Как делят кредит при разводе и какие сложности при этом могут возникнуть?

Юлия Меркулова Автор статьи Практикующий юрист с 2012 года

У множества людей нет нужного количества денег для того, чтобы купить все необходимое.

Поэтому они обращаются в банковские учреждения, оформляют кредиты и делают покупки — квартиры, автомобили, мебель т.д.

Не у всех брачных пар складывается семейная жизнь — некоторые разрывают свои отношения. Что делать с кредитными обязательствами, оформленными в период брачного союза, кому придется выплачивать всю оставшуюся сумму, расскажем в нашем обзоре.

Для того, чтобы понять, как правильно делятся кредитные обязательства во время бракоразводного процесса, обратимся к семейному законодательству. Именно в СК РФ прописано, что все движимые и недвижимые активы, приобретенные в период брачных отношений, считаются общим имуществом. Его придется делить в случае развода.

Все кредиты, оформленные на супружескую пару, должны быть поделены между ними поровну при расторжении отношений.

Но это ошибочное мнение. Чтобы понять, какие именно обязательства подлежат разделу, следует разобраться в понятии общего имущества.

Как правило, при оформлении кредитного договора на крупные суммы оба партнера участвуют в сделке. Один выступает заемщиком, а второй — созаемщиком. В этом случае все ясно: оба супруга будут отвечать по обязательствам в любом случае. Для банка это своеобразная гарантия.

Если кредит оформлен на одного из супругов, большое значение будет иметь обстоятельство, знал или нет второй партнер о наличии долга.

Когда кредит считается совместным?

Судебная практика последних лет такова, что не все кредиты, взятые семейными парами, подлежат разделу в случае расторжения брака. Для того, чтобы долговые обязательства поделили в равном соотношении (50 на 50), нужно соблюсти главные условия:

второй супруг должен письменно уведомить о том, что знает о кредите и согласен на него;
денежные средства, полученные от банка, должны быть потрачены на нужды семьи.

При разделе кредитных обязательств не важно, на обоих супругов был оформлен займ или же на одного из них.

Долг будет общим, если деньги были израсходованы на потребности семьи, а не на личные нужды одного из партнеров.

Приведем примеры семейного назначения:

приобретение недвижимых активов (квартира, дом и т.д.) для проживания семейной пары, для нужд совместного бизнеса и т.д.;
покупка участка земли для ведения приусадебного хозяйства, строительства недвижимости и т.д.;
приобретение автотранспортного средства для нужд семейной пары или для развития совместного бизнеса;
покупка различных дорогостоящих предметов обихода для совместных детей: музыкальные инструменты, спортивное оборудование и т.д.

Список не является исчерпывающим, каждый случай уникален. Поэтому, прежде чем понять, подлежат ли разделу кредитные обязательства, нужно тщательно изучить все имеющиеся документы, подтверждающие покупки (чеки, квитанции, договоры и т.д.).

Далее рассмотрим, когда займ, полученный во время зарегистрированного брака, могут не признать совместным долгом.

Может сложиться ситуация, когда второй супруг не знал о кредите, или же полученная сумма была израсходована не на потребности семьи, а на личные нужды одного из партнеров. Например, жена находилась дома, в то время как муж позволил себе отдых на море за счет кредитных денег. В этом случае по обязательствам перед финансовым учреждением придется отвечать только мужу.

Однако жене нужно доказать, что деньги были израсходованы не на семью. Сделать это достаточно проблематично даже опытному юристу. Зачастую супруги в браке доверяют друг другу и не сохраняют документы, подтверждающие некоторые покупки.

Храните всю документацию о покупках вещей, предметов и услуг в кредит, пока обязательства по ним не будут погашены.

Иной спорной ситуацией может стать кредит, полученный одним из партнеров, когда супружеская пара формально была в браке, но не проживала совместно. В этом случае потребуются свидетельские показания, о том, что второй супруг ничего не знал о займе и покупках.

В спорных ситуациях вам поможет опытный юрист, который проконсультирует по всем интересующим вопросам. Он изучит обстоятельства конфликта, оценит возможные риски и исход, а также сопроводит на всех этапах судебного процесса.

Раздел кредита по согласию супругов

Развод — сложный и неприятный процесс для каждого из партнеров. Зачастую он сопровождается разделом имущества и кредитных обязательств. Если оба партнера готовы к диалогу, это будет лучшим вариантом для разрешения спорной ситуации. Договоренность позволит избежать временных затрат на походы в суд и дополнительных непредвиденных расходов, связанных с судебными издержками.

Итак, существует два варианта действий:

письменное соглашение между супругами;
брачный контракт.

Обратите внимание!

Письменное согласие не требуется заверять каким-либо образом. А вот брачный договор должен быть заверен у нотариуса.

Соглашение можно заключить как во время семейных отношений, так и после их расторжения. В бланке договора прописываются все условия выплаты долга, учитываются мнения мужа и жены.

Может так получиться, что обязательство будет разделено не в равных долях. Например, супруг полностью возьмет на себя выплату кредита за автомобиль, при этом машина останется в его собственности, и он компенсирует супруге часть расходов, которые они уже понесли по кредиту.

Опытный адвокат по кредитам поможет рассчитать доли обязательств, составить договор, в котором будут учтены права каждой стороны, и вам не придется обращаться с иском в суд.

Обратите внимание!

Письменный договор между супругами можно заключить на протяжении 3 лет после разрыва семейных отношений. В этом случае действует понятие срока исковой давности при разделе имущественных активов.

В брачном договоре прописаны все моменты раздела имущества, обязательств при расторжении семейных отношений. Минусом этого документа является то, что его нельзя подписать после развода. Он оформляется либо до регистрации брака, либо во время официального союза.

Большинство банков при оформлении ипотечного кредита запрашивают от семейной пары брачный контракт. Если такой документ существует, то в случае развода и дележа имущества нужно известить об этом банк.

Совместные долги

Общей задолженностью супружеской пары будут считаться различные финансовые обязательства, которые возникли при получении кредита или займа, оформлении договора на оказание услуг, обязательства по возмещению материального ущерба и т.д.

По закону, они будут считаться совместными только при следующих условиях:

оба партнера являются должниками, поручителями или созаемщиками;
заемщиком является один из партнеров по браку, а денежные средства были израсходованы только на потребности семьи (займы на покупку автомобиля, ремонт недвижимости и т.д.).

Если не удалось договориться со второй половинкой о разделе имущественных активов или долговых обязательств по обоюдному согласию — нужно обращаться в суд.

Идти в суд придется тому партнеру, который не испытывает желания единолично платить по кредитным обязательствам. При этом ему потребуется собрать доказательства того, что деньги были израсходованы на семью, и долг нужно поделить.

Раздел кредита по суду

Когда бывшим супругам не удается договориться, остается последний вариант — разрешить спорную ситуацию при помощи органов правосудия. Весь процесс займет достаточно длительное время. Его можно поделить на несколько этапов:

сбор доказательств;
оформление и направление искового заявления;
внесение государственной пошлины;
заседания в суде;
принятие решения судьей;
взыскание по исполнительному документу.

Особое внимание потребуется обратить на сбор доказательной базы. Вы можете проконсультироваться с нашими юристами на сайте. Они помогут составить список документов, которые впоследствии нужно будет направить в суд.

Также юридическая консультация потребуется при написании искового заявления. Практика показывает, что при самостоятельном составлении исков гражданами суды зачастую отказываются их принимать из-за неверного оформления. Поэтому профессиональная поддержка поможет избежать дополнительных временных и денежных затрат.

Представим примерный перечень документов, которые потребуются при подаче иска:

общегражданский паспорт;
копии иска по количеству участников процесса;
свидетельство о регистрации, а также о расторжении брачных отношений;
кредитные договоры с графиком платежей;
письменная информация из банка об остатке долга;
договор покупки имущества;
платежные документы об оплаченных обязательствах;
бланк, подтверждающий уплату госпошлины.

Представленный перечень далеко не полный. Только подробное изучение всех обстоятельств дела позволит установить конкретный список бумаг.

При правильном оформлении заявительного бланка его примут к рассмотрению, останется только принять участие в судебных заседаниях.

В разбирательстве участвуют все заинтересованные лица, в том числе представители от кредитного учреждения. Банки не выступают истцами по таким делам, а являются третьей стороной, так как имеют прямой интерес — ожидают выполнения обязательств по кредиту. Поэтому они становятся полноценными участниками судебных заседаний и могут предъявлять возражения по каждой непонятной ситуации.

Если банк не известили о разделе обязательств супругов по суду, и представитель организации не присутствовал на заседаниях, он может оспорить решение.

Суд рассмотрит все обстоятельства дела, выслушает каждую сторону и примет свое решение.

Могут возникнуть сложности при разделе нецелевых займов, так как невозможно с достаточной достоверностью подтвердить, на что были израсходованы деньги. В этом случае остаток долга судья может поделить между бывшими партнерами в равных долях. Если был оформлен потребительский кредит с указанием цели, сумму также разделят пополам.

Резюме

Только грамотный и обдуманный подход при решении вопроса о разделе долгов позволит отстоять свои интересы. При этом следует учитывать нюансы:

нужно хранить документы, подтверждающие оплату имущества в кредит;
лучше договориться о разделе без суда;
при решении вопроса через суд лучше привлечь опытного юриста;
следует известить банковское учреждение о судебном процессе;
нужно быть готовыми представить доказательства.

Помните, что раздел долговых обязательств супружеской пары — достаточно сложный процесс, каждый случай индивидуален. Поэтому мы рекомендуем воспользоваться услугами специалистов нашей компании. Задать вопрос вы можете через форму на сайте или по указанным телефонам. Юрист даст консультацию, при необходимости поможет с оформлением бумаг и представит ваши интересы в суде.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как разделить кредиты при разводе?

При разводе супруги делят все имущество, нажитое в браке. Однако, кроме собственности, при разводе делятся и долговые обязательства. Когда кредиты делятся пополам, и как в таких вопросах должны действовать бывшие супруги, расскажет Bankiros.ru в этом материале.

Как делится кредит при разводе?

Самый простой способ – мирное соглашение о разделе долговых обязательств. Если договориться супруги не могут, решение за них принимает суд. Он определяет, какую часть долга супруги платят совместно, а какую раздельно. При этом тот факт, с кем проживают дети, здесь значения не имеет.

Все долги супругов делятся пополам, если кредит был взят на общие нужды, при этом оба супруга знали о кредите и дали свое согласие на оформление ссуды. В том случае, когда кто-то из супругов брал деньги на свои личные цели, обязательства ложатся только на него.

Bankiros.ru

Если один из супругов в тайне взял несколько кредитов, второму придется доказать факт неведения в суде. Для этого необходимо взять выписки по банковским счетам или привлечь свидетельские показания.

Кредит Наличными

Задолженности по кредитной карте являются обязанностью ее владельца, даже если деньги с нее пошли на семейные покупки.

Как делится ипотечный кредит

Жилье, купленное в ипотеку, не принадлежит супругам до полного погашения кредита. Оно находится в залоге у банка. Решение в отношении такой недвижимости судья принимает, опираясь на несколько фактов: кто будет проживать в ипотечной квартире, а также с кем будут проживать дети бывших супругов.

Если ипотечный кредит погашен, жилье делится пополам между супругами.

Bankiros.ru

Как заставить бывшего супруга выплачивать кредит

Для этого супруг должен иметь документальное подтверждение того, что кредит был оформлен совместно и на общие цели, а также чеки о покупке приобретенных товаров и услуг. Важно также прикрепить квитанции о ежемесячных платежах.

Российский фондовый рынок: что следует знать прямо сейчас?

В случае с автокредитом, лучшим решением будет продать автомобиль. Погасить кредитную задолженность и разделить оставшуюся сумму между супругами. Если прийти к решению супруги не смогли, за них его примет суд. обычно долговые обязательства переходят к тому, супругу, который пользовался автомобилем и планирует забрать его себе.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что важно знать о новых нерабочих днях.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Ипотека при разводе: как делится, советы юриста

Развод — дело всегда неприятное для всех участников процесса. Раздел совместно нажитого имущества, если не удалось договориться по-хорошему, многократно усложняет ситуацию. Мы обсудили с экспертом, как делится квартира в ипотеке при разводе и какие обязательства несут бывшие супруги после расторжения брака.

«Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». Эти слова из романа Л. Н. Толстого «Анна Каренина», написанные в далеком 1873 году, не теряют своей актуальности и по сей день.

Отгремели свадебные торжества, влюбленные обменялись кольцами и поклялись друг другу в вечной любви и, возможно, успели обзавестись детьми. Исполнилась даже заветная мечта молодых о собственном жилье: удалось скопить на первоначальный взнос и получить одобрение на ипотеку в банке.

Казалось бы, жизнь удалась, но вдруг что-то идет не так. Взаимные упреки, материальные трудности, усталость — и вот уже семейная лодка разбивается о быт. И тут встает вопрос о разделе нажитого непосильным трудом.

Особенно много споров возникает вокруг имущества, приобретенного в ипотеку, будь то квартира, загородный дом, дачный участок или любая другая недвижимость.

Врублевский Михаил Михайлович, судебный юрист — «Юридическое бюро Врублевский и партнеры», ответил на вопросы Федерального агентства новостей об ипотеке после развода и рассказал, как вести себя в столь деликатной ситуации.

Как делится ипотека при разводе, если она была оформлена до брака, но во время семейной жизни супруг разделял бремя по ее выплате?

Бывает так, что супруг или супруга до вступления в брак уже имели приобретенную в ипотеку квартиру и после официального оформления отношений стали вести совместное хозяйство, при этом муж или жена исправно вносили ежемесячные платежи за, по сути, чужие квадратные метры, не считающиеся по закону совместно нажитыми. Понятно, что имущество в таком случае остается у того, на кого оно было изначально приобретено. Как же быть и что предпринять, чтобы компенсировать хотя бы часть трат?

Михаил Врублевский: «По согласованию сторон или по решению суда компенсируются вложенные средства в чужое (бывшего супруга) имущество. Под вложенными средствами понимаются оплата ежемесячных взносов и содержание квартиры. А также возмещение неотделимых улучшений квартиры.

Неотделимые улучшения — это то, что нельзя унести с собой. Например, отделочные работы в квартире. Мебель можно свою забрать.

А за неотделимые улучшения придется бывшему супругу выплатить их стоимость, если будут доказаны их цена и факт вложения средств документально другим супругом, который не является собственником квартиры, купленной до брака».

Однако важно понимать, что все заработанное в браке, включая зарплаты и премии, также считается совместно нажитым, а значит, велик риск вернуть только половину потраченного, например на ремонт, за исключением тех случаев, когда удается доказать, что деньги, пошедшие на улучшение жилищных условий, были заработаны или получены до свадьбы и являются, к примеру, подарком родственников.

Стоит ли заключать брачный договор. Поможет ли он при разделе квартиры и ипотеки?

По закону все совместно нажитое в браке имущество делится в равных долях между супругами, однако, если люди до похода в загс успели обзавестись кое-какими материальными благами или же уровень актуального дохода мужа и жены сильно отличается, у них возникает вполне объяснимое желание подстраховаться на случай развода и потенциального раздела имущества, заключив брачный контракт. Наш эксперт считает такой договор новомодным веянием и относится к нему весьма скептически, объясняя это тем, что при желании не составит особого труда его оспорить.

Михаил Врублевский: «В брачном договоре можно описать не подтвержденное документами имущество, которое было вложено супругами при заключении брака в семью, а также прописать то, как они обещают им распорядиться в случае развода. Кроме того, в контракт возможно внести пункт о порядке распоряжения совместно нажитым имуществом.

Однако есть закон ГК РФ и есть Семейный кодекс, и они главенствуют над любым брачным договором, даже грамотно составленным. Если какие-то пункты документа будут противоречить Гражданскому кодексу РФ и Семейному кодексу, их легко можно оспорить в суде и отменить.

Так что можно поиграть в брачный договор, но всегда надо оглядываться на ГК РФ».

Как делится ипотека, которую оформили в браке?

Михаил Врублевский: «Или по согласию сторон, или судом пополам, как и все имущество и все обязательства».

Подразумевается, что, когда супруги принимают решение о покупке квартиры или иной недвижимости в ипотеку, они берут обоюдную ответственность за ежемесячное внесение платежей, при этом заемщик и созаемщик наделяются равными долями в приобретаемом имуществе. Если семейная жизнь не сложилась и встал вопрос о разделе ипотеки после развода, судебная практика показывает, что в данной щекотливой ситуации существуют следующие пути решения спорной проблемы:

Если один из супругов по той или иной причине не желает менять место проживания и уезжать из родного дома (нравится район, привык к квартире, дети ходят в соседнюю школу, родители живут близко и т. д.), то есть вариант оставить жилплощадь за собой и продолжать выплачивать долг банку самостоятельно, а бывшему мужу или жене выплатить определенную сумму, которой бы тому хватило на первоначальный взнос по новому кредиту. Если в собственности имеется другое дорогостоящее имущество, по договоренности оно может быть передано второй стороне.
Если договориться полюбовно не получается, квартира продается и делится пополам наравне с обязательствами по выплате долга финансовой организации.

Нередко возникают вопросы о том, есть ли особые условия по разделу льготных кредитов, например военной ипотеки при разводе. Юристы отмечают, что в целом такие займы не отличаются от обычных в том, что касается их выплаты после расторжения брака.

А если есть дети?

Ипотека целиком и полностью ответственность взрослых. Само собой разумеется, что несовершеннолетние дети к выплатам банку отношения иметь не могут, но при этом нужно иметь в виду, что выселить их «в никуда», под честное слово родителей прописать их в другом месте не получится. Сначала придется оформить регистрацию на всех несовершеннолетних членов семьи на новой жилплощади.

Усложняет ли процесс маткапитал, который был использован на частичное погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса?

Важно! Наш эксперт, судебный юрист Михаил Врублевский, предупреждает, что использование материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку очень усложняет и даже порой ставит в тупик при разделе имущества из-за развода, поскольку продаже всячески препятствуют органы опеки и попечительства.

«Если при покупке квартиры использовался материнский капитал, то зачастую продать такую квартиру крайне сложно и порой бывает вовсе невозможно. Права ребенка, чей капитал использовали родители при покупке жилья, будут представлять органы опеки.

Только с их согласия может быть продана такая квартира. Органы опеки очень неохотно дают такое согласие. Квартира с ипотекой продается не от хорошей жизни, а когда нет возможности выплачивать ипотечный кредит. Но органы опеки не идут навстречу.

Когда же банк за неуплату ипотечного кредита расторгает договор ипотеки и изымает залог, то есть эту самую квартиру, и продает ее с торгов, опека на деле никак не защищает права ребенка. За ошибки своих родителей ребенок остается без жилья. Вот тут органы опеки ретируются.

Хотя была возможность продать квартиру, освободиться от ипотечного бремени и купить недорогое жилье в другом районе города».

Бракоразводный процесс — дело сложное как с точки зрения душевного состояния, так и в отношении раздела имущества. Если договориться мирным путем никак не получается, лучше прибегнуть к помощи профессиональных юристов, которые объяснят, как правильно вести себя, минимизируют стресс и в случае необходимости будут представлять ваши интересы в суде.

Как делить ипотеку при разводе

Давыд Коробченко директор департамента по развитию премиального сегмента, инвестиционных и ипотечных продаж ПСБ

По статистике, около 80% ипотечных заемщиков — люди семейные. Что логично: планировать семью и детей гораздо спокойнее в собственном жилье. Но иногда брак заканчивается разводом. И тогда перед бывшими супругами встает непростой вопрос: как делить ипотечную недвижимость и долги?

По закону все имущество, приобретенное в браке, принадлежит обоим супругам независимо от того, на кого оно оформляется. Если муж и жена не подписали брачный договор, то после развода приобретенное в ипотеку жилье будет делиться пополам, так же как и остальное имущество.

Несовершеннолетние дети не повлияют на раздел совместно нажитого имущества, поскольку пока не имеют отношения к собственности родителей. Исключение составляет ипотека с материнским капиталом.

В этом случае приобретаемое в ипотеку жилье также оформляется на родителей, но дети имеют право на доли в ипотечной квартире, которые определяются в соответствии с законом после полного погашения ипотечного кредита.

В некоторых случаях имущество, приобретенное до брака, могут также признать совместно нажитым. Например, если до свадьбы один из супругов взял ипотеку и в браке продолжает осуществлять платежи по кредиту. Поскольку бюджет обоих супругов в браке считается общим, то и платежи по кредиту производятся из общих денег.

Если супруги приобрели недвижимость в ипотеку, при разводе у них возникает общий долг перед банком и совместные обязательства по выплате кредита.

Когда нет брачного договора, при разделе любой совместно нажитой собственности стоит заключить нотариальное соглашение и прописать в нем все детали раздела имущества.

Для подготовки такого документа нотариус потребует согласие банка, которое кредитная организация обычно выдает по заявлению одного из супругов. Здесь надо учитывать, что каждое заявление банки рассматривают в индивидуальном порядке и принимают решение в зависимости от нюансов ситуации.

При заключении нотариального соглашения супруги могут выбрать один из нескольких вариантов оформления ипотечной собственности.

При разделе совместно нажитого имущества обязательства по кредитному договору и объект залога по обоюдному согласию остаются у одного из супругов. Это самый справедливый и часто используемый вариант раздела ипотечной собственности — он не несет практически никаких рисков для заемщиков: единоличным собственником квартиры становится тот, кто выплачивает кредит.
Обязательства по кредитному договору остаются у одного из супругов, а объект залога становится индивидуальной собственностью другого. В этом случае собственник жилья не несет ответственности за выплату кредита, а должник, наоборот, берет на себя обязательства по выплате займа, отказавшись при этом от права собственности на ипотечную недвижимость. Здесь возникают определенные риски как для заемщиков, так и для банка. Ипотека, как правило, предприятие долгосрочное — кредит берется на многие годы, и предугадать, как может повести себя должник в течение всего срока кредитования, крайне сложно. Поэтому такой вариант почти не используется.
Обязательства по кредитному договору и объект залога могут делиться между бывшими супругами по долям. Такой вариант также применяется нечасто и не подходит супругам, которым сложно определить порядок пользования долевой собственностью в общей квартире. Например, один из супругов хочет сдать ипотечную квартиру, а другой — проживать в ней сам. Это сложный вариант раздела имущества, поскольку уполномоченный заемщик в банке может быть только один, а кредит в таком случае должны выплачивать оба уже чужих друг другу человека. Возрастает риск, что один из бывших супругов перестанет платить по кредиту, но при этом не будет готов уступать долю в ипотечной квартире. В таких случаях банки предлагают добровольную реализацию залогового имущества. Сейчас на эту услугу большой спрос, так как это действительно оптимальное решение в такой ситуации.
При разводе супруги самостоятельно или через партнеров банка ищут покупателя на квартиру и уже совместно с ним подают в банк заявление на получение согласия о добровольной реализации имущества. После продажи квартиры бывшие супруги гасят долг перед банком, а оставшиеся деньги могут поделить поровну.

Иногда при разводе по обоюдному согласию супруги не оформляют нотариально заверенное соглашение на раздел имущества. И делают ошибку.

Ведь если вы приобретаете квартиру в браке и записываете собственность на себя, то при разводе останетесь единоличным собственником квартиры, но с одним нюансом.

По закону это совместно нажитая собственность, и если через несколько лет вам захочется продать такую квартиру, то потребуется согласие бывшего супруга.

Поэтому брачный договор — вопрос, актуальный не только для миллионеров из списка Forbes. Ипотечным заемщикам тоже имеет смысл оценить риски раздела имущества при разводе и, чтобы не искушать судьбу, договориться со второй половиной и зафиксировать условия своих имущественных отношений в брачном контракте.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Самый большой финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Супруга тайком брала кредиты, а теперь мы разводимся. Я должен по ним платить?

Мы с женой были в браке десять лет. У нас двое детей. За время брака купили участок земли и машину, больше имущества не нажили.Уже год как вместе не живем. Жена с детьми ушла к родителям. Подали на развод, и выяснилось, что жена за период брака накопила много долгов: брала потребительские кредиты и займы. Последний год она вообще не платила за кружки детей, поэтому там тоже задолженность. Общая сумма — 2 млн рублей.Мне придется погашать эти кредиты? Как поступить, чтобы по ним не платить?Артем

На вопрос читателя отвечает автор Тинькофф Журнала Мишель Коржова:

«Хотя ваша жена брала кредиты, пока вы были в браке, не факт, что платить по ним придется вам. Судебная практика по этому вопросу сильно различается.

Супруге придется доказывать, что деньги были потрачены на нужды семьи. Того, что долг возник в период брака, недостаточно, чтобы поделить его пополам. Но также может быть недостаточно просто сказать, что один из супругов не знал о кредите.

Общее имущество супругов

По закону нажитое в браке имущество распределяется поровну между супругами. Исключение одно: супруги подписали брачный договор или соглашение о разделе имущества. ст. 34 СК РФ

В брачном договоре можно оговорить, в каких долях имущество будет делиться при разводе. Причем как то, которое у супругов уже есть, так и то, которое может появиться в будущем в период брака. Отдельно можно прописать, что каждый из супругов сам отвечает по своим долгам, возникшим в браке.

Брачный договор можно подписать в любое время — и до свадьбы, и после. Действовать он начнет только после того, как брак зарегистрируют.

Брачный договор

С соглашением о разделе имущества другая история. По нему можно разделить только то имущество, которое уже есть. При этом соглашение можно подписать как во время брака, так и после развода.

К совместно нажитому имуществу не относятся подарки, наследство и имущество, которое появилось до брака, — это личное имущество каждого из супругов. ст. 36 СК РФ

Как делятся долги при разводе

С долгами немного сложнее. Верховный суд объяснил, что обязательства супругов признаются общими, только если доказано, что кредитные деньги потрачены на семейные нужды. Аналогичное правило есть в семейном кодексе. п. 2 ст. 45 СК РФ

Обзор судебной практики за 2016 год

Суды это правило иногда не учитывают: говорят, раз кредит взят в браке, значит, его можно разделить по умолчанию. Правда, потом Верховный суд отменяет их решения.

Определение ВС РФ от 01.03.2016 № 75-КГ15-12 PDF, 728 КБ

Доказать, что кредитные деньги были потрачены на нужды семьи, должен тот супруг, который хочет разделить обязательства. Вот как это работает. Например, один из супругов оформил кредит и потратил его на ремонт общей квартиры.

Суд, скорее всего, решит, что деньги пошли на семейные нужды. А если на эти деньги супруг сделал ремонт в квартире ребенка от первого брака, суд может посчитать, что кредит он потратил на личные нужды.

А значит, и долг должен выплачивать только он.

Поэтому главный для вас вопрос: удастся ли жене доказать, что она тратила кредитные деньги на нужды семьи?

Как мы делили ипотеку при разводе

Вы сообщили, что не живете с супругой уже год, но еще не развелись. Это называется раздельным проживанием. Если жена брала кредиты в этот период, суд может признать, что это ее личные обязательства. Но опять же, если супруге не удастся доказать, что даже при раздельном проживании деньги она тратила на семью. п. 4 ст. 38 СК РФ

Что говорят суды

Практика по разделу имущества между супругами очень разная, но в любом случае суды должны учитывать, пошли ли кредитные деньги на нужды семьи.

Даже если потребительский кредит оформлен на одного из супругов, второго все равно могут заставить по нему платить. Аргумент, что кто-то не знал о кредите, может не сработать.

Например, в Москве супруги в браке взяли два потребительских кредита, а также купили земельный участок. Все кредиты оформили на мужа, а после развода жена отказалась выплачивать половину суммы долга. Когда муж обратился в суд, жена заявила, что якобы не знала о кредитах.

Суд сказал, что кредиты супруги взяли задолго до развода, а значит, жена не могла о них не знать. Более того, после того как супруги взяли кредит, они купили земельный участок, то есть деньги пошли на нужды семьи.

После развода муж внес 592 тысячи рублей в счет погашения долга. Суд решил, что с жены нужно взыскать 296 тысяч — половину от этих денег. Апелляционный суд оставил решение в силе.

Как развестись, чтобы поделить кредит

А вот пример противоположного решения.

Муж взял кредит, о котором не рассказал жене. После развода он обратился в суд и потребовал признать долг общим и взыскать с бывшей супруги половину выплаченной суммы.

Свои требования бывший муж объяснил так: кредит он брал в период брака, деньги потратил, чтобы погасить долги семьи, и жена должна была об этом знать. Суд первой инстанции удовлетворил требования.

Бывшая супруга не согласилась с решением и подала апелляционную жалобу. По ее мнению, суд не учел, что именно истец должен доказать, что другой супруг знал о кредите и деньги были потрачены на семью.

Апелляционный суд рассмотрел жалобу и затребовал у бывшего мужа доказательства. Тот не смог убедить суд ни в том, что супруга знала о кредите, ни в том, что деньги были потрачены на нужды семьи. В итоге суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда.

Если не хотите платить по тайным кредитам

Как я поняла, вы переживаете, что по кредитам по умолчанию придется платить вам. Но чтобы заставить вас выплатить половину взятых в кредит денег, вашей жене придется обратиться в суд. Ей нужно будет доказать два факта:

То, что кредиты она брала в период брака и совместного проживания.
То, что деньги она тратила на семью. Например, на одежду детей, образование или отдых.

Я рекомендую подготовиться к тому, что с вашей стороны могут потребоваться ответные аргументы, особенно если супруга представит доказательства, что кредитные деньги пошли на нужды семьи.

Например, можете попробовать убедить суд, что кредиты были необязательны, что на все семейные нужды вы выделяли жене деньги: переводили на карту, дали доступ к своему счету или самостоятельно оплачивали эти расходы.

Можно приложить справку о доходе, подтверждающую, что у вас была возможность оплачивать семейные нужды без кредитов.

9 вещей, которые никогда не делятся при разводе

Если автомобиль и земельный участок вы купили после того, как супруга начала оформлять кредиты, суд может посчитать, что заемные деньги пошли на это.

Поэтому, возможно, вам понадобится подтвердить источник денег для покупки земли и машины.

Это может быть информация о доходе, банковская выписка за тот период или сведения о том, что вы продали какое-то имущество, чтобы купить землю и автомобиль.

Если супруга не планирует перекладывать на вас половину ответственности, вам в суд идти не нужно.

Если хотите помочь супруге

Если у вас с женой хорошие отношения и платить по кредитам она решит сама, возможно, вы захотите как-то помочь ей снизить финансовую нагрузку. Я не знаю, есть ли у вашей супруги доход, поэтому мне сложно сказать, какими инструментами для выплаты долга она может воспользоваться. Поэтому напишу в общих чертах.

Рефинансирование. Если у жены есть доход и не было просрочек по кредитам, она может попробовать рефинансировать их, чтобы снизить процентную ставку. Это удобный способ, с помощью которого можно объединить все долги у одного кредитора на более выгодных условиях.

Как снизить ставку по кредиту

Выгода будет зависеть от того, на каких условиях супруга взяла изначальные кредиты и займы и сколько уже по ним выплатила. Если погашение происходит аннуитетными платежами и жена уже заплатила большую часть процентов, особой выгоды от рефинансирования не будет.

Более того, если у супруги долги на большую сумму, а доход низкий и большая долговая нагрузка, банки могут отказать в рефинансировании. Банк будет думать, что ваша жена не справится с выплатами.

Как показатель долговой нагрузки влияет на условия по кредитам?

Кредитные каникулы или реструктуризация. Если у супруги финансовые трудности или уже есть просрочки, она может попробовать обратиться к кредиторам и попросить о более лояльных условиях выплаты долга. Мы уже рассказывали, что у каждого кредитора могут быть свои условия помощи заемщикам.

Но нужно быть готовым, что кредитор может отказать: лояльные условия предоставляются строго на усмотрение кредитора, помогать он не обязан. Исключение — ипотечные каникулы и кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса.

Как правильно общаться с банком?

Банкротство. Если же супруга не справляется с нагрузкой и ее дохода объективно не хватает, чтобы погасить кредиты, она может подать заявление на банкротство.

Но это крайний случай: после процедуры получить в будущем кредит в банке будет практически невозможно, статус банкрота действует пять лет, и о нем супруге придется сообщать, например, при трудоустройстве на некоторые должности.

Читатели Т⁠инькофф ⁠Журнала поделились, как бывает непросто выплатить кредиты и чем это грозит.

Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?

Также нужно учитывать, что сама процедура не бесплатная. В рамках банкротства надо оплатить услуги финансового управляющего, расходы на публикации о статусе банкрота и прочие судебные издержки. В среднем эти расходы обходятся в 70—80 тысяч рублей, но могут быть и больше.

При банкротстве супруги риски есть и для вас. В браке у вас появилось совместное имущество — его могут включить в конкурсную массу вместе с личным имуществом жены, если оно есть. Конкурсная масса — это все движимое и недвижимое имущество должника, из которого можно будет погашать долги. После продажи совместного имущества половина денег пойдет на погашение долгов супруги, остальное — вам.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Но это в общих чертах. В процедуре банкротства масса нюансов, поэтому этот вариант я рекомендую рассматривать только как крайнюю меру.

Соглашение с супругой. Если вы хотите финансово помочь супруге, но при этом не готовы делать это безвозмездно, есть еще вариант. Можете выплатить долги супруги, но при условии, что вам полностью перейдет какое-то имущество или она со временем вернет вам деньги.

Даже если у вас с женой хорошие отношения, все договоренности нужно оформить письменно. Советую для этого обратиться к юристу, который зафиксирует вашу договоренность на бумаге. Так вы наверняка оформите все документы правильно и сможете отстоять свои интересы, если вдруг супруга откажется возвращать деньги или передавать имущество.

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Рекомендую вам почитать некоторые наши статьи, чтобы понять, какие еще вопросы могут всплыть в случае развода:

Ваши права при разводе
Как поделить имущество при разводе
5 способов лишиться всего после развода
Взяла кредит, чтобы подарить мужу мотоцикл, а теперь мы разводимся».

__________________

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале. Задать вопрос