Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

  • При потере заемщиком работы;
  • При снижении доходов более чем на 30%;
  • При увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
  • При временной нетрудоспособности;
  • При получении заемщиком инвалидности.

Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам в дополнение к ипотечным каникулам.

В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса у заемщика есть право в период с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года обратиться за отсрочкой платежей по ипотечному кредиту. На дополнительную отсрочку (т.н.

«дополнительные каникулы») может рассчитывать тот, кто из-за пандемии коронавируса потерял доход (или доход снизился на 30% и более) по сравнению с ежемесячным доходом в 2019 году.

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

  • приостановления выплат по ипотечному кредиту;
  • уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках «дополнительных каникул» заемщик может оформить отсрочку платежей, а у заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, еще есть возможность снизить их размер на определенный период.

Банк не может досрочно прекратить действие каникул.

В рамках закона об «ипотечных каникулах» установлен запрет на требования кредитора о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания жилья ипотеки, а в случае с «дополнительными каникулами» запрет действует и в отношении взимания неустойки, а также обращения к поручителю в случаях допущения заемщиком нарушения сроков или размера платежей в течение льготного периода.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.

«Дополнительные каникулы» могут быть оформлены как до, так и после предоставления «ипотечных каникул».

Однако если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он не может воспользоваться правом на получение «дополнительных каникул» как физическое лицо, если ранее он уже оформлял «дополнительные каникулы» как заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации в качестве наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

Для получения подобных мер поддержки заемщику требуется его соответствие ряду условий:

  • Жилье должно быть единственным;
  • Сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  • Наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
  • Ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы».

Для получения «дополнительных каникул» соблюдение всех указанных выше требований необязательно.

В данном случае условиями получения отсрочки или снижения размера являются сумма кредита не более 4,5 млн рублей и снижение текущего дохода на 30 и более процентов по сравнению с прошлым годом.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при снижении доходов:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

  • лист нетрудоспособности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

  • справка об установлении инвалидности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

  • справка 2-НДФЛ;
  • в зависимости от иждивенца;
  • выписка из ЕГРН.

Основными документами для получения «дополнительных каникул» являются:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • лист нетрудоспособности.

При этом в случае с «дополнительными каникулами» у банка есть право (при наличии технической возможности) самостоятельно установить факт снижения у заемщика дохода с помощью открытых источников (ПФР, ФСС и пр.

) без необходимости предоставления заемщиком документов о доходах. В любом случае, заемщик может донести подтверждающие документы позже — в течение 90 дней с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода.

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

  • паспортные данные заемщика;
  • способ предоставления каникул;
  • реквизиты кредитного договора;
  • причина предоставления мер поддержки;
  • срок предоставления «ипотечных каникул».

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Форму заявления можно скачать здесь.

В случае с «дополнительными каникулами» заявление можно подать, позвонив в кредитную организацию по телефону.

По истечении срока льготного периода платежи, предусмотренные кредитным договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной этим договором.

При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение действия мер поддержки, подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Нет, на время «Ипотечных каникул» из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика.

Документы могут быть поданы дистанционно — по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону — все зависит от договоренностей с банком. Подать все необходимые для оформления каникул документы можно и позже, после выздоровления и снятия карантина.

Закон об ипотечных каникулах 2021. Кому предоставят отсрочку платежа по ипотеке?

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Выплачивая деньги за ипотеку, многие люди думают о том, что же они будут делать, если попадут в трудную финансовую ситуацию. Когда у заемщика возникают сложности с внесением ежемесячных выплат по ипотеке или кредиту, он имеет право воспользоваться отсрочкой по платежам.

  • Под ипотечными каникулами понимают льготный промежуток времени, во время которого заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может снизить сумму выплаты или не платить по кредиту вообще.
  • Получатель ссуды и кредитор подписывают взаимное соглашение, согласно которому изменяется порядок погашения ипотеки, не портя при этом заемщику кредитную историю.
  • Ипотечные каникулы имеют как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:
  • отсутствие взысканий за просрочку;
  • во время каникул банк не имеет права выставлять квартиру на торги;
  • кредитор не будет требовать досрочного погашения займа;
  • снижений денежной нагрузки;
  • сохранение положительной кредитной истории.

К минусам относятся:

  • удлинение срока ипотеки;
  • увеличение процентов по ипотеке.

18 апреля 2019 года Государственная Дума Российской Федерации приняла новый законопроект «Об ипотечных каникулах». Глава государства одобрил новый закон, который вступает в силу несколькими этапами: с 1 мая и с 1 августа текущего года.

Согласно новым поправкам в законопроекте, теперь каникулы возможно только по ипотеке, которая оформлена на единственное жилье. Если в базе ЕГРН на заемщика оформлено еще одно жилье, то прошение об отсрочке отклонят. Исключение касается тех случаев, когда вторая недвижимость имеет площадь, которая меньше нормативно установленной.

Например, норма предоставления квадратных метров на одного человека в России — 18 кв.м. В собственности у заемщика есть 1/3 доля квартиры 90 кв.м. В таком случае, на предоставление ипотечных каникул рассчитывать нельзя. А если в собственности есть комната 9 кв.м. или квартиры 33 кв.м., то претендовать на предоставление отсрочки можно.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Ипотечные каникулы распространяются только на те случаи, когда деньги были взяты для приобретения жилого фонда. При покупке коммерческой недвижимости отсрочку не оформят.

Также, если деньги были взяты посредством потребительского кредита или микрозайма, то заявлению об отсрочке откажут.

Также на одну ипотеку возможность взять отдых предоставляется только один раз. Максимальная сумма ипотеки, по которой возможны каникулы, ограничивается 15 миллионами рублей.

Максимальный срок по ипотечным каникулам составляет 6 месяцев. Многие заемщики делают ошибку, надеясь на быстрое выправление своей финансовой ситуации, и оформляют период отдыха на 2-3 месяца. Дело в том, что при появлении возможности продолжить выплаты по ипотеке, каникулы можно закрыть досрочно. А при маленьком сроке увеличить его до полугода нельзя.

Отсрочка по новым правилам распространяется даже на те ипотеки, которые были оформлены до вступления поправок в силу.

Для одобрения заявления по каникулам в банке необходимо документально подтвердить невозможность совершать выплаты. А банк в свою очередь не может отказать заемщику в его праве.

  1. Новый закон дает право выбирать: не платить по ипотеке совсем или платить только ту сумму, которая удобна заемщику.
  2. Эти изменения вступили в силу с 1 августа 2019 года.
  3. К трудным жизненным обстоятельствам, по которым удовлетворяют ипотечные каникулы, теперь относят:
  1. Постановка заемщика в службу занятости как безработного.
  2. Инвалидность I или II группы
  3. Временная нетрудоспособность свыше двух месяцев.
  4. Снижение среднемесячного дохода на 30% и более, при условии, что выплаты по ипотеке превышают 50% от общего дохода заемщика.
  5. Появление людей, оформленных на иждивение заемщика.

Других поводов для признания тяжелой финансовой ситуации нет. Болезнь ребенка или супруга, развод или отпуск не являются причиной для оформления каникул.

Для того, чтобы оформить в банке ипотечные каникулы, необходимо предоставить пакет документов: выписка из ЕГРН о том, что жилье единственное в собственности у заемщика; справка из службы занятости/ лист временной нетрудоспособности/ справка об инвалидности/ свидетельство о регистрации иждивенчества/ справка 2 НДФЛ.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Таким образом, главными изменениями в законе «Об ипотечных каникулах» можно считать: ограничение срока отсрочки на полгода, право выбора о форме каникул, отдых дадут только при ипотеке на жилую недвижимость, потребительские кредиты и микрозаймы не рассматриваются в отсрочке.

Читайте также:  Как оформить земельный участок в собственность по наследству?

Жилье, взятое в ипотеку, должно быть единственным. Ипотечные каникулы не портят кредитную историю, во время их действия банк не может конфисковать квартиру или требовать выплат. Кредитор не в праве отказывать в отсрочке, если заемщик предоставил документы в соответствии с законом.

 

!Важно знать, что квартира в ипотеке не будет являться единственным жильем и подлежит реализации в процедуре банкротства, но варианты как сохранить жильё есть. 

Записаться на консультацию к кредитному юристу

Кто сможет уйти на ипотечные каникулы по новому закону?

В Нижегородской области насчитывается более 3 тысяч обманутых дольщиков. В состоянии удручающей неизвестности до сих пор находятся люди, которые купили квартиры в таких жилых комплексах, как «Сердце Нижнего»,  «На Гончарова»,  «Новинки Smart City»  и «Окский берег».

 Из разговоров с дольщиками становится понятно, что все они должны выплачивать ипотеку вне зависимости от печальных обстоятельств, в которых оказались. По словам этих людей, ипотечных каникул они не получили, хотя очень рассчитывали на них.

Даже небольшой перерыв в выплатах позволил бы заемщикам собраться силами.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документыЧто делать, если больше нечем платить по ипотеке?

С 1 августа в России начинает действовать новый закон от 1 мая 2019 года N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Теперь банки не вправе отказать во временных послаблениях ипотечнику, который оказался в трудных жизненных обстоятельствах. В этот период заемщик может либо вообще приостановить платежи, либо вносить меньшую сумму, чем обычно. Однако подобная «передышка» может продлиться не более полугода и воспользоваться ей можно только раз.

В чем суть нового закона?

Ипотечные каникулы можно было брать и раньше. Так в чем же преимущества нового закона? Главное отличие состоит в том, что ранее кредитное учреждение в индивидуальном порядке принимало решение в отношении заемщика.

Проще говоря, именно сотрудники банка определяли, являются ли жизненные обстоятельства человека основанием для получения ипотечных каникул.

 Теперь же случаи, когда можно претендовать на перерыв в платежах, четко регламентированы.

Действие закона об ипотечных каникулах распространяется на:

  • безработных (надо официально встать на учет в службе занятости);
  • временно нетрудоспособных (более двух месяцев подряд);
  • людей, признанных инвалидами I и II группы.

Также ипотечными каникулами можно воспользоваться в случае резкого сокращения доходов (на 30% и более) или увеличения количества лиц на иждивении. Таким образом, на перерыв в платежах при определенных обстоятельствах могут претендовать и обманутые участники долевого строительства.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документыСтавки по ипотеке в РФ начнут снижаться уже на этой неделе

Для получения ипотечных каникул должен быть соблюден ряд условий:

  • заемщик — физическое лицо;
  • ипотечный кредит взят не в предпринимательских целях;
  • сумма кредита составляет не более 15 миллионов рублей;
  • квартира в ипотеке — единственное жилье заемщика;
  • условия кредита ранее не менялись;
  • ранее заемщик еще не брал ипотечных каникул.

Никаких ограничений по времени взятия ипотеки нет: на передышку могут рассчитывать и те, кто оформил кредит недавно, и те, кто выплачивает его уже десять лет. В любой момент каникулы можно прекратить, если финансовое положение заемщика улучшилось. И, конечно, те шесть месяцев, которые ипотечник был на каникулах, никуда не исчезают — ему просто придется выплачивать кредит на полгода дольше.

Как оформить ипотечные каникулы?

Временно приостановить платежи по ипотеке в соответствии с новым законом можно не ранее 1 августа 2019 года. В банке заемщику нужно будет написать заявление о желании взять ипотечные каникулы, указав, на какой срок, по какой причине и насколько будет сокращен платеж. Также необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих нахождение в сложной жизненной ситуации, а именно:

  • справку из службы занятости о постановке на учет;
  • листок нетрудоспособности, подтверждающий нахождение на больничном два и более месяца;
  • справку, подтверждающую получение инвалидности (причем это может быть как сам заемщик, так и член его семьи, находящийся на иждивении);
  • свидетельство о рождении ребенка или документы о взятии под опеку, усыновлении;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую, что ипотечная квартира — единственное жилье заемщика;
  • справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.

Конечно, понадобятся не все перечисленные справки, а только те, которые подтверждают обстоятельства, по причине которых берутся каникулы.

У банка есть пять дней, чтобы рассмотреть заявление заемщика. Если через десять дней клиент не получает ответа, каникулы вступают в силу с даты обращения. Банк не вправе отказать в предоставлении каникул, если жизненная ситуация заемщика соответствует тем условиям, которые прописаны в законе № 76-ФЗ от 1 мая 2019 года.

Что говорят банки?

Большинство ведущих банков России не дают комментарии по поводу законов, которые еще не вступили в силу. Однако «ДОМ.РФ», специализирующийся именно на жилищном кредитовании, все же высказал GiperNN свою позицию.

По словам представителей кредитной организации, ипотечные каникулы — реальная возможность восстановить платежеспособность и сохранить жилье, купленное в кредит. При этом в «ДОМ.РФ» подчеркивают, что каникулы — не единственный способ пережить трудные времена: существуют программы реструктуризации на срок до 12 месяцев и увеличение срока кредита более, чем на шесть месяцев.

Решение о реструктуризации принимается индивидуально в зависимости от конкретной жизненной ситуации заемщика, — говорят в кредитном учреждении.

К плюсам нового закона можно отнести то, что теперь в случае трудных жизненных обстоятельств ипотечник не зависит от субъективного мнения сотрудников банка.

Кроме того, на время ипотечных каникул заемщики могут быть освобождены от НДФЛ — соответствующий законопроект уже принят в первом чтении.

Минус в том, что шесть месяцев — небольшой срок для решения серьезной проблемы, например, если человек сильно заболел. Да и в остальных случаях — тоже.

К 1 февраля 2019 года долги россиян по ипотеке составили 6,5 триллиона рублей — таковы данные ЦБ РФ.  И, возможно, для кого-то полгода передышки станут реальной возможностью удержаться от падения в долговую яму.

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на "ипотечные каникулы"

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Федеральный закон от 01.05.2019 N 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»

Закон был принят во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.

2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях, в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

  • Кроме того, исключается норма об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.
  • Перейти в текст документа »
  • Больше документов и разъяснений по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.
  • Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Дата публикации на сайте: 03.05.2019

Поделиться ссылкой:

Какие условия необходимо соблюсти, чтобы получить «ипотечные каникулы» — новости СНТА

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» на данный момент размещен на Официальном интернет-портале правовой информации. Известно, что документ вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования.

Новый ФЗ дает возможность гражданам требовать приостановления исполнения ипотечных обязательств или уменьшения размера платежей, если они попали в сложную жизненную ситуацию. При этом необходимо отметить, что нормы документа не будут распространяться на договоры, которые были заключены до начала его действия, а продолжительность льготного периода будет составлять не более шести месяцев.

Читайте также:  Процедура снятия с регистрационного учета по месту жительства

Для того, чтобы получить «ипотечные каникулы» следует соблюсти несколько условий:

  • Размер кредита не должен превышать 15 млн руб. (максимальный размер займа, который был установлен Правительством);
  • Условия договора ранее не были ранее подвержены изменениям;
  • Предметом ипотеки является жилое помещение, в котором и проживает заемщик, не имея иных альтернатив.

Важно отметить и тот факт, что для получения отсрочки в исполнении ипотечных обязательств заемщику необходимо находиться в «трудной жизненной ситуации». Под этим понятием подразумеваются следующие случаи:

  • Регистрация в службе занятости в качестве безработного;
  • Получение инвалидности I или II группы;
  • Временная нетрудоспособность (не более двух месяцев подряд);
  • Снижение дохода на 30%;
  • Увеличение числа иждивенцев.

Для подтверждения необходимости льготного периода заемщику необходимо предоставить подтверждающие документы. В их перечень относится:

  • Справка об инвалидности;
  • Листок нетрудоспособности;
  • Справка о доходах;
  • Выписка о регистрации в качестве безработного;
  • Выписка из ЕГРН о правах лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
  • Акт о назначении опекуна или попечителя.

Необходимо отметить, что иных документов кредитор не в праве требовать. А сам заемщик после окончания льготного периода должен продолжить выплату кредита с первоначально установленной периодичностью. При этом все неуплаченные суммы переносятся в конец срока кредита, который должен быть увеличен пропорционально «ипотечным каникулам».

Всегда быть в курсе изменений в области законодательства финансовой сферы – крайне важно для специалистов в области экономики. В связи с этим они могут стать слушателями курсов повышения квалификации по направлению «Экономика и финансы», где представлены только актуальные материалы отрасли, разработанные в соответствии с действующим ФЗ.

Не нашли нужную информацию? Задайте вопрос менеджеру

Ипотечные каникулы 2022 : что такое, закон, как получить, кому положены, на сколько дают, условия, документы, при рождении ребенка

1 мая 2019 года в России президентом Владимиром Путиным был подписан закон об ипотечных каникулах № 76-ФЗ, предоставляющий возможность владельцам ипотечных займов, попавших в трудную жизненную ситуацию, на определённый период прекратить внесение денег в счёт погашения задолженности. Вступает в силу через 90 дней после его официальной публикации, то есть 31 июля 2019. Далее подробно рассмотрим, что такое ипотечные каникулы, каковы условия их предоставления согласно принятому недавно закону.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: требования к заемщику и недвижимости, необходимые документы

О чём говорится в законе об ипотечных каникулах?

Ипотечные каникулы – это предоставляемая банками частичная или полная отсрочка ежемесячных платежей для заёмщиков, столкнувшихся с трудными жизненными обстоятельствами.

До создания нового закона об ипотечных каникулах многие заёмщики столкнулись с ситуациями, когда пропала финансовая возможность погашать ипотечный долг. Так как банки правительство не заставляло в обязательном порядке всем предоставлять льготный период, то кредиторы делали это исключительно по собственному желанию.

Главная причина, по которой Совет Федерации одобрил этот закон —  значительное увеличение задолженностей по этому виду кредитования. На конец 2018 года был насчитан долг россиян на 6,7 трлн руб. Связано это с трудной экономической ситуацией в стране, уменьшением заработка из-за потери работы и сложностями в процессе поиска нового достойного места трудоустройства.

Госдума в первом чтении приняла закон, на основании которого ипотечные каникулы будут доступны строго для определённых категорий населения.

В этой редакции установлен льготный период, в течение которого владельцы жилищных займов не будет вообще вносить деньги в счёт погашения долга или размер ежемесячного платежа изменится в меньшую сторону.

Сейчас этот срок составляет 6 месяцев, но в ЦБ предложили ввести в России ипотечные каникулы на год.

После того как закон был принят, пропала правовая коллизия, связанная с тем, что заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию за неуплату долга, лишатся и купленного в ипотеку жилья и тех средств, которые были уплачены кредитору ранее.

Действуют ипотечные каникулы и при покупке квартиры в новостройке, и на вторичном рынке недвижимости. Устанавливать начало и конец льготного периода владельцы могут сами, но при этом не должен быть превышен максимальный срок, предусмотренный правительством. Если заёмщиком в заявлении точной даты не написано, то он автоматически начинается со дня обращения и продлится максимальный срок.

Доступны ипотечные каникулы только тем людям, жильё которых, купленное за кредитные деньги, является у них единственным в собственности. По одному договору отсрочка может предоставляться только один раз.

Обратите внимание! Банки не дадут отсрочку, если ценник на жильё превышает 15 млн руб.

Все месяцы ипотечных каникул залоговое жильё будет находиться под защитой, а это означает, что его никто не сможет изъять, так как оно у заёмщика единственное.

Законопроект о льготном периоде распространяется и на жилищные займы, полученные до вступления его в силу и после.

Справка! Так как в законе нет информации о том, что банки не имеют права начислять во время ипотечных каникул проценты, то полностью избавиться на время от долговых обязательств не получится, если кредитор сам не предусмотрел такого варианта событий.

В скором времени планируется снижение процентной ставки по ипотеке до 8%. Президент Владимир Путин дал указание Центробанку принять все меры для сокращения средней ставки по жилищным займам.

Если материальное состояние заёмщика улучшилось и он решил свои проблемы до окончания срока действия каникул, он может в любой день внести ипотечный платёж преждевременно.

Когда суммарно выплаченная сумма перейдёт рубеж, который он бы погасил по основному долгу с процентами, если бы не воспользовался льготным периодом, то его действие прекратится и в течение следующих трёх банковских дней он получит изменённый график будущих платежей.

Полный текст закона можно прочитать здесь.

Кто может воспользоваться ипотечными каникулами?

Не каждый заёмщик может взять ипотечные каникулы, а только тот, кто действительно находится в трудной жизненной ситуации. Под ней подразумевается следующее:

  1. Если человека уволили не по его вине. Но в этом случае ему обязательно нужно пойти в Центр Занятости и зарегистрироваться там, как безработный.
  2. Если человек получил первую или вторую группу инвалидности, после того как прошёл медико-социальную экспертизу в федеральном учреждении.
  3. Если человек получит статус нетрудоспособного, как минимум на 60 дней подряд. Эта ситуация используется, когда заёмщик заболел тяжелой болезнью и при рождении ребёнка (и беременность и роды).
  4. Если у человека среднемесячный заработок снизился больше чем на 30%. В тех случаях, когда в ипотечном договоре есть ещё и созаёмщики, то их заработок тоже учитывается. Но каникулы в такой ситуации будут предоставлены только если среднемесячный ипотечный платёж составит больше 50% от суммарного дохода основного заёмщика и созаёмщиков.
  5. Если у человека появились люди на его иждивении. В эту категорию по закону входят дети, которым ещё не исполнилось 18 лет, члены семейства, ставшие инвалидами 1 или 2 группы и лица, находящиеся под попечительством и опекой основного заёмщика. Но в этом случае ещё должен быть соблюдён один критерий – уменьшение заработка минимум на 20%, притом что величина среднемесячного платежа больше 40%.

Многие банковские учреждения для россиян предлагают более длительную отсрочку (до 3 лет) при рождении первого, второго и последующего ребенка. Но для её получение необходимо не только принести свидетельство о рождении, но и ещё собрать дополнительные бумаги, доказывающие, что после появления малыша семейные расходы возросли до такой степени, что вносить ипотечные платежи просто нечем.

Справка! Для многодетных семей и пар с одним ребёнком условия каникул одинаковые.

Депутатами от партии «Единая Россия» было предложено одобрять льготный период и для обманутых дольщиков, ведь на них возлагается большая финансовая нагрузка. Им приходится вносить не только ипотечные платежи, но ещё и жить в съёмной квартире и платить за неё пока застройщик не завершит строительство.

