Процедура и стоимость оценки квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита любой заемщик сталкивается с необходимостью провести экспертную оценку квартиры. Без этого отчета оформление невозможно. Банку нужно знать рыночную стоимость и основные характеристики объекта.

Для чего проводится оценка квартиры для ипотеки, как и где ее заказать. Что вообще содержит отчет, какая информация в нем отражается. Бробанк.ру расскажет подробно о процессе проведения оценки и его стоимости. Расходы на услугу кладутся на плечи заемщика.

Что такое оценка для ипотеки, зачем она нужна

При выдаче ипотечного кредита банк принимает покупаемый объект в залог. А к залогу указываются определенные технические требования, которым он должен соответствовать. Кроме того, банку важно знать реальную рыночную цену объекта, так как в случае чего придется ее продавать.

Зачем банк требует оценку квартиры при ипотеке:

  • ему нужно знать реальную стоимость квартиры, чтобы определить возможную сумму кредита. Если вдруг продавец просит больше, более указанной в оценке суммы банк не выдаст;
  • ему нужно видеть реальные технические параметры недвижимости, чтобы понять, соответствует ли она требованиям к залогу. Получается, что оценщик становится глазами банка, которые видят реальный объект;
  • для проверки юридической чистоты объекта.

Порой бывает так, что продавец устанавливает одну цену, а в оценке фиксируется другая. Например, квартира с хорошим ремонтом, с меблировкой продается за 6000000 рублей. Но реальная рыночная цена самого объекта оценивается в 5000000. Тогда заемщику для покупки нужно увеличивать первоначальный взнос, банк не выдаст в кредит больше 5 млн из акта оценки.

Технически можно попробовать договориться с оценщиком. Он может применить какие-то повышающие коэффициенты для расчета рыночной цены. Не факт, что получится, но попробовать можно.

Кто проводит оценку недвижимости для ипотеки

Это может сделать только уполномоченная фирма. Есть даже специальный ФЗ Об оценочной деятельности в РФ, где прописаны все критерии к оценщикам, их работе. Просто так право заниматься такой деятельностью они не получают.

В законе прописаны даже требования к образованию сотрудников оценочных компаний. Это могут быть только специалисты, получившие диплом о высшем образовании, сдавшие квалификационные экзамены.

Деятельность оценочных компаний подконтрольна государству, поэтому не стоит надеяться на какие-то послабления, на получение нужного вам результата за деньги.

Но лично вам не придется заниматься поиском оценочной компании, соответствующей нормам закона. За вас это сделает банк. Кредиторы уже имеют партнерские договора с фирмами. И эти фирмы прошли аккредитацию самого банка, то есть соответствуют всем его требованиям.

На сайтах ипотечных банков обычно сразу указывается перечень аккредитованных оценочных компаний, куда вы можете обратиться. И это совсем немаленький список, в том же Сбере больше 200 партнеров по всей стране.

В каждом городе действует свой перечень аккредитованных банком оценочных компаний. Например, если взять Сбербанк и выбрать город Пермь, выйдет перечень из примерно 3 десятков партнерских фирм, ипотечный заемщик может обращаться в любую из них:

Как выбрать оценочную компанию

Так как вы проводите оценку недвижимости для ипотеки, никаких сложностей с выбором не возникнет. Весь процесс оформления сопровождает представитель банка, который во всем поможет, на всех этапах будет давать консультации.

По сути, не имеет никакого значения, какая именно компания проводит оценку. Разница обычно касается только сроков проведения анализа и подготовки отчета. Цены услуг примерно идентичны.

Возможны два варианта выбора:

  1. Попросить менеджера подобрать вам оценочную компанию и дать ее контакты. Некоторые банки полностью берут организацию оценки, сами договариваются с фирмой и просто говорят продавцу, когда ему ждать специалиста.
  2. Самостоятельно изучить перечень фирм и выбрать одну из них. Можно звонить, получать консультации, спрашивать о сроках, цене.

Сам же процесс оценки и вид отчета будут идентичными во всех фирмах, поэтому никакой разницы нет.

Как проходит осмотр и оценка недвижимости

Оценка проводится уже после первичного одобрения ипотеки и выбора объекта для покупки. Если покупается объект вторичного рынка или готовая новостройка, оценка проходит сразу, отчет входит в обязательный комплект документов. Если речь о строящемся объекте, то оценка делается после сдачи дома, то есть уже после выдачи ипотеки.

Для проведения оценки необходимо предоставить специалисту выписку из ЕГРН и документы технической инвентаризации. Если понадобятся дополнительные документы, клиенту предварительно сообщат.

Так как квартира еще не куплена, документы для оформления ипотеки и ее оценки собирает продавец. Он же ждет оценщика, встречает его, сопровождает осмотр помещения.

Как проходит оценка недвижимости для ипотеки:

Подать заявку оценочной фирме, оплатить услугу и договориться о визите специалиста. Обычно все это можно сделать дистанционно.
Обеспечить ему доступ в квартиру, дать ее осмотреть, сделать необходимые для отчета фото.

Ждать изготовления отчета. Часто аккредитованные банками фирмы-оценщики напрямую присылают отчет в банк, в итоге заемщику не нужно совершать дополнительные действия.

По срокам ориентируйтесь на 5-10 дней. Обычно в первый или второй рабочий день после приема заявки выезжает специалист. Потом 3-6 дней делается отчет и передается в банк. Это время входит в отведенные банком 60-90 дней на поиск объекта и сбор документов на него.

Что касается цены, то она зависит от региона, города, места расположения объекта. Обычно это 3000-6000, в Москве и СПБ стоимость самая высокая.

Оплачивает услугу не банк, а вторая сторона оформления ипотеки. Обычно это первое заинтересованное лицо — покупатель, то есть заемщик. Но можно договориться и о делении стоимости оценки с продавцом поровну или как-то иначе. Тут уже как договоритесь.

Что собой представляет отчет

Это не просто бумажка, это объемный документ, в который могут входить 30-40 сшитых между собой листов. В нем дается полный расклад по заказчику, объекту, оценочной фирме.

Первый лист отчета содержит основную информацию и выглядит так:

Что отражается в отчете:

  • полная информация об объекте: его расположение, метраж, адрес, кадастровый номер и пр.;
  • кто проводил экспертную оценку;
  • рыночная стоимость квартиры и полный расклад по тому, на каких основаниях установлена именно эта цена;
  • фотографии квартиры, в отчет могут входить снимки подъезда, фасада дома, придомовой территории;
  • отдельное описание самого многоквартирного дома: в каком он состоянии, состояние подъезда, лифта, наличие коммуникаций, мусоропровода, материал наружных стен, этажность;
  • описание самой квартиры: наличие балкона или лоджии, остеклены ли они, площадь кухни, высота потолков, состояние окон и вид из окна, совместный санузел или раздельный, состояние отделки, есть ли перепланировка;
  • наличие обременений на объект;
  • анализ ликвидности. То есть как долго в случае чего банк будет продавать этот объект.

Большая часть отчета — это анализ ценообразования, объяснение тому, на каких основаниях специалист установил именно такую рыночную стоимость квартиры. Здесь очень много факторов.

Подготовленный отчет действителен в течение полугода. Компания может подготавливать два отчета для банка и заказчика или один, только для банка. Во втором случае, если вам нужен свой экземпляр, за него могут взять плату.

Частые вопросы

Пройдет ли объект оценку, если в нем проведена перепланировка? Если это серьезная незаконная перепланировка, этот объект для залога банк не примет. Если это незначительная перепланировка без изменения несущих стен и важных конструкций — на усмотрение банка.

Что делать, если в акте рыночная цена ниже, чем цена продавца? Банк не выдаст больше, чем сумма по отчету эксперта. Поэтому вам придется либо решать с продавцом вопрос о скидке, либо добавлять собственные средства. От чего зависит установленная рыночная стоимость? На нее влияют многочисленные факторы, все они будут отражены в отчете.

Самое главное — расположение объекта, стоимость аналогичных в этом районе. Всегда идет сравнение. Плюс играет роль состояние квартиры, дома, отделка. Нужна ли оценка, если я покупают квартиру в новостройке? Если объект уже сдан, оценка проводится обязательно.

Если еще не сдан, то ипотека выдается сейчас, а оценка заказывается после введения дома в эксплуатацию и приема квартиры. Могут ли разные фирмы дать разную оценку стоимости? Такое не исключено, отчет составляется вручную специалистами, подход может быть разным. Но в целом разница все равно не будет большой.

Читайте также:  Что собой представляет второе высшее образование, можно ли получить его бесплатно

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оценка квартиры для ипотеки

Ипотека – один из самых востребованных продуктов среди крупных российских банков. Однако получить ее непросто. В наибольшем числе случаев заемщикам необходимо передать приобретаемую или уже имеющуюся квартиру в залог. А для этого нужно знать точную рыночную стоимость жилья. Оценка квартиры для ипотеки требуется во всех банках.

В этой статье мы разберем само понятие процедуры, ее значение для ипотечного займа, узнаем, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки, а также расскажем, как выбирать оценочную компанию.

Что такое оценка недвижимости для ипотеки и для чего она нужна?

Оценка квартиры для ипотеки – это процедура определения стоимости жилья, важная составляющая любого кредитного договора. Это один из пунктов федерального закона «Об ипотеке».

Дело в том, что банк, выдавая крупные суммы для покупки квартиры, требует залог, который обеспечит выплату долга в тех случаях, когда заемщик по каким-либо причинам не может далее выполнять свои кредитные обязательства.

Стоимость залога при этом должна быть равна сумме займа или превышать его. В случае с приобретением недвижимости залогом становится либо имеющаяся, либо приобретаемая квартира – впрочем, чаще используется именно приобретаемая.

Оценка для ипотеки влияет и на сумму кредита: она вычисляется, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. При этом кредитная организация выбирает именно наименьшую стоимость.

Однако оценка недвижимости для ипотеки полезна и самим заемщикам. Во-первых, так вы сможете понять, на сколько адекватна стоимость жилья, установленная продавцом. Во-вторых, наличие залога с достаточной стоимостью гарантирует клиенту банка оплату его долга, если сам заемщик больше не сможет выплачивать ипотеку. Квартиру продадут по реальной рыночной стоимости, что покроет появившийся долг.

Обе стороны сделки заинтересованы в честном проведении оценки. Банку важно полностью погасить долг заемщика и покрыть возникшие риски, а заемщику и его риелтору – получить как можно большую сумму в кредит.

Как происходит оценка для ипотеки?

Процесс оценки можно начинать только после того, как вы выберите жилье и договоритесь с продавцом. При этом для начала процедуры вам потребуется определенный пакет документов. В него входят:

  • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
  • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
  • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
  • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
  • Копия паспорта заявителя и контактные данные.

Собранные документы необходимо предоставить в оценочную компанию. Там же вы сможете договориться со специалистом о проведении экспертизы, ее дате, времени и месте. Оценщик приедет на место в назначенное время и проведет оценку одним из следующих методов.

Первый способ – сравнительный или рыночный. Специалист оценивает объект с точки зрения уже закрытых сделок на рынке жилья. При этом на результат влияют различные коэффициенты, которые рассчитываются исходя из различных показателей недвижимости.

К ним относятся возраст постройки, размер жилой площади, транспортная доступность и удаленность здания от значимых городских объектов (больниц, детских садов, школ и т. д), качество отделки и многое другое.

Этот метод позволяет определить рыночную стоимость недвижимости.

Второй способ – затратный. Оценка квартиры для ипотеки происходит на основе затрат, которые потребуются на постройку такого же объекта. Результатом оценки становится ликвидная стоимость квартиры.

Третий метод применяется наиболее редко – доходный. Он предполагает, что оценщик определяет потенциальный доход от использования объекта, например, для съема.

Как уже было сказано выше, сравнительный метод оценки позволяет узнать рыночную стоимость жилья, а затратный – ликвидную. При этом отличаются они, как правило, незначительно.

Могут быть исключения: например, квартиры с дорогим ремонтом в зданиях старого фонда при оценке сравнительным способом будут намного дороже, чем при затратном.

Кроме того, при оценке учитываются такие факторы, как:

  • Экологическая обстановка района;
  • Расположение остановок, детских садов, школ, больниц и другой инфраструктуры по отношению к постройке;
  • «Возраст» дома – не применяется к новостройкам;
  • Материалы, использованные при строительстве здания;
  • Количество этажей;
  • Состояние двора, прилегающего к дому.

При оценке самой квартиры специалисты также обращают внимание на:

  • Ее площадь,
  • Количество комнат,
  • Планировку,
  • Этаж, на котором находится квартира,
  • Состояние отделки и коммуникаций,
  • Дефекты или поломки.

Сколько это стоит?

Один из самых распространенных вопросов – сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Однако однозначного ответа на этот вопрос нет. Стоимость оценки зависит от региона, в котором производится процедура.Так, в Москве цена за услуги оценочных компаний составляет от 3500 до 5000 рублей.

В Санкт-Петербурге – от 3000 до 4000 рублей. В эту сумму входит как сама процедура, так и составление отчета. В регионах стоимость оценки квартиры для ипотеки так же может разниться. Как правило, на нее влияет удаленность населенного пункта, в котором находится приобретаемая недвижимость, от регионального центра.

Кроме того, повлиять на цену может и время.

За срочную оценку и составление документов специалисты могут потребовать дополнительную плату – от 2ей.

Отчет по оценке

Оценка недвижимости для ипотеки завершается составлением отчета. Что в него входит?

  1. Данные оценочной компании и данные заказчика;
  2. Сведения об использованных методах оценки квартиры;
  3. Полная информация, полученная специалистом о жилье;
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости на примере аналогичных сделок;
  5. Ликвидная и рыночная стоимость квартиры;
  6. Приложение – документы, фотографии, сделанные во время проведения оценки, дублированная информация о стоимости квартиры и вывод – вероятная выручка банка от продажи недвижимости.

Отчет готовится в течение 2−5 рабочих дней и выглядит как печатный документ, объемом 25−30 листов, с нумерацией и шнуровкой. В нем должна присутствовать печать и подпись ответственного сотрудника оценочной компании.

Отчет остается действительным в течение 6 месяцев. Если по каким-то причинам ипотечный договор не заключен в течение этого времени, банк может потребовать проведение дополнительной оценки.

К какому оценщику обратиться?

Банки рекомендуют своим клиентам обратиться в одну из аккредитованных ими компаний. Списки этих оценщиков можно найти на сайтах кредитных организаций или запросить в одном из отделений. Однако вы имеете право и сами выбрать специалиста – фирму или частного эксперта. Он должен соответствовать следующим требованиям, которые, как правило, не меняются от банка к банку:

  • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок не менее 1 года;
  • Фирма или СРО должны быть членами СРО и постоянно совершать взносы в общий фонд;
  • У оценщика должен быть полис страхования гражданской ответственности, от 300 тыс. рублей.

Стоит учесть еще одно правило: специалист не должен находиться в родстве с лицом, заказавшим услугу, так как это может повлиять на результат процедуры.

Несмотря на то, что оценка для ипотеки может быть проведена и оценщиком, выбранным самим заемщиком, многие специалисты рекомендуют выбирать среди аккредитованных банком компаний. Дело в том, что банк может потребовать повторное проведение процедуры при малейшем подозрении на завышенную стоимость – а это дополнительные затраты для заемщика.

Независимая оценка квартиры для ипотеки в Москве

Чтобы взять ипотечный займ в банке или другой кредитной организации, нужно чтобы состоялась независимая оценка квартиры для ипотеки. Это абсолютно легитимная и обязательная практика, которая прописана в статье 9 Закона РФ «Об ипотеке». Он является основным нормативным актом, который контролирует процесс выдачи кредита на имущество.

Без документа, который подтверждает рыночную стоимость объекта, выдача средств банком  невозможна. Оценка квартиры для ипотеки (Москва и в других городах страны) важна кредитору  для гарантии возврата денег при непредвиденных обстоятельствах или нечестных действиях клиента.

Ипотечный кредит предполагает взятие в залог покупаемого жилья, которое будет продано в случае неуплаты заемщиком выплат по займу. В такой ситуации банк продает недвижимость на аукционе и возвращает свои выданные клиенту финансы.

Экспертиза цены проводится еще для достоверности в честности клиента, и говорит о том, что в жилье не прописаны лица, которые принадлежат к категории незащищенного населения и жилье не находится под залогом другого финансового учреждения. Таким образом, банк проверяет юридическую чистоту объекта.

Оценочные мероприятия фиксируют лимит кредита, который может выдать организация заемщику.

Читайте также:  Порядок внесения аванса при покупке квартиры

В случае если продавец недвижимости ставит цену выше той, которая была зафиксирована экспертом в отчете по оценке стоимости объекта, банк будет выплачивать ипотеку согласно документу экспертизы.

Тогда клиент должен будет увеличить первоначальный взнос для покупки жилья. Потому что финансовое учреждение не в состоянии давать большую сумму, чем та, которая стоит в отчете.

Документы, которые нужны для экспертизы

Перечень документов может варьироваться в зависимости от типа жилья, которое заемщик хочет купить. Еще нужно знать, что большинство нужной документации принадлежит продавцу, поэтому собирать  бумаги рекомендуется, когда клиент точно принял решение о приобретении конкретного вида недвижимости.

Какие документы для оценки квартиры для ипотеки обычно входят в список:

  • бумаги, которые подтверждают право на куплю-продажу. Это могут быть свидетельство о собственности, договор дарения, вступления в наследство и прочее;
  • копия кадастрового паспорта;
  • выписки из БТИ;
  • полное описание имущества: план объекта, площадь, количество комнат;
  • паспорт и контактная информация клиента-заемщика.

Обращайте внимание на нюансы. Если в недвижимости была сделана перепланировка, то на плане это должно быть зафиксировано. А к приложенной документации нужно добавить карты старой и новой, узаконенной планировок. Если в квартире что-то поменяли незаконно, банк может отказаться выдавать ссуду и продавцу придется возвращать старую концепцию планировки и получать разрешение на продажу.

В случае, когда дом построили ранее 1960 года, нужно получить свидетельство об отсутствии перекрытий из дерева. Так как такие конструкции пожароопасные, страховые компании не выдают договор на постройку. Тогда и кредит взять не получится. Иногда оценщики требуют справки о том, что здание не идет на снос и этот объект недвижимости отсутствует в планах местной администрации по сносу.

Как происходит анализ жилья для банка

Проводит экспертизу оценщик квартиры для ипотеки. Заемщик может воспользоваться услугами как отдельных лиц с собственной практикой, так и больших компаний. Если ранее банки позволяли любым оценщикам проводить анализ цены недвижимости, то сегодня это делают специально аккредитированные организации, с которыми определенный банк состоит в партнерстве.

Все компании по оценке объектов подчиняются государству и требованиям Закону РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». В статье обозначены все условия работы оценщиков.

Это должен быть специалист с профильным образованием, который сдал все квалификационные экзамены. Эксперт должен состоять в СРО и иметь застрахованную ответственность. К работе с банками допускаются специалисты со стажем работы минимум два года.

Только после присвоения лицензии компании могут работать совместно с финансовыми учреждениями. 

Заказать оценку квартиры для ипотеки у определенной фирмы можно изучив список фирм, с которыми сотрудничает тот или иной банк. Весь перечень аккредитированных организаций находится на официальных сайтах финансовых учреждений.

Экспертизу проводят уже после первого одобрения кредита и выбора жилья для приобретения.

Оценка вторички для ипотеки или готового объекта в новостройке проходит сразу же и отчет по анализу рыночной стоимости недвижимости добавляется в комплект документов для выдачи кредита.

Если говорится об объекте, который еще строится, то экспертизу делают после сдачи дома в эксплуатацию уже после того, как займ был выдан.

Все документы собираются собственником – продавцом и он же сопровождает оценщика на всех этапах осмотра имущества.

Заказать оценку квартиры для ипотеки можно онлайн на сайте выбранной компании. Консультант расскажет вам про документы, которые следует подать. После оплаты услуги на место оценивания приезжает эксперт и осматривает имущество, изучает документы и проводит анализ цены объекта.

Ждать итогового отчета нужно от 5 до 10 дней. Далее документ с сопроводительными бумагами разной информации про объект отправляется в банк и уже тогда финансовая организация рассматривает документацию, чтобы определить, выдавать ли ипотеку клиенту и в каком размере.

Результаты отчета действительны на протяжении шести месяцев. Однако нужно уточнить в банке точный термин. Иногда требования финансовых учреждений отличаются от срока в полгода. Некоторые отзывы клиентов разных организаций говорят о том, что им было отказано в ипотеке по истечению месяца после оценки.

В отчет экспертизы вкладываются все документы, которые были проверены оценщиком. В  список оценочного альбома обычно входят следующие бумаги:

  • сведения о компании-оценщике, подтверждение ее лицензии;
  • данные про заказчика;
  • характеристика жилья: адрес, планировка, количество комнат, площадь, наличие балкона, наличие коммуникаций и тд;
  • полное описание самого многоквартирного дома: наличие лифта, количество этажей, состояние фасада дома и придомовой территории;
  • фотографии объекта;
  • анализ недвижимости со всеми обоснованиями;
  • ликвидная и рыночная стоимость.

Отчет оценщика должен иметь заключительную часть, на которую и смотрят кредиторы. В этом разделе содержатся сведения о жилье и  о том, какую сумму сможет получить банк за эту недвижимость в случае расторжения договора.

По внешнему виду отчетности никаких требований нет. В основном оценщики отсылают к финансовым учреждениям папку формата А4 со всеми документами. Они должны быть прошиты и пронумерованы. Оценщик ставит свою подпись и печать компании, фиксируя юридическую силу бумаг.

Кто заказывает процедуру

Оценить квартиру для ипотеки – прерогатива заемщика. Поэтому заказывает и оплачивает услугу сам клиент банка. Иногда можно договориться с продавцом жилья и разделить сумму на двоих.

Нужно ли повторная процедура при рефинансировании ипотеки

Ипотека оценки квартиры для банка при рефинансировании вынуждает заемщика в пересмотре условий прежней экспертизы. Перезаключение договора кредита требует повторный анализ рыночной цены объекта в том случае, если после первой оценки истек срок в шесть месяцев.

По своей сути рефинансирование – это заключение нового договора. Поэтому банк проведет все нужные операции заново. В том числе кредитору нужно знать, сколько денег он сможет получить, если сделка будет разорвана, и недвижимость нужно будет отправлять на аукционные торги. Поэтому в отчете также нужно указывать ликвидную стоимость объекта. То есть, насколько быстро он сможет быть продан.

Если клиент намерен провести рефинансирование раньше, чем истечет полгода с момента первой оценки недвижимости, тогда по теории повторная экспертиза не нужна.

Однако практика иногда говорит о другом, и некоторые банки требуют повторного анализа и обновления прежнего отчета.

Поэтому в случае перезаключения договора как с прежним кредитором, так и с новым представителем, нужно сначала узнать о сроках действия уже проведенного отчета.

Оцениваем жилье в новостройке

Необходимой надобности в отдельной оценке жилья в новостройке нет. Сумму за объект устанавливают застройщик и указывают в договоре долевого участия. Однако не редки случаи, когда кредиторы требуют провести анализ рыночной цены нового объекта отдельно.

Цена экспертизы

Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит от места пребывания клиента и расположения той недвижимости, которую хотят купить.

В больших городах за экспертное мнение оценщики требуют от 5ти тысяч рублей.

В населенных пунктах с меньшим количеством жителей и другим уровнем дохода цена на исследование рынка составит от полутора тысяч рублей до трех тысяч. За срочность в каждом городе придется доплатить.

Наша фирма «АВЕРТА ГРУПП» предлагает экспертизу жилья от трех тысяч рублей. Стоимость других услуг клиенты смогут просмотреть на странице официального сайта в прайс-листе. Реальные цены могут отличаться от заявленных.

  Финальную оплату труда экспертов узнавайте у наших консультантов бесплатно. Она будет зависеть от места расположения объекта, типа жилья и других критериев.

Также у нас вы сможете рассчитать полную стоимость услуг с помощью онлайн калькулятора.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Оценка жилья подскажет, какую сумму на ипотеку вам одобрит банк

Андрей и Мария давно ищут вторичное жилье для покупки. Им постоянно не везет – то состояние квартиры оставляет желать лучшего, то неудобный район, то слишком высокая цена.

Читайте также:  Инвестиции в строительство жилой недвижимости: способы и преимущества инвестирования

Риэлтор предложил им квартиру, которая показалась просто идеальной: хорошее расположение, уютный двор, развитая инфраструктура, свежий ремонт. Но продавец поставил цену выше средней по району. Мария слышала от знакомых, что оценка недвижимости помогает снизить цену. Правда ли это? И как оценивают жилье?

Оценка недвижимости – документ, который выдается независимой оценочной комиссией. Эта информация формируется для установления реальной стоимости приобретаемого жилья.

Это вовсе не очередная услуга, навязанная банковскими работниками. Процесс подготовки отчета о стоимости регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» N 135-ФЗ.

Существуют ситуации, в которых без этого не обойтись:

  • покупка или продажа жилья;
  • оформление страховки;
  • получение недвижимости в наследство;
  • оформление займа под залог недвижимости;
  • рефинансирование ипотеки;
  • решение спорных ситуаций.

Зачем оценка нужна банку

Основной принцип ипотечного кредитования – вы получаете деньги на покупку под залог приобретаемой недвижимости. То есть имущество принадлежит кредиторам до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Оценка жилья нужна банку, чтобы определить сумму и процент займа. Как правило, стоимости квартиры должно хватить, чтобы закрыть долг клиента, если он перешел в статус неплательщика.

Обычно выделяют два вида цен:

Рыночная Ликвидационная
Средняя по рынку цена Цена, которую предлагает покупатель
Складывается на основе сравнения стоимости жилья похожей планировки в одном и том же районе. Помогает объективно установить цену недвижимости Как правило, гораздо ниже изначальной. Продавец соглашается на такие условия, когда вынужден быстро продать жилье
Например, по итогу цена может оказаться гораздо ниже, т.к. двор дома не благоустроен Например, физическое лицо объявило себя банкротом, и банку надо как можно быстрее заключить сделку с новым покупателем

На рыночную цену влияют следующие факторы:

  • район и его инфраструктура;
  • возраст дома;
  • благоустройство двора и подъезда;
  • площадь жилья, наличие ремонта;
  • расположение дома.

Порой обращают внимание даже на материал, из которого сделан дом, дефекты и вид из окна. Даже такие детали играют большую роль при итоговом решении.

Ликвидационная цена зависит от сроков, в которые нужно продать недвижимость, и от общей ситуации на рынке. Обычно она ниже рыночной.

Совет от банка

Конечная сумма, назначенная банком, отличается от той, что представлена оценщиком изначально. Дело в том, что банки тоже корректируют стоимость. Они учитывают все возможные риски и применяют понижающие коэффициенты при дальнейшей продаже недвижимости.

Андрей задумался: очевидно, что оценка стоимости – еще один способ, которым банк хочет подстраховаться. Но тогда какие в этом преимущества для клиента банка?

Какую выгоду получает заемщик

Анализ стоимости жилья особенно актуален при покупке вторичной недвижимости. Заключение независимого эксперта покажет, не завышена ли цена имущества.

Покупатель также увидит реальные преимущества и недостатки приобретаемого жилья и избавится от неприятных сюрпризов.

В покупке долгожданной квартиры помогут выгодные условия кредитования от Совкомбанка. Если вы гражданин РФ, имеете постоянный доход, то смело оставляйте заявку на ипотеку на сайте, а через считанные минуты с вами уже будет беседовать менеджер, чтобы предложить самые выгодные условия кредитования.

На пакет бумаг для оценки влияет тип жилья, которое вы приобретаете: вторичка или новостройка.

Первичное Вторичное
  • Паспорт;
  • Акт приемки с указанием почтового адреса;
  • Договор долевого участия
  • Паспорт;
  • Техпаспорт на квартиру;
  • Документы о праве собственности (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
  • Справка о госрегистрации недвижимости

Совет от банка

Некоторые компании по оценке могут потребовать приложить фотографии жилья. Настаивайте на том, чтобы оценщик приехал лично и сделал фотографии с нужных ракурсов – это его прямая обязанность.

Оценкой недвижимости могут заниматься как крупные специализированные компании, так и частные лица. При этом ст. 15.1 закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» требует от специалиста наличие определенной квалификации и ее подтверждение.

Как и любой хороший специалист, оценщик должен обладать квалификацией и опытом

Запросите список следующих документов:

  • диплом;
  • свидетельство ассоциации СРО;
  • договор обязательного страхования ответственности оценщика.

При оформлении ипотеки банк направляет к аккредитованным компаниям, профессионализм которых не вызывает сомнений. Но не обязательно обращаться именно к ним.

Попробуйте поискать услуги экспертов самостоятельно, при этом обращайте внимание на опыт организации, поищите отзывы других клиентов и проверьте набор документов, которые доказывают экспертность специалистов по оценке.

Совет от банка

Закон не ограничивает возможность проанализировать рыночную стоимость жилища самостоятельно. Но такая оценка не будет рассматриваться судом и банком в случае возникновения споров. Поэтому лучше доверить это ответственное дело профессионалам.

Следующее, с чем столкнулись Мария и Андрей, – выбор специалиста. Как заказать оценку? Нужно ли искать компанию, или банк сделает это за них?

Заказать оценку жилья довольно легко. Есть несколько вариантов, как можно это сделать/

Самый простой способ – запросить услуги у компаний, которым доверяет кредитная организация. Банковский специалист сам закажет анализ вашей недвижимости.

У них есть одна или несколько компаний по оценке, с которыми они давно сотрудничают. Обязательно обратите внимание, входит ли компания в список аккредитованных банком. Иначе кредиторы могут не принять заключение оценщика.

  • Обратиться к оценщику самостоятельно.

Если вы доверяете какой-то определенной компании или ваши знакомые хорошо отзываются о конкретном специалисте, вы можете обратиться за услугами без участия банка и риелтора.

Сколько стоит оценка

Узнать точную стоимость услуг оценщика возможно только при обращении в конкретную компанию. Стоит отметить, что цена варьируется даже в пределах одного города.

Какие факторы влияют на стоимость

За оценку небольшой однокомнатной квартиры вы заплатите меньше, чем за большой дом. Чем больше площадь, тем больше работы для анализа недвижимости проделывает специалист.

  • Опыт и известность компании.

Молодые компании занижают стоимость услуг для привлечения новых клиентов. Но при этом обращайте внимание на наличие документов, разрешающих оценочную деятельность. Фирмы, к которым рекомендует обращаться банк, лояльны к заемщикам в плане цены.

Ваше географическое расположение также играет роль. Не секрет, что дороже всего услуги оценщиков обойдутся жителям столицы и крупных городов.

Совет от банка

При покупке квартиры в новостройке объединитесь с новыми соседями. Некоторые компании делают скидки при обращении владельцев определенного количества квартир из одного дома.

Оценка жилья – лишь этап приобретения жилья. Но радость от покупки компенсирует все затраты

Мария где-то слышала, что оценку недвижимости оплачивает сам банк. Правда ли это?

Это правда лишь отчасти. Банк действительно может взять на себя затраты на услуги по анализу цены, но только в случае судебных разбирательств с должником. Кредитору необходимо доказать реальную стоимость жилплощади, поэтому он действует в своих интересах.

В остальных случаях будущий обладатель недвижимости проводит оценку за свой счет, так как это входит в обязанности заемщика.

Совет от банка

Не стоит рассчитывать на компенсацию затрат, если банк откажется принимать итоговое заключение сторонней организации. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы обратиться к списку аккредитованных компаний. К тому же их услуги обойдутся дешевле.

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного.

Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

Срок действия отчета

В итоге наши герои обратились в компанию, которую посоветовал банк. Они заплатили относительно невысокую цену, и результат отчета устроил не только их, но и кредитора. Но риелтор посоветовал не затягивать с дальнейшим оформлением покупки.

Согласно статье 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет считается действительным в течение шести месяцев с момента его создания.

Приобретение жилья – непростое дело. Оценка будущего имущества, пусть и обязательная, принесет пользу не только банку, но и вам. Достаточно найти грамотного специалиста и довериться его опыту. Его работа приблизит вас еще на один шаг к дому вашей мечты.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *