В Башкирии только за одни сутки произошло два страшных пожара. Огонь унес жизни двоих мужчин. Местная МЧС рассказала, что в деревне Майгашля огнем охватило бревенчатый дом. Погиб 56-летний мужчина.
А спустя несколько часов еще один пожар произошел в селе Исянгулово, где огнем охватило пристройку дома. Спасти 37-летнего жильца дома им не удалось.
В соседнем регионе запылал лес от попыток дачников сжечь сухую траву.
Нет страшнее беды для домовладельцев, чем пожар. Но новая система страхования выручит. Александр Рюмин / ТАСС
С наступлением теплых дней в ежедневных сводках появились сообщения о грозных природных катаклизмах — наводнениях, пожарах. И их становится больше. За последние 20-30 лет на многих реках страны прекратились разливы, и «заливные луга» — прежде ежегодно затопляемые пойменные земли — мгновенно покрылись дачами и даже многоэтажными жилыми домами.
Как проверить застройщика перед покупкой жилья
При организованных застройках строители обычно надеются на регулирующие способности специально созданных инженерных сооружений, дамб, плотин, насосных станций, но и они небезграничны. А при стихийной застройке собственники надеются исключительно на авось.
Что делают пострадавшие, если пришла беда? Ждут помощи от государства. Действительно, общая норма о помощи государства при чрезвычайных ситуациях в профильном законе есть.
Но если прочитать ее в контексте всего действующего законодательства, в том числе бюджетного, то, обобщая, можно констатировать: государство помогает «по возможности». В «тучные» годы строит новые дома, выдает жилищные сертификаты, в кризисные — денег в целевых резервах бюджетов всех уровней может просто не остаться.
И это особенно справедливо для 2020 года. Поэтому в пожароопасных регионах именно в этом году нужно особенно скрупулезно готовиться к сезону пожаров.
Есть универсальный рецепт спасения. С каждым годом увеличивается количество застрахованного жилья, но его доля все же колеблется вокруг 10 процентов. Именно страхование — идеальный вариант для каждого, кто способен купить страховой полис. Если соберется группа собственников, страхующих недвижимость в одном поселке, то они могут рассчитывать на существенную скидку.
Набор застрахованных рисков по новому закону устанавливается местными властями. В регионах с большей вероятностью бедствий тариф будет выше
А государство умывает руки? Наоборот! Две тысячи двадцатый — первый полный год действия нового закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Моделью для всей страны является программа страхования квартир, уже много лет успешно работающая в Москве. Погибла квартира — получи другую. Не хоромы, но жить можно.
Умеренный из-за огромного охвата страховой тариф ежемесячно включается в квитанции за ЖКХ. Собственнику не требуется отправляться заключать договор страхования в офис страховщика. Оплатил квитанцию вместе со страховым тарифом — квартира застрахована, заплатил без страхового тарифа — значит отказался.
Все вполне добровольно. Набор застрахованных рисков по новому федеральному закону устанавливается местными властями. Понятно, что в регионах с большей вероятностью бедствий тариф будет выше. Но главное — страхователю не придется опасаться того, что страховщик обанкротится.
Практически все собранные по стране средства перечисляются в Российскую национальную перестраховочную компанию, учрежденную Центробанком. А уже из нее распределяются по пострадавшим регионам.
Более того, пострадавшие от ЧС граждане получат возможность получить помощь сразу из двух источников от страховщика — согласно условиям страхования и непосредственно из местного или регионального бюджета в соответствии с его возможностями.
Во всяком случае, новая система строится таким образом, что на полученные средства в любом конце страны будет реально приобрести новую крышу над головой. Ну а желающим более значительного возмещения, как и прежде, рекомендуется заключать индивидуальные договоры страхования.
Совфед одобрил закон о штрафах за незаконную перепланировку
Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?
С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.
В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.
Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.
рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.
Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.
Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.
Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).
Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.
московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.
Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.
В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.
«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.
— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.
При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».
В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.
Добавят к «коммуналке»
Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.
Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.
К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.
С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.
Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.
Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».
«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».
Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.
В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.
В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.
«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».
На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.
Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).
Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.
Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.
В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.
Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.
Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.
Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.
На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.
«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.
Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.
Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».
По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.
С кого начнем?
Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.
Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.
А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.
«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.
В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.
Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.
Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций — страхование жилья от ЧС
- Подробнее о новом законе
- Когда введут обязательное страхование
- Кому потребуется страховать жилье от чрезвычайных ситуаций
- Сколько это будет стоить
- На какую компенсацию можно рассчитывать
- FAQ
- Я не хочу участвовать в добровольной программе страхования. Что делать?
- Что будет, если я пропущу оплату?
- Подведем итоги
Подробнее о новом законе
Идея закона проста: местные власти заключают договор со страховой компанией, согласно которому компания обязуется выплатить часть ущерба клиентам в случае наступления чрезвычайного случая, а власти помогают вовлечь в страхование максимальное количество людей. Сам закон имеет четкие положения:
-
Цель – обязательная компенсация ущерба гражданам, если этот ущерб был вызван аварией, катастрофой, опасным стихийным явлением или другой чрезвычайной ситуацией.
-
Дополнительно страхование жилья от ЧС может включать в себя страховку от менее масштабных происшествий – прорыва труб, залива, пожара, взрыва и так далее.
-
Программа добровольного страхования жилья от ЧС (то, что она включает) разрабатывается местными властями.
-
Страховой случай наступает тогда, когда власти официально признают чрезвычайную ситуацию.
-
Участие – добровольное.
-
Договор страхования заключается минимум на месяц, для заключения не нужна подпись. Это означает, что страховку могут поместить в «жировку» – если вы оплачиваете коммунальные услуги, то вам автоматически «подключат» страховку на месяц.
-
При наступлении страхового случаях компенсацию выплачивают и власти, и страховая компания.
В пояснении к закону перечислены выгоды, которые получат граждане, оформившие такую страховку.
Во-первых, компенсация от властей рассчитывается на основании социальной нормы (и денег на ремонт/восстановление/покупку новой недвижимости дадут мало), в то время как компенсация от страховой компании рассчитывается на основании средней цены за квадратный метр жилья в населенном пункте/регионе, и может полностью покрыть ущерб.
Во-вторых, компенсацию можно будет получить быстро – в течение 20 рабочих дней с момента, когда вы подадите все необходимые документы.
В-третьих, эта страховка будет дешевой, потому что при расчете ее стоимости учитывается только вероятность наступления чрезвычайной ситуации – возраст и состояние дома, как и другие «повышающие» факторы, в расчет не берутся.
Когда введут обязательное страхование
Добровольное страхование уже ввели, оно учитывается в ваших платежках. Обязательного страхования не будет – закон предусматривает только добровольную страховку.
Кому потребуется страховать жилье от чрезвычайных ситуаций
Поскольку страхование жилья от чрезвычайных ситуаций – добровольное, каждый сам вправе решить, нужна ему эта страховка или нет. Оформлять страхование стоит тем, у кого в регионе часто происходят стихийные бедствия – сильный ветер, град, паводки и затопления.
Кроме того, можно оформить расширенную страховку, которая дополнительно защитит от более «бытовых» происшествий, вроде взрыва бытового газа или прорыва трубы.
Серьезное преимущество такой системы страхования – полис можно приобрести «автоматически», без похода в страховую компанию и подписания документов.
Просто заложите в оплату коммунальных услуг ежемесячное страхование.
Сколько это будет стоить
Основная страховка – от чрезвычайных ситуаций – в среднем обходится в 300 рублей в год, что равняется 25 рублям в месяц.
Поскольку страховка – ежемесячная, сразу всю сумму платить не нужно – каждый месяц к «жировке» будет прибавляться по 25 рублей, что не бьет по карману.
Расширенная страховка – от пожаров, взрывов и так далее – обходится примерно в 200 рублей в месяц. Итого за базовый пакет вы ежемесячно платите 25 рублей, за расширенный – 225 рублей.
На какую компенсацию можно рассчитывать
Есть 2 варианта: либо предоставление пострадавшему нового жилья, либо денежная компенсация. Новое жилье могут предоставить, если: гражданин согласен на такой вариант; есть подходящее жилье. Если один из этих факторов не соблюдается – ущерб возмещают деньгами.
Конкретная сумма рассчитывается так: берется средняя цена за квадрат, умножается на количество квадратов жилплощади. Максимальный порог возмещения от страховой компании – от 300 до 500 тысяч рублей, конкретный «потолок» зависит от региона.
Кроме денег от страховой, гражданин получит компенсацию из бюджета РФ, хотя она будет куда меньше.