Читайте также:  Как узнать задолженность по квартплате по лицевому счету? порядок проверки через интернет

Виды ипотечных каникул

Ещё до того, как президент РФ поддержал законопроект об ипотечных каникулах в 2019 году, некоторые банковские учреждения по собственной инициативе предлагали такую программу владельцам ипотек, попавшим в трудное финансовое предложение. Причём сами каникулы реализовывались в нескольких вариациях:

  1. Полное освобождение от погашения задолженности и начисленных процентов. Но срок в этом случае предлагался не более 3-6 месяцев и увеличивался период кредитования. Такой вид каникул применяется крайне редко.
  2. Отсрочка выплаты тела кредита с ежемесячным погашением процентов. Основную сумму долга банк разбивает на будущие платежи, а проценты за использование ипотечных средств клиент продолжает вносить каждый месяц. Этот вид каникул самый распространённый.
  3. Частичная отсрочка. Заёмщику нужно погашать только часть ежемесячного платежа (например, 40% или 50%). Срок каникул такого вида чаще всего не превышает 4 месяцев, а недоплаченные каждый месяц суммы перекидываются на следующие платежи.
  4. Продлевается срок кредитования. Этот вид каникул доступен только для тех, кто изначально при оформлении жилищного займы выбрал не самый максимальный срок.

Требования к заёмщикам

Оформить ипотечные каникулы могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет на момент внесения последнего ипотечного платежа, соответствующие следующим требованиям:

  1. Заёмщик должен быть физическим лицом, попавшим в трудное материальное положение.
  2. Ипотека должна быть оформлена исключительно в личных целях, а не предпринимательских.
  3. Купленное жилое помещение должно быть у заёмщика в собственности единственным.

Справка! Ипотечные каникулы не может взять человек, который подписал ипотечный договор менее 3 месяцев назад.

Список документов

Если возникла одна из описанных ситуаций, то получить льготный период возможно только в случае предоставления документального доказательства материальных трудностей. В банке по закону могут запросить следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРН, так как в ней отражается информация обо всех объектах недвижимости, которыми владеет заёмщик. Она нужна для того, чтобы подтвердить тот факт, что купленная квартира в ипотеку является единственным жильём.
  2. Выписку из Центра Занятости, подтверждающую, что физическое лицо действительно является безработным.
  3. Справку, в которой написано, что заёмщику присвоена 1 или 2 группа инвалидности. Брать её нужно в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы и её форма должна совпадать с установленной соответствующим органом исполнительной власти.
  4. Листок нетрудоспособности, полученный по правилам законов России об обязательном медицинском страховании по случаю временной потери работоспособности или в связи с материнством.
  5. Справку о доходе физического лица (2-НДФЛ) и величине внесённых налоговых сборов за прошлый год до направления заявления о предоставлении отсрочки по ипотеке и тот, что длится на данные момент.
  6. Свидетельство о рождении/удочерении/усыновлении или акт, полученный в органах опеки и попечительства о присвоении заёмщику статуса опекуна или попечителя.

Согласно указу правительства, кроме перечисленных выше бумаг в принудительном порядке банки больше ничего требовать не могут.

В каких случаях в ипотечных каникулах отказывают?

Кредитор не обязан оглашать обратившемуся заёмщику, почему ему предоставлен отказ в оформлении ипотечных каникул. Но знать примерно какие причины могут быть желательно, чтобы была возможность заранее учесть все нюансы:

  1. Если на основании проведённых расчётов банк решит, что доходов человека вполне хватит на погашение ипотечного долга, если он, например, откажется от затрат, которые не являются первой необходимостью (скажем, поездка на море или путешествие в другую страну).
  2. Если кредитор знает, что заёмщик продаёт недвижимость, находящуюся в залоге, и у него скоро будут деньги на внесение платежей.
  3. Если владелец ипотеки запрашивает каникулы 2 или 3 раз и более. В таком случае банк понимает, что в прошлые льготные периоды трудная финансовая ситуация не была поправлена и увеличение срока кредита ничего не даст.
  4. Если ипотечный договор был подписан менее 3 месяцев назад.

Справка! При осуществлении расчётов банки в основу берут прожиточный минимум. Справедливости в этом мало, так как на него прожить нормально практически нереально. Но он даёт возможность решить, какие доходы на самом деле недостаточны для погашения ипотеки. Так заёмщик может и сам узнать с помощью расчётов, даст ли ему банк каникулы или нет.

Пример расчёта: Отсрочку просить семья из Москвы, состоящая из двух человек. Жена не работает вообще, а муж получает в месяц 50 тыс. руб. ипотечный месячный платёж составляет 20 тыс. руб. Прожиточный минимум для Московского региона с начала 2019 года составляет 17560 руб.

Значит, на двоих человек в месяц должно уходить 17560*2=35120 руб. Если отнять эту сумму от месячного дохода мужа, то получится, что денег не хватит на ипотечный платёж. В таком случае банк предоставит каникулы. А вот если бы он зарабатывал 100 тыс. руб.

, но после расчётов решил, что на погашение долга не хватает денег, так как планируется поездка за границу, то надеяться на каникулы не было бы смысла.

Отказы обычно предоставляются в письменном виде. Но на уровне законодательства не предусмотрено регламента подачи искового заявления в судебный орган для оспаривания решения кредитора о предоставлении отсрочки.

Если действующий ипотечный кредит уже хотя бы с одной просрочкой, то банк тоже откажет в каникулах, поэтому рекомендуется не затягивать с оповещением кредитора о трудной жизненной ситуации и сразу в тексте описать всё подробно,  иначе можно «пролететь» со льготным периодом и выплачивать штрафы или вовсе лишиться жилья.

Процесс получения

Для россиян законом установлен определённый порядок действий для получения ипотечных каникул. Первый шаг, который необходимо выполнить заёмщику – составить письменный запрос с просьбой о предоставлении каникул. Отправить его можно заказным письмом или иным способом, предусмотренным ипотечным договором. Документ обязательно должен содержать следующую информацию:

  1. Намерение о приостановлении ипотечных выплат с указанием ранее заключенного номера кредитного договора или размер месячного кредитного платежа, который заёмщик может вносить в течение льготного периода.
  2. Причину, по которой кредитор должен предоставить отсрочку по погашению задолженности.

В законе №76-ФЗ «Об ипотечных каникулах» указано, что банк может рассматривать просьбу клиента и принимать по ней решение не более 5 рабочих дней.

Если вместе с письмом сразу не была приложена необходимая документация, то банк должен её запросить максимум через два дня.

В таком случае отсчёт срока рассмотрения начнётся именно с направления банку заёмщиком бумаг, подтверждающих трудную материальную ситуацию.

Справка! Если залогодатель не основной заёмщик, то он должен в письменном виде согласиться на предоставление банком по конкретному ипотечному договору каникул. Тоже относится к созаёмщикам и поручителям, если они есть.

Если заёмщик попадает под все критерии банка, то положительное решение ему присылается по почте заказным письмом или иным способом, прописанным в ипотечном договоре. Вносит изменения в регистрационную запись обычно кредитор. До момента завершения периода действия ипотечных каникул клиенту ещё банк направит письмо с уточнённым графиком ипотечных платежей.

Плюсы и минусы

У ипотечных каникул, как и у других банковских продуктов и услуг есть свои плюсы и минусы. В число первых входит следующее:

  1. Шесть месяцев на решение сложившейся проблемы (за этот срок можно найти работу с хорошей зарплатой, если заёмщика уволили с прежнего места).
  2. Отсутствие начисленных штрафов и пеней.
  3. Предотвращение ухудшения кредитного рейтинга, так как в течение льготного периода невнесение платежей не будет считаться просрочкой.
  4. Снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет.
  5. Сохранность купленного в ипотеку жилья.

А в качестве недостатков можно выделить такие моменты:

  1. Увеличивается период кредитования, благодаря чему растёт и общий размер переплаты по ипотеке.
  2. Иногда хоть и редко, но банки увеличивают процентную ставку. Чаще всего такая мера используется для заёмщиков, которые брали отсрочку из-за ремонта квартиры.

Кроме этого, если правительство не внесёт соответствующие поправки в закон, то использование ипотечных каникул может повлиять на увеличение процентной ставки при получении займов в будущем.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *