GAP-страхование транспортного средства – что это такое

    Полис GAP – дополнительная услуга, которая полностью покрывает разницу между первичной ценой автомобиля и страховыми выплатами по страховке КАСКО (в первый год эксплуатации) или значительно уменьшает ее (со второго года эксплуатации) в случае утраты автомобиля или его тотальной гибели. Она служит гарантией того, что в случае угона или сильного повреждения авто у владельца сохранится возможность купить новый автомобиль, равнозначный утраченному. Страховка привлекательна для владельцев премиальных автомобилей, так как здесь существует высокая вероятность того, что угнанная или поврежденная машина будет оценена намного ниже действительной стоимости нового автомобиля в связи с амортизационным износом. То же самое касается автомобилей бизнес-класса, приобретаемых в лизинг, грузовой техники с полуприцепами и прицепами. Оформить дополнительную опцию можно при подписании договора КАСКО, который входит в страховой портфель большинства компаний. Предварительно нужно изучить:

    • лимит страхового возмещения;
    • случаи, которые являются страховыми;
    • исключения из страховых случаев;
    • возможность досрочного отказа от страховки с возмещением части  денежных средств, уплаченных за Полис.

    Этот вид страховки не распространяется на автомобили, которые импортируются из стран Евросоюза. Исключение – транспортные средства, которые официально ввозятся и реализуются через дилерские сети. Услуга недоступна для автомобилей редких марок (Tesla, Hummer, Bentley и др.) и машин, прошедших через тюнинговое ателье.

Услуга GAP – это опция, которая дополняет договор КАСКО и оплачивается отдельно. Страховку КАСКО можно оформить и без нее, но при этом финансовые интересы страхователя ставятся под угрозу. Подключить опцию ГЭП, не оформив предварительно договор КАСКО, невозможно.

Стоимость ГЭП рассчитывается исходя из первичной цены транспортного средства и условий страховой компании. Чтобы изучить тарифы СберСтрахования, позвоните по номеру в шапке сайта, напишите в чат поддержки или заполните онлайн-форму во вкладке «Связаться с нами».

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования:

Заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

  • письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
  • самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

  • заявление оформлено по шаблону Страховщика;
  • все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
  • заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
  • заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
  • заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
  • к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.  

GAP-страхование транспортного средства – что это такое

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление. Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

  • что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
  • что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

При расторжении договора страхования: 

Заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

  • письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
  • самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

  • заявление оформлено по шаблону Страховщика;
  • все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
  • заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
  • заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
  • заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
  • к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

GAP-страхование транспортного средства – что это такое

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление. Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

  • что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
  • что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

РЕСОавтоGAP- РЕСО-Гарантия

Что такое РЕСОавтоGAP?

РЕСО-Гарантия предлагает актуальный продукт – возможность полностью защитить себя от потерь в случае хищения автомобиля или наступления тотального страхового случая с ним.

В первый год пользования новый автомобиль теряет около 20% своей стоимости, и если он, к несчастью, был угнан или не подлежит восстановлению после крупного ДТП, то нужно быть готовым к непредвиденным расходам, даже если автомобиль был застрахован по каско. Именно для таких случаев и существует GAP-страхование.

Guaranteed Asset Protection (GAP) (гарантированное сохранение стоимости) – страховой продукт, который  компенсирует клиенту разницу между страховой суммой, определенной в договоре страхования, и выплатой по полису каско, учитывающей уменьшение стоимости автомобиля за период действия договора страхования в случае, если автомобиль похищен (если по полису каско застрахован риск «Хищение») или не подлежит восстановлению в результате произошедшего страхового случая (если по полису каско застрахован риск «Ущерб»).

GAP-страхование транспортного средства – что это такое

Страхование GAP приобретается вместе с полисом РЕСОавто (каско) или отдельно во время действия договора. GAP-страхование позволяет полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между страховым возмещением по полису каско и расходами на приобретение нового автомобиля взамен утраченного.

