Как оформить ипотеку в 2022 году: обзор льготных программ и условий кредитования

Сегодня в России существует широкий спектр мер господдержки, благодаря которым покупка собственного жилья стала еще доступнее для разных категорий граждан. Какие из этих мер продолжат работать в 2022 году и на каких условиях?

Льготная ипотека под 7%

В июле 2022 года заканчивается срок действия льготной ипотеки. Данная мера поддержки пользуется большим спросом. С момента ее запуска программой воспользовались почти 600 тыс. семей.

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Семейная ипотека

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки. С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

Всего в рамках программы было выдано более 206 тыс. кредитов на общую сумму 588,8 млрд рублей. Льготой можно воспользоваться до конца 2023 года.

Сельская ипотека

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территорияхпод 3% годовых.

Всего за 2020-2021 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки.

В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

Дальневосточная ипотека

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа.

Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО.

Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Программа помощи многодетным семьям в погашении ипотеки

Семьи, в которыхс 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублейна погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Что нового? Программу распространят на вторичное жилье в моногородах, находящихся на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО).

 Как поясняет Правительство, необходимость корректировки связана с тем, что в большинстве монопрофильных городов ДФО почти невозможно купить квартиру на первичном рынке, а значит, и получить дешевый жилищный кредит, предусмотренный программой. Постановление от 18 октября позволит решить эту проблему.

Льготная ипотека 

Эта программа действует по всей стране. Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство.

Изначально кредит должен был быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года под ставку 6,5%.

 Как отмечал ранее Председатель ГД Вячеслав Володин, за счет программы льготой ипотеки удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. 

Действие программы было решено продлить до 1 июля 2022 года. Ставка составляет 7%. Подробнее — тут.

Что нового? Постановление Правительства от 18 октября откроет возможность для кредитования граждан, желающих купить или построить частный дом, по ставке 7%. Получить дешевый заем можно будет до конца действия программы льготной ипотеки – то есть до 1 июля 2022 года.

По мнению Правительства, это позволит выдать около 15 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов, а общая сумма займов превысит 30 млрд рублей.

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Постановлением Правительства РФ от 14 апреля были расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

 Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

 Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

Государственная ипотека, ипотечный кредит с господдержкой 2022 года – условия программы в банках | Банки.ру

Возраст заемщика: oт 20 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 6 мес.
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 120 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 20 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 2 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 2 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 4 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 4 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 20 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 45 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 60 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 50 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Читайте также:  Льготы ветеранам труда и пенсионерам по оплате земельного налога
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 20 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика:
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения 5 дней
Cрок рассмотрения: 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Льготная ипотека на покупку жилого дома

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика:
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней
Cрок рассмотрения: до 2
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Государственная поддержка ипотеки продлена на 2022 год. Главные преимущества и условия программы известны: это невысокая ставка и приемлемый первоначальный взнос.

Ипотека с господдержкой входит в линейку многих крупных и не очень банков. Банки, предоставляющие ипотеку с государственной поддержкой, и их предложения вы можете увидеть на этой странице.

Ипотека с господдержкой оказалась очень популярной среди населения.

Когда условия получения по стандартным программам оставляли желать лучшего (средняя ставка по кредитам на «первичку» составляла 15–16% годовых), банки давали ипотеку с государственной поддержкой под 10,5–12% годовых.

Сумма кредита в Москве была ограничена 8 млн рублей. Продления программы ипотеки с государственной поддержкой ожидали многие заемщики, которые по тем или иным причинам не успели оформить кредит в прошлом году на выгодных условиях.

С использованием программы можно получить ипотеку на покупку жилых помещений на первичном рынке. Поэтому сначала необходимо выбрать объект, в котором вы планируете купить квартиру. В большинстве случаев у каждого банка есть перечень аккредитованных объектов, его можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения. И наоборот, у застройщика всегда можно получить список банков, которые могут предоставить кредит на покупку у него квартиры. О том, как оформить заявку на ипотеку, можно узнать у сотрудника выбранного банка. Как правило, это можно сделать в его офисе, дистанционно на сайте или по телефону, а иногда даже у застройщика. После положительного решения банка с вами свяжется сотрудник и расскажет о дальнейших действиях. Как правило, ипотечный сотрудник ведет вашу сделку до ее завершения и оказывает посильную помощь во всех вопросах.

Требования к возрасту, стажу работы, способу подтверждения дохода у всех банков разные. Прежде чем подать анкету-заявку, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка.

Если вам подходят условия, заявку на ипотеку с господдержкой вы можете подать на этой странице портала Банки.ру в режиме онлайн, предварительно рассчитав сумму ежемесячного платежа на калькуляторе ипотеки с государственной поддержкой, расположенном в соответствующем разделе сайта.

Срок действия господдержки ипотеки в 2022 году установлен до конца декабря. В прошлом году взять государственную ипотеку давали возможность множество банков, в том числе Сбербанк и ВТБ 24. Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Льготная ипотека

На сегодня льготная ипотека — это не одна кредитная программа. Существует несколько мер поддержки граждан, вы можете воспользоваться любой. Самые популярные из них — льготная ипотека для семей с детьми и та, что создана правительством в связи с пандемией коронавируса. Заявку на оформление можно подать на Бробанк.ру.

Как получить льготную ипотеку в 2021 году

Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.

Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.

Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.

Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:

  1. Программа господдержки, которая появилась в начале пандемии. Позволяет оформить льготную ипотеку всем желающим под 6,5% годовых. Предложение актуально только для новостроек. Программа работает до 1 июля 2021 года.
  2. Льготная ипотека под 6% для семей с детьми. Если в семье после 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появляется второй или последующий ребенок, она может оформить льготную жилищную ссуду или рефинансировать действующую под те же 6%.
  3. Сельская ипотека. Программа ориентирована на граждан, покупающих недвижимость в селах. Для них устанавливается ставка в 2,7-3% годовых.

Все эти программы льготной ипотеки действуют на момент создания материала. Но они имеют ограниченные сроки, поэтому смотрите точные даты окончания предложений.

Программа льготной ипотеки под 6,5%

Эта программа стартовала 17 апреля 2020 года, то есть как раз в самый сложный период эпидемии коронавируса в РФ. Люди теряли работу, сокращались их доходы. И многие, кто планировал оформить ипотеку, были вынуждены отказаться от этого намерения.

В итоге правительство оперативно разработало программу, по которой граждане могут оформить ипотеку под 6,5% годовых. В итоге ежемесячная долговая нагрузка будет меньше, справиться с бременем выплат станет проще.

Ключевые условия льготной программы:

  • актуальна для всех граждан РФ без ограничений;
  • действует во всех регионах РФ;
  • льготный договор ипотеки можно заключить до 1 июля 2021 года. Будет ли продлена программа — не известно;
  • покупка недвижимости в новостройке, можно в строящемся объекте;
  • сумма кредита не может превышать 12 млн. для Москвы и СПб и их областей и 6 млн. для остальных регионов;
  • заемщик должен внести первый взнос — минимум 15%.

То есть фактически любой заемщик, планирующий покупку квартиры в новостройке, подходит под условия льготной ипотеки. И это действует во всех банках. Вы можете подать заявку любому кредитору с Бробанк.ру и заключить выгодный договор.

Некоторые банки пошли еще дальше. Государство обещает выдачу ипотеки под 6,5%, но банки часто создают свои предложения или улучшенные программы в партнерстве с застройщиками. В итоге льготный жилищный кредит можно оформить еще более выгодно.

Что предлагают популярные банки:

Банк Ставка Особые условия
Сбербанк 0,1-5,75% дисконт от застройщиков партнеров на первые 1-2 года. Плюс 1% при отказе от страховки
ВТБ 5,8-6,5% При покупке страховки действует ставка 5,8%
Райффайзенбанк 5,89-6,89% При покупке страховки действует ставка 5,89%
Открытие 5,99-6,74 При покупке страховки действует ставка 5,99%

Условия льготной ипотеки с детьми в 2021 году

Описанная выше программа — самая популярная в России, так как не имеет практически никаких ограничений кроме того, что речь может идти только о покупке недвижимости в новостройке. В остальном, если заемщик соответствует требованиям банка, он может заключить выгодный договор.

Вторая по популярности — льготная ипотека для семей, в которых 2018 до конца 2021 года появился второй или последующий ребенок. Эти семьи могут претендовать на получение ипотеки под 6%. А если речь о Дальнем Востоке, то там и вовсе договора заключаются под 5% годовых.

