Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Сотрудники часто не знают, что могут сами решать, на какой счет им начислять зарплату, и работодатель не имеет права мешать

В ЦБ положительно оценили идею перечислять зарплаты через Систему быстрых платежей (СБП), то есть по номеру телефона. Эта инициатива может стать одной из тех, что призваны побороть так называемое «зарплатное рабство», когда сотрудник не выбирает самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден соглашаться на тот, что предлагает работодатель.

Претензии частных банков

На эту тему

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

О проблеме вновь активно заговорили в 2019 году — еще в январе на нее пожаловались частные Тинькофф банк и Альфа-банк, заявив о монополии государственных банков в этой сфере.

«Некоторые финансовые организации злоупотребляют своими размерами и предлагают в пакете определенные услуги.

Они предлагают льготные условия по корпоративным кредитам, если предприятие берет зарплатные проекты и другие услуги», — отметил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.

Частники тогда предложили ЦБ создать единый государственный сервис — централизованный реестр, в котором клиент мог бы выбирать зарплатный банк. Регулятор идею не поддержал, но признал, что проблема не надуманная и ее надо решать.

Сменить зарплатный банк можно уже сейчас

При этом фактически «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году, когда в Трудовой кодекс внесли изменения, благодаря которым человек может попросить работодателя переводить зарплату в тот банк, который он укажет. Для этого нужно только написать заявление и отдать его в бухгалтерию не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты заработной платы. Впрочем, в реальности немногие сотрудники в принципе знают о такой возможности.

На эту тему

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Для работодателя «зарплатная миграция» может оказаться невыгодной. Во-первых, это лишние трудности для бухгалтерии — переводить зарплаты работников в разные банки.

Во-вторых, как правило, заключая с кредитной организацией зарплатный проект, многие компании действительно получают льготные условия на обслуживание и кредитование.

«Почему предприятие, как правило, загоняет всех своих сотрудников в какой-то банк? Потому что это обеспечивает некий оборот ликвидности на счетах, что дает возможность получать более дешевые кредиты.

Ужесточение регулирования взаимоотношений с банками с высокой долей вероятности может привести к росту ставок по кредиту», — высказывал ранее опасения замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, текущая схема хоть и требует усовершенствования, но оно должно быть осторожным.

И все-таки препятствовать работнику в смене зарплатного банка работодатель не должен, хотя никаких штрафных санкций за это пока нет. Но это только пока.

Как собираются бороться с проблемой?

Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, согласно которому, если работодатель будет мешать сменить зарплатный банк, его ждет штраф: от 1 до 5 тыс. рублей для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (как правило, индивидуальные предприниматели), от 10 до 20 тыс.

рублей для должностных лиц, от 30 до 50 тыс. рублей для юридических лиц. При этом документ предполагает увеличение срока, за который работник должен сообщить о своем желании сменить зарплатный банк, с пяти рабочих до 15 календарных дней.

В правительстве рассчитывают, что мера поможет предотвращать трудовые споры и нарушения в этой сфере и способствует конкуренции на рынке банковских услуг.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в свою очередь предложила обнулить комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Там отметили, что одним из критериев, по которому работодатель выбирает зарплатный проект, остается широкая банкоматная сеть.

А вот если обнулить комиссии, то компании смогут спокойнее выбирать банки для обслуживания. Такая практика, по словам замглавы ведомства Андрея Кашеварова, например, действует в Великобритании. Впрочем, в банках, которые опросил ТАСС, считают, что системно эта мера проблему не решит.

ФАС также в течение трех месяцев узнает у работодателей, по каким именно критериям они выбирают банки для зарплатных проектов.

На эту тему

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Говоря о возможности зачислять зарплаты через СБП, первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что некоторые банки идею уже поддержали, а ее реализация не потребует «серьезной перестройки» системы.

Также она объяснила, что принцип зачисления зарплаты через СБП существенно не отличается от нынешнего взаимодействия работодателей и банков.

Предположительно, работать схема будет так: компания отправляет в свой банк список сотрудников и номера их мобильных телефонов, а затем СБП переводит деньги в тот банк, который выбрал сотрудник. И таким образом, не нужно будет создавать никаких единых реестров.

Ранее Роструд также дал рынку рекомендации на тему зарплатных проектов: в частности компаниям посоветовали при принятии человека на работу спрашивать, на какой банковский счет он хотел бы получать зарплату.

Если же он не предоставит реквизиты, то работодатель может предложить ему свои варианты банков, но не имеет права навязывать конкретный, в том числе под угрозой увольнения или любых других штрафных санкций.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее призвала крупные предприятия предлагать работникам хотя бы два-три зарплатных банка на выбор.

Банкам есть за что сражаться

Как показало ранее исследование консалтинговой компании Frank RG, только прямые доходы от зарплатных проектов — депозитарная маржа и комиссии за переводы и снятие наличных в чужих банкоматах, а также комиссия с корпоративных клиентов — превышают 130 млрд рублей в год.

Кроме того, зарплатные проекты для банков — важный канал привлечения и удержания клиентов. Так что быстро развиваются «индивидуальные зарплатные проекты», когда клиент не просто открывает счет, а сообщает банку, что на него будет приходить зарплата, после реквизиты этого счета он сообщает в бухгалтерию.

Кредитная организация в таком случае предлагает ему выгодные условия на обслуживание или, например, кредиты.

А есть ли «рабство» вообще?

На эту тему

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Впрочем, в Frank RG сделали вывод, что модель «жесткого зарплатного рабства» уже и так не работает. Ей мешает высокая текучка персонала — человек меняет работу, а вместе с ней и банк, и в результате может сам оценить, какая кредитная организация ему подходит больше. Уже сейчас 13% поступивших зарплат уходит в другие банки.

Кроме того, исследователи выяснили, что многие компании заключают договоры с тремя-пятью банками и предлагают работникам и так довольно широкий выбор.

То есть нередко между работниками и их «зарплатной свободой» стоит незнание возможностей и бюрократия — люди просто не хотят возиться с заявлениями и дополнительными бумагами, когда проще после получения перевести зарплату на нужный счет.

Арина Раксина

Как перевести зарплату в другой банк?

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Как правило, все сотрудники организации или предприятия получают заработную плату на карту того банка, с которым работодатель заключил договор. Если условия предложенной зарплатной карты не устраивают клиента, то он имеет право выбрать для этих целей любой другой карточный продукт. Из данной статьи можно узнать, что требуется для перевода зарплаты на карту другого банка и на какие предложения следует обратить внимание.

Можно ли получать зарплату на карту другого банка?

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Согласно положениям Трудового Кодекса РФ, в частности статьи 136, каждый работник имеет полное право самостоятельно выбрать банк для перечисления заработной платы. При этом заявить о своём желании о смене карточки можно как при первичном трудоустройстве, так и в любой момент трудовой деятельности. Данный закон о выборе банка для получения зарплаты гласит о том, что работодатель не может отказать сотруднику в его желании сменить финучреждение.

Если же в бухгалтерии по месту работы отказываются принимать заявление о переводе заработной платы в другой банк, то в таком случае необходимо обращаться в трудовую инспекцию или в профсоюз. Также работнику следует быть готовым к тому, что возможные расходы за обслуживание и выпуск новой карточки придётся оплачивать самостоятельно.

В некоторых случаях работодатели прибегают к некой хитрости. Они не отказываются принять заявление на перевод зарплаты, но в то же время сообщают о возможных задержках с перечислением выплат. Данная информация не соответствует действительности, так как обработка любых межбанковских расчётов осуществляется в течение суток.

Лучшие карты для получения зарплаты

Из всего многообразия дебетовых карт можно выделить 5 продуктов, которые в 2022 году принято считать наиболее выгодными для перечисления заработной платы, а именно:

