Работа у меня удаленная. Была бы связь, а работать могу хоть с луны. Видя происходящее в стране, задумалась о покупке домика в деревне. Тем более, что у меня и у мужа дипломы о высшем сх образовании.
Конечно же, село мы не поднимем, но планы большие. А я человек упертый.
У мужа хороший доход. Я самозанятая. Естественно, все ипотеки оформляем на мужа. К слову, у нас 2 квартиры в ипотеке. Одну уже полностью погасили и перевезли туда свекровь, поближе к нам. Вторая была в рсхб. Рефинансировались в втб. Про рсхб отдельный отзыв напишу. Ужасный банк. Но об этом позже.
Итак, нашла недвижимость. Отличный домик. Бревенчатый, со всеми удобствами и коммуникациями. Деревня не маленькая, но наша улица удаленная. Словно, деревня в деревне. 50 с лишним соток. Рядом лес, речка, поля. Красота!
Договорилась с хозяевами, что живу в доме пока оформляем ипотеку.
Программу возобновили в июне. Подала заявку в сбер через домклик. Загрузили документы. Была заминка из-за того, что продавец не выписан, а работает она в Москве и примчаться выписаться не может. Ждала её больше месяца. А тут звонит менеджер с домклик и говорит, что можно отправить на проверку документы, если прописан только продавец, к сделке он должен выписаться.
А чего молчали то сразу?
Ладно, подгружаем остальные документы. Все ушли в банк 3 августа.
Кстати, на момент подачи заявки, менеджер уверял, что одобренная сумма закреплена за нами и никуда не денется.
Вообще, манагерам верить нельзя! А манагеры сбера врут, как дышат. Но мой менеджер, к слову, не врёт. А просто ничего не знает.
Ну ладно. Через 10 дней начинаю деребанить менеджера, что там с документами, когда сделка, продавцы уже наседают (они благополучно забыли, что заминка была из-за них и стали задним числом требовать деньги за ожидание).
Менеджер отвечает в чате, что:
Не поняла. Одобрена кем? Мне ведь одобрена банком заявка на ипотеку? Да! Мсх? Нет ещё, так как банк её не отправлял. И зачем мсх будет опять рассматривать уже одобренные им же заявки? Вообще ничего не понятно ????♀️
Ладно, связываюсь с мсх. А те говорят и даже присылают официальные письма, что с их стороны никаких приостановок не было, всё рассматривается в прежнем режиме в 10дневный срок. Высылаю этот ответ в чат манагеру.
Через 1,5 часа приходит смс, что документы на рассмотрение банка.
К слову, никаких уведомлений позже не поступало. В этот же день, менеджер позвонил мужу (заемщику) и сказала, что документы отправили в мсх, но лимитов нет и ждать неизвестно сколько.
Как нет лимитов? А куда они делись? За нами же закреплена сумма, при том, больше, чем требовалось! Куда делась эта сумма? Разница гораздо больше, чем те несчастные 2% на которые выросла ключевая ставка цб.
Проходит ещё неделя. Пишу в чат, с вопросом, какие есть сдвиги.
Так, стоп!
В июле мсх выделил дополнительно несколько миллиардов на программу! Кто-то от программы отказался (ушли на обычную ипотеку, забили, вышли сроки). То есть, деньги полюбому должны быть! Займ даёт банк, а государство только компенсирует ключевую ставку. Ну хорошо, она выросла на 2%, но все равно, деньги должны были остаться!
Да и при чем тут мы, клиенты? Нам одобрено, мы собрали документы, программу не закрыли, но никаких вразумительных ответов не поступает!
Получается, что банк одобрил гораздо больше заявок, чем получил лимитов! Кто успел, тот запрыгнул в вагон «Сельская ипотека», а остальных мурыжат, стараясь перевести на обычный процент.
Замануха получается. А как ещё это назвать?
То лимитов нет, то их пересчитывают. Месяц. Калькулятор один на всех?
С рсхб всё ещё печальнее.
- Менеджеры от рсхб могут отвечать и довольно в грубой форме. У них это, в порядке вещей, видимо:
При том, автор этого скрина уверяет, что связывается с менеджером раз в неделю, а не каждый день. Рсхб — вообще клиентов за людей не считает!
Банки вообще в курсе, что в соцсетях уже есть группа по сельской ипотеке и там народ выкладывает лживые ответы манагеров, от которых кроме смеха и недоумевания больше никакой реакции нет. Мы уже собираем подписи на коллективные обращения президенту, в прокуратуру. Пусть разберутся с этим лохотроном.
Если денег нет, зачем банки одобрили заявки? Если деньги есть, почему не выводят на сделку, а тянут месяцами.
Люди с июля ждут ответ от мсх! Полтора-два месяца! Это нормально? Мне уже и ждать смысла нет.
Не спорю, кто-то получил эту ипотеку. Такие люди тоже отписываются в группе в вк. Конкретно указывают даты подачи заявки, дата отправки в мсх и дату выхода на сделку. Это жуткая тягомотина!
А другие, будучи уверенными, что документы ушли в мсх, потом узнают, что не ушли ????♀️менеджеры их обманули.
Еще обман. После отправки документов в мсх, срок одобрения заявки автоматически сокращается и остаётся только 30 дней. По идее, этого должно хватить, чтобы мсх рассмотрел заявку, прислал ответ и клиенты вышли на сделку. Но фиг там! Люди ждут по полтора месяца. Кому-то заявки продлевают, а другим пишут, что «нет технической возможности». Одним есть, другим нет. Это как так?
многие записывают разговоры с менеджерами, делают скрины переписки. И правильно. Чтобы потом не было «мы такого не говорили». 
Банк виню только в одном — одобрил заявок больше, чем получил денег. Считаю это обманом!
А дальше кто врет: мсх, сбер или государство с растянутыми сроками, мне уже не важно. Лично я никому не верю!
Не знаю, что в итоге получится с домом ????скорее всего, пролечу. Уже не надеюсь, если честно.
Для тех, кто в будущем решит воспользоваться этой программой, знайте, что недобросовестные продавцы умудряются на этом заработать и не хило!
- Не оставляйте никаких задатков, тем более срочных (которые не возвращаются по истечении определённой даты).
- Откажитесь от недвижимости, если в наличии нет хоть одного нужного документа! Оформление занимает время, а его нет.
- С момента подачи заявки до загрузки всех документов должно пройти не более недели. Максимум две! Иначе, лимиты кончатся. Следующие не факт, что придут.
- Не верьте менеджерам! Они или сами дезинформированы, либо врут.
- Готовьте продавца к длительному ожиданию. Даже при самом лучшем раскладе, это вопрос ни одной недели. Не все продавцы согласны долго ждать.
- Сразу вступайте в группы в соцсетях и мониторьте информацию. О закончившихся или поступивших лимитах вы узнаете задолго до того, как с вами свяжется менеджер. Там вам всегда помогут советом.
Как зарабатывают продавцы на этой программе. Это даже мошенничеством сложно назвать, ведь всё вроде в рамках закона.
Дают объявление о продаже дома с указанием «подходит для сельской ипотеки». Берут задаток. Не возвратный. Обозначают срок ожидания в месяц. За месяц никто не успевает оформить сделку. Задаток сгорает.
Потом, обрабатывают следующего потенциального покупателя. И никто ничего не боится, а даже хвалятся в сети, кто сколько за сезон на таких махинациях заработал. Вот вам и госпрограмма.
А по факту — лотерея с лохотороном.
Я потеряла только деньги за оценку дома, договор от домклик и компенсацию продавцам. Люди теряют по несколько сотен тысяч рублей, пытаясь купить недвижимость по этой программе.
Кому-то везёт, а кому-то нет. Но разве госпрограмма должна быть рандомом?
Кстати, на мой вопрос (писала куда можно: на [ссылка], менеджерам, в оф группах в соцсетях, на сайте банка) «почему заявок одобрили больше, чем выделили лимитов?», никто вообще ничего не ответил. А если и ответят, то 100% будут ссылаться на рост ставки цб. Но это все чушь!
Ипотека в МДМ банке в 2021 году — условия, процентная ставка
Ипотека в МДМ банке (Бинбанке) может оказаться крайне выгодной, особенно когда заявку подают зарплатные клиенты или работники компаний – партнёров кредитного учреждения.
Но, прежде чем подавать заявку на кредит и подбирать подходящую квартиру, необходимо разобраться в условиях кредитования.
Они предельно просты и их изучение не отнимет у потенциальных заёмщиков и будущих новосёлов много времени.
Зато, если по каким-то причинам требования и предложения банка покажутся недостаточно привлекательными, их можно будет использовать в качестве основы для сравнения с условиями других кредиторов. Кроме того, важно своевременно обратить внимание на некоторые особые детали и нюансы, влияющие на процесс получения денег. Они способны как упростить жизнь клиентов, так и добавить им забот.
Условия кредита на покупку жилья в МДМ банке
На текущий момент банк предлагает 2 варианта кредитования. Первый заключается в приобретении квартиры в новостройках, а второй позволяет покупать жильё на вторичном рынке. Желающим обзавестись недавно построенной или строящейся недвижимостью следует рассчитывать на следующее:
- ставка – от 9,7%;
- максимальная сумма для столицы – 30 миллионов руб., для иных регионов – 15 миллионов;
- срок погашения задолженности до 30 лет;
- первоначальный платёж – от 15% (для людей, получающих зарплату в Бинбанке – 10%).
Для покупающих жильё на вторичном рынке изменится только уровень процентной ставки. Она достигнет 9,7%.
Важно подчеркнуть, что заёмщики могут оформить ипотеку МДМ банка в Челябинске, Новосибирске, Омске и ещё нескольких региональных центрах, указанных на официальном сайте. Перечень включает в себя 29 городов, где присутствуют действующие банковские отделения.
Кроме того, действующие клиенты способны подать заявку в онлайн режиме, воспользовавшись личным кабинетом на официальном сайте или мобильным приложением финансового учреждения.
Рефинансирование ипотеки МДМ банка
Условия предложенного МДМ банком рефинансирования ипотеки полностью совпадают со стандартным ипотечным кредитом для вторичного рынка.
Нуждающимся в финансовой помощи людям предлагается:
- процентная ставка в 10,2%;
- максимальная сумма в 30 миллионов для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и в 15 млн. для регионов;
- минимальный порог кредитования – 500 тысяч;
- срок погашения – от 3 до 30 лет.
Дополнительно на процентную ставку влияет (действительно и для стандартных ипотечных программ):
- статус зарплатного клиента (если заёмщик не получает зарплату в Бинбанке, ставка увеличивается на 0,25%);
- медленная подготовка документов (если соглашение не оформлено в течение месяца после принятия решения, добавляется ещё 0,25%);
- отказ от страхования жизни и здоровья (+2%);
- отказ от титульного страхования (+2%).
Для получения более подробной информации следует посетить официальный портал и заказать консультацию, воспользовавшись специально предусмотренной для этого формой.
Условия продажи квартиры в ипотеке от МДМ банка
Существует 2 способа продать квартиру, которая в ипотеке МДМ банка. В первом случае покупатель и собственник отправляются в банк и просто переоформляют ипотечный договор на нового человека. Тот должен будет заранее подготовить документы, чтобы ответственный за работу с клиентами менеджер смог их проверить.
Второй вариант заключается в покрытии покупателем всей суммы задолженности. В данной ситуации банк оказывается посредником, который получает деньги и передаёт закладную на недвижимость новому собственнику. Тот, в свою очередь должен доплатить остаток стоимости жилья предыдущему владельцу.
Контакты банка
Простейший способ связаться с сотрудниками банка – заказать консультацию на сайте. Но, если контакты нужны для отправки документов или чтобы взять справку о погашении задолженности, следует воспользоваться следующими данными:
- официальный портал – http://www.mdm.ru (при переходе откроется сайт Бинбанка с упоминанием МДМ);
- бесплатный контактный телефон – 8-800-200-37-00;
- юридический адрес головного офиса для отправки корреспонденции – Москва, Котельническая набережная, дом 33, стр. 1.
Калькулятор ипотеки от МДМ банка
Если после прочтения условий ипотеки МДМ банка сохраняются сомнения в выгоде займа, потенциальным заёмщикам следует рассчитать итоговый размер переплаты и ежемесячных платежей с помощью специального калькулятора.
Он учитывает все основные параметры кредита, стоимость недвижимости, процентную ставку, дополнительные показатели и требования, потому его расчёты крайне близки к реальности.
Точнее только цифры в уже готовом договоре кредитования.
Почему банки отказывают клиентам в льготной ипотеке
Евгений Разумный / Ведомости
Российские банки активно включились в госпрограмму льготной ипотеки: за 1,5 месяца с момента ее запуска они выдали более 37 500 кредитов на 93,7 млрд руб., подсчитала госкомпания Дом.РФ, оператор программы.
Интерес заемщиков высок: по состоянию на 10 июня банки получили более 169 000 заявок на ипотеку с господдержкой и успели рассмотреть свыше 135 00 заявок. При этом 86% полученных заявок были одобрены.
Однако не все банки были одинаково лояльны к потенциальным заемщикам: некоторые из них отказали более трети обратившихся, следует из статистики оператора.
Например, Россельхозбанк не выдал льготную ипотеку 45,6% из 4078 потенциальных заемщиков, Совкомбанк – 44,9% из 2942 заемщиков.
У Московского индустриального банка (МИнбанк) почти 47% отказов, а у «Возрождения» – 63%.
Свыше 40% «отказников» оказалось у «Абсолют банка» и «Ак барса», около 30% – у Газпромбанка, «Уралсиба», «ТКБ банка», МКБ, Инвестторгбанка, банка «Санкт-Петербург», Промсвязьбанка.
Для сравнения: лидеры рынка по числу полученных заявок и выданных кредитов Сбербанк и ВТБ отказали почти 5 и 9% заемщиков соответственно, Альфа-банк и банк Дом.РФ – по 13%.
Результаты банков разнятся из-за отличия в скоринговых моделях и аппетита к риску, объясняют банкиры. Программа госсубсидирования ипотечной ставки едина для всех банков, но ее участники по-разному оценивают одного и того же клиента, говорит представитель банка «Санкт-Петербург».
«Возрождение», Совкомбанк и МИнбанк, у которых больше всего отказов, объясняют цифры своим консерватизмом в выборе заемщика. «Подавляющее количество отказов по госпрограмме было связано с негативной кредитной историей и высокой закредитованностью заемщиков», – отмечает зампред правления «Возрождения» Наталья Шабунина.
Доля отказов и одобрений ипотеки с господдержкой в Совкомбанке аналогична показателям по стандартным программам ипотеки на новостройки, констатирует его пресс-служба.
Еще одна причина для отказа – несвоевременная подача документов.
В пандемию не все работодатели оперативно предоставляют сотрудникам необходимые справки, это объективная трудность, с которой сталкиваются сегодняшние заемщики, продолжает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев: «Многие клиенты хотят выйти на сделку быстро и ставят срок неделю, но потом приходят с неполным комплектом документов. В таком случае сделка срывается, а банк ставит отказ».
Наконец, некоторые клиенты подают заявки «в тестовом режиме», но по факту не заинтересованы в льготной ипотеке или не совсем рассчитали свои силы, добавляют представители Совкомбанка и МКБ. По их словам, в статистике учитываются не только отклоненные банком заявки, но и отказы самих клиентов.
Пресс-служба Россельхозбанка утверждает, что по внутренней статистике банка число фактических отказов по льготной ипотеке «существенно ниже», но не разглашает, насколько отличаются его данные от статистики Дом.РФ. «Уралсиб» и Газпромбанк отказались комментировать свои результаты.
Госпрограмма льготной ипотеки на новостройки для поддержки строительной отрасли и банковского сектора в период пандемии стартовала в конце апреля и будет действовать до 1 ноября 2020 г. На начало июня заявки на участие в программе подали 57 банков и одна некредитная организация. По условиям госпрограммы максимальная сумма кредита — 3 млн руб. для регионов и 8 млн руб.
для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Ставка ипотеки в течение всего срока кредитования не должна превышать 6,5% при условии комплексного ипотечного страхования (при отказе от страхования она увеличивается на 1 процентный пункт).
В рамках программы государство субсидирует из федерального бюджета недополученные кредиторами проценты до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 3% годовых (сейчас 8,5%)
Конечную ставку ипотеки для заемщика устанавливает банк. Уже в мае многие банки – участники программы заявили о снижении базовых ставок льготной ипотеки ниже 6% годовых, снижении требований к первоначальному взносу (15% вместо 20%) и различных скидках для клиентов (для зарплатных клиентов, при выборе определенных опций или сервисов банка, страховых программ и т. д.)
Альтернатива ипотеке — как можно купить жилье без кредита
Оформление ипотеки для решения жилищного вопроса самый популярный вариант во многих странах. Банки РФ предлагают программы с разными условиями и процентными ставками.
Для экономии на процентах можно обратиться в АИЖК. Но не всем заемщикам кредиторы одобрят ссуду на большую сумму и долгий срок.
Какая альтернатива ипотеке подойдет семьям, на что обратить внимание и какой из вариантов выбрать, разобрался Бробанк.
Кому нужны альтернативные способы
Не все граждане могут оформить ипотеку и купить жилплощадь для своей семьи. Причины при этом у каждого свои. Но основные препятствия выглядят так:
- испорченная кредитная история;
- низкий кредитный рейтинг;
- маленький официальный доход, который сможет подтвердить потенциальный заемщик;
- отсутствие прописки или вида на жительство, в том регионе, где планируется покупка жилья;
- нестабильные выплаты у работодателя;
- проблемы с трудоустройством.
С такими заемщиками не хотят связываться банки. Тем более, если они подают заявки на программы на долгий срок и большую сумму, как у ипотечного займа. Поэтому такие граждане ищут альтернативы ипотеке для решения своей жилищной проблемы и покупки доступного жилья.
Варианты покупки жилья без ипотеки
В России существует несколько альтернатив ипотечным займам:
- вступление в кооператив;
- нецелевой кредит;
- съем жилья с возможностью выкупа;
- выкуп жилплощади из лизинга;
- государственные субсидии;
- корпоративная поддержка работодателя.
У каждого варианта свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый из них подробнее.
Вступление в кооператив
Суть вступления в кооператив в том, что для строительства или выкупа жилого дома объединяется определенное количество участников.
Они добровольно вкладывают свои деньги в будущую жилплощадь. Кооперативы бывают:
- Накопительные. Новый участник вносит в кооператив вступительный взнос и сразу может вселиться в готовую жилплощадь. После этого он выплачивает оставшуюся стоимость жилья до ее полного выкупа. У дольщиков не стоит цель накопить сумму и построить недвижимость, она уже сдана в эксплуатацию. Периодичность и размер взносов устанавливает кооперативный договор. Его заключают при уплате вступительного взноса.
- Строительные. Участники объединяются для строительства нового дома в разрешенном администрацией месте. У этого варианта немало рисков, но главное преимущество — низкая цена на этапе вхождения в кооператив. Когда многоэтажный дом сдается в эксплуатацию, ЖСК часто преобразовываются в ТСЖ.
Перед вступлением в кооператив сравнивают плюсы и минусы этой альтернативы ипотеки:
| Преимущества | Недостатки |
| Лояльное отношение к участникам без тщательных проверок, какие проводят в банке. | Меньший срок возврата суммы, чем при ипотеке. В среднем 10-15 лет, по ипотеке можно возвращать до 20-30 лет. |
| Демократичный паевой взнос, который закрепит за участником право на определенный размер жилплощади. | Возможные задержки на разных этапах строительства и сдачи дома в эксплуатацию. |
| Минимум документов при вступлении в кооператив. | Высокая вероятность удорожания жилья за счет роста рыночных цен и других сопутствующих расходов. |
| Нет необходимости в поиске созаемщиков, поручителей или ликвидного залога. | Возможные разночтения нормативно-правовой документации, которая относится к деятельности ЖКХ, что может привести к конфликту интересов. |
| Доступ к объекту строительства и возможность контролировать все этапы. | Сложный процесс выхода из кооператива по инициативе дольщика, если это понадобится при определенных жизненных обстоятельствах. |
| Передача средств кооперативу теми долями и способами, которые удобны обеим сторонам. Возможность составить индивидуальный график выплат. | — |
По мнению экспертов, участие в ЖСК позволяет сэкономить до 15-40% средств по сравнению с ипотекой. Но число обманутых дольщиков столь высоко, что этот риск останавливает многих россиян от участия в кооперативах.
Нецелевой кредит
Кредит наличными МТС Банк
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 5.9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 2 минут |
Некоторые банки отказывают в выдаче ипотеки, но готовы оформить клиенту потребительский кредит. К тому же при этом варианте кредиторы менее требовательны к пакету документов, поручительству и залогу. Можно подобрать программу на 5-10 млн. рублей с приемлемым процентом. Если есть, что оформить в залог или кого взять поручителем, то ставка может стать еще ниже.
| Преимущества | Недостатки |
| Разные виды кредитов без залога, поручителя, созаемщиков. | Высокий процент по сравнению с ипотекой, в диапазоне 16-20% |
| Меньшее число требований к заемщику, чем при ипотеке и более короткий срок рассмотрения заявки. | Более короткий период кредитования. |
| При хорошей кредитной истории, можно претендовать на более низкую процентную ставку. | При плохой кредитной истории сложно рассчитывать на выгодный процент. |
| Меньший пакет документов, чем для ипотечного займа. | При низкой официально подтвержденной платежеспособности банк одобрит гораздо меньшую сумму, чем заявленный максимум. |
| При оформлении потребительского кредита в том банке, куда работодатель перечисляет заработную плату можно получить дополнительную скидку по процентной ставке. | — |
Тем заемщикам, которые способны быстро рассчитаться с нецелевым кредитом, целесообразно рассматривать такой заем.
Самый выгодный тип кредитования, когда проценты начисляются на остаток по кредиту и пересчитываются ежедневно. В этом случае, при досрочном погашении удается сэкономить достаточную сумму средств.
Главное заранее убедиться, что нет комиссий или неустоек за досрочное внесение остатка по займу.
Съем жилья с возможностью выкупа
Аренда жилплощади с последующим приобретением у собственника — не самый распространенный вариант в РФ. К этой схеме с подозрением относятся как владельцы недвижимости, так и квартиросъемщики. Это связано с высоким процентом при таких сделках.
Если аренда с последующим выкупом устраивает обе стороны, то можно составить договор с учетом всех деталей и обезопасить себя от обмана. Чаще всего такой способ решения жилищного вопроса выгоден и для продавца, и для покупателя.
Особенно, если жилплощадь находится не в самом престижном месте или в отдаленном районе. Арендаторы за длительный период привыкают к месту проживания, и оно им подходит. А собственники жилья находят в их лице лояльного покупателя.
Наиболее безопасна ситуация, когда сделку заключают родственники или хорошо знакомые люди. Тогда вероятность обмана гораздо меньше. Но эксперты все равно советуют заключить договор, где будут четко прописаны условия и сумма, после выплаты которой, произойдет смена владельца.
Выкуп жилплощади из лизинга
Лизинг жилья для частных лиц, еще более редкое явление для российского рынка недвижимости. По сути, напоминает предыдущий вариант.
Только владелец жилплощади — лизингодатель, строительная компания или агентство. При уплате по договору лизинга плательщик арендует недвижимость на продолжительный срок.
После истечения периода квартиросъемщик может продлить договор лизинга или выкупить недвижимость по остаточной стоимости.
Схема покупки жилья в лизинг построена так:
- Покупатель подбирает жилплощадь.
- Лизингодатель приобретает объект в свою собственность или уже является собственником недвижимости.
- Лизингополучатель вносит аванс в размере 10-50% от стоимости жилья. Этот взнос напоминает первоначальный взнос по ипотеке.
- Стороны заключают договор сроком на 3-15 лет.
- Арендатор вносит регулярные платежи определенного размера, как указано в договоре. Все суммы потом будут учтены при выкупе жилья.
- При внесении остаточной суммы лизингополучателю переходят права на недвижимость.
На российском рынке мало агентств, которые работают по такой схеме. Чаще всего это застройщики-девелоперы. Таким способом они привлекают деньги для продолжения строительства новых объектов.
Эксперты считают, что лизингом гораздо чаще пользуются для выкупа жилья премиум-класса. А средний срок займа там варьируется от 3 до 5 лет.
Если рассматривать лизинг на долгосрочную перспективу, больше 10 лет, то он становится невыгодным даже по сравнению с ипотекой.
Администрации регионального и муниципального уровня реализовывают программы поддержки малообеспеченных семей или льготных категорий граждан. Это выражается в разных формах помощи при приобретении жилья:
- Субсидии в процентах от суммы выданного займа.
- Программы стимулирования от государства — семейный, материнский капитал.
Ипотека в МДМ банке – условия и процетная ставка на 2022 год
МДМ банк – одно из самых крупных банков страны, который на протяжении многих лет предоставляет услуги для физических и юридических лиц. Среди них – выдача ипотеки на приобретение жилья. Расскажем об условиях получения ипотечного кредита в МДМ и о его разновидностях.
МДМ банк прекращает свое самостоятельное существование и присоединяется к Бинбанку. Официально он будет так называться в конце 2019 года, пока же к нему еще применимо название МДМ. Однако выдача ипотеки уже приостановлена. Она будет возобновлена после интеграции с Бинбанком.
Условия ипотеки в МДМ банке
В банке МДМ есть несколько программ ипотечного кредитования. Они отличаются условиями выдачи и требованиями, которые предъявляются организацией к заемщикам. Рассмотрим и проанализируем все виды ипотек этой организации.
Классический
Условия получения классической ипотеки:
- Лимит – не установлен;
- Минимальная процентная ставка – 11%;
- Начальный вклад – от 15%;
- Срок ипотечного кредитования – не больше 25 лет.
Классическая программа действует с целью выдачи займов на покупку «вторички».
Оптимальный
Этот вид ипотеки выдается МДМ на тех же условиях, что и классическая программа. Отличие заключается только в процентной ставке, размер которой меняется во времени. Заемщику предлагается два варианта на выбор:
- Ставка от 10,25% годовых первые 5 лет. Затем она изменяется до 4.25%+Mosprime3m или больше (согласно условиями договора на ипотеку).
- Процент – не менее 11% годовых первые 7 лет. Затем он становится равным 4.25%+Mosprime3m.
Так как неизвестно, какой будет величина денежного индикатора РФ, заранее предугадать, какой вариант наиболее выгоден, почти невозможно.
Прогрессивный
Этот вид кредитования может выступать в роли ипотеки так же, как и для достижения других целей. Но выдается с обязательным условием в виде оформления уже имеющейся недвижимости под залог.
Условия МДМ банка на предоставление ипотеки по программе «Прогрессивного» кредита:
- Максимальный срок действия соглашения – 25 лет;
- Процентная ставка – не менее 12%;
- Минимальная стоимость залоговой недвижимости – 85% от объема займа;
- Кредитный лимит – отсутствует.
Для заемщиков есть несколько дополнительных предложений, позволяющих снизить процентную ставку по ипотеке:
- «Выбери процент». Если произвести частичное досрочное погашение, то процентная ставка понизится.
- «Выбери страховку». Если застраховать ипотеку, то процент также уменьшится.
Если по этой программе оформить целевой кредит – ипотеку, то ставка дополнительно снизится на 1% годовых и будет составлять 11%.
Целевой
Условия предоставления целевой ипотеки в банке МДМ:
- Срок действия договора – не более 15 лет;
- Первый вклад – от 15%;
- Наименьшая процентная ставка – 11,99%;
- Кредитный лимит – не предусмотрен.
Это особая программа, созданная для того, чтобы МДМ банк мог продавать жилье, которое перешло в его собственность в результате невыплаты ипотеки другими клиентами. Она распространяется только на ту недвижимость, что принадлежит банку.
Залоговый стандарт
Эта программа МДМ предназначена для оформления не ипотеки, а для взятия потребительского кредита. Но никто не запрещает покупать на полученные деньги жилье. Одно из обязательных требований – оформление собственного жилья под залог. Прочие условия:
- Срок, на который заключается соглашение – от 1 года до 5 лет;
- Ставка по процентам – от 16% в год;
- Лимит на заемные финансы – не менее 300, но не более 30 000 тыс. р. (не больше ½ от стоимости залогового имущества).
За досрочное погашение этого вида кредита комиссии не предусмотрено.
Классический на 5
Ипотека в МДМ банке по этой программе выдается на условиях:
- Наименьший объем для займа – 0,75 млн. р.;
- Максимальный лимит – 8 млн. р.;
- Ставка – не менее 14,99% годовых;
- Начальный вклад – от 1/10 от стоимости жилья;
- Срок кредитования – не менее 3 и не более 5 лет.
Программа предназначена для приобретения жилья на «вторичке».
Досрочно погасить этот вид кредита МДМ нельзя.
Новостройка
Особенности получения займа на квартиру в новостройке:
- Срок кредита – не более 25 лет;
- Ограничения кредитного объема – отсутствует;
- Первый взнос – от 15%.
Процентная ставка будет зависеть от того, на каком этапе находится строительство. Если на квартиру право собственности еще не оформлено, то она будет составлять 11,25%. Сразу после его оформления она снижается на 1%.
Проще простого
Банк МДМ предлагает эту ипотеку для тех, кто не может собрать полный пакет документов для других видов программ. Особенности:
- Вклад первоначальный – от 35%;
- Ограничение на сумму займа – 7 млн. р.;
- Срок кредитования – до 25 лет.
Процентная ставка зависит от многих параметров. Но она не может быть менее 11,25% годовых.
Материнский капитал
Если вы получили сертификат после рождения/усыновления второго/последующего ребенка, то МДМ банк может принять его в качестве начального вклада по ипотеке. Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала отличается мягкими условиями:
- Начальный вклад – от 5%;
- Ставка по процентам – от 10,25%;
- Объем займа – нет лимита;
- Срок – ограничивается 25-ю годами.
Если ипотека уже была оформлена до вручения сертификата, то его можно будет использовать для досрочного погашения (частичного или абсолютного). Но эта возможность должна предусматриваться ипотечным договором.
Необходимые документы
В зависимости от того, какую программу вы выбрали, будет зависеть перечень необходимых документов. Если вы выбрали для покупки жилья оформление потребительского кредита, то нужно будет предъявить паспорт и еще что-то одно из списка:
- Загранпаспорт;
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- СНИЛС;
- Удостоверение водителя.
МДМ банк также может потребовать бумаги для подтверждения кредитоспособности. Ими могут быть:
- Копия трудкнижки;
- Справка о доходах (либо по форме МДМ, либо вида 2-НДФЛ).
В Бинбанке, к которому присоединяется МДМ, в обязательном порядке требуют предъявления:
- Паспорта;
- Справки о доходах;
- Трудкнижки.
Для получения жилья в ипотеку (оно же выступает в роли залога), нужно собрать документы:
- Для установления права (ДКП/ДДУ);
- Свидетельство о регистрации права собственности;
- Кадастровый/технический паспорта;
- Отчет о проведении оценки;
- Страховой полис;
- Копии паспорта продавца (если их несколько, то копии каждого из них).
Страхование залоговой недвижимости – обязательное условие для оформления ипотеки во всех банках России.
Как оформить
Для оформления ипотеки/потребительского кредита в МДМ:
- Посетите сайт МДМ;
- Кликните по надписи «Частные лица»;
- Затем – по «Кредит наличными»;
- Нажмите «Получить кредит»;
- Вы будете переадресованы на сайт Бинбанка;
- Перед вами откроется анкета;
- Заполните ее и отправьте банку;
- Ожидайте решения.
Оформить ипотеку в МДМ могут только граждане РФ в возрасте 21-65 лет (на момент заключения сделки не менее 21, а на момент ее окончания – не более 65). Их доход может быть различным. В качестве него банк может рассматривать пенсию, заработную плату, доходы от аренды недвижимого имущества или ведения бизнеса.
Рефинансирование ипотеки МДМ банка
В МДМ можно не только оформить, но и перекредитовать ипотеку, полученную в другой организации. Условия ипотечного рефинансирования:
- Ставка – 8,7%;
- Лимит по займу – не менее 0,5, но не более 30 млн. р.;
- Срок действия сделки – от 5 до 30 лет.
Процентная ставка для перекредитования в МДМ зависит от нескольких факторов:
- Страховка права собственности. При отказе ставка увеличивается на 2%.
- Страховка жизни/здоровья. Если не хотите страховаться – возрастает еще на 2%.
- Категория клиента. Если вы не получаете заработную плату на картсчет МДМ/Бинбанка, то к ставке прибавляется 0,25%.
- Сроки сбора бумаг. Если дольше 1 месяца – начисляется еще 0,25%.
На основании указанного выше можно сделать вывод, что выгоднее оформить комплексную страховку, включающую страхования залога, здоровья, жизни и права собственности. Это сократит расходы по ипотеке в МДМ и защитит ваши имущественные интересы (и интересы банка тоже).
Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году
Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет.
Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе.
Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом.
Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года?
В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания.
Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ.
Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой?
Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена.
Какие условия у семейной ипотеки?
Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года.
Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента.
Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей.
Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей.
Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее.
Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом.
Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений?
Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет.
Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты.
Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры?
Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях?
Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика.
Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае?
Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита.
Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить.
Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.