Оплата через QR-код – преимущества и недостатки нового способа

Опрос 1-2 минуты

Получите персональную подборку советов и услуг для открытия бизнеса

Начать опрос

По статистике ЦБ, больше 70% покупателей расплачиваются безналичным способом с помощью банковских карт или гаджетов с бесконтактной оплатой. В 2019 году Центробанк ввел Систему быстрых платежей для переводов между людьми, а сейчас она добралась и до бизнеса. Разбираемся, что такое СБП, зачем она бизнесу и почему она может конкурировать с эквайрингом.

Что такое СБП

СБП — Система быстрых платежей. Это сервис Банка России для моментальных платежей между людьми по номеру телефона. Если вы переводили деньги человеку в другой банк по номеру телефона и с вас не взяли комиссию, скорее всего, это был перевод через СБП. Еще СБП используют для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах с помощью QR-кода.

С помощью СБП можно переводить деньги напрямую с банковского счета в одном банке на счет в другом банке, главное — чтобы банк отправителя и получателя платежа были подключены к этой системе. Перевод происходит моментально в любое время, даже в выходные и праздники.

Как работает оплата по QR-коду​​

Для клиента оплата по QR-коду проходит очень быстро, ему нужен только смартфон и приложение банка, подключенного к СБП:

1. Клиент сканирует QR-код телефоном. На старых телефонах QR-код нужно сканировать из приложения банка.
2. Попадает в приложение банка для перевода денег.
3. Нажимает «Оплатить».
4. Деньги уходят на расчетный счет магазина.

Оплата через СБП в приложении Тинькофф

Для бизнеса это работает так: заключаете договор с банком, банк предоставляет QR-код, по которому можно переводить деньги.

Динамический QR-код. Это уникальный код, который создают под конкретную покупку каждого клиента: он генерируется после внесения заказа и в нем уже указаны сумма и наименование товара. Клиенту достаточно отсканировать QR-код и сразу оплатить товар. Такой QR-код можно показать клиенту на экране кассы, компьютера или смартфона либо напечатанным на бумажном чеке.

Постоянный QR-код. Такой QR-код можно сгенерировать один раз, распечатать и повесить в магазине. Когда клиент захочет оплатить покупку через СБП, он отсканирует QR-код и сам введет сумму товара, который хочет оплатить.

Это самый простой и быстрый способ принимать оплату через СБП: не нужно отдельно настраивать кассу или программу учета на вывод и формирование QR-кода.

В этом случае кассиру надо отдельно пробить фискальный чек на онлайн-кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

Наклейка c QR-кодом для оплаты в Тинькофф Бизнесе

Кому подойдет оплата по QR-коду

Оплата по QR-коду подходит большинству бизнесов, которые работают с клиентами в офлайне. Это новый способ оплаты и для клиентов, и для бизнеса, поэтому к нему еще не все привыкли. Но на практике это проще подключить, чем полноценный торговый эквайринг.

Для клиента это тоже удобно: для оплаты нужен только смартфон, подключенный к интернету, при этом не обязательно, чтобы телефон поддерживал бесконтактную оплату.

Вот несколько ситуаций, когда оплата по QR-коду может быть удобна бизнесу.

Кафе, бары и рестораны. В таких заведениях обычно стоят 1—2 терминала для приема карт, при этом бывают ситуации, когда сразу много людей хотят оплатить свой заказ и им приходится ждать, пока освободится терминал для оплаты картой.

С помощью QR-кодов можно сократить время ожидания в очереди. На пречеке вместе с подсчитанным заказом можно распечатать уникальный QR-код, тогда клиент просто отсканирует его и быстро оплатит заказ в приложении: не надо ждать, пока терминал обработает платеж и выпустит чек.

Счет в кафе с возможностью оплаты через СБП

Маленькие магазины, мастерские по бытовому ремонту и другой микробизнес. Устанавливать торговый эквайринг может быть дорого для небольшого бизнеса: комиссия в 2—4 раза больше, чем в СБП. К тому же многие банки берут минимальную плату около 2000 ₽ в месяц.