Условия по этому предложению:

  • в семье в заданный период появился второй или последующий ребенок;
  • если в семье есть ребенок-инвалид, она при любых обстоятельствах может претендовать на льготу при оформлении ссуды. Даже если в семье один ребенок, и год его рождения не важен;
  • приобрести по программе можно только новую недвижимость, вторичка не подходит;
  • первоначальный взнос — от 15%.
Читайте также:  Как заключить прямой договор с энергосбытом члену снт

Если у семьи уже есть оформленная на стандартных условиях ипотека, она может обратиться в банк (этот же или другой) за рефинансированием. Оно выполняется, даже если ранее договор был изменен.

И по этой льготной ипотеке для семей также можно рассчитывать на особые условия от банков и их партнеров-застройщиков. Например, Сбербанк может дать ставку в 0,1% на первый год или 1-1,4% на первые два года после оформления. А после назначит не 6%, а 4,75%.

Если вы планируете покупку жилья в селе

Под селом понимаются населенные пункты с населением от 30000 человек. На сайтах местной администрации можно увидеть, какие территории относятся к негородским. Особенно актуально предложение для Москвы и Санкт-Петербурга, где вокруг много населенных пунктов, которые не являются городами и подходят под условия программы.

Условия льготного жилищного кредита:

  • предметом покупки может быть квартира, дом или земля для строительства дома;
  • объект должен находиться в сельской местности;
  • если речь о многоквартирном доме, его этажность — не более пяти;
  • вторичный или первичный рынок;
  • максимальная сумма кредита — 3 или 5 млн. в зависимости от региона;
  • первоначальный взнос — минимум 10%;
  • ставка по договору не будет превышать 3%. Обычно это 2,7-3% годовых.

Если рассматривать, до какого числа действует это льготная ипотека, то на момент создания материала правительство обозначило 31 декабря 2022 года.

Цели создания льготных программ

Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.

Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.

Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.

Основные требования к заемщикам

Банки сами устанавливают требования к заемщику и пакету документов, государство по текущим льготным программам указывает только один пункт — гражданство РФ. Поэтому важно соответствовать критериям банка.

Банки заключают ипотечные договора с качественными заемщиками, имеющими хорошую кредитную историю, стабильный официальный доход. Размер заработка и факт трудоустройства подтверждается справками. Это 2-НДФЛ, электронная выписка из ПФР, копия трудовой.

Имеет значение, состоит ли заемщик в браке. Если да, второй супруг обязательно оформляется как созаемщик. Если у него есть доходы, их также нужно подтвердить справками, чтобы банк учел их при рассмотрении и вынесении решения о сумме сделки.

Так что, если вы планируете покупку жилья в кредит, обязательно рассмотрите федеральные и региональные льготные программы. Благодаря им вы сможете заключить более выгодный договор, например, под 6-6,5% вместо 7,5-9%.

Частые вопросы

До какого числа действует льготная ипотека? Если рассматривать общую льготную программу по покупке жилья в новостройке без всяких условий, то предложение актуально для договоров, заключаемых до 1 июля 2021 года. Продлена ли льготная ипотека для семей с детьми? В 2019 году в программу просто были внесены изменения (в положительную сторону), сроки же окончания не менялись.

Крайний срок заключения кредитного договора по сниженной для семей ставке — 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид — до конца 2027 года. Кто может претендовать на льготные условия? Граждане РФ, покупающие жилье в новостройках, переезжающие в сельскую местность и те, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок.

Можно ли совместить льготу и материнский капитал? Да, можно при выборе любой ипотечной программы, в том числе с государственным субсидированием любого вида. Обязательно ли делать первоначальный взнос? Он обязателен всегда. Размер взноса — минимум 10 или 15% в зависимости от конкретной льготной программы. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Как оформить льготную ипотеку

Ставки по льготной ипотеке определенно поднимут вам настроение

Моя подруга Татьяна хочет купить квартиру. Сейчас она живет с мужем на съемной в поселке городского типа в Амурской области. Работает на лесоперерабатывающем предприятии экономистом.

Таня не разбирается в банковских продуктах. Знает, что есть льготная ипотека, но от источника к источнику информация отличается, поэтому попросила меня помочь разобраться в ипотечном вопросе.

