Обмен жилья по программе реновации для владельцев ипотечных квартир: нюансы процедуры, оформление документов, позиция банков

› Ипотека › Вопросы по ипотеке › Что такое ипотека под реновацию и как ее получить

24.10.2019 2 001 просмотров

Ипотека под реновацию. На первый взгляд, это понятие звучит как очередное заманчивое предложение на рынке банковских услуг. Однако, есть ли в этом смысл и на каких условиях можно купить квартиру в рамках реновации жилого фонда? Попробуем разобраться в основных моментах и отдельных нюансах данного вида ипотечного кредитования.

Что такое ипотека под реновацию

Начнем с понятия реновации. Если говорить простыми словами, это процесс обновления жилого фонда, предполагающий снос жилых домов старого образца, в том числе ветхих построек, и возведение на их месте новых жилых комплексов или нежилых объектов.

В столичном регионе этот процесс начат еще в двадцатом столетии, однако, в связи с масштабным кризисом в стране, реновацию на время приостановили. Возобновился процесс в 2017 году, однако, по сей день споры относительно его целесообразности не умолкают. Обусловлено это рядом противоречий, возникающих в ходе реализации проекта.

Ипотека в домах под реновацию

Ипотека в домах под реновацию – понятие, которое в принципе предполагает предоставление ипотечного займа владельцу квартиры, расположенной в доме под снос, на более выгодных условиях.

В результате заемщик приобретает возможность подобрать для покупки или обмена устраивающее его жилье, например, большее по площади либо в удобном районе города.

Стоит отметить, что новостройки, предлагаемые местными органами самоуправления в рамках программы реновации, далеко не всегда устраивают переселенцев.

Существует и другой вариант участия в данной программе, который заключается в следующем: участник программы реновации (жилец одного из домов, попадающих под снос) выставляет свою квартиру на продажу, а желающий приобрести ее гражданин оформляет ипотечный заем на покупку.

И нужно сказать, что в этом присутствует определенная выгода.

• Во-первых, квартиры в домах под снос стоят гораздо дешевле своих аналогов в новостройках.
• Во-вторых, рано или поздно входящий в программу реновации дом пойдет под снос, а жителям взамен старых жилых помещений предложат не уступающие по условиям проживания квартиры в новостройках либо компенсируют стоимость утраченного жилья.
• Таким образом, ипотека на квартиру под реновацию представляет собой выгодный вариант приобретения жилья на вторичном рынке либо замены старой квартиры на квартиру в новостройке.

Возможно будет интересно!

Порядок приобретения квартиры, попадающей под реновацию

Дают ли ипотеку под реновацию? Однозначно да, однако, ограниченное число банков и на определенных условиях. Причем схема кредитования и приобретения жилья в данном случае будет отличаться от обычной.

Чтобы купить квартиру, заемщику придется следовать четкому алгоритму, включающему следующие этапы:

1. Гражданин подбирает жилье в пределах того района, который попадает под программу реновации (например, на сайте Фонда реновации);
2. Если подходящая квартира найдена, подается заявка в банк;
3. В течение нескольких дней кредитная организация рассматривает возможность выделения средств конкретному заемщику;
4. Если кредит одобрен, можно приступать к сбору документов с последующей передачей готового пакета менеджеру банка;
5. При отсутствии нареканий подписывается соглашение между кредитором и заемщиком;
6. Далее ипотечный заемщик идет в офис Фонда реновации и подписывает договор мены с доплатой либо купли-продажи жилого помещения (в зависимости от выбранного способа приобретения объекта недвижимости);
7. Остается лишь зарегистрировать право собственности на приобретенное жилье. Сделать это можно самостоятельно либо с помощью представителя Фонда.

В число банков-участников программы входят Сбербанк, банк Возрождение и Газпромбанк, однако, лидером безусловно является Сбербанк. Ипотека под реновацию от Сберегательного банка России предоставляется на определенных условиях. Рассмотрим главные. 

Условия кредитования в Сбербанке

Начнем с общих. Итак, кредит под реновацию предоставляется в размере от 300 000 рублей сроком от 1 до 30 лет по базовой ставке в 10,8 %. При этом кредитная организация акцентирует внимание на следующих моментах:

• Отсутствие комиссии за выдачу займа;
• Обязательное оформление залога на приобретаемый объект;
• Минимальная величина взноса не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• Предельная величина займа не должна превышать:
  • §  80% договорной стоимости приобретаемой квартиры;
  • §  80% оценочной стоимости приобретаемой квартиры либо иного объекта недвижимости, передаваемого в залог.

Теперь, что касается специфических особенностей. Здесь кредитор предъявляет следующие требования:

1. Кредит выдается исключительно на приобретение жилья в рамках программы реновации;
2. Обязательное страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог (в случае отказа от страховки банк оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке);
3. Для получения необходимой суммы потребуется проведение оценки залогового жилья. Оценка осуществляется лицензированными специалистами на платной основе. При этом предварительно в Фонд реновации передаются следующие документы:
   • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру или иной подтверждающий права собственника документ (например, выписку из ЕГРП);
   • правоустанавливающий документ на оцениваемый объект (документ, на основании которого произошел переход или регистрация права, например, договор купли-продажи, договор мены, договор дарения или свидетельство, подтверждающее факт приватизации жилья);
   • документ, подтверждающий право пользования квартирой, если объект не в собственности (в данном случае предоставляется договор социального найма).

Набор требований, предъявляемых кредитором к потенциальным заемщикам включает следующие:

• гражданство РФ;
• на момент оформления кредита заемщику должно быть не менее 21 года, а на момент погашения займа – не более 75 лет (65 лет, если ипотека оформляется без подтверждения дохода);
• наличие стажа не менее полугода на момент подачи заявки и не менее года общего стажа за последние пять лет (исключение составляют зарплатные клиенты).

И последний, пожалуй, самый важный момент, касается процентной ставки по ипотеке под реновацию.

Сбербанк предлагает следующие варианты:

• 10,5 %, если заемщик пользуется зарплатной картой Сбербанка;
• 10,8 % предлагают заемщикам, соответствующим основным требованиям банка;
• под 11,1 % кредитуются заемщики, не в состоянии документально подтвердить свой доход при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 50%.

Важно отметить, что Сбербанк категоричен по отношению к клиентам, имеющим плохую кредитную историю, в связи с чем возникает вопрос: кому доступна ипотека под реновацию и какие банки ее дают? К сожалению, среди банков-участников числятся только 3 кредитных организации, каждая из которых выдвигает свои условия кредитования.

Однако, учитывая то, что предметом залога может выступать жилье в доме, подлежащем сносу, рассчитывать на одобрение кредита с плохой кредитной историй не стоит. В целом, требования кредиторов схожие. Более существенно отличается лишь ставка, которая в Газпромбанке составляет 10,5 % годовых, а в банке Возрождение – 9,2 %.

Что делать заемщику, если дом снесут

Это один из ключевых вопросов, который волнует обе стороны кредитных правоотношений. Несмотря на то, что четкого регламента пока не существует, ни один кредитор не станет так рисковать, ведь потерять предмет залога, значит лишиться гарантии возврата ссуженных средств.

На этот случай банковской системой предусмотрена схема замены предмета залога, которая заключается в следующем: заемщик получает взамен старой квартиру в новостройке, а кредитор самостоятельно переоформляет необходимые документы.

При этом, что особенно важно, первоначальные условия кредитования продолжают действовать вплоть до полного расчета с кредитором (сохраняются срок и ставка по кредиту).

Таким образом, если поразмыслить над таким вариантом, можно найти немало плюсов.

Это и более низкая цена на приобретаемую квартиру, и возможность получить новое благоустроенное жилье в районе с развитой инфраструктурой. Однако, важно помнить и о минусах, например, о риске того, что реализация программы реновации может быть приостановлена на неопределенный срок.

Что такое ипотека под реновацию и как ее получить Ссылка на основную публикацию

Как продать квартиру в ипотеке и купить другую

В среднем ипотечный кредит выплачивается за 15-20 лет. За это время с семьей, купившей квартиру в кредит через банк, может случиться очень многое: рождение детей, смена работы, ее потеря, болезни, переезды. И в какой-то момент придется задуматься о новом жилье – но как быть, если уже имеющаяся собственность все еще находится в залоге банка?

Многие по своему незнанию полагают, что продать жилье, находящееся в залоге банка, невозможно. Однако если же вам вдруг понадобилось переехать и избавиться от старой недвижимости, есть варианты ее продажи. Итак, можно ли продать квартиру в ипотеке? В чем особенности этой процедуры и стоит ли игра свеч? Расскажем в этой статье.

Причины для продажи квартиры

Начнем издалека. Что такое ипотека в принципе? Банк дает вам деньги под залог жилой площади, которую вы планируете приобрести. То есть, оплатив новое жилье, вы передаете права на него банку. Это называется обременением новоприобретенного имущества. Закладная на купленную собственность хранится в банке до момента полной выплаты долга.

Что это значит для участников сделки? Права покупателя закреплены в ФЗ «Об ипотеке» и подразумевают, что ипотечный заемщик может использовать купленную квартиру по ее прямому назначению – жить в ней, регистрировать в ней всех, кого захочет, сдавать в аренду и так далее. Ограничивается только право на продажу.

В ст. 37 того же ФЗ говорится, что собственность может быть отчуждена, например, для продажи, но для этого нужно согласие залогодателя – то есть разрешение банка, в котором вы оформляли кредит. Если вы попытаетесь продать ипотечную квартиру без согласия кредитора, сделка будет оспорена, а имущество перейдет во владение банка (ст. 301 ГК РФ).

Чтобы получить разрешение, нужно обозначить четкие причины продажи. Мы уже коротко коснулись этой темы ранее, в введении к статье. Однако стоит рассказать подробнее. Чаще всего заемщики продают жилье в ипотеке банков по следующим причинам:

• Невозможность обслуживать ипотеку

Все, кто хоть раз имел дело с банком, знают, что кредиторов не волнует материальное положение заемщика. Платежи нужно погашать ежемесячно и вовремя – иначе есть вероятность накопить огромный долг из-за повышения ставок и штрафов.

Поэтому при ухудшении своего материального благополучия (потеря работы из-за сокращения, разорилось ваше предприятие или прогорел бизнес), стоит сразу же обратиться в банк.

Здесь вам предложат несколько вариантов решения проблемы – перекредитование или рефинансирование на более выгодных условиях, либо, если вы не видите возможности улучшения своего материального положения, продать ипотечную квартиру и переехать на съемное жилье или к родственникам, в зависимости от ваших обстоятельств.

• Желание, возможность или необходимость улучшить – или сменить жилищные условия

Например, при пополнении в семье, вам может потребоваться еще одна комната. Или же вам необходимо переехать по работе.

Также причиной может стать простое желание переехать в более комфортное место – в благоприятном районе, на удобном этаже и т. д. Здесь также есть две опции решения проблемы.

Первая – получение второй ипотеки, если позволяют доходы вашей семьи. Второй вариант – продажа имеющегося жилья.

• Семейные и бытовые обстоятельства

Можно продать квартиру и в случае, если вы собираетесь разводиться, жениться или выходить замуж. И даже если у вас происходят конфликты с соседями. И даже если вы обнаружили недостаток застройки – неважно, появившаяся ли это трещина в потолке, которой ранее не было, либо изменение маршрутов общественного транспорта или шумное строительство неподалеку.

Можно ли продать ипотечную квартиру – и заработать на этом? Можно. Однако этот вариант годится только тем, кто заранее решил заработать на продаже собственности в новостройке – или в тех случаях, когда необходимость в купленном в ипотеку жилье отпала за время его строительства.

Схема выглядит так: вы покупаете жилье на ранних этапах строительства и добросовестно выплачиваете кредит весь срок до сдачи объекта в эксплуатацию. Готовый объект будет стоить гораздо дороже, а значит вы сможете перекрыть все расходы на ипотеку.

Специалисты советуют продавать ипотечную собственность до ее сдачи в эксплуатацию – так будет проще переоформить договор.

Кто готов купить квартиру в ипотеке?

У тех, кто собирается продать квартиру в залоге банка, часто возникает вопрос – кто будет ее покупать? Кто захочет иметь дело с залоговой недвижимостью, обремененной ипотекой? Несмотря на расхожее мнение, такие покупатели существуют – и делятся на несколько категорий.

Первая категория – это риелторы. Дело в том, что чаще всего квартиры в обременении продаются по сниженной цене. Для этих специалистов по недвижимости такие сделки – настоящая находка, поэтому чаще всего на объявления откликаются именно они. Ради прибыли они даже готовы внести выплату вперед, особенно если вы готовы «скинуть» 20−30% от рыночной стоимости.

Вторая категория покупателей – люди, не имеющие достаточного количества денег, но желающие обзавестись собственностью побольше или в хорошем районе. Эти покупатели часто сомневаются в решении приобрести жилье в обременении, поэтому на помощь приходят как раз-таки риелторы – ведение сделок купли-продажи опытным специалистом увеличивает шанс получить выгоду для всех ее участников.

И третья категория – это «ценители, люди, давно присмотревшие квартиру в конкретном районе или жилом комплексе, но не имеющие достаточных средств. Если ваше жилье – лакомый кусочек, — вы сможете его быстро продать.

Способы продажи

Как продать ипотечную квартиру? Как мы уже отметили выше, обычная схема с договором купли-продажи здесь не работает. Любой из описанных нами далее способов начнется с обращения в банк.

Всего существует четыре варианта продажи собственности в залоге банка:

• Досрочное погашение ипотеки,
• Продажа с погашением ипотеки по ходу сделки,
• Продажа жилья вместе с долгом,
• Продажа недвижимости банком.

Расскажем о каждом способе подробнее.

Досрочное погашение ипотеки

Самый простой для понимания, но крайне сложный для владельцев жилья способ – досрочное погашение кредита и снятие обременения с квартиры с последующей ее продажей. Как это выглядит на деле?

Для этого вам потребуется заранее найти покупателя с уже имеющейся суммой для оплаты. Вы берете задаток, погашаете им оставшийся долг в банке, снимаете обременение, после чего продаете уже свободное от залога жилье. Поэтапно схема выглядит так:

• Получение согласия от банка и определение оставшегося долга;
• Составление предварительного договора купли-продажи с покупателем и заверение его у нотариуса;
• Выписка всех зарегистрированных жильцов из квартиры – включая ее владельца и несовершеннолетних;
• Получения задатка, равного по сумме оставшемуся долгу, и внесение средств в банк;
• Подписание договора и регистрация нового права собственности;
• Получение остатка от покупателя.

С одной стороны, этот способ – самый простой и понятный. С другой – самый рисковый для покупателя. Существует множество историй о том, как продавец получал задаток и просто переставал выходить на связь.

Случалось и так, что продавец заболевал или умирал, и его родственники и наследники отказывались возвращать деньги. Закон, конечно же, будет на стороне покупателя, однако судебный процесс может затянуться на очень долгое время.

Поэтому сложно найти того, кто согласиться приобрести ипотечное жилье по этой схеме.

Продажа с погашением ипотеки по ходу сделки

Как продать ипотечную квартиру с большей вероятностью? Во втором способе банк участвует как получатель задатка, а сделку проводит владелец. Но при этом используются две банковские депозитарные ячейки. Как это выглядит?

• Продавец получает согласие банка и определяет сумму оставшегося долга;
• Покупатель открывает две депозитарные ячейки: одна в размере невыплаченной ипотеки, другая с остатком – для продавца;
• Подписывается договор купли-продажи, регистрируется сделка;
• Продавец получает деньги, чтобы погасить остаток долга, а залоговое обязательство переходит покупателю;
• Покупатель получает погашенную закладную, после – выписку об отсутствии обременения;
• После выполнения всех перечисленных условий продавец получает оставшиеся деньги из второй ячейки.

Сделку контролирует банк, поэтому она безопасна для всех ее сторон. Продавец не исчезнет, покупатель сможет вернуть деньги в случае форс-мажорных обстоятельства, а банк гарантированно получает остаток долга.

Продажа жилья вместе с долгом

Этой схемой пользуются покупатели, у которых нет достаточных средств для покупки – вместе с квартирой им передаются обязательства предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке могут остаться прежними или поменяться. Главный плюс для покупателя – возможность купить новую собственность на лучших условиях, чем при оформлении «свежей» ипотеки.

Как продать квартиру в ипотеке по схеме «перезайма»?

• Сообщите в банк о желании досрочно погасить кредит;
• Найдите покупателей, готовых взять жилье в ипотеку, уже имеющих сумму не меньше, чем оставшийся долг по кредиту;
• Заключите договор задатка с покупателем и заверьте его у нотариуса;
• Покупатель вносит первый взнос, которым полностью погашает ваш долг;
• С недвижимости снимается обременение;
• Далее оформляется новая ипотека, но уже в банке, в котором ее хочет оформить покупатель;
• Происходит оценка жилья;
• После одобрения сделки подписывается новый договор купли-продажи и регистрируется право перехода собственности.

Риски обеих сторон – минимальны. Единственный ее минус – это сложный процесс поиска покупателя. Чаще всего этим занимаются агентства недвижимости, прикрепленные к банку.

Продажа недвижимости банком

Этот способ чаще всего применяется при серьезных просрочках по кредиту или тогда, когда сам заемщик не имеет возможности далее выплачивать долг. В этом жилье продается на специализированных площадках.

• Первый этап – получение согласия как банка, так и заемщика;
• Подписание согласия на продажу через структуры кредитной организации;
• Оценка собственности и выставление ее на торги, поиск покупателей – процесс может затянуться на долгое время, а цена – понижаться. При этом продавец – то есть первый заемщик, — не сможет этому возразить;
• Покупатель снова создает две ячейки: в первую помещается сумма, равная долгу заемщика, во вторую – деньги для продавца. В зависимости от суммы долга, покупатель может не получить ничего с этой сделки;
• Заключение договора купли-продажи, снятие обременения и открытие ячейки;
• Регистрация перехода права собственности и открытие ячейки с деньгами для продавца.

В этом случае продавец может не волноваться о сопровождении сделки – эта задача полностью лежит на банке. Однако цена, как правило, сильно снижена, так как банку важно вернуть выданные заемщику деньги, и интересы продавца кредитора не волнуют. Поэтому часто сумма продажи равна конечному остатку ипотечного кредита.

Список документов

Итак, мы разобрались в том, как продать квартиру и какие способы существуют. Для каждого из приведенных вариантов существует свой набор документов, который вам необходимо уточнить в банке. Мы же приведем полный список.

• Паспорта всех владельцев или свидетельства о рождении для детей, младше 14 лет;
• Выписка из ЕГРН на продаваемую собственность;
• Технический паспорт жилья;
• Выписка из домовой книги со списком всех зарегистрированных лиц – если на момент продажи там будет прописан хоть один человек, банк откажет в проведении сделки;
• Справка из управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
• Разрешение органов опеки на продажу в случае, если среди владельцев есть несовершеннолетние лица;
• Нотариально заверенное согласие супруга, если собственность куплена в браке, в том числе и после развода;
• Справка об оценке недвижимости.

Каковы риски?

Как уже было сказано выше, не каждый решится купить жилье, обремененное ипотекой. Разберем этот момент подробнее.

Продавец практически не рискует. Залоговые права зарегистрированы в Росреестре, а значит, никто не сможет лишить его жилплощади до тех пор, пока сделка не будет завершена, а обременение не будет снято.

Больше всех рискует именно покупатель. Так, если продавец не согласовал сделку с банком, ее могут оспорить.

Кроме того, бывают случаи, когда продавец «сбегает» после получения задатка и снятия залога, и получить деньги назад становится очень сложно.

Причем это может произойти и без злого умысла продавца – форс-мажорные обстоятельства, проблемы с документами, органами опеки, болезни или даже смерть могут помешать планам продавца. В любом случае вернуть задаток будет крайне проблематично.

Поэтому для максимального комфорта всех сторон сделки мы рекомендуем сотрудничество с банком и проверенными риелторами. Таким образом сделка станет выгодной и для покупателя, и продавца.

Можно ли получить ипотеку в доме под реновацию?

Большая часть квартир в Москве приобретается с привлечением заемных средств. У покупателей вторичного жилья возникают вопросы:

• выдается ли ипотека на квартиру в доме под реновацию;
• в каких банках можно ее получить;
• на каких условиях и под какие проценты.

Дают ли ипотеку в домах под реновацию?

Первое время действия программы большинство банков отказывались выдавать кредиты на покупку жилья в хрущевках под снос. В случае уничтожения дома и получения новой квартиры происходит смена залога. Для оформления замены нужно составлять и подписывать дополнительное приложение к договору.

Впоследствии этот вопрос был решен, в закон о реновации внесли поправки, согласно которым новое жилище автоматически становится обеспечением по ипотеке при смене собственности в рамках программы. Дополнительные документы при этом оформлять не надо.

Но в ситуации есть еще нюансы. При реновации старая квартира заменяется равнозначной. Это значит, что новое жилье будет иметь жилую площадь не меньше, чем была. А за счет кухни, санузла и коридора общий метраж будет даже больше.

Цена квартиры зависит также от локации. По закону участники программы могут быть расселены не только в своем районе, но и в любом другом по желанию. При этом стоимость жилья может снизиться. Таким образом, уменьшится стоимость залогового имущества.

Также в законе никак не оговаривается переход права собственности по наследству. Поэтому банки неохотно выдают ипотечные кредиты под ветхое жилье, в том числе участвующее в реновации. Исключение составляют дома, срок расселения которых намечен на ближайшее время, и новостройка находится в том же районе.

При выдаче ссуды большое значение придается надежности заемщика, его кредитоспособности.

Льготы

В 2017 году власти Москвы совместно с крупными российскими банками планировали разработать программу льготного кредитования на реновируемые хрущевки и на покупку дополнительных метров в новых квартирах. В дальнейшем от этих планов отказались в связи с тем, что проценты по жилищным кредитам и так постепенно снижаются.

Несмотря на отсутствие льготной ипотеки по программе реновации, участники могут получить кредит по сниженной ставке, если они подходят под условия одной из социальных программ:

• для молодых семей;
• для семей с детьми.

Процент по социальным займам различается в зависимости от региона. Его размер составляет от 5 до 7,5%.

Следует помнить! Пониженная ставка действует не все время пользования средствами, а ограниченный период.

Какие банки выдают ипотеку на объекты по реновации?

Кредит на недвижимость в пятиэтажке под снос можно получить во многих организациях по ставкам как на вторичное жилье. Но к заемщику предъявляются очень строгие требования.

Лидером по выдаче кредитов на сносимое жилье является Сбербанк, у него есть специальный продукт «Ипотека и реновация». Также в «Сбере» действуют государственные социальные программы, позволяющие снизить процент.

Условия кредитования вторичного жилья:

Наименование банкаСтавка, %

Сбербанк	от 10,5
Газпромбанк	от 10,5
Возрождение	от 9,2
Дом.рф (до 2018 года АИЖК)	от 9,6
ФК Открытие	от 9,0
Альфа-Банк	от 9,39

Размер минимального первоначального платежа – 15%. От его величины зависит ставка по ипотеке. Чем больше первый взнос за квартиру, тем выгоднее условия займа. Максимальный срок кредита – 30 лет. Страхование жизни и имущества повышает шансы на одобрение ипотеки и снижает размер процентной ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить свою проблему – позвоните и проконсультируйтесь: 8(499)755-82-76 (Москва и МО с 9:00 до 20:00). Консультации проводятся в рамках программы бесплатно.

Ипотека по реновации и докупка жилья – возможность улучшить жилищные условия!

Можно ли использовать кредит для докупки по Программе реновации, и на каких условиях? Эти вопросы обсудили 18 октября на круглом столе с участием Председателя Комиссии по жилищно-коммунальному хозяйству, капитальному ремонту и вопросам местного самоуправления Общественной палаты Москвы, председателя Общественного штаба по контролю за реализацией программы реновации Александра Козлова.

В обсуждении приняли участие представители двенадцати банков, Фонда реновации, Департамента градостроительной политики столицы, Департамента городского имущества Москвы, Департамента труда и соцзащиты столицы, Управления Росреестра по Москве.

«Возможность диалога в данном вопросе необходима. Благодаря ипотеке или иному кредиту граждане смогут реально улучшить свои жилищные условия. Докупка – это уникальный шанс Программы реновации. Кто-то сможет увеличить квартиру с двухкомнатной до трёхкомнатной, что в другом случае они не смогли бы сделать, а кто-то сможет разъехаться», – отметил Александр Козлов.

«Граждане нам часто задают вопросы о докупке и по горячей линии, и на личных приёмах, рассматривают возможность взять ипотеку, использовать материнский капитал. Поэтому здесь нужно взаимодействие, чтобы принимать взвешенные решения, которые устроят все стороны, если где-то необходимо отрегулировать правоприменительную практику в нужном направлении», – добавил он.

Представители Фонда реновации рассказали о механизме оценки квартир, которую проводят компании, выигравшие конкурс в соответствии с законодательством о госзакупках. Фонд готов предоставить всю информацию об оценках, чтобы не обременять граждан дополнительными тратами на оценку новой квартиры.

Представители банковского сообщества отметили, что они работают с определенным пулом своих компаний, осуществляющих оценку недвижимости, и здесь важно не допустить разногласий с Центробанком. Этот вопрос планируется проработать и направить запрос в соответствующие иинстанции.

Также банки просили рассмотреть возможность информирования их о смене залога. Например, человек брал ипотеку на квартиру в пятиэтажке, которая была включена в Программу реновации. Естественно, что залог переносится и на новое жильё. Представители кредитных организаций просят информировать их о том, что залог сменился. По их мнению, это может делать Россреестр.

Отдельно общественники, представители органов власти и банкиры обсудили вопрос о выдаче ипотечного кредита при реновации, если собственниками являются несовершеннолетние.

Так, если граждане вдруг перестанут выплачивать ипотеку в силу каких-либо обстоятельств, то банк обязан предоставить несовершеннолетнему жильё в соответствии с его имеющейся долей. За этим пристально будут следить органы опеки и попечительства.

Но не всегда банки могут найти подобное жильё, и это для них определенный риск. Поэтому редкие банки готовы предоставлять ипотечный кредит, где собственниками являются несовершеннолетние.

В этом же ключе проговорили вопрос использования материнского капитала при погашении ипотечного кредита.

Чтобы не допустить злоупотреблений со стороны родителей, которые при использовании маткапитала могут не сделать детей собственниками квартиры, эксперты предлагают сразу придать такой квартире статус жилья с обременением.

Данная информация должна быть зафиксирована в Росреестре, а обременение будет в пользу Российской Федерации в лице Пенсионного фонда России. Для реализации процедуры необходимо внести изменения в нормативные правовые акты, отметили эксперты.

В свою очередь первый заместитель генерального директора Фонда реновации по экономике и финансам Пётр Тихомиров сообщил, что в настоящее время сотрудничество по ипотеке налажено с двумя банками.

При желании граждане могут использовать и потребительский кредит, но нужно понимать, что ипотечный и потребительский кредиты существенно отличаются по ставке процента, и в случае ипотеки залогом станет целая квартира.

В конце октября состоялось заседание в Государственной думе, целью которого было подведение первых итогов программы реновации. Главный вопрос, поднимавшийся на заседании – это возможность при помощи ипотеки докупить себе жилую площадь, которая будет также входить в программу реновации. Докупка жилья для большинства москвичей улучшить условия проживания.

Александр Козлов, один из председателей Общественного штаба, который следит за тем, как проходит программа реновации, говорит о том, что, люди все чаще и чаще звонят на горячую линию, чтобы понять, можно ли им докупить жилье с лучшими условиями. По мнению Александра, сейчас нужно искать способы, которые устроят обе стороны процесса.

При этом, банки, которые обычно работают только со своими оценщиками, хотят получить полные данные о том, как производится оценка стоимости помещения. Это нужно для того, чтобы система была полностью прозрачной. На данный момент такими услугами занимается компания, которая выигрывает тендер. Но все фирмы готовы предоставить полные отчеты по оценке жилья, участвующего в программе реновации.

Первый заместитель генерального директора Фонда реновации по экономике и финансам Петр Тихомиров заявил, что сейчас банки начинают активно налаживать сотрудничество и, на данный момент, имеется две договоренности. При этом, горожане могут брать не только ипотеку, но и оформить потребительские кредиты, если им требуется не слишком крупная сумма.

Вторая из главных проблем, которая была поднята на заседании – это оформление документов. Петр Толстой считает, что на данный момент, люди не имеют полного представления о том, как получить и выбрать квартиру.

Он также отметил, что если у человека возникают трудности с оформлением нового жилья по причинам, от него не зависящим, к примеру, нахождение в местах лишения свободы, то, всеми вопросами занимается город и это несколько затягивает процесс.

Заместитель Госдумы также отметил, что все возникающие проблемы решаются в рабочем режиме совместно с Фондом реновации.

По мнению Петра Толстого – заместителя председателя Госдумы существуют некоторые трудности, которые, при этом, должны решать в будущем.

Сергей Левкин, руководитель Департамента градостроительной политики Москвы, в своей речи упомянул о том, что программа реновации постепенно расширяется, и сейчас идет подготовка к возведению более 140 домов, а на данный момент программа «Жилище» насчитывает 34 сданных строения. Сейчас власти пытаются наладить «волну», что означает переселение жителей из старых домов, после этого снос домов и возведение на их месте новых строений.

© Источник: Реновар.ру, автор: Владислав Владимирский

Как устроена программа реновации

1. Что такое реновация пятиэтажного жилищного фонда?

С 1998 года в Москве действовала программа сноса пятиэтажек первого периода индустриального домостроения. В нее вошли дома сносимых серий, построенные в период с 1957 по 1968 год.

К моменту завершения программы оказалось, что и среди домов несносимых серий, построенных в тот же период, много ветхого жилья — дома были рассчитаны на эксплуатацию в течение 25–50 лет, эти сроки уже истекли или истекут в ближайшие годы.

Чтобы не дать такому жилью превратиться в аварийное и непригодное для жизни, была разработана программа реновации: за 15 лет планируется снести более 5 тысяч домов, а на их месте построить современное комфортное жилье, срок эксплуатации которого, при надлежащем обслуживании и своевременном ремонте, составит более 100 лет.

Кроме того, программа реновации включает возведение в тех районах, где сносятся старые дома и строятся новые, объектов социальной инфраструктуры: школ, детских садов, поликлиник и мест досуга, а также развитие транспортной сети. Планируется благоустройство города по современным стандартам: озеленение, создание парков, велодорожек, спортивных площадок. В новых кварталах также планируется строительство дополнительных мест для парковки.

2. Какие дома попали в список под снос?

Изучив техническое состояние домов, проконсультировавшись с депутатами местного самоуправления и старшими по домам, проведя телефонные опросы жителей, Правительство Москвы в 2017 году составило список домов — претендентов на снос.

В него вошли в основном находящиеся в ветхом состоянии пятиэтажные многоквартирные дома первого периода индустриального домостроения, возведенные по типовым проектам с использованием типовых стен и перекрытий, а также дома, построенные раньше 1957 года, но имеющие сходные характеристики с домами первого периода индустриального домостроения, и некоторые девятиэтажки.

Добротные комфортные пятиэтажные дома в удовлетворительном состоянии в список не вошли. Проблемы таких домов сейчас решаются в рамках программы капитального ремонта.

Как проходит обмен недвижимости?

Followtheflow/Depositphotos

О корректности терминов

Прежде всего, нужно сделать оговорку, что на самом деле слово «обмен» подразумевает переход права пользования и относится к случаям, когда речь идет не о собственниках, а о нанимателях (например, муниципальных квартир). В рыночной сделке правильнее говорить о мене.

При этом договор мены в своих основных положениях мало отличается от стандартного договора купли-продажи. Более того, на практике вместо мены часто проводят двойную сделку по купле-продаже недвижимости — эта форма привычнее для всех сторон, у нее меньше рисков.

Какие права дает муниципальное жилье?

Можно ли обменять неприватизированную квартиру?

Другой возможный сценарий — альтернативная сделка. Ее плюс в том, что между продавцом и покупателем нет жесткой взаимной привязки, так что у сторон есть комфортное «пространство для маневра». Продавец избавляется от ненужной ему квартиры и вкладывает полученные деньги в покупку другого жилья.

Все ли так просто?

Обмен (будем использовать этот укоренившийся в обиходе термин) считается довольно сложной операцией. Дело здесь не в процедуре: набор документов не отличается от купли-продажи.

Главное затруднение возникает при подборе адекватного объекта (одного или нескольких). На вторичном рынке более или менее близкий эквивалент — редкость. Комбинация большого количества параметров (включая возраст дома, перепланировки, необходимость ремонта, характер отделки, наличие неисправностей, репутация соседей и т. д.

) делает каждый лот если и не уникальным, то куда менее стандартизированным по сравнению с жильем в новостройках. Привязка к определенному району, высотности, строительному материалу еще сильнее сужает выборку. Кроме того, вкусы и цели у людей, участвующих в обмене, совпадают довольно редко.

И это еще одна причина, почему прямой обмен уступает место альтернативным типам сделок.

Что если цена квартир при обмене не совпадает?

Чаще всего цену квартир при обмене нужно уравновесить доплатой с одной из сторон. Размер доплаты определяют по итогам процедуры оценки. Важно сказать, что доплата не обязательно деньги: это может быть мебель, новый ремонт, движимое имущество, нежилые объекты (гараж или место в паркинге, подсобное помещение, кладовая) и т. д.

В некоторых случаях несколько лотов продаются, чтобы на вырученные деньги купить один, и наоборот. Таким образом, в сделке участвует целый комплекс разнообразного имущества, которое обязательно должно быть описано в договоре.

Грамотно оформить такой документ можно только в агентстве недвижимости, поскольку он требует участия квалифицированных риелторов, оценщиков и юристов.

Какие риски при обмене приватизированной квартиры на муниципальную?

Возможен ли обмен жильем между городами?

Как обменять квартиру на другую?

В целом для обмена квартирами нужно сделать следующее:

1. Найти потенциального контрагента с подходящим вариантом для обмена (через риелторскую компанию).

2. Составить договор мены или купли-продажи, который содержит всех дополнительные обязательства по доплате и точные характеристики участвующих в процедуре объектов.

3. Собрать пакет документов:

• паспорт,
• правоустанавливающие документы,
• выписку из ЕГРП,
• кадастровый паспорт,
• справки об отсутствии задолженности по налогу на имущество и коммунальным платежам,
• справку о составе семьи,
• свидетельство о регистрации или расторжении брака,
• письменное согласие со стороны супруга,
• проект договора,
• квитанцию об оплате госпошлины,
• заявление на регистрацию сделки.

4. Подать документы в МФЦ или напрямую в Росреестр.

Как проходит обмен ипотечной квартиры

Закон не накладывает специальных ограничений на обмен квартиры или дома с непогашенным кредитом. Но в такой сделке обязательно должен участвовать банк, который выдал кредит. И эта процедура далеко не формальная.

С точки зрения банка, происходит смена залогового объекта, и новый объект должен быть не менее ликвидным и качественным, чем предыдущий. Банки охотнее дают согласие на мену, если заемщик аккуратно вносил платежи по крайней мере два года.

Сотрудники банка должны убедиться в юридической чистоте и хорошем состоянии объекта.

Заемщик обращается в банк с заявлением на согласование мены или продажи. К заявлению нужно приложить паспорт, идентификационный номер, свидетельство о браке, паспорт и письменное согласие супруга, а также документ, подтверждающий отсутствие задолженности по ипотечным платежам.

• Альтернативная сделка: как это работает?
• В чем преимущества альтернативной сделки?
• Если речь идет о прямом обмене, банк налагает ипотечное обременение на новый объект и снимает с предыдущего.

Если заемщик переезжает в более дорогую квартиру, используют другую схему, основанную на договоре купли-продажи. Клиент подает заявление на согласование и заявку на новый кредит — банк налагает обременение по новому кредиту на новый объект (по нему также должны быть собраны все документы) и снимает обременение с предыдущего объекта, который контрагент получает по сделке по купле-продаже.

Самый сложный вариант — обмен на квартиру меньшей площади с доплатой. Банки редко дают согласие на такие сделки, поскольку стоимость залога снижается. Решением может стать потребительский кредит, который покрывает остаток ипотечной задолженности. Полученная в результате мены доплата несколько смягчит издержки.

Налоги при обмене жилья

С точки зрения налоговых органов обмен — это две обычные сделки купли-продажи недвижимости. И на них распространяются общие правила: если к моменту заключения договора квартира или дом находились в собственности менее пяти лет, нужно заплатить 13-процентный налог на доход (разницу между стоимостью продажи или покупки), причем обе стороны сохраняют право на вычет.

1. Важно напомнить, что сделка мены (как и любая другая) считается состоявшейся, когда вы получите выписку из единого государственного реестра недвижимости.
2. Не пропустите:
3. Обмен жилья по трейд-ин – стоит ли с ним связываться?
4. Могу ли я обменять квартиру в Казахстане на квартиру в России?
5. 5 типов сделок, которые нужно заверять у нотариуса
6. Существует ли рассрочка между частными лицами?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.