Простым решением для приема безналичной оплаты кажется перевод на карту, но это незаконно: предприниматель не может принимать оплату на личный счет. СБП позволяет сделать прием оплаты без терминала законным: можно повесить наклейку с QR-кодом на оплату и принимать деньги переводом сразу на расчетный счет.

Что выгоднее: оплата по QR-коду или эквайринг

Эквайринг — привычный и понятный способ оплаты, а оплата по QR-коду через СБП только начинает появляться на рынке, но постепенно начинает конкурировать с терминалами.

QR-кодЭквайринг

Плюсы	— Легко подключить: достаточно распечатать и прикрепить наклейку; — комиссия ниже, чем за эквайринг; — деньги поступают на счет моментально; — не надо ждать, пока терминал проведет оплату, — меньше ожидание и очереди; — наклейка не может сломаться: прием платежей по безналу будет работать всегда; — QR-код можно напечатать на чеке и отдать курьеру, тогда терминал не понадобится	— Клиенты знакомы с этим способом и привыкли расплачиваться так; — клиенту не нужен доступ в интернет, достаточно иметь при себе карту или телефон с бесконтактной оплатой
Минусы	— Клиенты не привыкли к этому способу, могут не знать, как воспользоваться кодом; — если у клиента нет интернета, сел телефон или нет онлайн-банка, он никак не сможет оплатить покупку; — есть ограничение по сумме: за один раз нельзя переводить больше 600 000 ₽; — если клиент хочет заплатить кредиткой, с него могут взять комиссию. Это зависит от банка, в котором открыта кредитка. Например, в Тинькофф комиссию не берут; — не все банки начисляют кэшбэк за переводы через СБП	— Дороже, чем СБП; — нужно покупать или арендовать терминал; — терминал может сбоить или сломаться, и тогда бизнес не сможет принимать платежи по безналу, пока его не починит; — гости кафе, баров или ресторанов могут долго ждать, так как терминалов мало

Сейчас принимать оплату через терминал эквайринга дороже, чем по QR-коду.

QR-кодЭквайринг

Комиссия	0,4% на товары повседневного спроса, 0,7% на все остальное	От 1%
Подключение	Бесплатно	Бесплатно
Минимальный платеж	Нет	Иногда есть
Терминал	Не нужен	Нужен
Скорость перевода	Моментально	На следующий день, часто только в будни

С точки зрения сервиса для бизнеса лучше подключить и эквайринг, и оплату по QR-коду. Так у вас будет максимальный охват клиентов: те, у кого есть телефон с интернетом, смогут оплатить по QR-коду, а те, кто пришел с обычной картой или хочет оплатить кредиткой, — через терминал.

Подключить оплату по QR-коду

Оставить заявку. Чтобы подключить оплату по QR-коду, нужно обратиться в свой банк, специалисты банка все настроят и подключат. В Тинькофф это происходит так:

1. Оставляете заявку на сайте.
2. Открываете счет, если его еще нет. На встрече с представителем банка подписываете документы.
3. Мы присылаем PDF c QR-кодом, который можно распечатать или показать клиенту на любом экране. Еще можем доставить наклейку с представителем банка.
4. Если нужна более сложная интеграция с кассой, то помогаем настроить печать чека с нужным QR-кодом или настраиваем вывод QR-кода на экран.

Сформировать QR-код. Есть два варианта: статический и динамический QR-код. Использовать статическую наклейку проще, ее можно распечатать или показать прямо на экране смартфона.

Клиент сканирует код, сам вводит нужную сумму и оплачивает покупку.

В этом случае вы можете не интегрировать эту систему со своей онлайн-кассой, а просто отдельно выбивать на ней фискальный чек на безналичную оплату и отдавать его клиенту.

Для динамического кода требуется интеграция с кассовыми программами — в этом случае на чеке или экране формируется уникальный QR-код с суммой покупки.

Это не так сложно, как кажется: настройку и интеграцию кассы с СБП берет на себя банк. Специалисты помогут настроить кассовую программу так, чтобы она сама выдавала нужный QR-код. Интеграцией занимаются банки и разработчики касс. Например, в Тинькофф уникальный QR-код поддерживают кассы «Контур», r_keeper, «Кристалл» и iiko. Еще простое подключение к кассе «1С:Розница».

Показать покупателю. Готовый QR-код нужно показать покупателю. Он отсканирует его, автоматически попадет в приложение банка и оплатит покупку через Систему быстрых платежей.

• В магазине.
• Без карт и терминалов.
• Быстрое зачисление на счет.
• Комиссия до 0,7%.

Подключить СБП

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду для бизнеса и покупателей

• Клетчатый узор, а не шотландка,
• Черно-белый, а не штрих-код?
• Что это такое?

Правильный ответ — QR-код. В период самоизоляции без них нельзя было покинуть квартиру. Сейчас их можно встретить в каждом кассовом чеке и практически на любом товаре. Помимо этого QR-коды уже используются в межбанковской системе быстрых платежей (СБП). Мы решили провести исследование и узнать, какие плюсы и минусы имеет система оплаты с помощью QR-кодов для предпринимателей и их клиентов.

Технология оплаты и приема платежей по QR-коду

Quick Response code, что дословно переводится, как код быстрого реагирования, впервые стали применять японские товароведы из Toyota с 1994 года. Сегодня российские QR-коды постепенно набирают популярность во многих сферах жизни.

С помощью определенного сочетания белых и черных квадратиков можно оплатить квартплату, а также купить товар магазине или услугу на сайте. Это магическое превращение называют новым эквайрингом или «Плати QR».

Предприниматель заключает договор с банком, который предлагает услугу: внесение выручки на счет по средствам СБП через QR-код. На следующем этапе продавец решает один или несколько видов QR-кодов ему использовать.

Статический код, сгенерированный банком, он размещает на видном месте в кассовой зоне. Покупатель заходит в свое банковское мобильное приложение. Сканер мобильного телефона переводит графический код в банковские реквизиты, по которым ему следует оплатить требуемую сумму.

Чтобы ещё более облегчить и упростить жизнь и будни клиента, можно воспользоваться вторым способом предоставления QR-кода для оплаты. Кассир или курьер могут создать динамический код для каждой покупки, тогда клиенту не придется вручную вводить сумму, а только сканировать выданный на месте покупке код.

Откройте счет в Ак Барс Банке и начните работать с новым способом оплаты прямо сейчас. Быстрое получение реквизитов — через пять минут после отправки заявки вы уже сможете принимать оплату на счет. Бизнес карта с бесплатным обслуживанием на полгода и % на остаток по счету — это еще не все бонусы, которые вы получите.

Узнать больше и подать заявку на открытие счета

Про QR-код в цифрах и процентах

Согласно данным РБК, по итогам четвертого квартала 2020 года доля операций по картам в общем обороте достигла 55,9%. А значит уже половина клиентов доверяет безналичным и электронным способам оплаты.

На вопрос, готовы ли предприниматели и кредитные организации работать по QR-кодам, отвечает еще одна статистика от РБК. На конец 2020 года к сервису СБП были подключены 22 банка и более 44,5 тыс. торговых компаний.

Это мягко говоря, очень скромный старт.

Опросы Национального агентства финансовых исследований выглядят многообещающе: «Большинство россиян — 84% — планируют оплачивать покупки по QR-кодам, хотя в своей массе считают эту технологию менее удобной, чем все другие способы оплаты».

Вместе с тем ЦБ РФ уже обязал все системно значимые банки подключиться к СБП до 1 октября 2021 года. Тянуть до последнего никто не стал и выполнили поручение досрочно. Дальше — больше, все банки, желающие работать по универсальной лицензии, обязаны включиться в работу с СБП до 1 апреля 2022 г..

В настоящий момент участниками СБП являются 208 банков, в т. ч. Ак Барс Банк.

Преимущества и недостатки оплаты по QR-кодам

Начнем перечислять плюсы и минусы оплаты для клиентов. Потому как бизнес должен идти навстречу покупателю, и делать все возможное, чтобы покупали чаще и больше.

Минусы для покупателя

1. Магия превращения черных квадратов в деньги не будет работать без наличия у клиента смартфона с камерой и установленного в нем банковского приложения. Вероятность встретить покупателя без смартфона стремится к нулю. Но только не все из них пользуются мобильным банком, так же, как и не все банки готовы по СБП переводить платежи за товары на счета юридических лиц.
2. Для передачи данных по отсканированному коду потребуется соединение с мобильным интернетом или wi-fi

Не наличными и не картой: оплата QR-кодом в магазине

Раньше мы наводили смартфоны на QR-код, чтобы узнать какую-то скрытую дополнительную информацию в музее или возле какой-то достопримечательности. Или оживляли с помощью дополненной реальности персонажа с упаковки пачки хлопьев, потому что детям это нравится. Потом мы использовали QR-коды, чтобы быстро оплатить квитанции ЖКХ и другие обязательные к уплате «приятности».

Теперь с помощью QR-кодов юридические лица могут принимать оплату за товары и услуги. А вы можете купить кофе в кофейне возле дома, где нет терминала (а наличку вы с собой никогда не носите).

И оплатить новые ноготочки в салоне красоты. И рассчитаться за ремонт подвески в старом-добром автосервисе у знакомого.

Говорят, для владельцев бизнеса такой способ оплат куда дешевле и проще эквайринга.

Так ли это, выясняем в этом материале. А попутно расскажем, откуда QR-коды вообще взялись, как устроена оплата с их помощью, для какого бизнеса они могут стать палочкой-выручалочкой и что нам всем готовит ближайшее технологическое будущее в сфере мобильного банкинга.

QR-коды: откуда взялись и зачем нужны

QR-коды придумали в 1994 году на японском автозаводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Их разработали, чтобы увеличить скорость компонентного сканирования на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (с обычными штрих-кодами производительность труда была низкой).

Новый тип кода, QR (quick response — быстрое реагирование), вмещает в себя больше информации, которая быстро считывается сканирующим устройством — отсюда и увеличение скорости сканирования.

До 2002 года QR-коды были в ходу в промышленности, но как только на рынок вышел первый мобильный телефон со встроенным сканером QR-кодов, всё изменилось. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в рекламе по телевизору и в журналах, в музеях и туристических местах, и даже — на кладбищах.

Китайцы уже давно используют QR-коды как способ мобильных платежей в приложениях WeChat и AliPay: с их помощью можно оплатить стрит-фуд в палатке или подкинуть виртуальной мелочи уличным музыкантам, не нося с собой ни грамма «налички». Популярность этого способа оплаты в Китае стремится к 100%: местная банковская система настолько сурова, что жителям куда проще использовать коды, чем заводить собственную банковскую карту.

В России безналичные платежи с каждым годом всё популярнее, а за 6 месяцев с момента первых жёстких карантинных мер из-за коронавируса в марте 2020-го их объём вырос ещё больше — на 67%.

Тут и бесконтактные способы оплат сыграли, и в целом режим изоляции, когда большинство заказывали продукты, товары и услуги на дом через приложения и онлайн-сервисы, оплачивая все свои удовольствия банковской картой.

Но рынок безналичных платежей в РФ живёт не только Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и банковскими картами. 28 января 2019-го Центральный банк запустил Систему быстрых платежей (СБП), которая отвечает за оплату с помощью QR-кодов.

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

• не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
• нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
• безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
• прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
• экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
• снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.

Недостатки технологии:

• возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
• есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
• пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
• банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
• дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
• за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.

Как оплатить услуги по QR или штрих-коду

Чтобы дать ответ на этот вопрос, необходимо выяснить, где будет приобретаться товар.

В магазине

Первый шаг – запуск банковской программы на гаджете. Далее пользователю нужно найти вкладку с соответствующей опцией и открыть ее. При этом автоматически заработает задняя камера. Чтобы просканировать рисунок, необходимо найти бирку с изображением и поднести к ней телефон.

Когда приложение распознает данные, на экран будет выведена следующая информация: название компании, а также сумма, которую необходимо внести. Чтобы не произошло ошибки, рекомендуется тщательно проверить указанную информацию. Если все совпадает, клиент подтверждает осуществление транзакции. Средства автоматически спишутся со счета.

В Интернете

Чтобы оплатить по штрих-коду платежа в интернет-магазине, нужно совершить тот же набор действий. Единственное отличие в том, что система на сайте торговой площадки автоматически генерирует рисунок.

Оставьте заявку, и мы вас проконсультируем

Выводы

Оплата по QR-коду будет более удобной и простой альтернативой популярным способам расчетов.

Пока не все готовы применять ее для расчетов в магазинах, но QR-оплата услуг ЖКХ и других квитанций через банковские приложения пользуется спросом.

Посмотрим, как торговые точки будут стимулировать покупателей оплачивать покупки по QR-коду. Возможно, появятся новые программы лояльности, и такой способ оплаты станет выгодным не только продавцам, но и покупателям.

Купить онлайн-кассу

Источники:

Оплата по QR: как устроена и кому подходит? Подробная инструкция для бизнеса

Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли.

Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера.

Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.

СБП пока только набирает обороты, однако МойСклад уже давно с ней работает. Наши клиенты принимают оплату по QR-кодам в киосках, салонах красоты и магазинах с комиссией ниже 1%. Зарегистрируйтесь и попробуйте!

Попробовать МойСклад

1. Что такое Система быстрых платежей?

Это сервис Центробанка для перевода денег по идентификатору: номеру телефона или QR-коду. Через него физические лица могут отправлять средства клиентам другого банка. При этом они не платят комиссию, если общая сумма переводов по СБП в месяц менее 100 000 рублей. В некоторых банках этот порог выше.

За переводы сверх лимита банки берут комиссию, размер которой устанавливают сами. В среднем это 0,5%, но не больше 1500 рублей за операцию.

Сначала в СБП не проводили расчетов с юрлицами, но в конце 2019 года ЦБ добавил эту возможность.

Расплачиваться по QR можно не только через Систему быстрых платежей. Еще есть сервис Плати QR от Сбера, который не связан с СБП и не дает доступа к ней.

2. Как устроена оплата по QR?

Через СБП можно платить за покупку и принимать оплату. Для этого нужен QR-код. В нем зашифрованы реквизиты, сумма и назначение платежа. Покупатель просто откроет приложение банка, отсканирует код камерой на смартфоне, подтвердит оплату и получит чек на электронную почту.

QR-коды для розницы и интернет-магазина генерирует банк, в котором у продавца открыт расчетный счет. Есть два вида кодов:

• Статический (многоразовый). Когда шифр содержит только реквизиты продавца. Нужную сумму покупатель вводит перед оплатой. Код можно распечатать и наклеить рядом с кассой или товарами. Создается один раз.
• Динамический (одноразовый). В шифре есть и сумма, и реквизиты. Код выводится на экран или печатается на чеке. В кофейнях и ресторанах официант может показать посетителям код со смартфона, чтобы они отсканировали его своим устройством. Создается для каждой конкретной покупки.

Если магазин хочет, чтобы клиенты расплачивались по QR, он должен подключиться к либо к СБП, либо к Плати QR от Сбера.

3. От чего зависит комиссия?

Центробанк сам регулирует комиссию в СБП. Из-за этого она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР и составляет до 0,7% в зависимости от категории товаров или типа услуг. Принимать платежи по QR-кодам через СБП с комиссией ниже 1% можно в сервисе Тинькофф Оплата.

В сервисе Плати QR от Сбера комиссия выше — до 1,5%. Но для магазина это все равно выгоднее, чем банковский эквайринг, который может достигать 4% с каждой покупки.

Продавец, который подключит оплату по QR-коду, максимально сэкономит на эквайринге. А еще сможет не тратить деньги на аренду и обслуживание терминала, если откажется от приема оплаты по банковским картам.

Для покупателя комиссии нет. За платежи по QR через СБП с него ничего не возьмут ни банки, ни магазины.

4. Какие преимущества у платежей по QR?

Для продавцов:

• Экономия. Торговые точки сохранят часть прибыли, которую тратят на эквайринг и обслуживание терминала. Например, с годовым оборотом по безналичной оплате в 20 млн магазин сэкономит на комиссии 200 000 рублей.
• Простое подключение. Оплата по QR подходит и рознице, и онлайн-продавцам. Ее можно подключить на ЕНВД, патенте и других налоговых спецрежимах. Достаточно один раз настроить платежи по QR-кодам через СБП или Плати QR от Сбера. Не нужно покупать дополнительное оборудование или создавать новый сайт интернет-магазина.
• Быстрое зачисление средств. При переводе через СБП деньги поступят на счет продавца через 1-3 секунды после того как покупатель отсканирует код и подтвердит оплату в банковском приложении.

Для покупателей:

• Доступность. Для оплаты по QR подойдет любой смартфон с камерой и банковским приложением. Способ доступнее бесконтактной оплаты, которая есть не на каждом устройстве.

«Плати QR» — новый эквайринг от Сбербанка — «Сбербанк»

8 МИН

Графический код и немного банковской магии — рассказываем о новом способе принимать безналичную оплату от клиентов без терминала.

Это новый вид эквайринга — оплата по куар-коду в банковском приложении. Куар-коды вы наверняка не раз видели: двухмерные штрихкоды, которые можно считать с помощью камеры смартфона.

Чем «Плати QR» отличается от привычного эквайринга:

• Комиссия ниже — от 0,6 % до 1,2 %, но не более 3000 рублей за одну транзакцию. При этом ставка не зависит от оборота — только от сферы деятельности.

• Нет оборудования — платить за него не нужно.

• Оплачивать покупки по QR могут пользователи приложений СберБанк Онлайн, Тинькофф или Совкомбанк — Халва. Это больше 100 миллионов клиентов.

Оплата через приложение «Плати QR» надёжнее переводов на карту продавца, потому что исключает риск ошибки и удобнее для клиента. А чем проще покупателю приобрести товар, тем больше вероятность, что он вообще это сделает.

«Плати QR» подходит любому бизнесу благодаря разнообразию решений для онлайн- и офлайн-оплат. Но особенно полезен:

• Предприятиям, развивающим услугу доставки, мобильным торговым точкам и специалистам, работающим на выезде. Не нужно покупать, устанавливать и возить туда-сюда терминал, а клиенты могут оплачивать заказы бесконтактно.
• Компаниям, продающим недвижимость, путёвки и автомобили. Для них тариф ниже, а сумма комиссии за одну транзакцию не может превышать 10 тысяч рублей.
• Всем, кому важна экономия прямо сейчас.

Вы заключаете договор с банком и получаете индивидуальный куар-код: один или несколько — для каждой точки или курьера.

Принимать оплату по QR можно на следующий день после подключения. Есть четыре способа делать это с помощью сервиса:

• Распечатать куар-код в веб-версии Сбербанк Бизнес Онлайн и разместить на видном месте у кассы, на витрине и т.п. В этом случае при оплате клиент будет вводить сумму покупки вручную в приложении.
• Генерировать куар-коды в Сбербанк Бизнес Онлайн при каждой покупке. Кассир или курьер вводит сумму заказа, код генерируется, и смартфон покупателя считывает его уже с учётом суммы к оплате. Клиенту ничего дополнительно делать не нужно.
• Интегрировать сервис с кассой или вендинговым аппаратом с помощью API. Куар-код будет автоматически генерироваться для каждой покупки и выводиться на экран кассы.
• Интегрировать сервис с сайтом, тоже с помощью API. Оплатить покупки по QR смогут по-прежнему только пользователи приложений Сбербанк Онлайн и Тинькофф, но комиссия будет ниже, чем в случае обычного интернет-эквайринга.

После покупки клиент увидит уведомление о том, что платёж прошёл успешно, в своём приложении, а продавец или курьер — в Сбербанк Бизнес Онлайн. Вы можете дать ограниченный доступ к аккаунту сразу нескольким кассирам и курьерам по специальному логину и паролю и не беспокоиться о безопасности: персонал будет видеть только операции по «Плати QR».

При оплате с помощью «Плати QR» покупатели получают бонусы СПАСИБО.

Узнать больше о сервисе и подключить его можно в разделе «Плати QR».

Почему оплата через QR-коды выгоднее эквайринга

Профиль автора

Оплата по QR-коду — это вид безналичного платежа, аналог оплаты банковской картой через эквайринг.

Все ИП и организации могут принимать оплату через QR-коды на свои расчетные счета. Покупать для этого специальное оборудование не нужно. Продавец размещает QR-код для оплаты, например печатает его на ценнике или показывает с экрана планшета рядом с товаром. Покупатель считывает QR-код через приложение банка, чтобы оплатить товар или услугу.

Суть QR-кода такая же, как у полосатых штрих-кодов — в него зашифровывают информацию, которую потом можно считать через техническое устройство

В QR-коде может быть зашифрована любая текстовая информация — рекламный слоган, телефон, ссылка на сайт. Его могут предъявить пассажиры вместо электронного билета или предприниматели вместо визитки. Если QR-код применяют для платежей, то в него зашифровывают реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. По ним и происходит оплата товара или услуг.

Расскажу, как бизнесу наладить прием оплат по QR-кодам.

Разбираемся, как начинать и доводить до конца масштабные задачи Покажите!

Для бизнеса прием платежей по QR-кодам имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы. Прием оплаты по QR-кодам дешевле эквайринга, бизнес может сэкономить на комиссии банку. Комиссия зависит от вида деятельности компании: либо 0,4%, либо 0,7%.

Не нужно покупать оборудование: QR-коды генерирует банк, а считывает их смартфон покупателя — все бесплатно.

Принимать оплату по QR-коду может любой бизнес — и онлайн, и офлайн, на любом режиме налогообложения. После подключения такой возможности в своем банке достаточно разместить коды в удобных местах. Банковский терминал не потребуется.

Минусы. Заплатить по QR-коду смогут не все покупатели, а только те, чей банк подключен к СБП, кто знает о возможности такой оплаты и умеет ею пользоваться.

В этом случае оплата по QR-коду не поможет сэкономить на аренде терминала — ставить его все равно придется.

Для тех, кто не обязан принимать карты «Мир», полный переход на QR-коды чреват потерей части покупателей — кто-то не захочет или не сможет платить по QR-коду. Например, из-за того, что в смартфоне нет приложения банка.

Прием платежей по QR-кодам подойдет как дополнительный способ приема оплаты, а не вместо эквайринга.

• С точки зрения покупателя тоже есть некоторые недостатки, которые ограничивают использование QR-кодов.
• С платежей свыше 100 000 Р в месяц возьмут комиссию, а максимальная сумма перевода — это 600 000 Р, для более дорогостоящих покупок такой способ не подходит.
• Для оплаты через QR-код покупателю нужен смартфон с работающей камерой, счет в банке, подключенном к СБП, приложение банка и мобильный интернет.
• QR-коды используются в СБП — Системе быстрых платежей.
• Система быстрых платежей — это сервис, через который совершают мгновенные межбанковские переводы по идентификатору — номеру телефона или QR-коду.

Компания с компанией или с ИП через QR-код рассчитаться не сможет, но ей это и не нужно. Юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой по банковским реквизитам, зашифровывать их в QR-код просто незачем.

Чтобы принимать оплату по QR-коду, и у продавца, и покупателя должны быть счета в банках, подключенных к СБП. Сейчас к системе подключено много банков, полный их список можно посмотреть на сайте оператора.

Если банк покупателя к Системе быстрых платежей не подключен, оплатить товар через QR-код он не сможет. Поэтому в торговой точке должны принимать оплату разными способами, перейти полностью на QR-коды не получится.

Еще учтите, что СБП не заменяет онлайн-кассу. Покупать кассу для приема платежей от физлиц все равно нужно.

Есть еще другие системы оплаты по QR-коду, не связанные с СБП. Их разрабатывают отдельные банки для своих клиентов. Например, деньги по QR-коду можно перевести в приложении «Плати QR» Сбербанка.

QR-коды генерирует банк, в котором открыт счет продавца, и куда будут приходить платежи от клиентов. Еще QR-коды могут генерировать некоторые кассы, без постоянных запросов в банк — о них расскажу ниже.

Банк может дать один статический код, через который будут расплачиваться все клиенты торговой точки, или генерировать разные динамические QR-коды для каждой покупки. Динамические коды будут появляться на экране кассы при расчете с клиентами, в режиме онлайн. Выглядят эти коды одинаково, разница в зашифрованной в них информации.

Статический QR-код — это код, где зашифрованы только реквизиты продавца, его создают один раз на неограниченное время. Во время оплаты покупки нужную сумму клиент будет вводить сам. Статический QR-код продавец может, например, распечатать на бумаге и наклеить рядом с кассой.

Динамический QR-код. В этом коде есть не только реквизиты продавца, но и все сведения о данной покупке — товары, сумма и назначение платежа. Динамические QR-коды генерируют для каждого клиента индивидуально — под конкретный товар, работу или услугу.

После считывания динамического QR-кода клиенту нужно будет подтвердить списание денег в банковском приложении, вводить сумму покупки ему не надо. Динамические коды, как правило, действуют ограниченное время, например один час или одни сутки.

Владелец бизнеса сам решает, какие коды — статические или динамические — ему нужны. Статические коды можно распечатать всего один раз, но есть вероятность, что покупатели будут вводить суммы с ошибками. Динамический код исключает такие ошибки, но его нужно формировать каждый раз на компьютере, планшете или смартфоне и показывать покупателю для сканирования.

Если в банке нет генератора динамических QR-кодов, а они очень нужны, то можно перейти в другой банк, где такой генератор есть.

Размер комиссии при оплате через СБП устанавливают банки, которые отправляют и принимают платежи, то есть существует две комиссии — за исходящий и входящий платеж. Максимальный размер комиссии устанавливает Банк России.

Для бизнеса прием входящих платежей через СБП платный:

• до 0,4% для любых товаров для личного потребления и некоторых услуг;
• до 0,7% — для всего остального.

Максимальная ставка 0,4% установлена для оплаты лекарств, БАДов и других товаров медицинского назначения, исключая медтехнику, благотворительных платежей, а еще — для оплаты услуг самозанятых. Например, клиент заказал у самозанятого услуги по уборке квартиры и оплатил их через СБП. Самозанятый с любого такого поступления заплатит максимум 0,4%.

Комиссия за прием платежей по QR-кодам значительно ниже, чем комиссия при оплате через эквайринг. За платежи через эквайринг приходится платить 1—3% с каждой оплаты, плюс к этому нужно платить за аренду терминала.

Тариф на торговый эквайринг

От 1,5 до 2,5%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1,2 до 2,69%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1 до 2,3%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Тариф на торговый эквайринг

От 1,4 до 3,5%

Тариф при оплате по QR-коду

До 0,7%

Также узнайте, какую комиссию придется платить за отправку и прием платежей.

Если условия банка устроили, подайте заявку на подключение приема оплаты по QR-кодам. У всех банков свой порядок подключения, например в Тинькофф-банке нужно подключить интернет-эквайринг, открыть счет и включить Систему быстрых платежей.

Есть вариант, когда динамические коды выдает сама касса, без отправки запросов в банк. Для этого нужно установить генератор кодов прямо в кассе. Этот генератор — не от банка, а от третьего лица. Например, его предлагает компания «Бифит».

Дальше нужно будет только принимать оплату через QR-коды, что происходит по такой схеме:

1. Продавец показывает клиенту QR-код, тот сканирует его камерой смартфона с Ай-ос. Если ОС смартфона — Андроид, нужно открыть банковское приложение и считать QR-код через него.
2. Банковское приложение расшифровывает код и выводит на экран платежные реквизиты.
3. Клиент просматривает данные платежа — наименование получателя, сумму, убеждается, что все верно, и подтверждает оплату.
4. Через несколько секунд продавец получает деньги на свой расчетный счет.

Вернуть деньги можно через СБП по номеру телефона покупателя. Для этого покупатель предъявляет чек за покупку с номером операции и телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает обратную операцию и деньги моментально поступают покупателю на счет.

1. Оплачивать через QR-коды можно, только если банк продавца и покупателя подключены к Системе быстрых платежей.
2. QR-коды бывают статические, то есть многоразовые — в них есть только реквизиты получателя платежа, и динамические, то есть одноразовые, в них — подробная информация о товаре с ценой.
3. Покупатель сканирует QR-код через банковское приложение и подтверждает оплату. Продавец моментально получает деньги на свой расчетный счет.
4. Для бизнеса прием платежей по QR-коду платный, но комиссия меньше, чем при эквайринге — до 0,7%.
5. Платежи через QR-код вряд ли заменят оплату картами — как минимум не у всех покупателей настроена Система быстрых платежей.