В этой статье я собрала информацию о льготах, субсидиях, и других возможностях улучшить жилищные условия при поддержке государства с учетом последних изменений.

Что такое льготная ипотека

Так называют программы кредитования на покупку недвижимости, которые придумало государство, чтобы сделать жилье доступнее. На деле это значит, что банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство.

Хотите купить недвижимость, но не располагаете нужной суммой? Возьмите ипотеку в Совкомбанке! Максимальная сумма – 50 000 000 рублей, ставка – от 5,9% годовых, в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Подайте заявку на ипотеку с материнским капиталом на сайте и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Программы кредитования, доступные по всей России, – это Ипотека под 7%, Семейная и Военная. Разберемся в каждой по отдельности.

Ипотека под 7%

Это льготная ипотека «для всех», которую раньше называли «под 6,5%». С июля 2021 года правила изменились. Программу продлили до 1 июля 2022 года и повысили ставку до 7%. На первоначальный взнос, как и раньше, понадобится не меньше 15% от стоимости квартиры. Максимальный срок – 30 лет.

23 августа вышло Постановление Правительства РФ, в котором действие программы «Семейная ипотека» продлили до 31 декабря 2023 года.

Эта программа универсальна. Если вы не подходите под требования других программ по составу семьи, категории или месту покупки квартиры – у вас есть выход в виде этой ипотеки: она доступна всем гражданам РФ и на всей территории России без ограничений.

Минус в том, что с июля 2021 года изменилась сумма – максимально 3 млн рублей. С учетом цен на недвижимость в 2021 году на эти деньги можно купить не так уж много объектов.

По правилам программы можно купить первичное жилье на любом этапе строительства, а по факту это осуществимо при первоначальном взносе в 40-50% и выше в зависимости от региона. Скорее всего, льготный займ теперь будет оформляться для расширения жилплощади в собственности. При этом сначала надо будет продать действующее жилье, чтобы купить новое с привлечением льготного займа.

Семейная ипотека

По семейной (или детской) в июле этого года тоже изменились правила. Теперь не важно, сколько у вас детей. Главное, чтобы хотя бы один родился не раньше 1 января 2018 года. Под этот пункт также подпадают усыновленные и удочеренные дети.

По плану программа будет длиться до 31 декабря 2022 года. Но срок оформления кредита продлится до 1 марта 2023 года, если ребенок родится после 1 июля 2022 года. А семьи, в которых есть дети с ограниченными возможностями, смогут оформить займ до 2027 года (если инвалидность ребенку установлена после 2022 года).

Максимальная ставка по детскому кредиту – ипотека 6%, а на Дальнем Востоке – 5%, и по ней можно оформить новый или перекредитовать действующий.

Если планируете покупать жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то максимальная сумма, которую можно оформить, – 12 млн рублей. А если решили купить квартиру в других регионах, то рассчитывайте на 6 млн рублей.

Что касается остальных пунктов, то первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости выбранного жилья, и займ вам будут готовы предоставить на срок до 30 лет.

Военная ипотека

Как следует из названия – эту программу на покупку жилья могут оформить только военнослужащие по контракту. С привлечением займа можно купить квартиру, таунхаус или частный дом с землей. Но только в полную собственность и только готовый – долю в частном доме или землю под строительство по военной программе купить нельзя.

Схема такая: военнослужащий заводит счет в накопительно-инвестиционной системе, которой управляет «Росвоенипотека». На этот счет государство ежемесячно перечисляет субсидию.

Читайте также:  Как выписаться из квартиры и прописаться в другую согласно законам РФ?

Не раньше, чем через три года после регистрации счета можно оформить займ и использовать при этом уже выплаченную государством сумму.

А субсидию, которую продолжает переводить государство, можно вносить как ежемесячный платеж.

Максимальный срок военной ипотеки – 20 лет и погасить ее надо до 45 лет.

К объекту недвижимости также есть определенные требования:

  • Если планируете купить квартиру в новостройке, убедитесь, что у застройщика есть разрешение на строительство и договор о страховании ответственности. А еще застройщик должен сообщать «Росвоенипотеке» об исполнении сроков строительства.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке у физлица, проверьте, что квартира – собственность продавца, на жилье есть кадастровые документы и нет обременений и долгов по коммунальным платежам.
  • Если выбрали частный дом, то также надо убедиться, что он в собственности, имеет кадастровые документы и на нем нет задолженностей. Еще одно требование – дом должен быть расположен на территории одной из форм объединения граждан:
  1. дачного некоммерческого партнерства,
  2. индивидуального жилищного строительства,
  3. садоводческого товарищества,
  4. личного подсобного хозяйства.

Важно:

При уходе со службы по собственной инициативе раньше, чем через 10 лет после начала службы, все государственные средства придется вернуть.

Есть несколько программ для улучшения жилищных условий:

  • Программа для молодых семей действует до 2025 года.

Молодой считается семья, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. По этой программе государство выплачивает субсидию семьям, которые нуждаются в расширении жилья, но при этом не малоимущие.

Подтвердить это можно только в администрации населенного пункта проживания молодой семьи, поскольку в каждом регионе этот факт определяется по своим правилам. Субсидия выдается в виде сертификата, который можно потратить на покупку недвижимости или строительство частного дома.

Чтобы стать участником программы, надо обратиться в администрацию – узнать требования и список документов, необходимых для подачи заявления.

  • Субсидия для многодетных семей (трое и больше детей) на погашение жилищного займа.

Субсидию в 450 тысяч можно получить, если третий или последующие дети родились не раньше 2019 года. Чтобы списать часть долга (или оставшуюся сумму долга), надо обратиться с заявлением и пакетом документов в банк-кредитор, где оформлен ипотечный договор (список документов уточните в банке). 

Действует до 1 июля 2023 года.

  • Субсидия для молодых специалистов.
  • Молодыми специалистами считаются сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет, которые устроились на работу в течение года после окончания ВУЗа.
  • О субсидии для молодых специалистов на улучшение жилья (и других льготах и субсидиях) также надо узнать в администрации населенного пункта проживания, поскольку у каждого региона правила и требования будут различаться.
  • Выдается до конца 2024 года по ставке до 2% на строительство или покупку жилья на территории Дальневосточного Федерального Округа.

В городе по этой программе можно взять жилье только на первичном рынке. В сельской местности – и на первичном, и на вторичном, и под строительство. Максимальная сумма – до 6 млн рублей; срок – чуть больше 20 лет (242 месяца). Первоначальный взнос – от 15%.

Оформить Дальневосточную программу может молодая семья, где супругам или единственному родителю еще не исполнилось 36 лет, а ребенку – 19 лет.

Также эту программу могут оформить участники «Дальневосточного гектара». Обязательный пункт программы – регистрация минимум на 5 лет в приобретенном или построенном жилье. Без этой регистрации в льготной поддержке будет отказано, а процент – повышен.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Давайте разберем на примере.

Таня с мужем и ребенком сейчас живет в поселке городского типа, потому что работает на лесоперерабатывающем предприятии. Снимает квартиру, но хочет иметь свою, поэтому не исключает переезд в город и смену работы. Сейчас моя задача – подобрать для нее ипотечную программу из вышеперечисленных.

Ипотека — это деньги, а деньги любят счет

Военную ипотеку отметаем сразу – муж Татьяны работает на том же лесоперерабатывающем предприятии и к профессиональным военным не имеет никакого отношения.

Ипотека под 7% и Семейная подойдут только на случай переезда в город. Если семья решит и дальше жить за городом – оформить можно будет только Дальневосточную. Сделаем расчет, чтобы узнать, какой вариант будет наиболее выгодным для Тани.

Итак, совокупный доход у Тани с Сережей – 90 тысяч рублей. Двухкомнатная квартира в поселке стоит около 2,6 млн рублей, а в городе – 4,5 млн рублей. К сожалению, об ипотеке под 7% придется забыть из-за ограничения по сумме – 3 млн рублей, т.к. у ребят нет 1,5 млн рублей на первоначальный взнос.

Сравниваем предварительные расчеты:

Название программы Размер ПВ Ставка Срок Платеж Переплата
Дальневосточная 390 000 руб. 1% 12 лет 16 300 руб. 136 213 руб.
Семейная 680 000 руб. 5% 12 лет 26 700 руб. 1 164 514 руб.

Условия для ребят реальные и посильные и в том, и в другом случае. Решение, какую ипотеку оформить, скорее всего, они будут принимать, исходя из своего желания – жить за городом или в городе, и менять ли работу.

Какой должен быть первоначальный взнос

Главное правило первоначального взноса: чем больше – тем лучше!

Чем больше сумма первоначального взноса – тем меньше будет сумма кредита и переплата. Поэтому есть смысл на этапе подготовки к оформлению ипотеки собрать сумму как можно больше, чтобы хоть немного снизить финансовую нагрузку на длинном горизонте.

Совет от банка:

Но будьте внимательны, первоначальный взнос в идеале должен состоять только из ваших собственных средств.

Чтобы понять, какой вам нужен первоначальный взнос, делаем предварительный расчет. Снова обратимся к Таниному примеру. Допустим, они решили оформить Дальневосточную ипотеку. Минимальный взнос по ней – 390 тысяч рублей.

Дальше мы решаем, через сколько они с Сережей хотят купить квартиру. Пусть будет – год.

Считаем, сколько нужно откладывать, чтобы через год накопилась нужная сумма: 390 тысяч делим на 12 месяцев, получаем 32,5 тысячи.

Ребята решили, что в течение года вполне могут откладывать половину общего дохода – 45 тысяч. Т.е. через год у них накопится 540 тысяч рублей. А если они будут держать деньги на вкладе или, например, на карте с начислением процента на остаток, то сумма будет больше.

Даже маленькая сумма со временем вырастет в большую, если использовать правильные инструменты

И тогда наш предварительный расчет на Дальневосточную ипотеку будет выглядеть так:

Название программы Размер ПВ Ставка Срок Платеж Переплата
Дальневосточная 540 000 руб. 1% 9 лет 20 000 руб. 94 987 руб.

Честно говоря, после такого расчета мне и самой захотелось уехать в сельскую местность и купить там квартиру.

Какие нужны документы

Для подачи первичной заявки понадобятся:

  • Заявление-анкета на предоставление кредита,
  • Паспорта заемщиков, созаемщиков и поручителей (если есть),
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • Копия трудовой книжки или договора,
  • Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или работодателя),
  • Военный билет (при наличии).

По льготной программе для молодой семьи и детской ипотеке надо предоставить:

  • Свидетельство о заключении брака,
  • Свидетельство о рождении (усыновлении) всех детей,
  • Документы на залоговое имущество,
  • Документы, подтверждающие наличие суммы на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

Для желающих оформить военную программу надо предоставить в банк:

  • Свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе,
  • Согласие супруги(-а) на участие в программе.

Дополнительно в банке могут запросить информацию об образовании, имуществе и дополнительном доходе.

Если оформить ипотеку под низкий процент, не придется жертвовать отпуском

P.S. Чтобы моей подруге было проще ориентироваться в программах, льготах и субсидиях, я подготовила таблицу. Надеюсь, вам тоже пригодится.

Программы, льготы,  субсидии Кто может оформить / получить На что можно потратить
Ипотека под 7% до 3 млн руб. Без определенной категории. Покупка жилья на первичном рынке в городе.
Семейная до 6% и до 12 млн руб. Семьи с детьми, рожденными не ранее 01.01.2018 г. Покупка жилья на первичном рынке в городе или рефинансирование.
Военная Военнослужащие по контракту. Жилье на первичном и вторичном рынке, частный дом в полную собственность.
Дальневосточная до 2% до 6 млн руб. Молодая семья до 36 лет, если есть ребенок – до 19 лет. Первичное жилье в городе или сельской местности, вторичное или под строительство – в сельской местности.
Программа для молодых семей Молодая семья до 36 лет. Улучшение жилья – покупка или строительство.
Субсидия для многодетных семей до 450 тыс. руб. Семьи с 3-мя и более детьми. Хотя бы один из детей не ранее 2019 г.р. На погашение действующего займа.
Субсидия для молодых специалистов Сотрудники бюджетных организаций не старше 35 лет. Устроились на работу в течение года после окончания ВУЗа. Улучшение жилья.

Кстати, сейчас Таня и Сережа копят на первоначальный взнос – откладывают 50% своего дохода на карту с начислением процентов на остаток.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *