Один из вариантов законного расходования средств материнского капитала, который пользуется наибольшей популярностью – частичное или полное погашение ипотеки. Кроме того материальную помощь разрешают потратить на первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита.
Какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом нужно собрать и почему заявителю могут отказать, расскажет Бробанк.
Связь между маткапиталом и ипотекой
Материнский капитал – государственная программа, по которой из бюджета страны выделяют деньги семьям с детьми. В 2020 году за первого ребенка семья может получить сумму в 466 тысяч рублей.
При рождении второго или последующих детей размер материнского капитала увеличится до 616 тысяч. Если материнский капитал за первого ребенка семья уже использовала, то при рождении второго просто доплатят еще 150 тысяч рублей.
На данном этапе программа продлена до конца 2026 года.
По условиям государственной программы средства по сертификату на маткапитал можно потратить только на определенные цели ст. 10 ФЗ 256. Обналичить госпомощь и получить деньги на руки не получится. А использовать средства для частичного погашения ипотечного займа государство разрешает.
Использовать сертификат для ипотеки можно полностью или частично несколькими способами:
| Способ | Характеристика |
| Внести в качестве первого взноса за ипотеку | От суммы первоначального взноса зависят последующие условия оплаты ипотеки. Чем больше первоначальная оплата, тем меньше процентная ставка и общий размер переплат. Поэтому такое направление одно из самых популярных у семей с детьми. Но не все банки выдают ипотечные кредиты, с первоначальным взносом за счет средств маткапитала. Такие предложения встречаются в Росбанке, Альфа-банке, Совкомбанке и ФК Открытие |
| Выплатить остаток задолженности по ипотечному кредитованию | Если осталось внести сумму, которую может покрыть сертификат на маткапитал, можно воспользоваться этой возможностью и окончательно закрыть ипотечный долг |
| Направить на погашение процентов или основной задолженности по ипотеке | Если семья выплачивает ипотеку не так давно, и остаток еще внушительный, можно погасить часть займа материнским капиталом. Это также снизит размер итоговой переплаты. Кроме того может поспособствовать уменьшению процентной ставки по ипотеке |
Многие российские семьи пользуются материнским капиталом для частичного погашения или полной оплаты остатка долга. Но при этом важно учесть, что подготовка документов и рассмотрение заявки и перевод денег в банк займет от 1 до 2 месяцев
Дополнительные нюансы
Банки не назначают штрафы и пени при досрочном погашении ипотеки. Хотя раньше такие формулировки достаточно часто встречались в кредитных договорах, но с 2012 года они стали запрещены.
Чтобы зачисленные из ПФР деньги ушли на полное или частичное закрытие долга, уточните у сотрудников кредитной организации, как правильно внести оплату.
По законодательству заемщик обязан за 30 дней уведомить кредитора, но в некоторых банках этот срок может оказаться даже меньше.
Тем, кто только собирается взять ипотеку, следует учесть, что право на материнский капитал не влияет на окончательное решение банка по одобрению ипотеки. Владельца сертификата могут признать неплатежеспособным, или его кредитная история может оказаться недостаточно хорошей по критериям определенного банка. В таком случае материнский капитал не спасет положение, и заявку отклонят.
Также учитывайте одну особенность: сумму материнского капитала можно разбить на несколько целей. То есть половину денег можно потратить на погашение ипотеки, а оставшуюся часть оставить на оплату образования детей.
Общие требования при оплате ипотеки маткапиталом
Базовые требования при выплате ипотеки деньгами из маткапитала:
- Жилье находится в одном из субъектов Российской Федерации.
- В приобретенной недвижимости выделены доли каждому члену семьи: супругам и всем детям.
- Сертификат на МК выдан одному из родителей. Чаще всего владельцем становится мать детей.
- Средствами от материнского капитала можно погасить только ипотеку. Штрафы, пени и комиссии по кредитному договору оплатить не получится.
- Так как сделка проходит в безналичной форме, продавцу жилья нужно оформить счет, на который ему переведут деньги.
- Жилье запрещено приобретать у близких родственников, так как велик риск проведения мошеннической сделки с целью обналичивания маткапитала.
- Можно использовать весь МК, например, на первоначальный взнос, для оплаты нескольких очередных платежей по ипотеке или же только часть средств сертификата. При этом необходимую сумму в ПФР выделяют одним траншем, а не ежемесячными платежами.
- Оформлено нотариальное обязательство, которое гарантирует ПФР то, что жилье будет оформлено в общую собственность всех членов семьи, как только долг будет выплачен.
Материнский капитал предполагает оказание поддержки всей семье. Поэтому, если сертификат оформлен на мать, а ипотека на отца, воспользоваться деньгами для погашения задолженности все равно можно.
Тратить средства сертификата можно только тогда, когда младшему ребенку исполнится 3 года. Но в случае с ипотекой этого возраста можно не дожидаться. Закон позволяет использовать деньги с момента рождения и при появлении права на материнский капитал.
Документы на погашение ипотеки деньгами из МК
Для Пенсионного Фонда РФ и для банка нужны отдельные комплекты документов. Подать заявление в ПФР можно несколькими способами:
- в отделении или личном кабинете на сайте ПФР;
- через портал госуслуг;
- в МФЦ.
Чтобы получить одобрение на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионном Фонде запросят перечень документов:
- Заявление о решении воспользоваться средствами маткапитала. Бланк для заполнения выдадут сотрудники Пенсионного Фонда.
- Паспорт владельца сертификата на маткапитал.
- Сертификат на МК или его дубликат при утере первичного документа.
- Свидетельство о заключении брака.
- Договор по ипотечному кредитованию.
- Справка об остатке основной суммы задолженности и об остатке по процентам.
- Свидетельство о наличии собственности на купленную недвижимость. Если жилье приобрели позже лета 2016 года, то выписку из Росреестра. Если дом еще не ввели в эксплуатацию – договор долевого строительства или копию разрешения на строительство жилья.
- Документ из банка, который свидетельствует о том, что заем получен безналичным переводом.
- Заверенное нотариусом обязательство о выделении долей в жилье детям и супругу.
Пенсионный Фонд рассматривает заявление и в случае одобрения оформляет справку об остатке денег по маткапиталу, с которой можно обратиться в банк.
В банк нужно принести заявление о том, что хотите полностью или частично погасить ипотеку. К нему приложите документы на погашение ипотеки маткапиталом:
- паспорт;
- СНИЛС;
- сертификат на маткапитал;
- документ об остатке денег по сертификату, оформленный в ПФР.
После сбора необходимого списка документов можно приступать к погашению задолженности по ипотеке.
Как гасить ипотеку маткапиталом
Перед тем как начать оформление погашения ипотеки за счет материнского капитала, уточните у сотрудников банка, какие варианты применяют в их компании.
В некоторых банках действует условие: при частичном погашении уменьшается ежемесячный платеж или общий срок выплаты ипотеки. Но некоторые организации устанавливают запрет на сокращение периода выплат.
Если не обговорить условия заранее, то банк применит тот вариант, которые более выгоден для него, а не для заемщика.
Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку средствами от материнского капитала:
- Взять в банке справку об остатке долга и процентах.
- Собрать документы для обращения в Пенсионный Фонд.
- Посетить отделение Пенсионного Фонда. Чтобы не стоять в очереди, можно оформить талон на указанное время на официальном сайте ПФР.
- Заполнить заявление в отделении ПФР. В нем обязательно указать цель: досрочное погашение ипотеки в полном или частичном размере с помощью средств материнского капитала. Также нужно определить сумму, на которую будет погашен банковский долг.
- Дождаться одобрения от Пенсионного Фонда и взять справку об остатке средств по маткапиталу.
- Собрать документы в банк и написать заявление, где будет указана сумма погашения.
После этого Пенсионный Фонд перечислит средства банку. Затем придется еще раз посетить отделение банка-кредитора, чтобы взять справку о закрытии ипотеки, при полном погашении задолженности, или новый график платежей при частичном.
В случае полного погашения займа понадобится забрать у кредитора и закладную с пометкой банка. После этого можно обратиться Росреестр с паспортом, закладной и свидетельством о собственности на жилье, чтобы снять обременение с имущества. Спустя 3 дня в Росреестре выдадут справку о том, что жилье находится в вашей собственности без залога.
После снятия залога не забудьте о выделении долей в жилье детям. Это можно сделать с помощью дарственной или взаимного соглашения. Срок на выделение долей – полгода с момента погашения займа.
Электронное оформление
Отправить заявление в ПФР на распоряжение материнским капиталом можно и в электронном виде через портал госуслуг. Для этого должен быть зарегистрированный аккаунт. Чтобы оформить заявление:
- Войдите в личный кабинет.
- Выберите в меню «Услуги».
- Из выделенных категорий укажите «Семья и дети».
- Откройте «Распоряжением маткапиталом».
- Укажите тип предоставления услуги – электронный.
- Подтвердите получение услуги.
- Оформите заявление и отправьте его.
Через несколько дней вас уведомят о дате и времени посещения отделения ПФР для сдачи оригиналов документов на погашение ипотеки маткапиталом.
Как выгоднее расходовать средства МК
Досрочное погашение ипотечного кредита предполагает либо уменьшение основной суммы долга, либо уменьшение процентов. Чтобы понять, какой способ наиболее выгодный, нужно рассмотреть вид ежемесячных платежей и узнать оставшийся срок выплаты займа.
Если по ипотеке аннуитетный вид платежей, в первую половину срока большая часть суммы ежемесячного платежа уходит на выплату по процентам. В оставшийся период – деньги идут на погашение основной задолженности. Если сумма невыплаченного долга не очень большая, и осталось погашать 2-3 года, выгода для заемщика при досрочном погашении кредита в этом случае минимальна.
Лучше тем заемщикам, у которых при аннуитетных платежах право на маткапитал возникло в самом начале кредитования. Им выгоднее погасить основную сумму задолженности и сэкономить гораздо больше на процентах. После этого проценты начислят только на остаток долга.
Чем меньше остаток по основному долгу, тем меньше окажутся переплаты.
Наиболее выгодный вариант у тех семей, которые внесут маткапитал на первоначальный взнос. Чем большую часть от стоимости жилья покроет сертификат, тем меньше придется переплачивать банку.
Если платежи по ипотеке дифференцированные, то закрывать ипотеку средствами из МК будет одинаково выгодно на любом этапе.
Некоторые ипотечные специалисты советуют не использовать средства из маткапитала, когда остается не так много до конца выплат по кредиту. Лучше сберечь сертификат и воспользоваться им при другом улучшении жилищных условий и повторном расширении жилплощади. Как поступить в том или ином случае, решать будут только владельцы сертификата.
Возможные причины отказа
Иногда Пенсионный Фонд России не одобряет погашение ипотеки средствами из маткапитала. Отказы возникают чаще всего по таким причинам:
- Отмена права на пользование сертификатом на материнский капитал. Это происходит из-за лишения родительских прав, отмены усыновления или совершения преступления против ребенка. При такой причине исправить ситуацию и переубедить пенсионный фонд практически невозможно.
- Предоставление ошибочных сведений. Случается, если в заявлении допущены ошибки, отсутствуют печати или выявлены некорректные данные в некоторых документах. Для получения одобрения нужно исправить неточности и подать пакет весь документов в Пенсионный Фонд для погашения ипотеки заново.
Как погасить ипотеку материнским капиталом: условия процедуры, подводные камни
- Главная
- Советы
- Советы по ипотекам
1 февраля 2022 года материнский капитал будет проиндексирован. Теперь семьи с детьми получат право на государственную поддержку в размере 693,1 тыс. рублей (524,5 тыс. рублей — за появление на свет первенца и 168,6 тыс. рублей — за рождение второго ребенка). Куда разрешено направить средства, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и как это сделать? Ответим на все вопросы в статье.
На что можно потратить материнский капитал в 2022 году
Приоритетное право на получение материнского капитала сейчас имеют женщины. В конце 2021 года Госдума одобрила законопроект, согласно которому правила господдержки распространят и на мужчин.
Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью.
Раньше такое право было только у супружеских пар.
Чтобы оформить сертификат, не нужно даже писать заявление. Необходимые сведения поступают из органов ЗАГС прямо в Пенсионный фонд. В личном кабинете на сайте Госуслуг приходит оповещение о готовности документа. Бумагу выдают на руки в течение 5 рабочих дней. Заявки на распоряжение средствами рассматривают максимум 10 дней.
На что можно потратить материнский капитал:
- покупку квартиры;
- строительство дома;
- первоначальный взнос при оформлении целевого займа на улучшение жилищных условий;
- погашение ипотеки;
- образование детей;
- получение ежемесячных выплат (когда доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума);
- формирование накопительной части будущей пенсии матери.
По статистике, больше половины участников госпрограммы используют средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита.
Варианты погашения ипотеки материнским капиталом
Средства господдержки разрешено направить как на оформление нового кредита, так и на погашение существующей ипотеки, взятой до рождения ребенка. Сертификат применяют одним из следующих способов:
- Используют в качестве первоначального взноса. Однако по такой схеме работают не все банки.
- Досрочно закрывают тело кредита. Если сумма позволяет, можно погасить заем полностью.
- Выплачивают часть процентов по ипотеке. Этот способ используют крайне редко.
Чтобы финансовая организация засчитала средства господдержки в счет погашения кредита, должен быть выполнен ряд условий:
- в договоре указана конкретная цель ссуды — на приобретение жилья;
- заемщик — один из родителей, при этом супруги состоят в законном браке (либо квадратные метры оформлены на мать, когда она воспитывает ребенка в одиночку);
- после снятия обременения с квартиры детям выделяют доли.
Последний пункт требует особо тщательного рассмотрения. Родители составляют документ о том, что после полного погашения ипотечного кредита детей впишут в число собственников квартиры или дома. Бумагу заверяют у нотариуса. Оригинал обязательства забирает ПФР, копии остаются у заявителей.
Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция
Планируете закрыть ипотечный кредит средствами господдержки? Рассказываем, что нужно делать:
- Заранее соберите пакет документов: паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, документ о браке или его расторжении. Также понадобятся кредитный договор из банка, соглашение о купле-продаже жилья либо ДДУ, свежая выписка из ЕГРН, сертификат на получение материнского капитала.
- Закажите в банке справку об остатке долга и сумме выплаченных процентов.
- Подайте заявление в ПФР через официальный сайт ведомства, портал Госуслуг или обратитесь лично в отделение Пенсионного фонда по месту прописки.
- Отправьте заявление в свой банк с просьбой погасить кредит (часть или полностью) средствами материнского капитала. На этом этапе согласуйте с финансовым учреждением, на что именно пойдут деньги: выплату тела долга или процентов. Также вы вправе выбрать, как изменить график: сократить срок или уменьшить сумму ежемесячных взносов.
В каких случаях ПФР откажет в обращении:
- представлен неполный пакет документов;
- у владельца сертификата нет права на распоряжение средствами (если мать лишили родительских прав);
- заявитель представил поддельные бумаги;
- в кредитном договоре не указана цель займа;
- жилье, взятое в кредит, не соответствует условиям: признано аварийным или ветхим.
В некоторых ситуациях отказ можно опротестовать. Проконсультируйтесь с юристом и подайте жалобу на ПФР, если считаете, что ваши права нарушены.
Погашение ипотеки маткапиталом: важные нюансы
Материнский капитал индексируют ежегодно. Средства господдержки не обязательно использовать сразу после получения сертификата.
С материнским капиталом работают не все кредитные учреждения. Финансовую помощь от государства не облагают НДФЛ. Средства господдержки разрешено получить исключительно по безналичному расчету. Все попытки обналичить деньги противоречат закону.
Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Стать владельцем земли на Крайнем Севере может теперь каждый россиянин
В этом месяце в России начал действовать закон об арктическом гектаре;. Согласно нормативному акту, каждый россиянин сможет бесплатно получить участок, расположенный в Арктической зоне. Ранее такая возможность была только у жителей Заполярья.
Программа начала работать в августе прошлого года, но в первые полгода ее действие распространялось только на тех, кто уже живет на территории Арктической части России. Теперь же стать владельцем территории на севере страны сможет каждый гражданин, в том числе проживающий за границей.
Оформить бесплатный участок можно в одном из шести северных регионов, а также на архипелаге в Баренцевом море. Заявки принимают от одного человека или от группы, в которой состоят более 10 участников.
Карта земельных участков опубликована на официальном сайте программы.
Стать собственником территории можно через пять лет после переезда, при условии, что земля будет освоена за это время.
Алексей Чекунков, глава Минвостокразвития России: За первые полгода работы программы Гектар в Арктике; поступила примерно 4,3 тыс. заявок. Больше 2 тыс. россиян уже осваивают землю в Заполярье;.
Аналогичная программа, позволяющая стать владельцем участка на Дальнем Востоке, работает уже шестой год. Ею воспользовались уже более 97 тыс. человек. Гектар в Арктике; призван развить экономику регионов и дать гражданам России новые возможности для продвижения своих идей.
Источник: Минвостокразвития России.
Действия с данной статьей: Внесудебное банкротство: что это и как оформить
1 сентября 2021 года вступил в силу закон, касающийся внесудебного банкротства физических лиц. Согласно нормативному акту, граждане, допустившие крупные просрочки по кредитам и не способные погасить займы, могут бесплатно пройти процедуру банкротства и списать все долги.
Расскажем подробнее о законе, для кого конкретно он предусмотрен и как проходит внесудебное банкротство.
Что такое банкротство вне суда
До 2021 года процедура банкротства выглядела одинаково для всех категорий заемщиков.
Истец обращался в суд, в отношении гражданина заводили дело и назначали финансового управляющего, который брал под контроль все денежные поступления и расходы клиента. За услуги специалиста приходилось платить, сумма вознаграждения составляла минимум 25 тыс. рублей. Процесс длился месяцами и даже годами, в зависимости от сложности ситуации.
С появлением внесудебного банкротства многое изменилось. Расскажем об особенностях процедуры: подходит для случаев, когда сумма задолженности не превышает 500 тыс. рублей;
в суд идти не нужно;
процедуру проводят через МФЦ;
гражданин не несет никаких расходов;
максимальный срок исполнения 6 месяцев.
Какие виды долгов учитывают: платежи по банковским ссудам и займам МФО (включая проценты, пени и штрафы);
налоги и взносы;
обязательства по договорам поручительства. Размер задолженности определяют на дату подачи заявления в МФЦ. Важно, чтобы общая сумма не превышала 500 тыс. рублей.
Процедура внесудебного банкротства возможна только при совпадении следующих условий: В отношении гражданина уже проводилось судебное производство и в результате было выявлено: у него нет имущества, которое можно взыскать.
На момент подачи заявления заемщик не участвует в неоконченных разбирательствах.
Данную информацию проверяют на Госуслугах или на официальном сайте ФССП.
Как оформляют внесудебное банкротство
Хотите списать долги через упрощенное банкротство? Предлагаем пошаговую инструкцию: Подайте заявление в МФЦ по месту прописки или пребывания.
Приложите документы: кредитные договоры, квитанции об уплате ссуды, справки об остатке долга.
Перечислите всех кредиторов, укажите, кому и сколько должны. Объясните, почему не можете выплачивать займы, штрафы и налоги. Если забудете упомянуть какое-то обязательство, вас от него не освободят.
Дождитесь ответа от МФЦ. Заявление проверяют на соответствие критериям и добавляют в федеральный реестр сведений о банкротстве. Этап занимает 3 рабочих дня.
После включения данных в реестр начинают непосредственно процедуру банкротства. Она длится 6 месяцев. В это время приостанавливают начисление пеней и штрафов. Банк не имеет права списывать деньги со счетов клиента, а судебным приставам запрещено продавать имущество для погашения долгов. Гражданину нельзя брать кредиты и выдавать поручительства.
Внесудебное банкротство физлица: важные нюансы
Есть список долгов, в отношении которых нельзя провести процедуру банкротства: алименты;
возмещение морального ущерба;
выплата зарплаты и выходного пособия;
возмещение вреда здоровью и жизни. Пока идет банкротство, у кредиторов есть право подать на заемщика в суд.
Это делают в следующих случаях: банка или МФО нет в заявлении гражданина;
задолженность указана, но сумма занижена;
у должника обнаружено имущество;
у клиента улучшилось финансовое положение, но он не уведомил МФЦ;
сделка признана недействительной по иску кредитора.
При начале судебного разбирательства процедуру банкротства приостанавливают до выяснения обстоятельств.
Последствия внесудебного банкротства
По истечении 6 месяцев, если ничто не помешало процедуре, с клиента списывают все долги (за исключением тех, от которых нельзя избавиться по закону). Теперь заемщику запрещено: брать займы в МФО и ссуды в банке без указания на факт банкротства (5 лет);
занимать руководящие должности в ООО, АО, ПАО (3 года);
входить в органы управления финансового учреждения (10 лет). Также гражданин не имеет права руководить страховой компанией, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом. Данное ограничение действует 5 лет.
Действия с данной статьей: Как правильно погасить долг по «кредитке» и закрыть карту
В использовании кредитной карты нет ничего сложного: после активации пластика; оплачивайте им покупки и вовремя погашайте задолженность тогда у банка не будет вопросов или претензий. Вы внесли последний платеж и решили больше не брать заемные средства? Обязательно закройте кредитку; и аннулируйте привязанный к ней счет.
Как правильно это сделать и что будет, если оставить карту активной? Расскажем в статье подробно.
Зачем нужно закрывать кредитную карту, когда задолженности нет
Не путайте погашение долга и закрытие кредитки; это не одно и то же. Когда клиент вносит последний платеж, банк не закрывает карту автоматически.
В финансовом учреждении не знают, будет ли гражданин и дальше оплачивать с ее помощью покупки, и кредитный лимит оставляют открытым.
Вы погасили заем и теперь спокойны, потому что ничего не должны? Проверьте, не начисляют ли вам комиссию за ежегодное обслуживание пластика;. Обычно тарифы и условия указаны в договоре.
Банк может по умолчанию взимать с вас плату, но из-за отсутствия денег на дебетовом счете средства будут списывать с кредитного лимита. Вы об этом узнаете только тогда, когда финансовое учреждение сообщит о набежавших пенях и штрафах за просроченный долг.
Кроме платы за обслуживание, банк способен списать комиссию за смс-уведомления, страховку или другие подключенные сервисы. Даже когда вы уверены, что по вашему тарифу нет дополнительных расходов, лучше закрыть кредитку; официально. Финансовая компания может ввести новые правила, по которым бездействие клиента расценят как согласие на ту или иную транзакцию.
Как правильно закрыть кредитную карту
Если для оформления пластика; достаточно нажать кнопку в мобильном приложении, то расторжение договора проходит по-другому. Предлагаем пошаговую инструкцию: Обратитесь лично в отделение банка с паспортом. Исключение финансовые организации, не имеющие офисов (например, Тинькофф банк).
Напишите заявление с просьбой аннулировать пластик; и закрыть привязанный к нему счет. Попросите отключить и все дополнительные услуги.
После быстрой проверки вам скажут, должны вы что-то банку или у компании нет претензий. В первом случае внесите недостающую сумму, во втором делать ничего не нужно.
Ваше заявление принято.
Его рассмотрят в срок от 30 до 60 рабочих дней.
Из банка прислали сообщение о закрытии счета? Не поленитесь еще раз посетить офис и взять справку об отсутствии задолженности. Теперь вы можете быть спокойны: кредитка; закрыта правильно и на нее не начислят никаких процентов. Храните документ 3 года. Срок кредитной карты истек? Это не значит, что она аннулирована.
Остался активным счет: пени и штрафы начисляют именно сюда, а не на сам пластик;. Значит, закрытие счета обязательная процедура.
Нужно ли закрывать кредитную карту, если она не была активирована
Бывают ситуации, когда клиент получил кредитку;, но впоследствии передумал ее использовать. Карта так и осталась неактивированной.
Придется ли закрывать ее? Все зависит от политики банка: в одних компаниях расторжение договора не нужно, в других необходимо, даже если пластик; никогда не использовался. Позвоните на горячую линию финансового учреждения и проясните данный момент.
Помните: все оформленные на ваше имя банковские карты отражают в кредитной истории.
У вас есть неактивированный пластик;? Информацию о нем все равно добавят в базу. Когда вы решите взять ипотеку, автокредит или потребительский заем, банк проверит ваш рейтинг и увидит наличие действующей карты. Банк расценит пластик; как потенциальный долг, который может появиться в любое время и помешать выплачивать большую ссуду. Поэтому лучше заранее закрыть все кредитки; и только потом подавать заявку на заем.
Действия с данной статьей: Правила регулирования криптовалют в России примут в течение месяца
В Минфине сообщили, что решение о регулировании работы криптовалютных бирж и обращения цифровых активов будет принято в ближайшее время.
Первый пакет законопроектов чиновники рассмотрят в течение месяца. Профильные ведомства активно обсуждают будущее криптовалют в России.
Главная проблема, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, ; поиск компромиссов по вопросам правовых аспектов контроля за обращением виртуальных средств. Напомним, что ЦБ по-прежнему выступает за полный запрет криптовалют, считая, что они несут угрозу оттока капитала и увеличения числа киберпреступлений.
Позиция регулятора стала наибольшим препятствием для принятия законопроектов, отметил чиновник. ЦБ предлагает наложить вето; на майнинг и операции с криптовалютами. В свою очередь, Минфин отмечает, что запрет приведет к уходу инвесторов в теневой сегмент.
Накануне правительство утвердило дорожную карту; развития рынка, которая должна быть реализована до конца 2022 года.Международные платформы положительно оценивают инициативу Минфина. Представители крупнейшей криптовалютной биржи Binance заявили о готовности сотрудничать с ведомствами страны для открытия своих представительств.
Актуальные курсы криптовалют на 1 февраля: Bitcoin ; $38440, Ethereum ; $2743, Binance Coin ; $380,6, Solana ; $106,7, Dogecoin ; $0,14.
Источник: Минфин России.
Действия с данной статьей: Рожденные в год Тигра склонны к сбережениям
Банк Открытие; проанализировал финансовые предпочтения россиян, рожденных в годы Тигра. Как показало исследование, они больше остальных склонны делать накопления и страховать свою жизнь. 1 февраля 2022 года по восточному гороскопу наступил год Водяного Тигра. Компания Росгосстрах Жизнь; (группа Открытие;) выяснила особенности страхования людей, которые родились под этим знаком.
Такие клиенты имеют привычку откладывать на черный день; и умеют преумножать свои капиталы. Среди них много тех, кто предпочитает страховать здоровье и жизнь. В этом вопросе Тигры занимают второе место после Быков, которые чаще остальных знаков защищают себя от несчастных случаев. Большинство тигров; выбирают инвестиционное страхование сроком более 5 лет.
При этом мужчины вносят единовременные и ежегодные взносы, а женщины ; как правило, делают единовременные взносы. Первые ; подписывают договора на 7 и более лет, вторые ; на 5 лет. Средний возраст клиентов ; 38 лет. Женщины-тигрицы; на 16% чаще мужчин оформляют накопительные продукты (НСЖ). Больше клиентов, рожденных в годы Тигра, проживает в Московской области, ХМАО иСанкт-Петербурге.
Источник: пресс-служба банка Открытие;.
Действия с данной статьей:
Погашение ипотеки материнским капиталом: можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки
Материнский капитал — финансовая поддержка семей с детьми от государства.
Получают ее не только многодетные семьи, как было до 2020 года, но и родители с одним ребенком или двумя детьми. Обналичить капитал и тратить на любые нужды нельзя — есть список для целевого назначения. Можно ли мат капиталом погасить ипотеку? Да, можно. Разбираемся, как это сделать, на каких условиях и какие документы понадобятся.
На что можно потратить материнский капитал?
Есть специальный перечень трат, которые разрешены с помощью денег маткапитала. Полный список можно посмотреть в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он был принят в 2006 году, но в 2020 и 2021 существенно расширен.
Теперь сертификат можно использовать на:
- обучение детей;
- социальную адаптацию детей с инвалидностью;
- ежемесячные выплаты — если общий доход семьи ниже прожиточного минимума;
- формирование пенсии для матери (накопительная часть);
- и наконец — на погашение ипотеки.
Последняя цель — самая популярная. По данным Министерства труда, на расчет с ипотечным долгом тратили средства 61% участников программы.
Залоговый кредит+Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902
до 8 млн
на срок до 20 лет
Подать заявку
В 2022 году размер маткапитала для семей с одним ребенком — 483,8 тысяч рублей. При рождении второго ребенка — 639,4 тысячи рублей.
Есть несколько способов, как использовать деньги на погашение жилищного кредита:
- погашение тела ипотеки (в том числе ссуды, оформленной еще до выдачи сертификата маткапитала);
- внесение первоначального взноса;
- погашение части процентов.
Самый выгодный вариант — погашение основной суммы. Это может быть полное погашение, если суммы хватает закрыть остаток. Либо частичное, если долг еще останется. Если частично погасить ипотеку материнским капиталом, банк может предложить два варианта:
- уменьшить ежемесячный платеж;
- сократить срок выплат.
Перед тем, как использовать средства как первоначальный взнос, нужно уточнить у банка, согласен ли он на такие условия. Большинство кредитных организаций это не смущает. Но некоторые банки могут отказать и попросить сделать взнос собственными деньгами — как гарантию платежеспособности. Особенно, если речь идет о льготной программе. Например, ипотеки для молодых семей.
Кредит «Ипотека»Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312
до 50 млн
на срок до 30 лет
Подать заявку
Самый редкий случай — погашение части процентов. Мы рекомендуем прибегать к этому способу только тогда, когда досрочное погашение точно не планируется. Иначе все мероприятие потеряет смысл — будет не выгодным для плательщика.
Использовать средства можно не только на кредит для строительства или покупки квартиры, но и для:
- покупки частного дома;
- реконструкции или ремонта дачи, квартиры или дома;
- приобретения земельного участка.
Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом?
Есть несколько обязательных условий, чтобы использовать сертификат для жилищного кредита:
- единственная цель кредита — приобретение собственного жилья. Потратить деньги на ссуду под залог уже имеющейся недвижимости нельзя;
- детям нужно обязательно выделить доли в квартире, даже несовершеннолетним;
- кредитополучателем может быть как мать, так и отец. При этом родители обязательно должны состоять в браке.
Как материнским капиталом погасить ипотеку — пошаговая инструкция
Кредит «Новостройка с господдержкой»ТрансКапиталБанк, Лиц. № 2210
до 12 млн
на срок до 25 лет
Подать заявку
Подготовьтесь, что процедура будет не быстрой. Нужно оформить много документов и дожидаться ответов от разных структур.
Обращение в банк
Первый шаг — обращение в банк, одобривший кредит. Кредитная организация должна подготовить необходимые документы для обращения в Пенсионный фонд.
Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды.
Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.
Подача заявления в Пенсионный фонд
Справка от банка готовится в течение нескольких дней. После ее вместе с заявлением нужно передать в ПФ. Это не обязательно делать в отделениях фонда. Подать заявку можно через госуслуги или в МФЦ.
Заявление обрабатывается долго. Самый краткий срок — 14 дней. Но иногда приходится ждать ответа до 30 дней.
Если заявка будет одобрена, ПФ выдаст справку с пометкой об остатке средств материнского капитала на счету. Этот документ действителен в течение 3 дней.
Кредит «Льготная ипотека (онлайн)»Газпромбанк, Лиц. № 354
до 3 млн
на срок до 30 лет
Подать заявку
Повторное обращение в банк
На этот раз нужно написать заявление в самой кредитной организации и передать справку о сумме маткапитала. Цель заявления — еще раз рассказать о намерении погасить часть долга средствами маткапитала. А также обсудить механизм погашения. Как это будет — первоначальный взнос, уменьшение основной суммы или погашение части процентов.
Заявку нужно подать при личном посещении. С собой нужно захватить паспорт, сертификат капитала и справку из ПФ.
Последний этап — перечисление средств на счет банка и погашение части долга.
Список документов
На первом этапе — при заказе справки из банка — нужен только паспорт и сертификат владельца материнского капитала.
После — при обращении в Пенсионный фонд — понадобится больше документов:
- снова — сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
- личные документы заявителя — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС;
- справку, которую подготовил банк;
- копию кредитного договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией;
- справку из ЕГРН;
- справку о переводе денег из банка на счет продавца квартиры или дома.
Кредит «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»Банк ВТБ, Лиц. № 1000
до 12 млн
на срок до 30 лет
Подать заявку
Понадобятся дополнительные документы — в зависимости от типа жилья. Для квартиры на вторичном рынке — договор купли-продажи. Для строящегося жилья – договор долевого участия.
Письменное обязательство, подтвержденное у нотариуса, о выделении долей в недвижимости детям, теперь брать необязательно. С 2020 года такую норму отменили.
Сейчас закреплено только то, что родители обязаны в течение 6 месяцев после полного расчета с кредитным долгом выделить доли детям.
Если не выполнить это обязательство, государство потребует вернуть средства субсидий, выделенные для семьи.
Причины отказа и что делать, если отказали?
Случается, что банк одобрил заявку и ждет перечисления средств, а Пенсионный фонд отказывает переводить деньги. В чем может быть причина?
- оказалось, что родитель, подавший заявку, не имеет право распоряжаться сертификатом. Например, он лишился родительских прав;
- пакет документов оказался неполным или обнаружились какие-то ошибки в составлении бумаг. Нужно учитывать, что некоторые справки действуют только несколько месяцев.
Кредит «Вторичное жилье»Банк «Открытие», Лиц. № 2209
до 50 млн
на срок до 30 лет
Подать заявку
Это самые распространенные причины. Иногда может оказаться, что отказ приходит не со стороны Пенсионного фонда, а со стороны банка. Чаще всего, потому что покупаемое жилье не прошло все необходимые требования. Например, было ветхим или попало в список аварийных помещений.
Подводные камни при использовании сертификата
Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:
- если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
- могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
- из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.
Кредит «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»Райффайзенбанк, Лиц. № 3292
до 12 млн
на срок до 30 лет
Подать заявку
Часто задаваемые вопросы
Можно ли погасить часть ипотеки материнским капиталом?
Да, один из способов использования средств — погасить часть кредита. Дополнительный способы — внесение первоначального взноса или снижение процентной ставки.
Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом?
Если брак зарегистрирован, то погасить ипотеку, оформленную на мужа можно. Если брак не зарегистрирован, то средства потратить нельзя.
Как досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?
Механизм погашения такой. Сначала нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей оформление кредита. Затем с этой справкой и другими документами — в Пенсионный фонд.
Средствами сертификата можно досрочно полностью закрыть долг — если средств сертификата достаточно. Либо сделать частичное досрочное погашение.
В этом случае нужно выбрать: сократить срок выплат или уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.
Какую ипотеку можно погасить материнским капиталом?
Можно погасить долг любого жилищного кредита, в котором указана цель — приобретение собственного жилья. Сюда входят и льготные программы — военная ипотека, ипотека для молодой семьи и т.д.
Кроме того, использовать сертификат можно для реконструкции или ремонта дома и квартиры, а также для покупки земельного участка под строительство недвижимости.
Нельзя погасить нецелевую ссуду, которая выдается под залог уже имеющегося жилья.
Кредит «Новостройка»Росбанк, Лиц. № 2272
от 300 тыс.
на срок до 25 лет
Подать заявку