  1. Дебетовая Умная карта, Газпромбанк. Годовое обслуживание — бесплатное без каких-либо условий. За покупки по карте возвращается до 10% кэшбэка. Ежемесячно можно без комиссии снимать до 100 000 рублей в любых банкоматах. Карта оформляется через сайт и бесплатно доставляется клиенту по указанному адресу.
  2. Польза, Хоум Кредит Банк. Полностью бесплатное обслуживание. За безналичные покупки приходит до 5% кэшбэка (повышенный — в отдельных категориях, 1% — на всё). На остаток в размере до 300 000 рублей начисляется до 5% годовых. Снятие наличных в любых банкоматах на сумму до 100 000 рублей в месяц — бесплатно.
  3. Прибыль, Уралсиб Банк. Плата за обслуживание отсутствует (при выполнении критериев бесплатности). На остаток по карте начисляется доход по ставке до 8% годовых. За все покупки можно получать до 3% кэшбэка. Карточку можно обналичивать бесплатно в любых банкоматах при сумме операции от 3 000 рублей.
  4. Opencard, Банк Открытие. Комиссия за ведение счёта не взимается. Карта бесплатно пополняется безналичным переводом с карт других банков. Клиент может получить до 2,5% кэшбэка на все покупки. Для получения максимального возврата нужно ежемесячно выполнять требования по сумме неснижаемого остатка и безналичного оборота. При открытии накопительного счёта «Моя копилка» на остаток начисляется до 6,5% годовых.
  5. Tinkoff Black, Тинькофф Банк. Обслуживание счёта — условно-бесплатное. Доход по карте составляет 4% годовых (если среднемесячный баланс не превышает 300 000 рублей и сумма покупок составляет не менее 3 000 рублей). За покупки в трёх выбранных категориях начисляется до 15% кэшбэка, а за прочие расходные транзакции — 1%. В сторонних банкоматах можно снимать без комиссии до 100 000 рублей в месяц.
Читайте также:  Индексация зарплаты военным в 2019 году — последние новости

При составлении рейтинга учитывались такие критерии отбора, как стоимость обслуживания, условия получения кэшбэка и процента на остаток, размер комиссии за переводы и снятие наличных.

Лучшие зарплатные карты.

Пошаговая инструкция по смене зарплатного банка

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Чтобы перевести зарплату в другой банк, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Оформить новую карту и получить реквизиты счёта. Их можно узнать в отделении банка или посмотреть в личном кабинете.
  2. Обратиться в бухгалтерию организации и по образцу написать заявление о перечислении заработной платы на новую карточку с указанием полных банковских реквизитов (название банка, номер расчётного счёта, КПП, ИНН, БИК и корсчёт) и конкретной даты начала выплат. Заявление оформляется на имя руководителя.
  3. Передать заявление на подпись главному бухгалтеру и руководителю предприятия.
  4. В отделе кадров подписать дополнительное соглашение к основному трудовому договору. Это следует сделать только в том случае, если при устройстве на работу в контракте был указан конкретный зарплатный банк.

Заявление на перевод следует оформлять не менее чем за 5 дней до перечисления зарплаты или аванса. В противном случае ближайшая выплата будет переведена ещё на старые реквизиты. На новую карточку деньги зачислятся только в следующем расчётном периоде.

Какие плюсы можно получить?

Смена обслуживающего банка будет выгодна для работника по следующим причинам:

  • получение доступа к новым банковским продуктам и современным онлайн-сервисам;
  • возможность оформления кредита на льготных условиях;
  • участие в новой программе лояльности, предусматривающей получение кэшбэка за покупки;
  • начисление процента на остаток;
  • более выгодные условия снятия наличных.

Если предложенный работодателем банк имеет небольшую сеть банкоматов и отделений, это существенно затрудняет использование карточки. Перевод зарплаты в другую кредитную организацию позволит решить данную проблему. Клиент может выбрать то банковское учреждение, в котором ему будет удобно обслуживаться.

Лучшие доходные карты 2022

  • до 8% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-99₽ за обслуживание
  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание
  • до 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Сотрудник вне зарплатного проекта. За чей счет комиссия банка?

Никто не спорит, что основная обязанность работодателя – своевременная и в полном объеме выплата зарплаты. И то, что работодатели берут на себя оплату комиссии за переводы денег работникам на банковские карты в рамках зарплатного проекта – тоже в порядке вещей.  А за чей счет будет комиссия, если сотрудник – вне зарплатного проекта и требует перечислять деньги на другую карту?  

Работодатель обязан перечислять зарплату работникам в полном объеме и своевременно (ст. 22, 136 ТК РФ). Оплата фирмой услуг банка по переводу денег связана с этой обязанностью.

Обратите внимание

Оплата работодателем банку комиссии за перечисление зарплаты обеспечивает выполнение этой обязанности. Для работника экономической выгоды нет, поэтому нет и объекта обложения НДФЛ.

Затраты фирмы на оплату услуг банков относятся к внереализационным расходам. К банковским услугам, в частности, относят:

  • открытие и ведение банковских счетов фирмы;
  • проведение расчетов по поручению фирмы;
  • оказание услуг, связанных с установкой и эксплуатацией системы «Клиент-Банк»;
  • кассовое обслуживание;
  • куплю-продажу иностранной валюты;
  • выдачу банковских гарантий.

В составе внереализационных расходов при расчете налога на прибыль можно учесть и комиссию за перечисление зарплаты на счета сотрудников (пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ).

На основании коллективного и трудового договоров фирма переводит зарплату сотрудникам на банковские карты в рамках зарплатного проекта с банком. Согласно договору за перечисление денег на счета сотрудников с фирмы взимается комиссия в размере 0,02 процента от общей суммы перечислений (списывается банком в день перечисления денег сотрудникам).

Аванс по зарплате за октябрь в сумме 250 000 руб. был перечислен на счета сотрудников в банке 17 октября.

Зарплата за октябрь в сумме 500 000 руб. была перечислена на счета сотрудников в банке 6 ноября.

Комиссия банка была списана со счета организации:

  • 17 октября в сумме 50 руб. (250 000 руб. × 0,02%);
  • 6 ноября в сумме 100 руб. (500 000 руб. × 0,02%).
  • Бухгалтер сделал проводки:
  • 17 октября
  • ДЕБЕТ 91-2 КРЕДИТ 51

– 50 руб. – уплачена комиссия банку за перечисление аванса по зарплате за октябрь.

  1. 6 ноября
  2. ДЕБЕТ 91-2 КРЕДИТ 51
  3. – 100 руб. – уплачена комиссия банку за перечисление зарплаты за октябрь

В налоговом учете бухгалтер включил в расходы в октябре – 50 руб., в ноябре – 100 руб.

Расходы на оплату услуг банка организация вправе отнести и на прочие расходы на основании подпункта 25 пункта 1 статьи 264 НК РФ (п. 4 ст. 252 НК РФ).

Если сотрудник не участвует в зарплатном проекте

Если комиссия уплачивается в рамках зарплатного проекта, то это происходит на основании договора с банком.

Исходя из норм статьи 136 ТК РФ, заработная плата перечисляется организацией-работодателем на тот счет в банке, который указан работником. То есть работник может написать заявление на перечисление зарплаты в любой удобный для него банк, указав реквизиты своего счета.

За такой перевод денег со счета работодателя на счет сотрудника в стороннем банке тоже может взиматься комиссия.

Конечно, многим работодателям это не нравится. И они удерживают эти суммы из зарплаты «строптивого» работника, и даже прописывают это в правилах внутреннего распорядка или коллективном договоре.

Но делать это они не имеют права.

В письме Роструда от 10 октября 2019 года № ПГ/25775-6-1 говорится, что выдача зарплаты в неполной сумме допустима только в случаях, установленных статьей 137 ТК РФ. Удержание из заработной платы комиссии банка за перечисление заработной платы здесь не предусмотрено.

Какие суммы можно удержать из зарплаты

Удерживать из зарплаты работников в свою пользу работодателю разрешено суммы, связанные с:

  • возмещением неотработанного аванса, выданного в счет заработной платы;
  • погашением неизрасходованного и своевременно не возвращенного аванса, выданного в связи со служебной командировкой;
  • возвратом сумм, излишне выплаченных вследствие счетных ошибок бухгалтерии;
  • возвратом сумм, излишне выплаченных работнику, в случае вины работника в невыполнении норм труда (по решению комиссии по трудовым спорам);
  • увольнением работника до окончания рабочего года, в счет которого он получил ежегодный оплачиваемый отпуск (за неотработанные дни отпуска).

Если работодатель отказывается поменять банк

Более того, работодатель не вправе отказать работнику, который хочет получать зарплату в «своем» банке. А работник вправе жаловаться в Роструд или даже в суд.

Обратите внимание

Отказ работнику в праве на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата, приравнено к такому нарушению, как невыплата заработной платы или задержка выплаты.

Раньше за отказ выплачивать зарплату на карту, оформленную в другом банке, работодателей штрафовали в общем порядке — за нарушение трудового законодательства.

Сейчас ответственность установлена частью 6 статьи 5.27 КоАП РФ:

  • на должностных лиц — от 10 000 до 20 000 руб.;
  • на ИП — от 1000 до 5000 руб.;
  • на юридических лиц — от 30 000 до 50 000 руб.

За повторное нарушение штрафы более существенные (ч. 7 ст. 5.27 КоАП РФ):

  • для должностных лиц — от 20 000 до 30 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до трех лет;
  • для ИП — от 10 000 до 30 000 руб.;
  • на юридических лиц — от 50 000 до 100 000 руб.

Читайте в бераторе

Особенности выплаты зарплаты на карту работника

Как работнику законно перевести зарплату в другой банк

Новые сроки для работников и повышенные штрафы для работодателей

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

Читайте также:  Работа по совместительству: оплата труда и выплата компенсаций

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Выбирать зарплатный банк — это право работника, которое ему гарантирует трудовой кодекс. Но работодателям неудобно работать с разными банками: это влияет на расходы и количество документов.

Бухгалтерии проще отправить в банк всю зарплату одной суммой и приложить общий реестр — кому сколько зачислить на карты этого банка.

Когда у работников разные банки, приходится делать больше работы и платить комиссию за перевод.

Первое нарушение

1000—5000 Р

Повторное нарушение

10 000—30 000 Р

Первое нарушение

30 000—50 000 Р

Повторное нарушение

50 000—100 000 Р

Первое нарушение

10 000—20 000 Р

Повторное нарушение

20 000—30 000 Р

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение.

Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами.

Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.

Как перевести зарплату в другой банк

Право на выбор зарплатного банка гарантируется трудовым законодательством каждому наемному сотруднику. Работодатели и прочие ответственные лица не могут препятствовать реализации данного права. О том, как перевести зарплату на карту другого банка, расскажет сервис Brobank.ru.

Закон о выборе банка для получения зарплаты

Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.

Как перевести зарплату на карту другого банка

Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк.

Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам.

Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.

Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:

  1. Заполнить заявление на имя работодателя.
  2. Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.

Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.

Унифицированной формы подобного заявления — не существует. По сути, оно составляется в свободной форме. После «шапки» (кому, от кого, по какому поводу), используется следующая структура документа:

  • Получатель — ФИО заявителя.
  • Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
  • Наименование кредитной организации.
  • Корреспондентский счет.
  • БИК.

Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.

Что необходимо согласовать с банком

На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн и выбрать карту.
  2. В настройках карты выбрать опцию «Сделать карту зарплатной».
  3. Сформировать и скачать заявление.
  4. Передать заявление по месту работы.
  5. Дождаться перечисления заработной платы.

После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.

Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка

Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций.

Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами.

При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.

После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.

Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.

Ответы на вопросы по теме

1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?

В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.

2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?

Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов.

Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе.

В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.

3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?

Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.

4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?

Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя. Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.

5. Как изменения отражаются на государственных служащих?

С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет. Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.

Источники информации:

  • Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
  • Трудовой кодекс Российской Федерации — ссылка.
  • Материалы справочно-правовой системы «Гарант» — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как сменить банк для зарплаты?

Как поменять зарплатный банк?

При поступлении на работу сотруднику выпускается дебетовая карта банка, с которой сотрудничает работодатель.

Но если работник хочет получать свой ежемесячный доход на другую карту – ту, которая у него уже есть, или которую он хочет оформить в любом другом банке, то он может это с лёгкостью сделать.

Всё, что от него требуется – открыть счёт в банке, если такового ещё нет, и написать в бухгалтерии заявление на имя руководителя об изменении реквизитов для перевода заработной платы.

 Скачать образец заявления

«Заявление должно быть подано не позднее, чем за пять рабочих дней до дня получения зарплаты», – уточняет начальник управления персонального обслуживания банка «Союз» Альберт Звёздочкин. 

Читайте также:  Как заверить копию трудовой книжки? Основные требования, новые правила и образец документа

Реквизиты можно запросить в выбранном банке или узнать их через интернет-банк. Важно правильно указать их в самом заявлении.

Сколько времени занимает смена зарплатного банка?

Открыть счёт в банке можно день в день, единственное, что на выпуск карты потребуется ещё какое-то время. В совокупности весь процесс, по словам директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаила Чамрова, займёт до 10 рабочих дней, но, как правило, всё происходит быстрее, в пределах одной недели. 

Кто платит за обслуживание зарплатной карты при смене банка?

Когда сотрудник получает доход на карту банка, с которой у его работодателя действует зарплатный проект, он не платит за выпуск и обслуживание «пластика». В случае выбора другого банка, условия уже будут зависеть от новой кредитной организации.

  • «Но обычно при соблюдении держателем отдельной зарплатной карты обязательств по объёму зачисляемых денежных средств комиссия за обслуживание счёта и карты не платится», – говорит Альберт Звёздочкин. 
  • Некоторые банки в зависимости от уровня дохода клиента готовы ему предложить бесплатно классический, золотой или премиальный пакеты услуг на выбор.
  • Могут ли быть задержки с перечислением зарплаты в другой банк?
  • Эксперты говорят, что перевод заработной платы сотруднику предприятия в другой банк не занимает много времени.
  • «С учётом текущего режима межбанковских расчётов денежные средства сотруднику предприятия переводятся отдельным платежом и становятся доступными вечером в тот же день», – рассказывают в банке «Союз».
  • Когда стоит задуматься над сменой зарплатного банка?
  • Может быть несколько причин для смены зарплатного банка, в числе основных:
  • маленькая сеть банкоматов;
  • неудобный мобильный или интернет-банк;
  • высокие комиссии за денежные переводы и оплату, например, коммунальных услуг;
  • отсутствие или же просто неинтересные сотруднику программы лояльности (бонусы, мили, скидки, кэшбэк, проценты на остаток по счёту);
  • отсутствие льготных условий кредитования для зарплатных клиентов.

Последний пункт особенно актуален при оформлении долгосрочных кредитных продуктов – кредитной карты, автокредита, ипотеки.

По словам Михаила Чамрова из Росбанка, в некоторых кредитных организациях разница в уровне ставки для зарплатного клиента по сравнению с предложениями для других категорий заёмщиков может достигать десяти процентов.

«Кроме того для получения кредита вам не потребуется предоставлять расширенный пакет документов, как например трудовую книжку, справку 2-НДФЛ и т.д», – добавляет он.

Как заработать на выборе другого банка для получения зарплаты?

Зарабатывать на дебетовой карте можно за счёт кэшбэка и ежемесячного начисления процентов на остаток по счёту.

Кэшбэк – возврат части суммы, потраченной по карте, обратно на счёт клиента.

Предположим, сотрудник компании выбрал для перечисления зарплаты банк, который ежемесячно начисляет 7% на остаток средств на карте и возвращает 1% с любых покупок, оплаченных «пластиком». Тогда при ежемесячных тратах в размере 30 тыс. рублей и средней сумме, которая ежемесячно остаётся на счету, на уровне 10 тыс. рублей, выгода клиента через год составит 4 321 рубль. 

Сумма Условия Годовой доход
Ежемесячные траты по карте 30 000 рублей Кэшбэк – 1% 3 600 рублей
Неснижаемый остаток на счёте 10 000 рублей Проценты на остаток – 7% 721 рубль

Как правильно выбрать банк для зарплаты?

Здесь на первое место стоит поставить надёжность банка. В случае отзыва лицензии у кредитной организации деньги с карты сотруднику вернут, но придётся ждать две недели, как это происходит с выплатой компенсации по вкладам.

Средства на дебетовой карте также как и депозиты граждан гарантированы системой страхования вкладов. Максимальный размер компенсации в случае банкротства банка составляет 1,4 млн рублей. 

Также, как советует Альберт Звёздочкин, необходимо обратить внимание на уровень и качество обслуживания клиентов. Помочь сделать выбор помогут отзывы знакомых, разные рейтинги банков.

И, конечно же, среди ключевых факторов – условия предоставления интересующих финансовых услуг: ставка по кредитам и вкладам, уровень доходности на остаток по счёту, стоимость выпуска карта, если таковая всё же взымается, и другие «плюшки» для зарплатных клиентов.

Как перечислять зарплату на банковские карты сотрудников — ЭнтерФин

Если вы решили перечислять зарплату безналичным способом, проверьте, чтобы соответствующее условие было прописано в трудовом или коллективном договоре. Чтобы добавить такое условие, заключите с работниками допсоглашения. Кроме того, потребуются заявления сотрудников. Когда настанет время выплаты заработка, оформите реестр на перечисление средстви платежные документы.

Многие работодатели открывают карты своим сотрудникам и перечисляют им зарплату в рамках зарплатного проекта. Если вы решили воспользоваться этой услугой, то сначала с банком надо будет заключить договор на выпуск (эмиссию) и обслуживание карт. Договор на выпуск и обслуживание карты можно заключить:

  • с банком, в котором у организации открыт расчетный счет (условия выпуска и обслуживания карт могут быть прописаны в договоре банковского счета, в дополнительном соглашении к нему или в отдельном договоре);
  • с банком, клиентом которого организация не является.

Общий порядок заключения договоров на выпуск и обслуживание банковских карт установлен Положениями Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П и от 19 июня 2012 г. № 383-П.

Перечень документов, которые нужны для заключения договора на выпуск и обслуживание зарплатных карт, устанавливает банк.

Поскольку карта открывается не на организацию, а на сотрудников, в любом случае потребуется предоставить сведения о них – ксерокопии паспортов и т. д. (п. 3.1 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И).

 После того как карты будут выпущены и получены из банка, их нужно раздать сотрудникам под подпись.

Далее, чтобы перечислять зарплату на счета нескольких сотрудников, представляйте в банк:

  • реестр на перечисление денежных средств сотрудникам;
  • платежный документ (платежные документы).

Составить документы можно как в бумажном, так и в электронном виде (п. 1.9Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П).

Порядок приема, отзыва и возврата платежных документов, в том числе с реестрами, устанавливает банк. Данные сведения должны быть указаны в договоре с банком, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов (п. 2.

2 Положения, утвержденного Банком России от 19 июня 2012 № 383-П). Порядок представления и заполнения платежных документов и реестра установлен пунктами 1.17, 1.19, 1.24 и приложением 1 к положению, утвержденному Банком России от 19.06.

2012 № 383-П.

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Начисление зарплаты – чувствительный вопрос и для работника, и для работодателя. Закон обязывает начислять зарплату не реже чем каждые полмесяца и в четко установленные даты.

Хотя у работодателей во внутренних документах до сих пор можно встретить фразу о выплате зарплаты в период с такого-то числа по такое-то число месяца.

Это, как и задержки с начислением, является грубым нарушением, которое может привести даже к уголовной ответственности.

Зарплатного рабства у нас уже нет: сотрудник имеет право самостоятельно выбрать банк, в котором он хочет получать деньги. Ограничения и запреты работодателя – серьезное нарушение с наказанием, по тяжести сравнимым с невыплатой самой зарплаты.

Хотя для изъявления своей воли человек должен написать заявление, указав реквизиты счета в банке-получателе. По закону сообщить о смене банка надо не менее чем за 15 календарных дней до дня начисления зарплаты.

Ранее на это отводилось пять рабочих дней.

Но в эпоху интернета важнейшей задачей становится защита сбережений от разного рода кибермошенников.

Специалисты по безопасности предлагают оформлять несколько банковских карт и не держать на них суммы, превышающие предстоящие платежи. У многих уже несколько карт, эмитированных разными банками.

Резонный вопрос: можно ли перечислять заработную плату не на один счет, а на два или три – в разных банках?

Закон здесь снова остается в стороне. Если буквально толковать ст.

 136 Трудового кодекса (ТК), зарплата выплачивается в месте выполнения работы сотрудника или переводится в банк, указанный в заявлении, на условиях, которые описаны в коллективном соглашении или трудовом договоре.

То есть речь идет об одной кредитной организации, хотя никакого запрета на увеличение числа банков в ТК нет. Возможно, это чисто техническое упущение законодателей.

Если перечисление зарплаты на различные счета в разных банках предусмотрено в локальных нормативных актах компании или трудовом договоре с сотрудником, оно допустимо.

Но если такого условия в документах нет, а сотрудник настаивает, работодателю придется делать выбор, взвешивая риски. Можно отказать человеку, если вероятность, что он пойдет на конфликт или подаст в суд, невелика.

Или можно пойти ему навстречу, но этот прецедент приведет к общим изменениям по компании – в коллективном и индивидуальных трудовых договорах.

Похожая ситуация весьма часто встречается при оформлении командировок.

Сотрудники, которых регулярно направляют в поездки, просят перечислять авансы по командировкам на отдельный, а не на зарплатный счет.

Так людям проще контролировать, какие суммы они получают, и удобнее использовать отдельный счет или карту для платежей в поездках. И далеко не все компании знают, как реагировать на эти просьбы.

Но подход здесь такой же. Если под авансом понимаются командировочные расходы (на проезд, жилье и другие расходы в поездке), вы вправе самостоятельно определять, каким образом эти затраты возместить сотруднику. Об этом говорится в ст.

 168 ТК: порядок и нормы возмещения расходов определяются локальными нормативными актами компании. Таким образом, если в документах компании допускается возможность перечислять аванс на счет, отличный от зарплатного, отказать работнику нельзя.

Если же такая возможность не предусмотрена, компания вправе отказать сотруднику. Естественно, оценивая, какие риски могут возникнуть из-за отказа.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *