотеки по двум документам и отказе от страхования процентная ставка увеличивается.

Надбавки к базовой ипотечной ставке предусмотрены также для ИП и собственников бизнеса.

В Альфа Банке есть специальные программы для ипотечного кредитования для каждого вида недвижимости. Ниже мы расскажем про условия для каждой программы: какие процентные ставки предлагаются, какой срок выплаты, какой минимальный взнос нужно сделать и есть ли программы без первоначального взноса.

Программа для покупки жилья на вторичном рынке.

Минимальный срок кредитования – 3 года. Максимальный – 30 лет.
Внести нужно будет 15 процентов от стоимости квартиры.
Ставки по кредиту стартуют с 5,99 процентов.

Программа для покупки строящегося жилья.

Сроки кредитования такие же, как и в предыдущей программе: от 3 до 30 лет.
Минимальный взнос такой же: 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
Процентная ставка – от 5,99 процентов.

Программа под залог имеющегося жилья.

Минимальная сумма кредита 600 тысяч рублей.
Срок кредитования от 3 до 30 лет.
Процентная ставка — от 13,69 %
Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости недвижимости — до 60% / до 50% (для кредита на потребительские цели).

Кредит предоставляется на следующие цели:

Приобретение объекта недвижимости
Приобретение, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения объекта недвижимости
Финансирование крупных потребительских трат под залог квартиры

Программа для рефинансирования ипотечного кредита.

С каждым годом процентная ставка по ипотеке падает. Поэтому иногда имеет смысл «обновить» ипотеку, то есть взять новый кредит на ипотеку с более выгодной процентной ставкой.

Сроки по кредиту не меняются и по этой программе: от 3 до 30 лет.
Ипотека должна быть оформлена более 6 месяцев назад.
Должны отсутствовать просрочки платежей.
Выдает Альфа Банк ипотеку процентной ставкой от 7,99 процентов.

Для тех клиентов, кто получает зарплату в Альфа Банке, предусмотрены бонусы и скидки по процентной ставке. Еще одно преимущество – не нужно приносить в банк большое количество документов, достаточно будет одного паспорта для подачи заявки.

Если Вы не являетесь клиентом Альфа Банка, скорее всего, придется предоставить следующий пакет документов:

паспорт;
трудовая книжка;
справку с работы о заработной плате.

Требования к заемщику

Во-первых, потенциальный заемщик должен быть резидентом Российской Федерации. Это значит, что получить ипотечный кредит может не только гражданин РФ, но и гражданин другой страны, проживающий на территории РФ более 183 дней (платить налоги в этом случае нужно в казну РФ, а не своего государства).
Второе ограничение касается возраста клиента. Нижний рубеж – 21 год. С верхним рубежом немного сложнее. К возрасту, в котором клиент подписывает договор, нужно добавить срок кредита. Если он не больше 59 лет для мужчин и 54 лет для женщин – клиент может стать обладателем кредита для ипотеки.
Общий стаж по трудовой должен быть не меньше года. А на последнем месте работы нужно проработать как минимум месяц (испытательный срок не в счет).

Оформить ипотеку с господдержкой могут заемщики, которые являются наемными сотрудниками и готовы представить полный пакет необходимых документов.

Как оформить?

Актуальные предложения Альфа-Банка по ипотечному кредитованию вы можете посмотреть на нашем сайте. Для быстрого подбора оптимального варианта в разделе «Расчет ипотеки» представлен ипотечный калькулятор.

Чтобы найти наиболее подходящий кредит, укажите желаемую сумму и срок ипотеки, а затем нажмите на кнопку «Найти кредиты». Система моментально отберет для вас предложения, соответствующие вашему запросу.

Подать заявку на ипотечный кредит в Альфа-Банке можно онлайн или в удобном отделении Банка.

Дополнительная информация

Оплачивается кредит каждый месяц. В платеж входит сумма по основному долгу и проценты.

На сайте Альфа Банка нет специального онлайн-калькулятора ипотеки. Однако другие сайты предлагают специальные программы, по которым можно рассчитать ежемесячные выплаты. Нужно ввести сумму кредита, процентную ставку, стоимость жилья, первоначальный взнос.

У Альфа Банка есть партнерские организации в разных областях: страховые компании, агентства по недвижимости.

К их услугам можно прибегнуть при поиске жилья и при оформлении страховки (страхование квартиры или дома по ипотеке является обязательным условием).

Иногда Альфа Банк приостанавливает выдачу кредитов по ипотеке. Поэтому за актуальной информацией обращайтесь к работникам банка по телефонам горячей линии.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в Альфа Банке

Для оформления ипотечного договора достаточно подать онлайн-заявку. Ее можно заполнить на данной странице нашего финансового портала. Необходимо иметь 10 минут свободного времени и устройство с доступом в Интернет. Для рассмотрения запроса следует приложить фотографии документов, согласно перечню, утвержденному для конкретной программы.

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Альфа Банке?

Размер первоначального взноса зависит от выбранной программы Альфа Банка. В среднем минимальный размер первого платежа – 15 процентов от стоимости квартиры или дома. Есть варианты без первого взноса. Однако стоит учитывать, что за счет внесения личных накоплений на этапе оформления можно сократить процентную ставку и значительно уменьшить итоговую переплату по кредиту на жилье.

Какие документы нужны для ипотеки Альфа Банка?

Вне зависимости от программы потенциальному заемщику понадобится паспорт гражданина РФ. Также иногда нужно подтвердить уровень доходов посредство справки по форме банка или 2-НДФЛ. В ряде случаев требуется копия трудовой книжки или договора с работодателем. Ознакомиться с перечнем актуальных документов можно в условиях конкретной программы на этой странице финансового портала.

Как оплачивать ипотеку Альфа Банка?

Заемщик может выбрать удобный вариант для погашения задолженности. Наиболее популярным является автоматическая оплата с карты в определенную дату.

Также деньги можно внести в кассу финансовой организации, перевести через функционал Интернет-банка или перечислить по полным реквизитам через другие банки или отделение Почты России.

Оплата проводится по системе срочных переводов и электронные кошельки.