Преимущества продукта

  • Гарантированное сохранение стоимости автомобиля. Особенно актуально для клиентов, имеющих кредитные машины: при наступлении страхового случая полис позволяет выполнить свои обязательства перед банком и не понести дополнительных расходов.
  • На страхование принимаются любые автомобили сроком эксплуатации до 7 лет без каких-либо ограничений по стоимости
  • Можно не ждать окончания действия договора РЕСОавто, а застраховать GAP прямо сейчас (осмотр обязателен)
  • В данном виде страхования не учитывается возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению.

Пример стоимости полиса

При страховании автомобиля NISSAN QASHQAI стоимостью 950 000 рублей цена полиса РЕСОавтоGAP составит 7 600 рублей в год.

*В зависимости от статистики угонов и частоты случаев полной гибели к некоторым маркам машин могут применяться повышающие коэффициенты.

Финансовый GAP – как это работает

В феврале 2019 года компания CARCADE первой запустила уникальную новинку, предлагая своим клиентам дополнительные возможности страхования по программе «Финансовый GAP».

Уникальная новинка

Каждый, кто хоть раз покупал автомобиль и оформлял полис КАСКО, наверняка сталкивался с понятием GAP страхование. Может показаться, что это лишняя дополнительная услуга и вполне достаточно стандартной страховки, но это не совсем так.

Приобретая автомобиль в лизинг, GAP страхование поможет компенсировать расходы на лизинговые платежи в случае угона или полной утраты автомобиля. Почему так происходит, что такое финансовый GAP и как он рассчитывается, рассмотрим ниже.

Что такое GAP?

GAP (аббр. Guaranteed Asset Protection) переводится как «гарантия сохранения стоимости». Начнем с того, что страховые компании рассчитывают размер возмещения убытка при «тотале» (полной утрате авто) или угоне — с учетом износа автомобиля.

Учитывается множество факторов, такие как: возраст автомобиля, его остаточная стоимость и т.д. Стоимость автомобиля уменьшается по мере эксплуатации. В первый год стоимость ТС уменьшается на 15 %. Во второй – еще на 10 –15 %.

И так, каждый год, автомобиль теряет по 10% от первоначальной стоимости.

При наступлении страхового случая (угон автомобиля или полная утрата) страховые компании выплачивают компенсацию, но часто ее не хватает для покрытия неоплаченных лизинговых платежей и закрытия договора. В итоге владелец оказывается с долгом по лизингу и без машины.

Финансовый GAP покрывает разницу между суммой страхового возмещения по КАСКО и суммой оставшихся невыплаченных платежей по договору лизинга, а также убытки, связанные с оплатой аванса.

Важным моментом является то, что сохранение авансового (первого) взноса дает возможность владельцу приобрести новый автомобиль в лизинг. В среднем договор лизинга заключается на 36 месяцев с первоначальным взносом 20 – 30 %. И по статистике страховые случаи приходятся на первые три года владения авто.

Возможно уместно будет уточнить что аванс тоже амортизируется, потому как в противном случае это будет незаконным обогащением клиента.

Пример использования GAP страхования

Приведем пример расчета GAP страхования при покупке автомобиля в лизинг. Автомобиль стоимостью 2 426 000 руб., клиент приобрел в лизинг на 60 месяцев. Сумма аванса составила при этом 445 300 руб. По договору ежемесячные платежи составили 60 417 руб.

Через 6 месяцев, после оформления договора автомобиль не может больше эксплуатироваться из-за аварии. Задолженность на этот период составляет 3 226 370 руб. При возмещении полиса GAP страхования владелец авто получает 800 370 руб., по КАСКО 2 426 000 руб. и аванс 400 770 руб.

Читайте также:  Ответ на жалобу в книге отзывов и предложений: как правильно написать и в какой срок?

Таким образом, покрываются остаточные платежи по договору лизинга (КАСКО + GAP) и остается взнос в виде аванса на новый автомобиль. Таким образом, потратив на полис GAP 21 000 руб. клиент получает 1 200 000 руб. компенсации. GAP-страхование транспортного средства – что это такое * с учетом амортизации за истекший период страхования

Особенности финансового GAP

  • Финансовый GAP не имеет аналогов на рынке страхования
  • Страховое возмещение по GAP можно получить только в случае угона автомобиля или полной его утраты (машина получила повреждения, например, в ДТП или при утоплении, и не подлежит ремонту). На другие риски полис не распространяется, например, при обычном ДТП ущерб возмещается по КАСКО
  • GAP страхование оформляется только как дополнение к КАСКО

GAP в CARCADE

Компания CARCADE первой запустила программу «финансовый GAP» в 2017 году и сделала её еще более наполненной в 2019. В случае наступления страхового события пакет КАСКО + финансовый GAP защищает все расходы клиента на лизинг включая авансовый взнос (с учетом амортизации) и задолженность в будущих периодах.

Чтобы получить специальное предложение на лизинг

Что такое GAP-страхование

Страхуя машину по каско, автовладельцы рассчитывают починить авто после ДТП за счет страховщика и получить полную выплату в случае угона или тотальной гибели ТС.

И если по поводу ремонтных работ вопросов не возникает, то в ситуации угона или крупного ДТП нередко появляются проблемы.

Страховая компания выплачивает компенсацию с учетом коэффициента амортизации авто, и страхователь получает сумму выплаты, недостаточную для покупки машины аналогичного класса. Таковы классические правила страхования каско во всем мире.

Однако у автовладельца, тем не менее, есть возможность в случае крупного убытка получить от страховщика компенсацию полной стоимости утраченной машины. Такой шанс предоставляет GAP-страхование — Guaranteed Asset Protection (GAP) insurance (гарантия сохранения стоимости транспортного средства).

Несмотря на то, что многие компании оформляют GAP в качестве опции к каско, это отдельный вид страхования, который, при желании, можно докупить уже после оформления базовой программы. Оплачивая такой полис, вы увеличиваете размер максимальной выплаты по каско на величину, указанную в GAP-страховке. Эту сумму вы можете определить сами.

Если машину угнали или произошла серьезная авария (авто нельзя восстановить), то страховая компания сначала выплатит деньги по каско с учетом износа (как правило, он составляет 20% от страховой стоимости авто), а уже затем рассчитает и произведет выплату по GAP-страховке. Важно понимать, что полученная вами компенсация не будет на 100% равна рыночной стоимости утраченного авто, но благодаря такому полису максимально к ней приблизится.

Выгоднее всего оформлять GAP при страховании нового авто. Однако многие отказываются от этого, поскольку не хотят повышать итоговую цену страховки.

Как именно поступить, каждый решает сам, но мы рекомендуем сначала просчитать оба варианта — каско без GAP и каско+GAP. Может оказаться, что второй вариант будет выгоднее.

Кстати, установка спутниковой сигнализации даст хорошую скидку на полис GAP, помните об этом, делая расчет вариантов страховки.

GAP не входит в топ популярных страховок у автомобилистов из-за того, что большинство покупателей спешат забрать новенькую машину из салона и не хотят разбираться в тонкостях наполнения программ.

Однако, если потратить немного времени и задать вопросы страховому менеджеру, можно приобрести не типовой вариант каско, а действительно выгодный для конкретного водителя полис.

Сделать это можно и самостоятельно, подробная информация о GAP представлена здесь

Особый случай: GAP-страховка

GAP-страхование представляет собой достаточно редкий продукт на российском рынке, что не отменяет его актуальности и пользы для российского потребителя услуг автострахования.

Предположим, вы купили новый автомобиль в кредит сроком на пять лет. А через два года его похитили или наступил страховой случай по риску «полная гибель». Несмотря на то, что в течение двух лет вы исправно вносили платежи по кредиту и страховали свою машину, страховая компания не выплатит вам полную стоимость автомобиля.

Потому что каждый год текущая стоимость вашей машины падала за счёт процента износа машины.

Скажем, в первый год цена на авто упала на 18%, второй год – ещё на 15%, итого за два года – более, чем на треть от своей первоначальной стоимости – той стоимости, по которой вы купили автомобиль и по которой банк рассчитал сумму вашего кредита.

Так как страховая выплата каско учитывает степень износа, то полученной от страховой компании суммы может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря о том, чтобы купить аналогичный автомобиль. Этот «разрыв» специально призвана компенсировать страховка GAP.

GAP, или Guaranteed Asset Protection, – на языке страхователей означает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», а в переводе – «разрыв», «расхождение», «интервал».

GAP позволяет вам получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования.

Страховка GAP приобретается вместе с полисом каско сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если насупил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.

Смысл GAP заключается в том, чтобы с его помощью полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между выплатой по каско и изначальными расходами на приобретение утраченного автомобиля.

Зачем нужна GAP-страховка?

Конечно, в случае с кредитом вариант страховки GAP может быть особо актуален, так как позволяет меньше волноваться на тему, украдут ли вашу машину или сможете ли вы в таком случае расплатиться с банком? Однако до того, как вы решите приобрести GAP-страховку, необходимо связаться со своим банком-кредитором и уточнить, принимает ли её банк – ведь выгодоприобретателем по договору страхования на кредитный автомобиль чаще всего назначается именно банк.

Однако GAP в равной мере применима и к обычному, некредитному автомобилю, потому что возмещение по каско, как в первом, так и во втором случае будет произведено с учётом износа вашего автомобиля.

Стоит обратить внимание на такую возможность ещё и потому, что новый автомобиль, выезжая из дверей автосалона, автоматически теряет до 20% своей стоимости.

И если случится, что уже на ближайшем светофоре машину настигнет страховой случай, то выплата будет производиться с учётом данного процента износа.

Стоит учесть, что GAP-страховка покупается только вместе с полисом каско. На второй год и далее вы можете приобрести GAP, только если купили его с каско и на первый год страхования – в этом случае страховая компания производит оценку автомобиля, устанавливает его стоимость и тариф по GAP.

В зависимости от страховой компании стоимость дополнительной услуги GAP-страхования может составлять от 0,5% до 1,5% стоимости вашего полиса каско.

Это фиксированная сумма не зависит ни от показателей самого автомобиля, ни от характеристик его страхователя.

Некоторые страховые компании ограничивают GAP только для новых авто иностранного производства, а сама услуга пока распространена далеко не во всех страховых компаниях России.

Совет Сравни.ру: Если вы не согласны с суммой компенсации по каско, то вы всегда можете оспорить её через суд.

GAP страхование к каско — что это за опция и зачем нужна?

Выбирая полис каско, вы можете встретить частое упоминание опции под названием GAP (Гап). Эта опция является одной из основных, которые стоит рассмотреть при покупке полиса каско. Что такое GAP к каско, какие плюсы и минусы в себе несет, мы рассмотрим в этой статье.

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование переводится как «гарантия сохранения стоимости» – полис страхования, позволяющий получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа до действительной или рыночной стоимости, в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля.

Полная страховая сумма прописывается в полисе.

GAP- страхование позволяет увеличить страховую выплату до рыночной стоимости автомобиля или страховой суммы, прописанной в полисе. Страховой случай наступает при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства.

Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить.

Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

Рассчитать стоимость КАСКО

GAP страхование: как это работает

  1. GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
  2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
  3. Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа.

    Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап).

Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой.

Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО.

Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

  • 1-й год эксплуатации    13 %
  • 2-й год эксплуатации    18 %
  • 3-й год эксплуатации    31 %
  • 4-й год эксплуатации    42 %

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа. Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля.  В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб.

в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные.

Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования.

Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная. Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год.

А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями.

Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита. Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится.

Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без.  Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

GAP-страхование к КАСКО в Москве

При оформлении полиса КАСКО в числе прочих услуг автовладельцы нередко видят строчку «GAP-страхование». У неопытного водителя может возникнуть резонный вопрос: что это такое и действительно ли оно необходимо? Разобраться в этом достаточно просто.

Аббревиатура GAP расшифровывается как гарантия сохранения стоимости застрахованного транспортного средства. При подключении этой опции клиент получает возможность рассчитывать на возмещение полной (или рыночной) цены машины.

При этом она устанавливается без учета амортизационного износа (уменьшения размера выплаты, зависящего от времени использования транспортного средства). Само собой, конечная сумма рассчитывается исходя из характеристик страхуемого автомобиля, в том числе года выпуска, комплектации и так далее. Она оговаривается заранее и обязательно указывается в полисе.

Благодаря подключению услуги GAP клиент сможет увеличить сумму страховой выплаты до рыночной стоимости автомобиля. Выгода очевидна.

Зачем нужен GAP?

Каждому водителю известно, что сразу же после выезда из автосалона новый автомобиль теряет в стоимости десять-пятнадцать процентов. Так работает амортизационный износ, рассчитанный за первый год эксплуатации. Со временем этот показатель только растет.

Но если владелец машины решил воспользоваться GAP-страхованием, то выплата по КАСКО не будет учитывать амортизационный износ. Благодаря этому у него появится возможность приобрести новый автомобиль, практически ничего не теряя. Если же собственник транспортного средства проигнорировал эту опцию, то выбор будет ограничен более дешевыми вариантами, ведь из выплаты будет вычтен износ.

Оставьте заявку Оставить заявку Получите расчет на свой автомобиль сразу в 14 страховых компаниях Перезвоним, сделаем расчет сразу в 14 страховых компаниях и пришлем результат на почту или whatsapp / telegram / viber.

Необходимость в GAP-страховании стоит особенно остро при приобретении транспортного средства в кредит. Даже если машина попадет в аварию, вы сможете получить достаточную сумму, чтобы не остаться в минусе. В ином случае придется доплачивать из собственных средств на закрытие кредита.

Принцип работы GAP

Возмещение при подключенной услуге происходит следующим образом:

  • Основанием для выплаты (страховым случаем) является либо гибель машины, либо ее угон.
  • Клиенту выдаются денежные средства, предусмотренные страховым полисом КАСКО: величина выплаты определяется с учетом износа.
  • Компания компенсирует разницу между полученной суммой и полной стоимостью транспортного средства.

К примеру, цена автомобиля составляет 1 миллион рублей. Через месяц он был похищен или разбит. Клиент получает выплату по КАСКО, учитывающую износ — 900 000 рублей. Затем страховая компания перечисляет средства за оформление услуги GAP в размере 100 000 рублей. В итоге клиент получает 1 миллион. Как видно, подключение опции позволяет сохранить денежные средства в полном объеме.

Расчет страховой суммы и тарифа при GAP-страховании

Эту опцию можно подключить только при покупке полного полиса КАСКО. Необязательно оформлять ее сразу: при желании это можно сделать через некоторое время, причем в другой страховой компании. Автовладельцам предлагается достаточно широкий выбор вариантов и условий.

Есть и определенный нюанс: каждая страховая компания рассчитывает коэффициент амортизационного износа по собственному алгоритму. Именно на это и следует ориентироваться в первую очередь. Прежде всего нужно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховыми компаниями. Их можно найти в правилах оформления полиса. Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант.

К примеру, у одной из страховых компаний амортизационный износ рассчитывается в зависимости от времени эксплуатации транспортного средства и составляет:

  • 1 год — 15%;
  • 2 год — 20%;
  • 3 год — 35%;
  • 4 год — 40%.

Чтобы определить размер выплаты, необходимо вычесть из рыночной стоимости автомобиля процент износа. Если он был приобретен за 1 миллион рублей, то на третий год цена составит 650 000. Страховая выплата будет равна 552 500 р., а размер GAP — 97 500 р.

Тарифы компаний тоже могут сильно различаться: размер ставки варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости. Соответственно, за полис нужно будет отдать ориентировочно от 2000 до 25000 рублей. Тарифы меняются в зависимости от марки и модели машины, а также от того, в какую группу риска она входит.

Если автомобиль относится к числу часто угоняемых, то условия страхования для него будут особыми.

Так, компания согласится заключить договор только в том случае, если на транспортном средстве установлена система слежения или оно находится ночью на охраняемой парковке.

В полисе эти требования указываются в поле «Особые отметки». В большинстве случаев на сайтах компаний можно найти тарифы и перечень условий.

Стоит ли отказываться от GAP?

Подключение этой опции, как и самого КАСКО, является добровольным решением. Поэтому каждый владелец автомобиля может сделать выбор сам. Однако следует учитывать, что никто не застрахован от форс-мажоров.

Так, на дорогах встречаются и нетрезвые водители, которые могут врезаться в вашу машину, результатом чего способно стать его полное уничтожение, а угон все еще является достаточно распространенным преступлением.

GAP будет особенно необходим владельцам дорогих автомобилей. Величина амортизационного износа при этом будет очень большая, а ведь со временем она только возрастет.

Если транспортное средство стоит 5 миллионов рублей, то в случае угона в течение года после покупки клиент получит всего 4,35 миллиона, а потеряет 650 тысяч. А при оформлении услуги GAP, которая обойдется примерно в 25 тысяч, разница будет компенсирована.

При условии возникновения непредвиденных обстоятельств выгода очевидна. Также можно подобрать компанию, в которой выплаты производятся без учета амортизационного износа. Правда, их не так уж много.

GAP рекомендуется обязательно использовать, если автомобиль был приобретен в кредит. В большинстве случаев первое время выплачиваются преимущественно проценты.

В результате погашение основного долга производится сравнительно небольшими суммами. Полученных за страховку денег может попросту не хватить, и придется добавлять собственные средства.

А оформление GAP позволит обеспечить владельца авто необходимыми финансами.

Как узнать стоимость GAP?

К сожалению, специального онлайн-калькулятора для расчета, как в случае с большинством других страховых продуктов, не существует. Дело в том, что при этом принимается во внимание множество разнообразных факторов. Но вы можете доверить эту задачу нашим специалистам.

Наш опыт в сфере автострахования составляет более 5 лет, а нашими партнерами являются известные страховые компании, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке.

Сотрудники нашего агентства проконсультируют вас по любым вопросам, а также помогут подобрать наиболее выгодный вариант полиса и оформить его на индивидуальных условиях.

Что такое страховка GAP и как правильно рассчитать?

При покупке КАСКО вы можете встретить упоминание дополнительной опции, обозначаемой GAP. Многие не знают, что это такое, и действительно ли такая услуга может быть полезна. Рассмотрим подробнее, что такое GAP, какие у него есть плюсы и минусы.

Расшифровка аббревиатуры

GAP является дополнительной опцией, которую вам могут предложить при оформлении обязательной страховки. Многие скептически рассматривают подобные добавочные услуги. Однако именно GAP сейчас использует всё больше людей, отмечая плюсы этой страховки.

Название этой опции представляет из себя аббревиатуру, которая расшифровывается следующим образом: Guaranteed Asset Protection. Дословно это переводится как «Гарантия сохранности стоимости авто».

Суть GAP заключается в том, что при расчете размера суммы КАСКО будет учитываться цена машины без стандартного амортизационного износа. Как следствие, это приведет к увеличению той суммы, которую вы получите при оформлении компенсации.

Конечно же, в процессе использования личного транспорта происходит его износ, а если говорить о каких-то авариях, то авто вообще может прийти в полную негодность.

Страховые компании учитывают это, когда производят расчет той суммы, которую они должны выплатить. При этом компенсация будет значительно меньше.

Для того чтобы иметь возможность увеличить страховку, используют GAP, покрывающий разрыв между изначальной его стоимостью и оценкой по КАСКО.

Зачем страховать в GAP?

Наверняка вы знаете о том, что чем больше у машины срок её эксплуатации, тем ниже её цена. Это вполне логично. Уже выехав из автосалона, ваша машина будет стоить меньше, чем вы только что за неё отдали. Это нужно знать, ведь страховые компании учтут это обязательно и позаботятся, чтобы не переплатить вам.

Ценность машины за один год умеренного использования падает в среднем на 15%. В случае аварии или кражи страховщики будут выплачивать компенсацию после подсчета этого амортизационного износа. Чем больше лет вы ездите на машине, тем меньше получите от страховой компании.

Чтобы получить компенсацию по первоначальной цене машины, нужно оформить GAP. Именно в этом и заключается смысл этой дополнительной опции. Таким образом, вы сможете получить деньги на новый автомобиль того же уровня, а в случае стандартной выплаты вам придется подбирать машину подешевле или добавлять деньги.

Нужна ли эта услуга именно в вашем случае, нужно решать индивидуально. У неё есть как и плюсы, так и минусы.

Что делать, если ваша машина полностью утеряна или угнана?

Если после аварии или кражи авто вы пойдете в страховую компанию, то сумма, которую вам выплатят, будет гораздо меньше, чем вы рассчитывали. Это всё обосновывается амортизационным износом авто. Нужно помнить, что до 15% ваша машина в цене потеряет уже на следующий день после покупки, даже несмотря на то, что этот коэффициент отражает износ за год.

Если у вас есть GAP, то вы сможете получить выплаты по первоначальной цене машины.

Как правильно рассчитывается сумма страховки?

Описываемая страховка станет дополнением к КАСКО, изолировано её приобрести нельзя. Однако можно оформлять GAP не в той фирме, где вы приобрели полис.

Это дает возможность изучить рынок предложений и выбрать самое выгодное для вас. Условия страхования GAP могут значительно различаться, поэтому не стоит подписывать контракт в первом же месте.

Потратив немного времени на изучение рынка предложений, можно значительно сэкономить.

Сразу нельзя сказать, какой будет стоимости оформления GAP для вашего автомобиля. Каждый страховщик имеет право назначать её самостоятельно. Чаще всего вы заплатите при подписании договора 1-2% от страховочной стоимости вашей машины.

Кроме этого, обязательно учитываются статистические данные, такие как количество угонов представленной модели, вероятность попадания в ДТП. Именно эти факторы влияют на то, что при обращении в одну и ту же компанию цена GAP может быть разной.

Это будет из-за того, что владельцы хотят застраховать разные модели авто.

Чем чаще страхуемую модель машины похищали (по данным официальной статистики), тем дороже обойдется страховка. Также GAP повысится в стоимости, если на машине нет защитного оборудования.

Чтобы снизить цену GAP, можно приобретать его в пакете с КАСКО (некоторые компании в таких случаях делают акции и дают скидки). Также сэкономить на страховке вам поможет установка на транспорт специального противоугонного оборудования, которое рекомендовано страховщиками. Однако надо учитывать, что оно тоже обойдется недешево.

Можно ли отказаться от этой страховки?

GAP не является обязательным видом страховки, только вы сами можете решить, нужно вам это или нет. Никто не имеет никаких законных оснований на то, чтобы навязать вам эту услугу. Следует хорошенько подумать над целесообразностью покупки такой опции.

Рекомендуется приобретать GAP, когда у машины действительно высокая стоимость. В таком случае расходы на страховку вполне оправданы, поскольку за год износа владелец может потерять до полумиллиона рублей, хотя машина будет абсолютно новая и в отличном состоянии. На фоне таких цифр платеж GAP покается сущим пустяком и станет вполне оправданной тратой.

Не забывайте, что купить КАСКО и GAP можно в разных страховых компаниях. Поэтому стоит посмотреть разные предложения, чтобы определиться, какое подходит именно вам.

В случае покупки личного транспорта в кредит также имеет смысл оформить GAP. Если с авто что-то случится, страховая вам выдаст ту сумму, которая позволит полностью погасить остаток кредита.

Первые взносы банку идут в основном в проценты, а задолженность за машину уменьшается маленькими частями.

Именно поэтому, если с машиной что-то случится, то с учетом амортизационного износа вы не получите полной суммы, чтобы рассчитаться с банком. Вам придется еще дополнительно погашать кредит.

Однако и в случае с кредитом вас никто не сможет обязать приобретать эту опцию, банки требуют только обязательное страхование КАСКО.

Что такое риск GAP в страховании КАСКО

Невозможно приобрести GAP без наличия страхования КАСКО. Эта страховка возмещает только разницу между выплатой КАСКО и изначальной стоимости машины. Для получения страхования рисков GAP есть ряд условий:

  • Наличие полиса КАСКО.
  • Максимальная сумма страховки 2,5 миллиона рублей.
  • Лимит выплаты на машину составит 20% от её стоимости.
  • Машина, которую хотят застраховать, является иномаркой.
  • По истечении срока GAP (один год) договор может продлеваться только при условии наличия действующего КАСКО.
  • Страховка выдается только в случае кражи авто или повреждения, которое не подлежит восстановлению.

Какие преимущества у этой страховки?

Сейчас такой вид страхования пользуется немалой популярностью среди населения, и этому есть ряд причин. Достоинств у GAP много, и вот основные из них:

  • Эта страховка является уникальной, поскольку дает полное покрытие любого страхового случая.
  • Стоимость этой опции является вполне оптимальной и доступной для любого автовладельца.
  • При страховке машины, взятой в кредит, такой полис даст вам гарантию, что в случае угона или аварии вам выплатят нужную сумму. Эта сумма даст возможность полностью покрыть остаток долга перед банком.
  • Сумма, полученная по программе, позволяет купить новую машину такого же уровня, как и предыдущая, без каких-либо дополнительных вложений.
  • Такой полис позволяет обезопасить любой тип автомобиля, как подержанный, так и новый, и даже взятый в кредит.
  • Полис дает возможность финансово обезопасить себя в случае кражи или серьезной аварии. Многие отмечают, что такая опция действительно полностью оправдывает все потраченные на неё деньги.
  • После покупки личного транспорта у вас есть 3 месяца, чтобы купить такой дополнительный полис.
  • Договор может быть заключен как физическим, так и юридическим лицом.
  • Во внимание не берется способ выплаты денег за машину (наличные, безналичные, кредит).
  • Данная страховка абсолютно добровольная, поэтому покупать её можно только в случае, если водитель видит в этом необходимость лично для себя.
  • Опция GAP может быть передана новому владельцу транспорта.

Какие есть недостатки у GAP?

Рассмотрим основные недостатки такого типа страхования:

  • По договору есть лимит на максимальную выплату по приобретенной страховке.
  • Вероятность угона некоторых моделей машин настолько мала, что GAP является не совсем оправданной покупкой.
  • Такая опция должна приобретаться в первый год езде на новой машине.
  • Оформить дополнительный полис можно только для машины импортного производства. Предпочтение отдается дорогостоящим моделям.

Какие есть варианты страхования?

Существует несколько разновидностей GAP, которые сейчас широко предоставляют различные фирмы:

  • Инвойс – наиболее выгодный вариант. При оформлении владелец машины получает разницу между той суммой, которая была выплачена страховой по КАСКО и ценой авто, которая была на момент покупки. Это позволит сразу приобрести такую же модель без минимальных вложений и затрат.
  • Финансовый вариант покрывает разницу между кредитной ценой машины и ее основной рыночной стоимостью.

Такая страховка позволит полностью избавиться от страхов по поводу того, что угонят машину или в аварии она повредиться и не будет подлежать восстановлению. С дополнительным страхованием в такой ситуации вы просто сможете обновить свою машину на новую.

Как оформить это страхование?

Изначально вам необходимо удостовериться, что ваш транспорт попадает в категорию тех, на которые может быть оформлена данная страховка. Вот какие средства передвижения можно застраховать GAP:

  • Легковые автомобили и мотоциклы, которые были в использовании менее 5 лет.
  • Грузовые автомобили, которые были в использовании менее 6 лет.
  • Машина весит меньше максимального лимита (для легковых авто — 3500 килограмм, для грузовых — 44 тонны).
  • На машину есть действующее КАСКО.
  • Машина находится в личном пользовании водителя, а не используется для обучения в автошколе и других учреждениях. Это ограничение введено по причине того, что при постоянной эксплуатации транспорта новичком намного выше риск попадания в аварию.

При этом тариф описываемой страховки не будет зависеть от модели машины, водительского стажа и вашего возраста.

Когда вы идете оформлять GAP, при себе нужно иметь все необходимые для этого документы:

  • Свой личный паспорт.
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на машину, а также её цену при покупке.
  • Полис КАСКО с предоставлением квитанций о его оплате.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *