Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Брать у клиентов-физлиц наличные закон не запрещает. А вот просто положить деньги в карман нельзя — налоговая оштрафует за работу без ККТ и невыдачу чеков.

Некоторые предприниматели по-прежнему могут не использовать онлайн-кассы, но даже в этом случае выдать покупателю закрывающий документ нужно. Но не чек ККТ, а другой.

Чек можно отправить по электронной почте. Правда, сроки ограничены. Не уложились — считайте, что никакого чека не было, и ждите «письмо счастья» от налоговой.

Сложно всё, в общем. В законодательных требованиях легко запутаться — они зависят от формы собственности и сферы, в которой работаете. Чтобы вы ничего не нарушили, мы подготовили детальное руководство по приему наличной оплаты от физлиц.

Изучив его, вы узнаете:

Кто и на каких условиях может принимать оплату наличными от физлиц

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

ИП и юрлицам закон разрешает осуществлять прием наличной оплаты, но в большинстве случаев они обязаны проводить сделки через онлайн-кассу и выдавать чеки.

Исключений мало. Не применять ККТ, работая с физлицами, по состоянию на ноябрь 2021 года имеют право:

  • Юрлица и ИП, чей вид деятельности указан в п. 2 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ. В список включены, например, продажа газет и журналов, розничная торговля на рынках и ярмарках, реализация продовольственных и непродовольственных товаров с рук, торговля молоком и живой рыбой из цистерн.
  • ИП, работающие на основании патента, если их вид деятельности есть в пп. 2.1 п. 2 ст. 2 того же закона.
  • Те, кто работает в отдаленных местностях, где интернета нет и провести его нельзя.
  • Те, кто получает наличные от клиентов только посредством «Почты России» или курьерских служб (например, наложенным платежом). В этом случае деньги принимает служба доставки, поэтому она выдает чеки покупателям.

Штраф за прием наличных без применения ККТ для ИП и должностных лиц составляет от 10 000 рублей, для юрлиц — от 30 000 рублей. Если нарушение допущено повторно, предпринимателя могут дисквалифицировать на 1-2 года, а деятельность компании приостановить на 90 суток.

Ограничений по сумме наличных расчетов с физлицами нет.

Как ИП и ООО принимать наличные от физлиц в соответствии с законом

Нюансы приема денег зависят от того, как именно вы планируете его осуществлять. Разберем варианты.

Прием наличной оплаты в торговой точке или офисе

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Если вы будете брать наличные у покупателей «из рук в руки», нужно:

  1. Приобрести онлайн-кассу и фискальный накопитель.
  2. Выбрать оператора фискальных данных, который будет передавать информацию о сделках в налоговую, и заключить с ним договор.
  3. Поставить кассу на учет в ФНС. Можете сделать это онлайн, через личный кабинет, если есть квалифицированная электронная подпись.
  4. В течение одного дня после получения ответа от ФНС провести фискализацию кассы путем ввода регистрационного номера и других данных.
  5. Завершить процедуру постановки ККТ на учет, отправив в налоговую отчет о регистрации.
  6. Получить регистрационную карточку в бумажном или электронном формате.
  7. Выдавать чек каждому покупателю.

О том, как использовать онлайн-кассу, оформлять возвраты, обмены, действовать в случае отсутствия подключения к интернету и исправлять ошибки, читайте в нашей статье.

Прием наличной оплаты на карту

ФНС в своем письме от 20.06.2018 № ЕД-3-2/4043@ сообщает, что индивидуальный предприниматель может принять наличные от клиента-физлица на личную карту, но потом должен их снять и положить на расчетный счет.

В то же время могут возникнуть сложности с банком, т. к. личный счет не предназначен для осуществления предпринимательской деятельности.

Лучше открыть расчетный счет ИП и привязать к нему карту — деньги принадлежат вам и тратить их вы вправе на что угодно.

Не позднее следующего рабочего дня после поступления средств и до момента, когда начнете оказывать услуги, выполнять работы или передадите товар покупателю, вы должны выдать ему чек. Можно отправить на абонентский номер или e-mail, вручить вместе с заказом либо передать при первом контакте, если речь идет о расчетах за работы или услуги.

Юрлица принимать так деньги не могут. Карты, привязанные к их корпоративным счетам, предназначены только для оплаты расходов, связанных с деятельностью компании.

Прием наличной оплаты на расчетный счет

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Схема простая — покупатель идет в кассу банка с квитанцией или платежным поручением и переводит деньги. С получением денег проблем нет, а вот с их выводом — могут возникнуть, особенно, если у вас юрлицо. Прочтите нашу статью, чтобы понять, кому на самом деле принадлежат деньги ИП и ООО, на что их можно тратить и как это делать, чтобы не заблокировали счет.

Не позднее следующего рабочего дня после поступления средств и до момента, когда начнете оказывать услуги, выполнять работы или передадите товар покупателю, вы должны выдать ему чек. Можно отправить на абонентский номер или e-mail, вручить вместе с заказом либо передать при первом контакте, если речь идет о расчетах за работы или услуги.