FAQ
Я не хочу участвовать в добровольной программе страхования. Что делать?
Зависит от региона, уточните порядок действий в ЖКУ. Обычно на «жировке» есть 2 QR-кода, по одному коммунальные услуги оплачиваются со страховкой, по второму – без. Если оплачиваете на почте – нужно будет сказать, что не хотите оплачивать добровольное страхование от ЧС.
Что будет, если я пропущу оплату?
На следующий месяц у вас не будет полиса, если произойдет ЧС – вам не выплатят компенсацию от страховой компании. Поскольку договор действует 1 месяц и заключается в момент оплаты, никаких штрафных санкций не последует – просто оплатите коммунальные услуги вместе со страховкой в следующем месяце, и защита начнет действовать снова.
Подведем итоги
Программа добровольного страхования жилья призвана не только защитить граждан России, но и упростить им жизнь. Ей очень удобно пользоваться – нужно просто оплачивать коммуналку. Она практически ничего не стоит – даже у людей с тяжелыми финансовыми проблемами найдутся 25 рублей в месяц.
Она действительно защищает от ЧС – если что-то произойдет, суммы в 300-500 тысяч рублей в большинстве случаев хватит на полное покрытие расходов.
Поэтому законопроект однозначно можно назвать удачным и полезным.
Новый закон о добровольном региональном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: условия, комментарии и текст закона 2022 года
Начиная с августа 2019 года, владельцы жилой недвижимости получают возможность оформить страхование жилья без посещения офиса страховой компании.
Это стало возможным благодаря тому, что вступил в силу закон о добровольном страховании жилья, который определяет основные моменты при организации добровольного страхования жилья.
Необходимо отметить, что само страхование является добровольным, что позволяет собственникам квартир и домов самостоятельно решать, защищать свою недвижимость от возможных бедствий и чрезвычайных ситуаций либо нет.
Предпосылки создания закона
Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку.
Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.
Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.
Актуальная редакция
Федеральный закон 320 был принят Госдумой 26 июля, а одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 года. Подписан Президентом РФ 03.08.18, вступил в действие через год после подписания. Данный закон корректирует более ранние законодательные акты в части порядка и особенностей добровольного страхования жилья.
Внимание! Скачать актуальную редакцию закона.
Ключевые моменты закона
Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.
Ключевыми моментами в законе являются:
- Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
- На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
- Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.
Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.
В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:
- порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
- определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
- перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
- продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.
В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.
На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.
От каких рисков будет застраховано жильё
При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.
Как правило, жилое имущество страхуют от:
- Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
- Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
- Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
- Пожара.
Стоимость страховки
Ориентировочно размер ежемесячного страхового платежа за один жилой объект будет составлять около 150 рублей.
Порядок расчёта прописывается в условиях договора между страховщиком и страхователем и зависит от таких параметров:
- количества жильцов страхуемой квартиры либо дома;
- общей площади жилища;
- региона, в котором расположена недвижимость.
Важно! Для тех владельцев недвижимости, которые имеют право на скидку при оплате вывоза мусора, страховые компании также будут предоставлять льготный тариф на свои услуги.
Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции
В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС.
Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет.
Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.
- Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.
- Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.
- Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.
Условия в страховых компаниях
Несмотря на то что основные параметры добровольного страхования жилого имущества определены в законе, а также местными органами управления, каждая страховая компания предлагает различные условия и тарифы по ежемесячной страховой премии.
Например, компания Ингосстрах в программах страхования жилой недвижимости предлагает защитить:
- квартиру в многоэтажке;
- дачу либо загородный дом.
В зависимости от объекта недвижимости, который страхуется, можно оформить такие варианты защиты:
- Полная страховка жилья от чрезвычайных ситуаций. Здесь можно выбирать те варианты случаев, от наступления которых страхуется объект.
- Страхование ответственности перед третьими лицами на случай причинения ущерба их жилью.
- Краткосрочная страховка на период отпуска.
Каждый вариант имеет свою сумму ежемесячного платежа. Так, застраховать имущество на время отпуска стоит от 35 рублей в месяц; ответственность обойдётся в 175 рублей и выше. Минимальный размер ежемесячной страховой премии при полном страховании квартиры составляет 346 рублей.
Страховые компании определяют и причины, по которым имущество не может быть застраховано. К наиболее распространённым относятся:
- объект находится в аварийном состоянии либо постройка выполнена из дерева;
- сама недвижимость расположена за пределами территории РФ;
- не могут быть застрахованы и неработающие бытовые приборы, которые находятся в квартире либо доме.
Если владелец жилой недвижимости заинтересовался в заключении договора страхования, то он может сделать предварительный расчёт затрат на выплату ежемесячной премии в адрес страховщика, а также просчитать размер страхового покрытия. Сделать это можно на нашем сайте с помощью калькулятора ниже.
Как правило, на размер ежемесячного страхового платежа влияют:
- Страховое покрытие, которое компания должна будет выплатить при наступлении указанного в договоре случая.
- Объём страховых услуг в соответствии с заключаемым договором.
- Строительный материал, из которого выполнена постройка объекта недвижимости.
- Регион нахождения жилища.
- Продолжительность сотрудничества со страховой компанией.
На нашем сайте доступна возможность оформить добровольное страхование жилья. Каждый сможет сформировать для себя тот пакет страховых услуг, которые отвечают его запросам.
Выводы
В целом можно подвести такой итог:
- ФЗ 320 позволяет формировать программы добровольного страхования жилых объектов в каждом отдельно взятом регионе РФ.
- Благодаря принятию закона происходит частичная разгрузка бюджета, поскольку немалая часть выплат будет происходить за счёт страховых компаний.
- Добровольное страхование позволяет оформить защиту как самого жилого объекта, так и гражданской ответственности перед третьими лицами.
- Стоимость ежемесячного платежа по добровольной страховке должна составлять около 150 рублей за один жилой объект.
- Уведомлять о возможности заключить договор должны коммунальные предприятия, включая строку со страховкой в ежемесячные уведомления по оплате услуг ЖКХ.
- Если владелец недвижимости не хочет оформлять страховку, достаточно исключить соответствующую строку из списка услуг к оплате.
Можно сказать, что добровольное страхование жилых объектов недвижимости – перспективное направление, поскольку количество ЧС, катастроф, аварий ежегодно увеличивается, соответственно получение компенсационных выплат является важным вопросом для каждого владельца квартиры либо жилого дома.
В случае если у вас остались вопросы, задайте их нашему юристу на сайте с помощью специальной формы чата, расположенной в углу страницы.
Ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.
Читайте далее: что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ, стоит ли тратиться на услугу и как отказаться.
Закон о добровольном страховании жилья с 4 августа 2019
В связи с различными чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера власти решили в корне пересмотреть правила добровольного страхования жилья. Закон с 4 августа 2019 года установил новое правовое регулирование этой сферы.
Новый закон
4 августа 2019 года начал действовать Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Он предусматривает право властей субъектов РФ совместно со страховщиками разрабатывать и реализовывать региональные программы по организации возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан на соответствующих территориях с использованием механизма добровольного страхования.
Суть и цель Программы
- Программа – это один из механизмов возмещения ущерба гражданам, которые добровольно застраховали свои жилые помещения.
- Возмещение по Программе за счет бюджетных средств окажут власти региона и страховые компании по договорам добровольного страхования жилья.
- Цель Программы – возмещение ущерба, причиненного жилым помещениям в связи с их утратой в результате чрезвычайной ситуации.
Что может быть еще застраховано
Программа может предусматривать иные страховые риски. А именно:
- риск повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации;
- риск утраты (гибели) и/или повреждения жилого помещения в результате не повлекших наступление ЧС событий (например, пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий).
Участие в страховании
Участие граждан в Программе носит строго добровольный характер. Собственники, заключившие договор добровольного страхования, имеют право на возмещение ущерба, причиненного жилому помещению, по 2-м направлениям:
- по договору страхования жилых помещений – от страховщика, участвующего в Программе;
- в виде помощи, оказываемой регионом за счет бюджетных средств.
Страхователем жилого помещения может быть:
- собственник;
- иные лица, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении жилого помещения (например, наниматели жилых помещений).
Участие страховщиков происходит посредством их присоединения к Программе и включения в перечень страховщиков-участников. При этом граждан будут информировать о страховых компаниях, участвующих в Программе.
Оформление договора
Заключение договора страхования жилых помещений возможно:
- непосредственно в офисе страховой компании;
- при посредничестве страхового агента или брокера, действующего от имени и по поручению страховщика;
- посредством электронного взаимодействия со страховщиком через его официальный сайт в Интернете или программное обеспечение (мобильное приложение и т. п.);
- путем уплаты страховой премии либо первого страхового взноса по оферте страховщика, полученной по адресу жилого помещения (проще говоря, оплатить страховку можно вместе с оплатой по квитанции за услуги ЖКХ, если этот пункт включен в квитанцию).
Возмещение ущерба
Порядок расчета максимального размера ущерба, включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет бюджетных средств, определяет постановление Правительства РФ от 12 апреля 2019 г. № 433.
Способы возмещения ущерба заложены такие:
- деньги;
- предоставление жилого помещения взамен утраченного (при наличии у региона такой возможности) при условии уступки собственником права требования к страховщику страхового возмещения в размере минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате ЧС (проще говоря, страховку получит уже регион).
Основные плюсы
Минфин России выделяет следующие преимущества для граждан, которые заключат договор страхования:
| Преимущество | Пояснение |
| Размер возмещаемого ущерба | Определяется исходя из средней рыночной стоимости 1 кв. м жилья в регионе и общей площади жилого помещения, а не по социальным нормам |
| Возмещение ущерба из 2-х источников | За счет:
Для граждан, не имеющих договора страхования жилых помещений, остается только один источник – помощь за счет бюджетных средств по социальным нормам. |
| В Программе устанавливаются сроки страховой выплаты и оказания помощи из бюджета | Не более 20 рабочих дней со дня представления всех надлежаще оформленных документов |
| Ценовая доступность договора страхования жилых помещений | Так как страховая премия уплачивается только из расчета размера ответственности страховщика в возмещении ущерба. Минимальный объем обязательств страховщика по риску утраты жилых помещений в результате ЧС установлен в пределах диапазона, прописанного в региональной Программе – от 300 000 до 500 000 рублей. |
| Удобные условия оплаты страховой премии (страховых взносов) | В том числе – посредством одновременной оплаты за жилое помещение и коммунальные услуги с выделением отдельной строкой величины страховой премии и с указанием на добровольность заключения договора страхования. |
Программа может предусматривать основания и порядок предоставления компенсации по уплате части страховой премии и иные формы поддержки отдельным категориям граждан, участвующим в Программе, с учетом предусмотренных в бюджете региона средств на соответствующий финансовый год и плановый период (если такая поддержка Программой определена).
Также см. «Названы суммы возмещения в случае страхования жилья от ЧС по новому закону».
Добровольное страхование жилья и включение платы за страховку в квитанцию управляющей организации: основания и процедура
21.10.2020 09:49 21 Октября 2020 в 9:49
С 4 августа 2019 года были приняты поправки в федеральное законодательство, которые наделили регионы правом разрабатывать региональные страховые программы и на принципе софинансирования оказывать финансовую поддержку при страховании жилья. На обывательском уровне эта схема выглядит так: управляющая организация включала в квитанцию сумму страхового взноса, а собственник имеет право либо оплатить общую сумму вместе со страховкой (тем самым, заключив договор присоединения к публичной страховой оферте), либо вычеркнуть страховой взнос и не оплачивать его. В реальности процедура добровольного страхования жилья с участием государства начала «пробуксовывать» с самого начала.
Зачем нужно добровольное страхование жилья
Сама по себе идея добровольного страхования жилья – является правильной и даже в СССР, с его патерналистской моделью и культом советского государства – страховка квартиры или дачи были обычным делом. В настоящее время собственник недвижимого имущества принимает на себя большой объем рисков: пожар, затопление, повреждение объекта недвижимости в результате стихийного бедствия.
В такой ситуации наличие страховки отражает концепцию грамотного собственника, понимающего реальную степень своей ответственности.Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее – Закон № 4015-1).
Обязательное страхование применяется в случаях, установленных государством (например, ОСАГО и пр.). Во всех остальных случаях используется механизм добровольного страхования, которое осуществляется на основании договора страхования и правил страхования. Страхование жилья может быть только добровольным.Запрос на развитие добровольного страхования жилья становится все более заметным.
В ряде городов и регионов развиваются частные инициативы страховых компаний по страхованию.
Например, в системе страхования в жилищной сфере города Москвы участвуют отобранные страховые организации, а при страховом случае Правительство Москвы по договорам страхования жилых помещений несет ответственность по выплате страхователю части возмещаемого ущерба в дополнение к страховому возмещению страховой организации.
Выплата из бюджета Правительства Москвы оформляется Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» (ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования»). Подобные программы (однако без государственного участия) есть в Московской области (со средним размером страховой премии в 2 р. за 1 кв. м в месяц), а также в иных регионах.
Механизм реализации Программы
Начало реализации добровольного страхования жилья с участием государства связано с принятием в каждом отдельно взятом регионе Программы организации возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан в результате чрезвычайных ситуаций (далее – Программа). Как правило, указанную Программу утверждает региональное правительство.
Такие полномочия для регионов введены в ст. 11.1 Федерального закона от 21.12.1994 № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (далее – Закон № 68).
Программа предусматривает процедуру страхования жилых помещений, перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (например, наниматели), перечень страховых рисков, а также ряд иных условий, необходимых для заключения договора страхования.
Стоит отметить, что в Программе могут принять участие только жилые помещения, а участие нежилых помещений (которые имеются во многих домах современной постройки) Программой не предусмотрено.
В Информационном сообщении Минфина России «О региональных программах организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования» пояснено, что заключение договора страхования жилых помещений будет возможно:- непосредственно в офисе страховщика;- при посредничестве страхового агента или брокера, действующего от имени и по поручению страховщика;- посредством электронного взаимодействия со страховщиком через его официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или программное обеспечение;- путем уплаты страховой премии либо первого страхового взноса по оферте страховщика, полученной по адресу (месту нахождения) жилого помещения.В части страховых рисков программы нас, как управдомов, прежде всего, интересуют не абстрактные стихийные бедствия (типа торнадо или цунами, которые редкость для средней полосы России), а вполне конкретные проблемы, с которыми мы сталкиваемся при эксплуатации многоквартирных домов (например, заливы, которые сулят управляющей организации иски о взыскании ущерба).
Единая программа для ЖКХ
Начисление ЖКУ, бухучет, работа с жильцами, обмен с ГИС ЖКХ
Методика разработки программ страхования утверждена Приказом Минфина России от 04.07.2019 N 105н (далее – Методика).В соответствии с п. Методики, Программа должна предусматривать риск утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.В соответствии со ст. 1 Закона № 68, чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, распространения заболевания, представляющего опасность для окружающих, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Применительно к управлению многоквартирным домом данная формулировка является неконкретной, допускающей некую однобокость трактовки.Между тем, в п. 12 Методики указано, что каждый регион вправе включать в Программу иные риски (один или оба риска, одно либо несколько событий):а) риск повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации;б) риск утраты (гибели) и (или) повреждения жилого помещения в результате не повлекших наступление чрезвычайной ситуации событий (например, пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий).При этом участие страховщиков – участников Программы должно предусматриваться в отношении всех рисков, подлежащих страхованию и предусмотренных Программой, в размерах страховых сумм по этим рискам (п. 13 Методики).Безусловно, нас как управдомов интересует именно такие страховки риски, как пожар, взрыв, авария системы отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залив и иные подобные события. Однако здесь мы упираемся в проблему саботирования регионами разработки любых Программ вообще.
- Механизм возмещения вреда
- Право разработать Программу есть, а денег и желания нет
- Как запустить механизм добровольного страхования жилых помещений с государственным участием
- Павел Кузнецов, управляющий многоквартирными домами, автор книги «Управление многоквартирным домом: настольная книга управдома», преподаватель Русской школы управления, кандидат наукСайт: pavelkuznetzov.ru
В законе предусмотрено совместное финансирование возмещения ущерба по жилому помещению, причиненного застрахованному в рамках Программы. Оно осуществляется:1. В случае утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации- страховой компанией путем выплаты страхового возмещения в размере минимального объема обязательств страховщика — субъектом Российской Федерации за счет средств, предусмотренных на эти цели в бюджете, а также предоставленных на эти цели средств из федерального бюджета.2.В случае наступления рисков пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий (если они были предусмотрены Программой):- страховой компанией в размере (доле) ее участия в возмещении ущерба, предусмотренном Программой по соответствующему риску, в соответствии с условиями договора страхования жилого помещения;- субъектом Российской Федерации за счет средств, предусмотренных на эти цели в бюджете, а также предоставленных на эти цели средств из федерального бюджета (п. 5 ст. 11.1 Закона № 4015-1).При этом максимальный размер подлежащего возмещению ущерба определяется, исходя из:- общей площади жилого помещения;- средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте;- определенной субъектом в Программе характеристики жилищного фонда и устанавливается единым по риску утраты (гибели) жилого помещения и по риску повреждения жилого помещения (п. 2 Правил расчета максимального размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программ организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов российской федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2019 г. N 433).Например, в Москве страховая стоимость жилого помещения равна произведению 44 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 23 руб. 52 коп. (страховой взнос за 1 кв. м) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. При этом сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках Программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховой компанией страхователю вместе с договором страхования жилого помещения (п. 7 ст. 11.1 Закона № 68).По большей части субъектов РФ идет повсеместная демонстрация нежелания участия регионов в разработки Программ. А те регионы, которые должны были пилотно реализовывать данных страховые схемы (Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края), начали затягивать разработку самих Программ и взаимодействие со страховщиками. Причины этого – бюджетные дефициты. Мониторинг законодательства отдельных регионов показывает, что большая часть из них ограничилась лишь тем, что прописала в региональных законах о защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера право для органов исполнительной власти осуществлять разработку Программы (например, п. 7 и 17 ст. 6 Закона Челябинской области от 28 декабря 2004 года N 345-ЗО и п. а-1) ст. 13-1 Закона Курганской области от 12 ноября 1996 года N 109 «О защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций межмуниципального и регионального характера»).Хотя нужно сказать, что в отдельных регионах программы добровольного страхования действовали и до принятия поправок в Закон № 68. Например, в Краснодарском крае действует Единая система добровольного страхования жилых помещений населения Краснодарского края (и она продолжит действие до принятия региональной Программы). Ранее также приводился пример Москвы. При этом часть регионов вообще не стала даже упоминать про свое право на разработку Программы в региональном законодательстве (например, Закон Пензенской области от 12 июля 1999 года N 162-ЗПО «О защите населения и территории Пензенской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера»).Часть регионов отказалась разрабатывать Программу, поскольку с одной стороны, заявила, что нет денег, а с другой стороны, заявила, что риск возникновения чрезвычайных ситуаций в их регионах – невысок. При таком подходе и отношении к добровольному страхованию шансов на то, что в Программу включат страховые риски, актуальные для управляющих организаций – очень низкие. Фактически в большей части регионов не сделано ничего для того, чтобы начать реализовывать процедуру добровольного страхования жилых помещений. Мы видим полное нежелание региональных властей заниматься данным вопросом, причем даже в небедных регионах. Между тем, для того, чтобы запустить механизм добровольного страхования жилых помещений с государственным участием, необходимо:1. Внести изменение в региональное законодательство о защите населения и территории региона от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, прописав в нем право для органа исполнительной власти разрабатывать Программы добровольного страхования жилых помещений.2. Региональные правительства должны разработать Программы добровольного страхования жилых помещений. Это необходимо делать в тесной кооперации со страховыми организациями, а также игроками на рынке ЖКХ. Крайне важно, чтобы в страховые риски Программы были включены риски пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных подобных событий. Без включения данных рисков в Программу – поддержки в популяризации Программы со стороны управляющих компаний и ТСЖ – не будет (а именно они, работая «на земле», будут «двигать» эту Программу в народ).3. Необходимо принятие поправок в Жилищный кодекс (ст. 154) (либо в страховое законодательство), с правом для управляющей домом организации включать страховой взнос в платежные документы, выставляемые собственникам помещений многоквартирного дома. Необходимо условие и бесписьменной форме договора страхования, заключаемого путем совершения конклюдентных действий (а такой опыт уже есть в части прямых договоров с поставщиками ресурса по ст. 157.2 ЖК РФ). 4. Важная популяризация идеи добровольного страхования жилых помещений с государственным участием. Хорошие возможности здесь открывает активная и грамотная социальная реклама. Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи облачного сервиса. Войти
Другие публикации в блоге
Дела о причинении вреда потребителю: как их вести и какие аргументы приводить в свою защиту
С 1 марта 2022 года начнут действовать новые правила пользования жилыми помещениями: как их использовать и стоит ли опасаться штрафов за остекленные балконы
Составление актов осмотра затопленной квартиры: правила, особенности и ответственность