Судебная практика по делам о банкротстве физических лиц: отказ, ипотека, особенности

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 5-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан совсем недавно – буквально в 2019 году.

С ростом числа Арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц.

К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве физических лиц, собравшего массу противоречивых отзывов.

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года.

Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени.

Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным (банкротом) в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам и ипотеке.

Банкротство физлиц может развиваться по следующим сценариям:

Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами при участии финуправляющего и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года. Вариант применяется в том случае, если у гражданина есть денежные средства для погашения долгов на льготных условиях.
Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет сперва назначена реструктуризация долга. Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный управляющий приступит к формированию и продаже конкурсной массы.

Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела (по закону ему положено оплачивать каждую процедуру отдельно, а в рамках реализации он также получает 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота).

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода. В остальных случаях актуальнее перейти сразу к реализации имущества, о чем рекомендуется заблаговременно ходатайствовать в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Порядок подачи заявления на банкротство в 2022 году

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина, то есть его неспособность самостоятельно выплачивать долги перед кредиторами.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
при просрочке более 3 месяцев.

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство физического лица, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

При подаче заявления на банкротство необходимо также оплатить специальную госпошлину. Действующая редакция закона о банкротстве устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 рублей, что в 20 раз меньше чем было установлено изначально.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства физлица суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физлица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

По банкротству физлица судебная практика неуклонно пополняется новыми арбитражными решениями, ми Верховного Суда, и вполне вероятно, что в скором будущем эта процедура достаточно «обкатается». Остаётся только не пропускать последние новости о банкротстве физических лиц и быть в курсе событий.

А если у Вас возникла необходимость объявить себя банкротом, смело обращайтесь к нашим юристам – мы поможем быстро списать все задолженности и оформить банкротство физического лица без проблем.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Отказ в признании гражданина банкротом: причины и последствия

Во время признания гражданина неплатежеспособным банки и ФНС ставят вопрос о добропорядочности должника. Сделки по продаже, неравноценный раздел имущества вызывают подозрение в фиктивном банкротстве.

Чтобы избежать отказа в признании банкротом, рекомендуем проводить банкротство физических лиц с профильными юристами.

Расскажем, когда могут отказать в банкротстве — почему суд не списывает долги, и какие причины для отказа во внесудебном банкротстве через МФЦ.

Отказ в процедуре банкротства чаще выносится в отношении должников, решивших самостоятельно и без юриста списать долги по 127-ФЗ. Вероятность получить отказ суда в банкротстве существует на всех этапах процедуры. А именно:

Теперь детально разберемся, в чем же заключаются причины отказов на каждом из этапов и как этого можно избежать.

Отказ в банкротстве на стадии принятия заявления

В судебный орган подается именно заявление о несостоятельности, а не иск — должник заявляет о своем банкротстве. Граждане получают отказ в банкротстве на первой стадии, если заявление составлено неправильно или подано не в тот суд. Основания для отказа, которые суд посчитает достаточными для возврата заявления на банкротство физлица:

Документы для банкротства физического лица в 2022 годуСтатья по теме

В заявлении на признание неплатежеспособности гражданина содержатся грубые ошибки. Заявление должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.4 ФЗ о банкротстве. Обязательным является указание причины банкротства, перечня кредиторов и принадлежащего должнику имущества.

Неполный пакет документов, подтверждающих эти сведения. Документы, которые заявитель обязан представить вместе с заявлением, отражены в статье 213.4 закона о банкротстве физических лиц. Также нужно помнить, что обязательная справка о статусе ИП, входящая в перечень документов, всего через 5 дней после получения станет недействительна.

Отсутствует квитанция, подтверждающая уплату госпошлины и внесение на депозит суда оплаты за работу финансового управляющего. В отдельных случаях услуги управляющего можно оплатить после заседания. Но тогда к пакету документов заявитель обязан приложить ходатайство, в котором будет отражена просьба отсрочить платеж.

Заявление направлено не по адресу. Вопросы по банкротству физлиц решаются в Арбитражном суде по месту жительства или регистрации должника. В виде исключения можно подать заявление в суд, действующий в другом субъекте РФ, но для этого нужны основания: переезд незадолго до банкротства (все кредиторы остались по старому месту жительства), физическая невозможность должника находиться по месту регистрации (актуально в 2021 в связи с карантином).

Арбитражный суд откажет в принятии заявления, если оно подписано представителем без нотариальной доверенности.

Чтобы избежать отказа в принятии заявления, рекомендуется составлять его и собирать пакет доказательств при поддержке опытных юристов. Это быстрее и надежнее, чем сбор документов, справок и копий договоров должником лично.

Важную роль играет именно серьезность ошибок в документах. В случае небольших нарушений (отсутствует одна справка или документ) суд примет заявление. Но отложит его рассмотрение до момента, пока заявитель не принесет все недостающие документы. На это у него есть 30 дней.

Отказ на первом судебном заседании

Первое заседание — ответственный этап банкротства. На нем решается, будет ли реализовано право гражданина на признание его несостоятельным и списание долгов, назначается финуправляющий, выбирается процедура банкротства.

На этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:

Заявитель не указал в заявлении на банкротство наименование СРО арбитражных управляющих, из которой суд назначит финуправляющего.
Должник проходил банкротства в течение последних пяти лет. Или в отношении его вводилось судебная реструктуризация задолженности в течение предшествующих 8 лет.
Заявитель не посетил судебное заседание и не направил представителя. При этом ходатайство от него о рассмотрении дела без его участия или переносе судебного заседания не поступало.

Отказ в признании гражданина банкротом на этапе первого заседания является следствием плохой подготовки к процессу. Распространенные ошибки должников, решивших обанкротится самостоятельно:

должник не озаботился поиском кандидатуры на должность финуправляющего, предварительно не обговорил с представителями СРО привлечение ее участника к процедуре банкротства;
должник знал, что не сможет присутствовать на заседании, но не направил в суд представителя. Банкротство — это процесс освобождения от долгов безвозмездно, для принятия решения судья задает вопросы о причинах, о текущей ситуации. Если банкрота или его юриста нет в заседании, суд не будет рассматривать заявление;
гражданин написал ложную информацию о своем имуществе, доходах, месте жительства.

По закону при долгах свыше 500 000 руб. и просрочке более 90 дней гражданин обязан подать в суд заявление. Также гражданин вправе признать банкротство, если он предвидит невозможность исполнения обязательств — например, в связи с болезнью человек не может работать, и платить кредиты нечем.

https://www.youtube.com/watch?v=6nHXi36qPIc\u0026list=PLYDW1Rn505fvceyYcMvxiwdU0r_XD_wNi

Слабая аргументация не убедит суд, что должник не может платить по кредитам, что будет причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

Первое судебное заседание — это ответственный этап: суд оценивает ситуацию, решает будет ли процедура реструктуризации, и списывать ли долги.

Нужно готовиться и к неудобным вопросам со стороны суда – зачем брали кредиты, куда дели деньги, почему не работаете, какое имущество есть у супруга.

Гарантировать успешность может привлечение кредитных юристов, которые представят интересы должника в суде.

Юрист знает, что и как говорить о кредитах и долгах физлица, поэтому исключается риск, что должник скажет что-то лишнее, и его слова негативно повлияют на решение суда, вызовут споры и необязательные разборки.

Отказ во время процедуры банкротства в суде

На практике отказ в признании банкротом физического лица в ходе процедур банкротства происходит, если:

доказано, что должник своими действиями нанес значительный имущественный вред кредиторам, либо попытался признать себя банкротом фиктивно или преднамеренно;
должник получил кредиты обманным путем, то есть с умышленным введением кредиторов в заблуждение (к примеру, с предоставлением поддельных справок);
если должник отказался взаимодействовать с финуправляющим: не предоставил доступ к имуществу и банковским счетам, не выдал документы о собственности, скрыл объекты собственности.

Могут ли посадить за неуплату кредита?Статья по теме

Если решение об отказе в банкротстве вынесено на этом этапе, то повторно заявить о своей финансовой несостоятельности гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Более того, если суд признал физлицо банкротом, но отказал в списании долгов, это негативно отразится на карьере и возможностях должника.

Новые кредиты, ипотеки и займы ему не дадут, на руководящие должности не возьмут и работу с финансами, деньгами и материальными ценностями не доверят. Но если действия нанесли значительный имущественный вред кредиторам — от 2 250 тыс. руб., то не исключено привлечение его к ответственности по статьям 196 или 197 УК РФ.

В этом случае стать банкротом можно будет только после погашения судимости.

Статистика судов

Согласно официальной статистике Судебного департамента РФ, Арбитражные суды не освобождают граждан от обязательств в банкротстве по следующим причинам.

Гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.
Не предоставил сведения или предоставил недостоверные сведения финуправляющему и суду.
Гражданин действовал незаконно до банкротства — оформлял сделки, брал фиктивные обязательства.

Основными причинами выдачи судебного акта об отказе в банкротстве стали:

должник восстановил свою платежеспособность;
стороны пришли к заключению мирового соглашения;
требования заявителя были признаны необоснованными;
от кредиторов поступил отказ от заявленных ранее требований.

У заявителя не нашлось средств для оплаты судебной процедуры и покрытия связанных с ней расходов;
требования заявителя были признаны необоснованными;
не найдено кандидатуры финуправляющего, который бы согласился вести процесс — это обязательно в соответствии с Федеральным законом о банкротстве.

Как понятно из статистики, случаи, когда должникам не списывают долги, связаны с неправомерным поведением — обманом и злоупотреблением правами.

Отказ и отмена банкротства: в чем разница?

Отмена процедуры — это ее добровольное прекращение по требованию одной из сторон. Отказ — это решение суда, которое не зависит от воли участников дела.

Отменить банкротство может сам должник, если он подавал заявление — для этого придется рассчитаться со всеми кредиторами. Конечно, это единичные случаи. Чаще, если стороны приходят к совместному решению относительно кредитных долгов, это фиксируется в мировом соглашении.

https://www.youtube.com/watch?v=e9N2AhLymQs\u0026list=PLYDW1Rn505fvceyYcMvxiwdU0r_XD_wNi

Отмена банкротства, если человек устроится на работу, купит имущество или получит наследство после списания долгов и завершения процедуры, не происходит. Суд оценивает ситуацию на момент процесса, а улучшение финансовой ситуации человека после банкротства — это и есть цель 127-ФЗ.

важно!

Пересмотр результатов возможен только по вновь открывшимся обстоятельствам — например, обнаружится, что должник во время процедуры предоставил поддельные документы. Но такое происходит крайне редко.

Отказ во внесудебном банкротстве

С сентября 2020 года граждане вправе обратиться в МФЦ, чтобы признать себя банкротами во внесудебном порядке. Почему МФЦ отказывают в бесплатной процедуре? Причина: заявитель не соответствует критериям ст. 223.2 № 127-ФЗ о банкротстве. Какие критерии установлены для внесудебного списания кредитов?

Пройти бесплатное признание банкротства могут люди, у которых:

размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей.Например, если по алиментам долг 300 000 рублей, а по кредитам — 250 000 рублей, вы уже НЕ подпадаете под критерии внесудебной процедуры (300 000 + 250 000 = 550 000 рублей);
есть завершенное исполнительное производство по причине отсутствия имущества, и нет открытых производств по другим долгам.Например: ранее банк обращался в суд, было производство в ФССП, которое пристав окончил по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ, вы сможете стать банкротом бесплатно. Но если после закрытия другой кредитор: ЖКХ, МФО, налоговая со штрафом подали в ФССП, и приставы возбудили новое исполнительное производство, вам откажут в процедуре. Все дела должны быть закрыты.

Почему МФЦ может не принять заявление на внесудебное банкротство?

Нет доверенности. Если документы подает доверенное лицо — отказ связан с недостаточностью или ошибками (неправильное заполнение доверенности, отсутствие нотариальной заверки, истекшие сроки).
Отсутствие регистрации.

Обращаться следует в МФЦ своего региона.
Двойное банкротство. Например, ваши кредиторы уже обратились в суд за признанием вас банкротом. Судебное и внесудебное банкротства не могут протекать параллельно.
Свежий отказ.

Если в МФЦ вам отказали в течение последних 30 дней, необходимо выждать месячный срок прежде чем снова обращаться с заявлением.

Последствия? Их нет.

Никто ни о чем не узнает, вас не оштрафуют, не привлекут к административной или иной ответственности, вы не потеряете в деньгах. Можно исправить ошибки и подаваться снова.

Почему МФЦ возвращает принятое заявление о банкротстве

Публикация МФЦ о возврате заявления на банкротство

Вы подали документы под расписку сотруднику МФЦ, но через 3 дня приходит отказ. Причина кроется в незавершенных исполнительных производствах в ФССП. Последствия:

Публикация в ЕФРСБ. Доступ к сообщению открыт в Интернете.
Кредиторы, узнав из публикации о вашем желании обанкротиться, обратятся к судебному приставу за дополнительной проверкой, чтобы затянуть дела в ФССП.
Задержка 30 дней для новой подачи заявления в МФЦ.

Отказы в ходе процедуры

То есть вы успешно подали заявление, МФЦ принял его, опубликовал объявление о начале банкротства в ЕФРСБ. С этого момента отсчитываются 6 месяцев до списания долгов. И тут отказ. Причины?

По инициации кредитора.
- вы указали в заявлении не всех кредиторов или занизили суммы задолженностей;
- банки обнаружили имущество, которое можно продать для покрытия части долга. Например, пристав не нашел собственность за границей, или не учел общую совместную собственность, а за долги ее можно по закону изъять.
В таком случае дело переходит в Арбитражный суд. Должнику сокрытие фактов грозит не списанием долгов и привлечением к ответственности.
По инициативе должника. Если вы получили наследство, устроились на работу или у вас по другим причинам улучшилось материальное положение, вы обязаны обратиться в МФЦ и отменить банкротство. Но далее придется платить по долгам, если хотя бы частично.

Кому не стоит подавать на банкротство

Закон определяет граждан, которым не стоит рассчитывать на признание неплатежеспособности. В эту категорию входят:

граждане, имеющие непогашенную и незакрытую судимость в экономической сфере;
физлица и ИП, относительно которых уже проводилась процедура признания неплатежеспособности в течение последних пяти лет;
должники, прошедшие процедуру судебной реструктуризации задолженности при банкротстве менее 8 лет назад;
оформившие займы заведомо ложным путем, по поддельным документам. Люди, придумавшие незаконные схемы, как обогатиться, и чтобы ничего за это не платить, очень рискуют в банкротстве. Все сделки и операции проверяют профессиональные юристы, да и суд оценивает ситуацию вполне разумно.

Остальные категории граждан легко могут претендовать на банкротство и списание задолженностей в судебном порядке. Причем не имеет значения размер долга, порядок его образования, тип и количество кредиторов. Даже если у банкрота нет имущества, суд признает его неплатежеспособным и спишет долги.

Последствия отказа

Прекращение производства в отношении должника подразумевает негативные последствия. Их тип и тяжесть напрямую зависят от этапа, когда случился отказ в признании финансовой несостоятельности гражданина.

Рассмотрим подробнее:

Если отказ последовал на этапе принятия заявления, то должнику ничего не грозит. Нужно привести документы в порядок и попробовать еще раз.
Если гражданину отказали в банкротстве в ходе первого судебного заседания, то последствия зависят от причины отказа. К примеру, когда причиной послужила недостаточная подготовленность к банкротству и несоответствие требованиям, то ему ничего не грозит.Но если процедура прервалась по причине намеренного обхода норм закона и нанесения ущерба кредиторам, то есть риск привлечения его к ответственности за ложное банкротство. Плюс кредиторы взыщут затраты на адвокатов.
При отказе в банкротстве во время реализации имущества банкротящегося лица, конкурсная масса будет продана, но задолженности не спишут.

Хотите подробнее узнать, как проходит ликвидация долгов при банкротстве и признать себя неплатежеспособным с гарантией? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы поможем вам реализовать законное право на банкротство с вашим минимальным участием. Для консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Банкротство физических лиц. По какому пути идет практика?

Особенности возбуждения дела о банкротстве физического лица

С заявлением о банкротстве физического лица в суд может обратиться сам должник, кредитор или уполномоченный орган при наличии обязательства в сумме более пятисот тыс. руб., не исполненного в течение трех месяцев.

Законом предусмотрена обязанность должника обратиться с заявлением о собственном банкротстве в случае, если удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности исполнения иных обязательств.

Указанные нормы дублируют общие положения Закона о банкротстве, применяемые и к юридическим лицам.

По общему правилу дело о банкротстве физического лица может быть возбуждено по заявлению кредитора при наличии задолженности, подтвержденной вступившим в законную силу судебным актом. Между тем п. 2 ст. 213.

5 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены исключения, в частности, возбуждение дела возможно, если требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются.

Судебная практика, признавая возможность возбуждения дела о банкротстве гражданина при представлении указанных документов, рекомендует судам проверять действительность требований кредитора, как то: финансовой возможности предоставления займа, выполнения работ или поставки товара. Соглашаясь с долгом, гражданин также должен подтвердить, а суд проверить, на какие цели направлено исполнение по заявленному обязательству.

Иллюстрацией этому является громкое дело о банкротстве Тельмана Исмаилова. Суд первой инстанции, рассматривая дело о банкротстве г-на Исмаилова, признал обоснованным заявление кредитора, задолженность перед которым подтверждена распиской о получении денежных средств в размере 15 млн руб.

При разбирательстве по апелляционной жалобе судебная коллегия отменила определение суда первой инстанции и оставила заявление кредитора без рассмотрения, указав на недоказанность фактического исполнения договора займа исходя из того, что заявителем в материалы дела не представлены доказательства осуществления трудовой деятельности и получения от нее доходов, налоговые декларации, доказательства получения денежных средств в заем либо в кредит, доказательства наличия вкладов, а также должником не указано, на какие именно цели были израсходованы полученные средства. (Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 10.03.2016 по делу № А41-94274/15)

Таким образом, при рассмотрении заявления кредитора, инициирующего банкротство в отсутствие вступившего в законную силу судебного акта, в обязанности суда входит определить наличие либо отсутствие признаков мнимой сделки (Определение ВС РФ от 15.12. 2016 № 305-ЭС16-12960).

Процедура реструктуризации долгов

При рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве гражданина, суд вправе ввести процедуру реструктуризации его долгов.

Реструктуризация долгов является процедурой, направленной на восстановление платежеспособности должника. Для этого должен быть составлен план реструктуризации, который утверждается собранием кредиторов, должником и арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. В плане реструктуризации необходимо определить сроки и порядок погашения гражданином своих долгов.

В течение двух месяцев с момента официального опубликования сведений о банкротстве гражданина кредиторы имеют право предъявить свои требования к должнику.
Учитывая, что контроль за ведением процедуры банкротства осуществляет собрание кредиторов, голоса на котором распределены пропорционально их требованиям, включенным в реестр, судебная практика исходит из недопустимости необоснованного учета требований кредиторов.
Рассматривая требования, суд не только должен проверить фактическое исполнение обязательства кредитором, но и исключить попытки злоупотребления правом в целях получения контроля над процедурой банкротства.
30 марта 2017 года ВС РФ принял ряд определений в рамках дела о банкротстве гражданина, удовлетворив жалобы банка-кредитора на определения суда первой инстанции и последующие постановления апелляции и кассации о включении в реестр требований кредиторов.

Верховный Суд РФ, передавая споры на рассмотрение в экономическую коллегию, счел обоснованными и требующими проверки доводы заявителя о том, что заинтересованность кредиторов к должнику ставит под сомнение независимость поручительства, следовательно, и его право на получение требования в порядке суброгации (ст. 384, 387 ГК РФ), (Определения ВС РФ от 30.03.2017 № 306-ЭС16-17647 (1) и № 306-ЭС16-17647 (2)).

Указанные выводы Верховного Суда формируют судебную практику, которая позволяет минимизировать возможность недобросовестных участников банкротства контролировать процедуру.

Как уже говорилось, план реструктуризации должен быть утвержден собранием кредиторов, должником и арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве.

Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина и при отсутствии одобрения собрания кредиторов, если его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, иные требования кредиторов в размере существенно большем, чем кредиторы могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем 50% размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа (п. 4 ст. 213.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Утверждая план реструктуризации, суды исходят из необходимости соблюдения баланса интересов сторон даже в случае, если кредиторы настаивают на введение процедуры реализации имущества.

Так, Арбитражный суд ПО в своем Постановлении от 16.

02 2017 по делу № А72-11885/2015 отказал в удовлетворении жалобы на определение суда первой инстанции об утверждении плана реструктуризации долгов, указав при этом, что реализация плана даст возможность в полном объеме удовлетворить требования залогового кредитора, а также более чем на 50% требования иных кредиторов, таким образом, позволит достичь цели процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Пленум ВС РФ в своем Постановлении от 13.10.

2015 № 45 указывает, что суд, рассматривающий дело о банкротстве, утверждает план реструктуризации долгов (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником, поскольку должник является непосредственным его участником и исполнение плана обычно осуществляется им самим, а также поскольку должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах.

Между тем Пленум ВС РФ, а также дублирующая его судебная практика в части утверждения плана реструктуризации долгов исходят из недопустимости злоупотребления правом, в том числе со стороны должника.

Действия должника по неодобрению плана реструктуризации могут быть направлены на скорейшее завершение процедуры банкротства и освобождения его от долгов, что не является целью банкротства. При этом наличие в действиях должника признаков злоупотребления правом должно быть доказано.

Указанная позиция изложена в Постановлении Седьмого арбитражного апелляционного суда от 22.02.2017 по делу № 07АП-479/2017.

Максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов составляет три года.
По итогам рассмотрения исполнения плана реструктуризации долгов гражданина суд принимает решение либо о завершении реструктуризации долгов, либо об отмене плана реструктуризации, либо о признании гражданина банкротом.
Таким образом, процедура реструктуризации долгов гражданина направлена на наиболее полное удовлетворение требований кредиторов, при ее применении должен быть соблюден баланс интересов сторон, а также исследованы вопросы о злоупотреблении правом со стороны участников дела о банкротстве.
Процедура реализации имущества гражданина
Арбитражный суд принимает решение о признании должника-гражданина банкротом в случае неутверждения либо отмены судом плана реструктуризации долгов, а также в случае, если при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве должником заявлено ходатайство о признании его банкротом ввиду несоответствия его требованиям для введения процедуры реструктуризации долгов.

Введение процедуры реализации имущества без применения к должнику процедуры реструктуризации вызвало некоторые разногласия в практике, однако по истечении полутора лет сформировалась достаточно четкая позиция, согласно которой признание гражданина банкротом, минуя введение процедуры реструктуризации долгов, возможно в случае предоставления суду доказательств заведомой невозможности удовлетворения требований кредиторов. Суд исследует не только финансовое положение должника, но и уровень его профессиональной подготовки, навыки, семейное положение, а также меры, предпринятые должником к улучшению своего финансового положения. Только предоставление суду достаточных доказательств наличия препятствий реструктуризации долгов является основанием для введения процедуры реализации имущества в порядке п. 8 ст. 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». (Постановление Арбитражного суда ДО от 10.10.2016 по делу № А10-2655/2016).

Реализация имущества должника проводится в соответствии с нормами Закона о банкротстве, с учетом положений действующего гражданского процессуального законодательства.
Исходя из изложенного, процедура реализации имущества должника имеет своей целью удовлетворение требований кредиторов, по ее завершении гражданин подлежит освобождению от долгов.
Освобождение гражданина от долгов
Закон предусматривает освобождение гражданина от долгов по завершении процедуры реализации имущества должника.

Однако положения п. 4 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривают ряд ограничений, при наличии которых неисполненные обязательства гражданина сохраняются.

Принимая решения о неприменении к должнику правила об освобождении долгов после завершения процедуры реализации имущества суды исходят из следующего:

Освобождение от долгов не допускается при наличии признаков злоупотребления правом со стороны должника, то есть действий, направленных на принятие заведомо неисполнимых обязательств, что и является причиной возникновения неплатежеспособности.

24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области завершил процедуры реализации имущества должника, не применив к должнику правила о списании долгов. Суд пришел к выводу, что, работая в должности грузчика и имея ежемесячных доход в размере около 20 тыс. руб.

, должник, злоупотребляя правом, намеренно наращивал объем задолженности без цели ее дальнейшего погашения. Должник, а также финансовый управляющий, не согласившись с указанным судебным актом, обжаловали определение в порядке апелляционного и кассационного производства.

Однако вышестоящие суды нашли обоснованным вывод о наличии признаков злоупотребления правом и отказали должнику в списании долгов. (Определение ВС РФ от 13.02.2017 № 304-ЭС16-19557).

Недобросовестные действия должника в процедуре банкротства

К таким действиям суды относят неисполнение судебных актов о представлении документов, неучастие в процедуре реализации имущества или непринятие мер по погашению задолженности.

Рассматривая вопрос о завершении процедуры реализации имущества, суд не применил к должнику правило о списании долгов, сославшись на недобросовестное поведение должника в процедуре, а именно: должник не исполнял судебные акты о представлении документов, не проявлял какого-либо участия в процедуре реализации имущества должника, корреспонденцию суда не получал, не предпринимал мер по погашению образовавшейся задолженности с учетом непогашения задолженности по налогам и сборам в течение пяти лет, злостно уклонялся от уплаты задолженности по налогам и сборам, кредиторской задолженности. Указанный вывод суда первой инстанции поддержал апелляционный суд и суд округа (Постановление Арбитражного суда УО от 12.09.2016 по делу № А50-16058/2015).

Отказ в признании банкротства — главные причины и как избежать

В 2022 году физические лица могут избавиться от всех долгов и кредитов только через банкротство.

И чтобы оно прошло успешно, необходимо сделать все правильно: подать заявление, собрать документы, оплатить услуги финансового управляющего и так далее.

Здесь вы узнаете о самых частых причинах отказов в признании банкротства, которые помогут вам не допустить ошибок и о том, каких моментов нужно избегать.

Содержание статьи

Основные причины отказа в признании должника банкротом

Отказ в проведении процедуры получают те физические лица, которые уже признавались банкротами менее 5 лет (в судебном порядке) и менее 10 лет (во внесудебном порядке) назад. Если они повторно обратятся в суд или МФЦ, то автоматически получат отказ в банкротстве и не смогут инициировать процедуру.

Разберем подробнее самые частые причины, по которым могут отказать в признании финансовой несостоятельности должника.

В судебном порядке

Должник не соответствует признакам неплатежеспособности. Это означает, что он обладает достаточным доходом для того, чтобы расплатиться с кредиторами. В этом случае физическое лицо нельзя признать банкротом.
Не оплачены услуги финансового управляющего.

Вознаграждение вносится на депозитный счет арбитражного суда, в котором рассматривается дело. Размер оплаты составляет 25 000 руб. Если у должника нет этой суммы, он может направить ходатайство о предоставлении отсрочки по внесению вознаграждения. Однако в любом случае деньги должны поступить на счет до первого заседания.

Реквизиты для перевода указаны на сайте суда по месту регистрации.
Не указана СРО арбитражных управляющих. Необходимо, чтобы судья назначил финансового управляющего, так как без него невозможно провести процедуру банкротства. Важный нюанс: в заявлении нужно указывать только СРО.

Не стоит вписывать ФИО конкретного финансового управляющего, в большинстве случаев судьи относятся к этому с сомнением и могут заподозрить «договоренность» между должником и самим управляющим.
Неполный пакет документов. Полный перечень документов определен ст. 213.

4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Однако суд дополнительно может запросить и другие бумаги, например, справку 2-НДФЛ или выписку из ЕГРИП. Важно учитывать, что некоторые документы действительны в течение конкретного периода времени (например, 5 дней).
Неправильное оформление заявления.

Ошибки при заполнении заявления о признании финансовой несостоятельности, его подача представителем без доверенности, обращение в «неправильный» суд и даже отсутствие государственной пошлины — все это относится к частым причинам отказа в признании банкротства.

Чтобы этого избежать, обращайтесь за помощью к профессиональным юристам нашей компании: мы возьмем на себя ведение дела «под ключ», начиная с подготовки необходимых документов.

Во внесудебном порядке (через МФЦ)

Отсутствие признаков неплатежеспособности. Физлицо может подать заявление через МФЦ при условии, что размер долга составляет от 50 000 до 500 000 руб. При этом в отношении гражданина должно быть завершено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию (например, автомобиля или дачи).
Неправильное заполнение заявления и списка кредиторов. Возможность проводить процедуру банкротства через МФЦ появилась 1 сентября 2020 года, поэтому законодательной практики по этому вопросу не так много. Неудивительно, что более 90% должников допускают ошибки, самостоятельно оформляя заявление и список кредиторов.
Обращение в «неправильный» МФЦ. Обратите внимание, что подавать заявление, список кредиторов и все необходимые для процедуры документы можно только в те многофункциональные центры, которые находятся по месту регистрации или пребывания должника.

В противном случае вы получите отказ в признании банкротства и не сможете списать долги.

Как избежать отказа в признании банкротства

Если вы хотите свести к минимуму риск получения отказа в банкротстве и избежать неприятных последствий, рекомендуем записаться на консультацию к опытному юристу. Профессионалы нашей компании расскажут, как создать образ добросовестного заемщика, помогут подготовить все необходимые документы и будут защищать ваши права в процессе признания банкротства.

Юрист возьмет на себя полное ведение процедуры: от заполнения заявления и сбора документов до представления ваших интересов в суде. Обращайтесь за квалифицированной помощью и вы сможете быстро и с минимальными потерями получить статус банкрота в судебном или во внесудебном порядке, а также списать все долги, в том числе кредиты перед банком, и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Вам может быть интересно: Отказ в признании банкротства Вам может быть интересно: Отказ в признании банкротства Вам может быть интересно: Отказ в признании банкротства Пройдите тест и узнайте, вправе ли вы пройти процедуру банкротства Перед какими организациями у вас долг? Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? Место фактического проживания Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область