Какие закрывающие документы нужно выдавать, принимая наличные от физлиц

В общем случае вы должны выдавать каждому клиенту чек онлайн-кассы: сразу или не позднее следующего рабочего дня после получения денег. Заменить его накладной, товарным чеком, квитанцией или кассовым ордером нельзя.

Штраф за прием наличных без чека для ИП и должностных лиц организаций составляет 2 000 рублей, для юрлиц — 10 000 рублей.

Если попали в список исключений и можете не применять ККТ, вместо чека онлайн-кассы нужно выдавать бланки строгой отчетности (БСО). О том, что это и как их правильно оформлять, читайте в нашей статье.

Возьмем на себя бухгалтерский, налоговый и кадровый учет, чтобы вы могли сосредоточиться на развитии бизнеса. Подберем трех бухгалтеров с опытом работы в вашей сфере, выделим персонального помощника и застрахуем от ошибок на миллион рублей.

Рассчитайте стоимость обслуживания онлайн!

Как внести деньги на счет ИП или ООО и обязательно ли это делать

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

После приема наличной оплаты возникает резонный вопрос: «Что делать с полученными средствами дальше?» Есть два варианта:

  • Оставить их в кассе. Важно помнить, что юрлица (кроме относящихся к субъектам малого предпринимательства) обязаны установить лимит остатка кассы и следить за его соблюдением. За превышение лимита штрафуют: должностных лиц — на сумму от 4 000 до 5 000 рублей, юрлиц — на сумму от 40 000 до 50 000 рублей.
  • Внести на расчетный счет. Это можно сделать через кассу банка или банкомат (так называемая самоинкассация). Если есть возможность, укажите в поле «Назначение платежа», что деньги являются розничной выручкой.

Прием наличной оплаты от физлиц: коротко о главном

  1. ИП и юрлица могут принимать наличные от физических лиц, соблюдая законодательные требования.
  2. Если в соответствии с законом №54-ФЗ вы обязаны использовать при расчетах онлайн-кассу, все платежи, включая наличные, нужно проводить через нее.
  3. ИП вправе принимать оплату за товары или услуги на личную карту.

    Юрлица так делать не могут, потому что корпоративные карты предназначены только для оплаты расходов, связанных с деятельностью компании.

  4. Клиентам нужно выдавать либо чеки ККТ (если применяете ее), либо бланки строгой отчетности (если имеете право не применять).
  5. При оплате наличными на месте подтверждающий документ выдаете сразу.

  6. Если заказчик перечислил деньги на счет — отправляете в электронном виде не позднее рабочего дня, который следует за днем поступления средств, и до того, как передали товар либо начали оказывать услугу или выполнять работы. Можете также вложить чек в посылку с заказом или вручить клиенту лично при первой встрече.

  7. Наличные можно оставить в кассе (юрлицам нужно следить за соблюдением лимита на остаток) или зачислить на расчетный счет через кассу или банкомат.
  8. Работа без ККТ и невыдача чеков влекут за собой штрафы, возможность дисквалификации и приостановления деятельности компании.

Поможем организовать прием оплаты от клиентов из России и других стран так, чтобы налоговым инспекторам не к чему было придраться.

Рассчитать стоимость обслуживания! Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Об обязанности управляющей организации обеспечить оплату жилищно-коммунальных услуг наличными и без комиссии

Оплата гражданами ЖКУ без комиссии – тема дискуссий с тех пор, как в Госдуму РФ внесён соответствующий законопроект. Пока депутаты рассматривают документ, потребители отстаивают свои права на оплату счетов без комиссии наличными. Рассказываем о судебном деле, в котором УО доказывала, что предоставила жителям МКД такую возможность.

Отсутствие возможности оплатить ЖКУ наличными без комиссии – нарушение прав потребителя

Роспотребнадзор по жалобе жителя одного из домов в Ростове-на-Дону провёл внеплановую проверку деятельности управляющей домом организации.

По итогам ведомство выдало компании представление об устранении нарушений: УО не обеспечила потребителям возможность оплаты коммунальных услуг наличными без необходимости оплаты комиссии.

Компания была привлечена к административной ответственности по ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ – нарушение прав потребителя, штраф составил 30 тыс. руб..

Управляющая организация не согласилась с этим и подала иск в суд, требуя признать незаконным постановление о назначении административного наказания и представления об устранении нарушений.

Компания ссылалась на то, что у потребителя есть возможность оплатить ЖКУ без комиссии через интернет, в личном кабинете.

К тому же автор жалобы отозвала её в момент, когда Роспотребнадзор проводил проверку, поэтому оснований для контрольных мероприятий у ведомства не было.

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловатьсяКак запрет на комиссии при оплате ЖКУ отразится на работе УО и РСО

Роспотребнадзор привлекает компании к ответственности за отсутствие возможности внести плату наличными без комиссии

Суд первой инстанции, принимая решение, сослался на нормы «Закона о правах потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I. В соответствии с ч. 1 ст. 16.

1 № № 2300-I, продавец обязан обеспечить возможность оплаты товаров/работ/услуг путём использования национальных платёжных инструментов, а также наличных расчётов по выбору потребителя. Согласно ч. 5 ст. 16.

1 № 2300-I, продавец также несёт ответственность за возникшие у потребителя убытки, вызванные нарушением требований ч. 1 ст. 16.1 № 2300-I.

Ссылку УО на то, что оплату без комиссии потребители услуг могут провести через сайт компании, суд отклонил, поскольку такой сервис не позволяет жителям дома платить наличными, на что пожаловался потребитель и из-за чего компания и была привлечена к административной ответственности.

Истец имел возможность соблюсти правила и нормы, за нарушение которых компания была наказана, но он не предпринял все зависящие от него меры по их соблюдению с той степень. заботливости и осмотрительности, в которой это необходимо согласно НПА. При этом отзыв жалобы потребителя не указывает на отсутствие вины УО.

Судья признал законными действия Роспотребнадзора. Он не нашёл никаких смягчающих вину компании обстоятельств, поэтому штраф в 30 тыс. руб. был оставлен в силе.

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловатьсяКак проводится процедура лишения лицензии управляющей организации

Уо должна обеспечить жителям мкд возможность оплатить счета за жку без комиссии

Спор переместился в суд апелляционной инстанции, где истцы указали на то, что потребители могут оплачивать ЖКУ наличными денежными средствами в отделениях ПАО «Сбербанк России» и с использованием ГИС ЖКХ, внося наличные через Почта банк в кошелёк «Виртуальный мир».

При этом банки и иные кредитные организации, через которые потребитель платит за ЖКУ, вправе устанавливать комиссии при совершении операций. Сама УО никакие комиссии при расчётах за коммунальные услуги не устанавливает и не взимает.

Апелляционный суд рассмотрел эти доводы УО, в том числе проанализировал договор компании с ПАО «Сбербанк России» и указал на то, что по его условиям при оплате услуг ЖКУ, кроме канала «Автоплатёж», с потребителя взимается плата за услуги в соответствии со сборником тарифов. Также управляющая организация не доказала, что при использовании сервиса «Виртуальный мир» для оплаты счетов через ГИС ЖКХ с потребителя комиссия не взимается.

Приведённый компанией способ оплаты предполагает обязанность потребителей оплачивать комиссию при внесении наличных платежей. При этом неважно, кому уплачивается комиссия. В любом случае это не свидетельствует о выполнении УО обязанности по обеспечению возможности наличной оплаты услуг. Такая возможность не должна быть обусловлена необходимостью дополнительных затрат.

Доводы компании о том, что установка кассы для приёма платежей станет источником дополнительных затрат для УО, не включённых в размер платы за жилое помещение, суд также не принял.

Роспотребнадзор не обязывал компанию устранить нарушения именно таким способом: УО может, например, вынести на ОСС предложение о включении комиссий в размер платы по договору управления.

Жалоба компании была отклонена.

Суд кассационной инстанции не нашёл нарушений в выводах коллег. ВС РФ рассматривать дело № А53-23624/2019 не стал.

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловатьсяАнтикризисные меры для УО: рекомендации от предпринимателя и юриста

На заметку

Управляющие организации, взимая плату за ЖКУ, должны помнить не только о требованиях жилищного законодательства, но и о правах потребителей таких услуг. Согласно ст. ст. 1, 16, 16.

1, 37 № 2300-1, компания обязана обеспечить своим клиентам возможность внесения платы по квитанциям путём наличного расчёта без необходимости оплачивать комиссии. В ином случае надзорное ведомство вправе привлечь УО к ответственности по ч.

4 ст. 14.8 КоАП РФ со штрафом до 50 тыс.руб..

Взимание комиссии при оплате жилищно-коммунальных услуг – камень преткновения для всех заинтересованных сторон: УО, РСО, банков и платёжных агентов, потребителей и законодателей.

Законопроект об отмене комиссий для граждан находится на рассмотрении Госдумы РФ с февраля 2020 года и пока не принят во втором чтении.

На сегодня депутаты решили отменить комиссии при оплате ЖКУ только для пенсионеров и получателей соответствующих субсидий.

О том, как отмена вознаграждения при внесении платежей отразится на работе УО и РСО, рассказывала глава Экспертного совета Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью «Р1» Елена Шерешовец в одном из выпусков онлайн-журнала «ЖКХ: мечты сбываются». Посмотреть видео и узнать подробности вы можете, перейдя по ссылке.

Эксперт АЮР: Что делать, если в заведении или транспорте с вас требуют оплату наличкой — Ассоциация Юристов России

14 Октября 2021

«Секрет фирмы» вместе с экспертами разобрался, в каких случаях компании разрешено отказывать в оплате картой, что нужно делать в случае отказа и куда стоит жаловаться, если вы с этим столкнулись.

  В каком случае покупателю могут отказать в безналичной оплате С 1 июля 2021 года терминалы для безналичных расчётов обязаны иметь все российские компании, чья выручка от продаж за предыдущий год превысила 20 млн рублей (ч.1 ст.16.2 Закона «О защите прав потребителей»).   Исключений немного.

Без терминала можно работать, если:   услуги предоставляются там, где отсутствует доступ в интернет;

выручка компании за прошлый год составила менее 5 млн рублей.

Владимир Тарасов, Член Ассоциации юристов России, руководитель проекта онлайн-консультаций «Арта»     Для начала надо понимать, у кого мы получаем услугу, у ИП или ООО. Чаще всего салон красоты, маршрутка и так далее все оформлены как ИП. В случае использования эквайринга обязательно, только если ИП имеет оборот по результатам прошедшего года более 20 млн рублей.

Но с 01.10.2021 банки должны обеспечить QR-кодами предпринимателей для оплаты безналичным путём. Поэтому, если вы не можете оплатить услугу наличными, просите предоставить вам qr-код для оплаты безналичным путём (с кредитки комиссия отсутствует).

Сергей Болотин, ведущий юрист «Европейской юридической службы»

 Если место оплаты товаров (работ, услуг) находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи и (или) средствам коллективного доступа к интернету, продавец (исполнитель) освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платёжных инструментов.

  Если магазин не предоставляет возможность оплаты безналом, его может оштрафовать Роспотребнадзор. Кроме того, часто встречаются случаи, когда за оплату картой устанавливают дополнительную наценку. Роспотребнадзор следит и за этим, так как цена товара или услуги не должна зависеть от способа оплаты.

  Но у предпринимателей есть способы обойти проверку надзорного органа. Если наценки вводить нельзя, то вот скидки никак не контролируются. Поэтому, если магазин хочет стимулировать конкретный способ оплаты, часто вводит дисконт на оплату этим способом.

Например, в 2019 году так делали крупные ретейлеры Ozon, Wildberries, «М.Видео-Эльдорадо» и «Связной».   Если ведомство всё же обнаружит подобное нарушение, магазин оштрафуют. Для владельцев ИП штраф составит от 15 000 до 30 000 рублей. Для организаций — 30 000–50 000 рублей.

  Но большинство владельцев бизнеса не боятся штрафов такого размера, так как выручка превышает 20 млн рублей. А вот внеплановая проверка из Роспотребнадзора — ночной кошмар наяву.

Поэтому если покупателю отказали в оплате безналом, и он уверен, что ему обязаны предоставить эту возможность, то самый действенный метод — написать жалобу. Правда, тут есть несколько нюансов.

Почему не стоит сразу идти в Роспотребнадзор 

С 2016 года если потребитель хочет обратиться в Роспотребнадзор, он обязан следовать претензионному порядку. Согласно ему, жалоба сначала подаётся туда, где были нарушены права.

В претензии нужно указать суть нарушения, норму закона, которую не выполняет магазин, и срок, в который магазин должен исправить нарушение.   Срок должен быть разумным.

То есть, если покупатель потребует установить платёжный терминал за 2-3 дня, его жалобу признают недействительной, так как на это в среднем нужна пара недель.

  Претензию следует отправить по почте заказным письмом с обязательной описью вложения и уведомлением о получении. Уведомление стоит сохранить, так как если жалобу проигнорируют, оно станет доказательством соблюдения претензионного порядка.

  Что делать, если магазин проигнорировал жалобу

В этом случае уже следует писать в Роспотребнадзор. Жалоба не должна быть анонимной (иначе её не рассмотрят). Поэтому обязательно укажите ФИО и контактные данные, чтобы Роспотребнадзор мог связаться с вами и уточнить информацию.   После данных обращающегося указываются данные нарушителя.

Чаще всего вся нужная информация находится на сайте компании в разделе «Контакты». Если же сайта нет, то её можно найти в уголке потребителя или попросить администратора магазина выдать вам общую информацию, так как её обязаны предоставлять по требованию любого человека.

    Далее следует подробно рассказать о нарушении: день, время, слова при отказе, причину отказа и тому подобное.

  Подать жалобу можно тремя способами: через официальный сайт Роспотребнадзора, отправить по почте и принести в ближайший отдел ведомства. В течение 30 дней Роспотребнадзор обязан прислать письменный ответ о результатах проверки.

Что произойдёт после рассмотрения жалобы

Если Роспотребнадзор подтвердит информацию из жалобы, он обяжет магазин исправить нарушение. То есть в какой-то срок организация или владелец будут обязаны установить платёжный терминал или восстановить возможность оплаты по карте.

Если и эти требования не выполнят, Роспотребнадзор ещё раз оштрафует нарушителей: организацию на 10 000–20 000 рублей, а владельца ИП — от 1000 до 2000 рублей, либо дисквалифицирует его на срок до 3 лет.

  Если после этого компания всё ещё не разобралась с ситуацией, единственное верное решение — идти в суд, отметила адвокат Анна Салютина. 

«Хотя закон чётко прописывает обязанности продавцов, складывается впечатление, что не все готовы его соблюдать. Что делать в этом случае? Твёрдо отстаивать свои права», — подчеркнула она.

Татьяна Петренко, управляющий партнёр Legal Lab Pro, президент благотворительного юридического проекта интеллектуального волонтёрства Pro Bono Russia 

  Во-первых, принятие наличных платежей на законных основаниях предполагает выдачу кассового чека, выбитого через современные онлайн-кассы. Никаких накладных, квиточков из канцелярского магазина — только кассовый чек, полученный в ответ на передачу денег. Если этого не произошло, — можно сообщить о факте незаконного приёма платежей в налоговую инспекцию.

  Во-вторых, сфера услуг предполагает работу по публичной оферте, а значит, отказать в приёме денежных средств безналичным способом не имеет права. Особенно, если это заявлено изначально. О нерабочем терминале речи не идёт — значит, должен быть альтернативный способ безналичной оплаты. Квитанция на оплату через приложение, банк, qr-код, терминал и так далее.

Вопрос о том, как это организовать, — проблема исключительно того, кто оказывает услуги.   Что же касается маршруток, в данной ситуации всё зависит от положений регионального законодательства.

Например, оплата картой в Московской области, Москве или Санкт-Петербурге предусмотрена на законодательном уровне, поэтому перевозчик обязан обеспечить возможность оплаты картой.

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Оплата только наличными. Законно ли это?

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Культура безналичной оплаты активно проникает в нашу жизнь. Сегодня многие граждане уже не носят с собой наличные, полагаясь исключительно на банковскую карточку. Однако иногда возникают трудности, например, когда магазин или кафе вдруг отказываются проводить оплату картой, требуя хрустящие купюры. Законно ли это?

В апреле на фоне коронавируса специалисты проводили опрос об отношении граждан к наличным средствам. Выяснилось, что 42% граждан выбирают безналичные способы оплаты. Это и удобно, и безопасно, поскольку лишний раз не придется соприкасаться с купюрами, на которых могут жить частицы вируса.

Также у граждан спросили, сколько наличных денег они с собой имеют на всякий случай. Оказалось, что примерно треть граждан совсем не носят с собой наличные, предпочитая расплачиваться картой или мобильным телефоном.

И эти граждане, судя по всему, однажды могут попасть в неприятную ситуацию. Например, нужно будет купить хлеб в ближайшем магазине, но там откажутся принимать карты. А другой продуктовый магазин может быть очень далеко от дома.

Почему не принимают?

Можно выделить несколько причин, из-за которых привыкающих к безналичной оплате граждан вынуждают опять признаваться в любви к наличным.

Первая причина заключается в больших банковских комиссиях. В целом эта услуга носит название «эквайринг». Она может стоить пару процентов от размера чека. И эти расходы ложатся на плечи предпринимателя.

Иными словами, покупатель бутылки воды приложил карту к считывающему устройству, перевел сумму и забрал покупку. Для него на этом все и заканчивается. А вот продавец воды переводит в свой обслуживающий банк комиссию от сделки.

Банк, в свою очередь, оставляет из этой суммы часть себе, часть направляет платежным системам. Наибольший кусок уходит банку, в котором обслуживается покупатель.

Благодаря таким поступлениям кредитные организации потом выплачивают своим клиентам кэшбек, баллы, бонусы.

Как видим, в этой цепочке все остаются в плюсе, кроме предпринимателей. Для них эта комиссия – просто неоправданно высокие расходы. Поэтому, если существует возможность, бизнес с радостью отказывается от приема оплаты картами.

Вторая причина – желание сэкономить на налогах. Получая наличные, некоторые недобросовестные предприниматели занижают объемы продаж, выручки, чтобы затем заплатить меньше налогов. При оплате картами сделать этот никак не получится, поскольку все цифры находятся на виду.

Третья причина – различные сбои. Порой бывает, что магазин не может принять карты по техническим причинам, например, нет соединения через интернет, зависает оборудование и т.д.

Имеют ли право не принимать? Что говорит закон?

А теперь давайте разберемся, могут ли точки продаж отказывать в оплате картой. Для этого нужно заглянуть в закон о защите прав потребителей. Статья 16.1 указанного закона отмечает, что продавец освобождается от обязанности принимать оплату с использованием национальных платежных инструментов, если выручка бизнеса за минувший год была менее 5 млн рублей.

Под оплатой с использованием национальных инструментов, прежде всего, стоит понимать отечественную систему «Мир» и соответствующие банковские карты. Но, если принимаются карты «Мир», то и с другими картами также проблем не будет. Подробнее об отечественной разработке читайте в нашем материале «Карта «МИР» — 2020. Как оформить, в чем плюсы?»

Кстати, этот же закон сообщает, что продавец в обязательном порядке должен обеспечить возможность принимать и оплачивать товары картой, если выручка бизнеса за минувший год перевалила за 40 млн рублей.

Таким образом, точно обязаны принимать карты только очень крупные предприятия, торговые точки. Весь остальной бизнес принимает решение по оплате картами, исходя из собственных интересов.

Не секрет, что сегодня в крупных городах, когда бизнес отказывается принимать карты, клиент не пытается найти наличные, а просто разворачивается и идет искать кафе, магазин, салон, в котором можно расплатиться пластиком.

В условиях жесткой конкуренции бизнесмены не могут себе позволить такую роскошь, как потеря клиента, поэтому вводят карточную оплату. Они предпочитают потерять несколько процентов на эквайринге, чем совсем лишиться покупателя.

Проект по выдаче наличных на кассе

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Итак, если внезапно случилось так, что оплату картами перестали принимать ваши любимые заведения, а наличных под рукой нет, то стоит вспомнить о специальном проекте Сбербанка. Он позволяет получить часть наличных со своей карты прямо на кассе магазина. Вот, как это происходит.

Гражданин видит на магазине специальную наклейку, указывающую на возможность снятия наличных.

Далее гражданин делает небольшую покупку в магазине. Сумма не имеет значения, можно купить шоколадку на кассе, либо бутылку молока.

Вместе с товарами гражданин подходит к кассиру и говорит о своем желании снять наличные. Кассир пробивает товары, а затем добавляет к сумме полученного чека размер наличных, которые гражданин желает получить. На последнем этапе гражданин оплачивает картой полученную сумму, получает на руки чек, товар и запрошенные ранее наличные деньги.

За одну операцию можно таким образом снять со своей карты не более 5 тыс. рублей. Суточный лимит установлен на уровне 20 тыс. рублей.

Специалисты уверяют, что новый проект будет востребован у жителей небольших городов, поселков, где не развита банковская инфраструктура. Это житель мегаполиса, если ему отказали в оплате картой, может найти другой магазин или прогуляться до ближайшего банкомата за наличными. У жителя небольшого города возможности сильно урезаны.

В конце отметим, что, если возникнет потребность в купюрах, то всегда можно оформить займ наличными в МФО. Компании выдают деньги очень быстро, без звонков работодателю и без утомительных проверок. Нужен только паспорт и несколько минут свободного времени. Процентная ставка по займам находится под контролем и не может превышать 1% в день.

Как противостоять отказу от наличных денег

Общественный уполномоченный по Защите Семьи

18:20 / 25.01.2021

Очередной возмутительный случай незаконного принуждения к безналичным расчетам имел место в Санкт-Петербурге, в Немецкой семейной клинике, где пациентам наотрез отказывают в производстве оплаты наличными денежными средствами за оказание медицинской услуги – проведения тестирования на коронавирусную инфекцию, предлагая единственный вариант оплаты услуг клиники в виде безналичного расчета.

Указанный случай послужил поводом для запроса в Управление Роспотребнадзора РФ.

Заместитель руководителя Управления Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу подтвердила незаконность действий клиники, указав, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140, п.1 ст. 861 Гражданского кодекса РФ).

Оплата только наличными – когда это требование незаконно, куда можно пожаловаться

Кроме того, в силу п.1 ст. 16.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель, владелец агрегатора в случае использования в своей деятельности наличных расчетов с потребителем) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.

А нарушение указанного пункта образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч.4 ст.14.

8 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Неисполнение обязанности по обеспечению возможности оплаты товаров (работ, услуг) путем наличных расчетов или с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт по выбору потребителя, если в соответствии с федеральным законом обеспечение такой возможности является обязательным, либо нарушение иных установленных законом прав потребителя, связанных с оплатой товаров (работ, услуг), -влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятнадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Поэтому если продавец или услугодатель навязывает Вам оплату по безналичному расчету, отказывает в приеме наличных денежных средств, то Вы вправе требовать соблюдения Вашего права, предусмотренного п.1 ст. 16.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», и принимать меры для привлечения к административной ответственности нарушителя.

Для того, чтобы пожаловаться на продавца-нарушителя, достаточно составить в свободной и любой удобной (электронной или бумажной) форме жалобу в Ваше районное Управление Роспотребнадзора, указав Ваши ФИО, адрес и телефон, точное название и адрес продавца или услугодателя, сообщив дату обращения (когда обратились за покупкой или услугой) и потребовать привлечь его к административной ответственности за незаконный отказ принять наличные денежные средства.

Подписывайтесь на наши ресурсы:

Дорогие друзья!

Наша деятельность ведется на общественных началах и энтузиазме. Мы обращаемся к Вам с просьбой оказать посильную помощь нашей экспертной и правозащитной деятельности по защите традиционной семьи и детей России от западных технологий и адаптированных с помощью лоббистов законов. С Вашей помощью мы сможем сделать еще больше полезных дел в защите традиционной Российской семьи!

  • Для оказания помощи можно перечислить деньги на карту СБЕРБАНКА 4276 5500 3421 4679, получатель Баранец Ольга Николаевна
  • или воспользуйтесь формой для приема взносов:

Как эффективно жаловаться на банк — Лайфхакер

Правовое регулирование банковской деятельности в России осуществляется Конституцией, законом «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации», а также другими нормативно-правовыми актами.

За нарушение закона финансово-кредитные организации могут быть привлечены к различным видам ответственности — от дисциплинарной до уголовной. К примеру, согласно статье 15.26 Кодекса об административных правонарушениях, если кредитная организация нарушит нормативы, установленные Центробанком, то получит предупреждение или штраф.

Если банк и его представители своими действиями или бездействиями нарушают материальные права гражданина или какую-либо регламентированную процедуру, то этот гражданин вправе обратиться за защитой в суд. Но прежде обычно нужно пройти претензионное производство.

Проще говоря, не стоит сразу бежать в суд. Для начала попробуйте составить на банк жалобу. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно, чтобы решить проблему. Мы вам подскажем, как и куда жаловаться.

Составляем жалобу грамотно

Унифицированной формы документа в данном случае не существует. Претензии можно излагать произвольно: если вы разместите реквизиты не справа, а слева, или вместо слова «жалоба» напишете «заявление», ошибкой это не будет. Однако лучше руководствоваться общими требованиями к письменным заявлениям.

  • Шапка. В правом верхнем углу необходимо указать от кого исходит (ваши личные данные, включая адрес и контактный телефон) и кому адресована жалоба. Если вы не знаете имя нужного должностного лица, пишите просто «Руководителю ».
  • Заголовок. Напишите слово «жалоба» крупными буквами в середине строки.
  • Фактические обстоятельства дела. Изложите, какие права, по-вашему, нарушены, какими действиями или бездействиями банка. Приведите аргументы. Опишите, когда, во сколько и при каких обстоятельствах произошло происшествие, либо когда вы выявили факт правонарушения. Виноват ли кто-то конкретный в случившемся? Если да, укажите фамилию и имя этого субъекта.
  • Приложения. Подкрепите своё негодование письменными доказательствами. Приложите к жалобе копию кредитного договора, квитанцию об оплате той или иной услуги, выписку по счёту и так далее.
  • Требования. Сформулируйте, какого конкретно решения вы ожидаете по своей жалобе: «прошу ликвидировать последствия…», «дать правовую оценку…», «наказать виновных…» и так далее.
  • Дата и подпись. Не забудьте указать, когда была составлена жалоба, а также завизировать её.

При составлении жалобы не стоит сыпать проклятиями и браниться. Лишние эпитеты и детали лишь усложняют понимание, следовательно, затягивают разбирательство.

Придерживайтесь правила: меньше эмоций — больше фактов.

В любой более-менее крупной кредитной организации есть отдел по работе с претензиями, где, как правило, стараются решать проблемы, не вынося сор из избы.

Исследования показывают, что клиент, который пожаловался и был услышан, становится постоянным и лояльным. Банки дорожат своей репутацией и знают, что если от недовольного клиента просто отмахнуться, он расскажет об этом своим друзьям, а те своим.

Поэтому первое, что нужно сделать при возникновении конфликтной ситуации, обратиться непосредственно в сам банк.

Срок обработки письменных жалоб кредитными организациями, как правило, составляет семь-десять банковских дней.

За это время банк проведёт внутреннее разбирательство, разработает пути решения проблемы и предложит их вам в устной (по телефону) или письменной форме.

Как показывает практика, оперативнее всего реагируют на жалобы, поступающие через интернет-ресурсы и по телефонам горячих линий. Их обычно обрабатывают в тот же день.

Банк Телефоны Онлайн-приёмная
Сбербанк 8-800-555-55-50; +7-495-500-55-50;900 (доступно на территории России для абонентов «МТС», «Мегафон», «Билайн» и «Теле2») sberbank.ru
ВТБ 24

Куда пожаловаться на банк

Клиенты кредитных организаций являются потребителями, права которых охраняются действующим законодательством. В процессе взаимодействия гражданина с банком эти самые права могут быть нарушены. Портал Бробанк.ру расскажет, куда и как подать жалобу на банк, и в какие сроки она будет удовлетворена.

Виды нарушений со стороны кредитных организаций

Пользуясь продуктами и услугами банков, клиенты находятся под защитой нескольких федеральных законов, один из которых — ФЗ «О защите прав потребителей». Для отстаивания собственных интересов нормы этого закона полезно знать каждому физическому лицу, которое взаимодействует с кредитной организацией.

Очертить весь круг нарушений, которые потенциально может допустит банк, — невозможно. Случае достаточно много, и половина из них остается незамеченной. Причина этого — незнание предписаний закона, и, как следствие, собственных прав. Вместе с этим, существуют нарушения, которые банки допускают особенно часто. В их числе следующие:

  • Неправомерные действия в процессе обслуживания договора — неправильный расчет процентной ставки по кредиту; одностороннее изменение условий договора; неисполнение обязательств, прописанных в соглашении.
  • Нарушения, допущенные в результате взыскания просроченной задолженности — звонки в неположенное время; сообщения с недопустимым содержанием; угрозы, ввод в заблуждение.
  • Нарушения технического характера — несвоевременная обработка платежа; ошибочное начисление процентов, пеней, штрафов; «потеря» платежа, поступившего от клиента.

Крупные банки серьезно следят за своей репутацией, поэтому отклонения от предписаний законодательства чаще встречаются в небольших кредитных организациях. Для восстановления своих прав и для принуждения банка соблюдать условия договора, клиент обращается в компетентные органы.

В какие органы подается жалоба на банк

Изначально важно понимать суть и причину подачи жалобы. Клиенты нередко пренебрегают обращением в службу поддержки кредитной организации, так как считают, что этот вариант не принесет никакого результата.

В некоторых случаях нарушение связано с действиями одного или нескольких отдельных сотрудников банка. Человеческий фактор необходимо учитывать для быстрого решения сложившейся проблемы. Поэтому первым делом вопрос решается через службу поддержки, которая функционирует от имени головного офиса.

Телефон управления можно найти на официальном сайте кредитной организации. К примеру, клиент планирует подать жалобу на Сбербанк. В этом случае сначала можно и нужно сообщить о проблеме на федеральный номер. Такие бесплатные номера для звонков по всей России есть практически у каждого банка.

Если сообщение в главный офис не даст никакого результата, проблема решается через обращение в контролирующие органы. В число таких органов входят:

  • Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен.
  • Федеральная служба по надзору в сфере прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).
  • Федеральная антимонопольная служба.
  • Центральный Банк Российской Федерации (Банк России).

До обращения в одну из этих организаций необходимо брать в расчет причину подачи жалобы. Рассмотрение отдельных видов жалоб может не входить в компетенцию конкретного органа. Соблюдать последовательность, начиная с обращения в управление банка, не обязательно.

Жалоба на банк в АРБ (Ассоциацию Российских Банков)

АРБ — негосударственная и некоммерческая организация, в сферу интересов которой входит отстаивание интересов банковского сообщества России. АРБ выполняет функции финансового омбудсмена, который попытается найти решение в досудебном порядке.

Сюда можно обращаться в том случае, когда банк формально прав. Пример: клиент не может выполнить условия кредитного договора, а кредитор отказывает в реструктуризации. Так вот АРБ попытается добиться, чтобы банк пошел навстречу клиенту.

Ассоциация не является контролирующим органом наподобие Банка России или ФАС РФ. Поэтому она не оштрафует банк за допущенное нарушение, но поможет решить проблему путем компромисса или передачи жалобы клиента в компетентные органы. В АРБ обращение подается следующим образом:

1. На официальном сайте ассоциации открывается вкладка «Про деньги», и далее «Жалоба в банк».

2. Заполняется форма с обстоятельствами дела — нужно подробно описать все, что стало причиной обращения в АРБ, с приложением файлов и дополнительной информации. Указываются контакты — ассоциация не рассматривает анонимные обращения.

Всего в ассоциации состоит 192 члена, из которых 111 кредитных организаций. Если банк, нарушивший права клиента, состоит в АРБ, то вопрос будет решен достаточно быстро. Минусом считается отсутствие в членах ассоциации крупных российских банков. К примеру, Сбербанк России в АРБ не состоит.

Как подается жалоба на банк в Роспотребнадзор

В отличие от АРБ, Роспотребнадзор обладает широкими полномочиями по контролю за соблюдением прав потребителя на территории России. Сюда следует обращаться в том случае, если банк нарушил потребительские права клиента. Под нарушение может подпадать практически что угодно — от навязывания дополнительных услуг до использования скрытых условий в кредитном договоре.

Жалоба подается только через официальный сайт государственной структуры. После перехода на ресурс пользователю необходимо проделать следующий путь:

1. Открыть раздел «Для граждан» и выбрать вкладку «Обращения граждан».

2. Спуститься в самый низ страницы и нажать на кнопку «Продолжить».

3. Выбрать вариант подачи обращения, не требующий авторизации через ЕСИА.

4. Перейти по ссылке «Составить и отправить обращение в Роспотребнадзор».

5. Заполнить поля формы, и отправить обращение на рассмотрение.

Текст жалобы на банк в Роспотребнадзор не может превышать 4000 символов. Для подачи более объемных жалоб необходимо писать их от руки и передавать на рассмотрение через общественную приемную государственного органа.

Как пожаловаться на банк в ФАС

ФАС — Федеральная Антимонопольная Служба, занимается рассмотрением жалоб в сфере свободной конкуренции и защиты предпринимательства. В части банковской сферы ФАС РФ наблюдает за рекламой банковских услуг, а также за тем, чтобы предложения кредитных организаций соответствовали реальным условиям.

Если банк в рекламе своего продукта указал какие-то непонятные или запутанные условия, что повлекло возникновение проблем у клиента, то это прямой повод для обращения в антимонопольную службу. Жалоба в ФАС подается следующим образом:

1. Открыть официальный сайт ведомства, и в верхней панели инструментов выбрать опцию «Написать в ФАС».

2. Ознакомиться с правилами подачи электронных обращений в ФАС, и выбрать опцию «Написать письмо».

3. Указать личные данные и получить доступ к личному кабинету, и сформулировать обращение в письменном виде.

Потребуется четкое описание сложившейся ситуации, с указанием контактных данных. На указанный адрес электронной почты ФАС направляет ответ в форме электронного документа. При наличии объективных причин по результатам рассмотрения обращения проводится проверка сведений, указанных гражданином.

Жалоба в Центральный Банк России на действия банка

Конечная инстанция и главный регулятор — ЦБ РФ. Пожаловаться на кредитную организацию, МФО или страховую компанию могут клиенты, права которых нарушаются компаниями. Для подачи жалобы рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. На официальном сайте ведомства выбрать опцию «Интернет-приемная».

2. В группе видов обращения выбрать «Подать жалобу».

3. Указать тему подаваемой жалобы — необходимо выбрать из предложенного системой списка.

4. Заполнить форму с описанием ситуации, номером кредитного договора, данными кредитной организации — максимально полная и только достоверная информация.

После этих действий указываются контакты, по которым главный регулятор направит ответ на обращение. Поступившая жалобы рассматривается в течение 30 банковских дней. Если информация в обращении будет недостоверной или недостаточной, ЦБ РФ оставит его без рассмотрения.

При обнаружении нарушения Банк России направляет кредитной организации предписание об устранении всех фактов. Клиент, подавший жалобу, при наличии достаточных оснований, восстанавливается в правах.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *