Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2021 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.
Что такое ипотека с господдержкой
Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой.
Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства.
Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.
Важно! За 6 месяцев 2020 года россияне взяли 230000 кредитов на такое жилье в общей сумме более 600 млрд руб.
Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.
Условия получения ипотечного кредита с господдержкой
Условия предоставления льготного кредита в 2021 году:
- Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
- Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
- По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
- Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
- В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.
Важно! Ставка в 7%, действующая с июля 2021 года, может быть повышена банком, например, при отсутствии страхования жизни и здоровья.
Банки-участники
В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:
Важно! Материнский капитал с господдержкой разрешают использовать ВТБ, Открытие, Росбанк Дом, Совкомбанк, «ДОМ.РФ», Альфа-Банк.
Изменения в программе с 1 июля 2021 года
30 июня 2021 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:
- процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
- заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
- новая программа будет действовать до 1 июля 2022 года.
Важно! Из-за ограничения суммы кредита для всех заёмщиков, в том числе москвичей и жителей Санкт-Петербурга, спрос на него упал – в крупном городе на покупку жилья этих денег не хватает. Если за 2 первых квартала 2021 года, пока действовал предельный размер 12 млн руб., доля ипотеки с господдержкой в общем объёме выданных кредитов составляла 67%, то за июль 2021, когда вступили в силу изменения, составила всего 18%.
Как получить ипотеку с господдержкой
Для оформления льготной ипотеки:
- выберите банк, который участвует в программе;
- рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
- сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
- заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
- подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
- выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
- если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.
Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.
Программы господдержки ипотеки
Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.
Молодая семья
В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.
Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).
Материнский капитал
Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.
Семейная ипотека
Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком (с 1 июля 2021 года), ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.
Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.
450 тысяч многодетным семьям
Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.
Военная ипотека
Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.
Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.
Дальневосточная ипотека
Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках.
Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста.
Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.
Сельская ипотека
Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.
Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.
«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки
Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:
- некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
- сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
- банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
- льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.
Важно! Никаких специальных условий, кроме сниженных процентных ставок, для заёмщика нет. Банк проверит его кредитную историю, уровень долговой нагрузки, кредитный рейтинг, учтет сумму дохода.
Заключение
Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.
Вопросы-ответы:
Государственная ипотека, ипотечный кредит с господдержкой 2022 года – условия программы в банках | Банки.ру
| Возраст заемщика: | oт 20 до 65 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 6 мес. |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | 120 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 18 до 70 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 3 мес. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 65 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день |
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 60 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 50 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от |
| Страхование: | имущественное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день |
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 20 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день |
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 70 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 2 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 2 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 20 до 70 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 18 до 70 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 65 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | срок рассмотрения от 1 до 4 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 4 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 20 до 65 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | срок рассмотрения от 1 до 3 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 3 мес. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 45 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от |
| Страхование: | имущественное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 3 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 3 дней |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день |
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 18 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения — один день |
| Cрок рассмотрения: | один день |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | |
| Стаж работы: | общий от |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | срок рассмотрения от 1 до 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | 3 мес. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 70 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | срок рассмотрения 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 21 до 65 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней |
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Льготная ипотека на покупку жилого дома
| Возраст заемщика: | oт 21 до 65 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней |
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | |
| Стаж работы: | общий от |
| Страхование: | имущественное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения до 2 дней |
| Cрок рассмотрения: | до 2 |
| Срок действия положительного решения | 90 дн. |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
| Возраст заемщика: | oт 18 до 70 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: | имущественное личное |
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Государственная поддержка ипотеки продлена на 2022 год. Главные преимущества и условия программы известны: это невысокая ставка и приемлемый первоначальный взнос.
Ипотека с господдержкой входит в линейку многих крупных и не очень банков. Банки, предоставляющие ипотеку с государственной поддержкой, и их предложения вы можете увидеть на этой странице.
Ипотека с господдержкой оказалась очень популярной среди населения.
Когда условия получения по стандартным программам оставляли желать лучшего (средняя ставка по кредитам на «первичку» составляла 15–16% годовых), банки давали ипотеку с государственной поддержкой под 10,5–12% годовых.
Сумма кредита в Москве была ограничена 8 млн рублей. Продления программы ипотеки с государственной поддержкой ожидали многие заемщики, которые по тем или иным причинам не успели оформить кредит в прошлом году на выгодных условиях.
С использованием программы можно получить ипотеку на покупку жилых помещений на первичном рынке. Поэтому сначала необходимо выбрать объект, в котором вы планируете купить квартиру. В большинстве случаев у каждого банка есть перечень аккредитованных объектов, его можно увидеть на официальном сайте кредитного учреждения. И наоборот, у застройщика всегда можно получить список банков, которые могут предоставить кредит на покупку у него квартиры. О том, как оформить заявку на ипотеку, можно узнать у сотрудника выбранного банка. Как правило, это можно сделать в его офисе, дистанционно на сайте или по телефону, а иногда даже у застройщика. После положительного решения банка с вами свяжется сотрудник и расскажет о дальнейших действиях. Как правило, ипотечный сотрудник ведет вашу сделку до ее завершения и оказывает посильную помощь во всех вопросах.
Требования к возрасту, стажу работы, способу подтверждения дохода у всех банков разные. Прежде чем подать анкету-заявку, стоит внимательно ознакомиться с требованиями банка.
Если вам подходят условия, заявку на ипотеку с господдержкой вы можете подать на этой странице портала Банки.ру в режиме онлайн, предварительно рассчитав сумму ежемесячного платежа на калькуляторе ипотеки с государственной поддержкой, расположенном в соответствующем разделе сайта.
Срок действия господдержки ипотеки в 2022 году установлен до конца декабря. В прошлом году взять государственную ипотеку давали возможность множество банков, в том числе Сбербанк и ВТБ 24. Самый большой финансовый супермаркет в России*
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года
Ипотека с господдержкой в Москве в 2022 году — условия получения и госпрограммы в банках
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| ФК Открытие | 4,79% | 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 29,99% | 31 195 ₽ |
| Альфа-Банк | 4,89% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 403 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,19% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 029 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Транскапиталбанк | 5,9% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | 15% — 90% | 33 538 ₽ |
| Промсвязьбанк | 9,3% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | 20% — 80% | 41 287 ₽ |
| МТС-Банк | 10,65% | 1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽ | 20% — 29,99% | 44 588 ₽ |
| ВТБ | 11,2% | 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 45 967 ₽ |
| ВТБ | 11,2% | 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 45 967 ₽ |
| Райффайзенбанк | 11,29% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | от 15% | 46 194 ₽ |
Редактор Сравни.ру, [email protected]
В 2022 году одновременно действуют несколько государственных программ по ипотеке.
Они адресованы нескольким категориям потенциальных заемщиков: молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам и начинающим специалистам, в том числе – работающим в сельской местности.
Отдельного упоминания заслуживает выделение материнского капитала, средства которого также направляются на улучшение жилищных условий родившегося ребенка.
Важно отметить, что разработкой, реализацией и финансированием различных программы льготного ипотечного кредитования занимаются как федеральные, так и региональные власти. Поэтому они нередко дополняют друг друга. Отдельного упоминания заслуживают меры господдержки ипотеки, принятые в 2020 году, в том числе – связанные с устранением негативных последствий пандемии COVID -19.
Главным отличием ипотеки с государственной поддержкой в в Москве от обычных кредитных продуктов выступает пониженная процентная ставка. Она сокращается за счет субсидирования из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного.
Значение льготной ставки зависит от условий конкретной программы и правил, установленных банком. Высокий уровень конкуренции вынуждает финансовые организации предоставлять потенциальным заемщикам дополнительные льготы и преференции.
Они выражаются как в еще большем снижении процента, так и в сокращении требований к получателям кредита.
Поэтому итоговая ставка варьируется в широком диапазоне – от 0,4% (в первый год финансирования в СберБанке) до 6% (максимальное значение для семейной ипотеки в 2022 году).
Основным отличием процедуры оформления и выдачи ипотечного кредита с господдержкой становится необходимость подтверждения права на получение льготы. Для этого требуется предоставить определенные документы, например, свидетельство о рождении ребенка. Молодые специалисты или бюджетники предъявляют трудовые контракты, заключенные с работодателем.
В остальном правила получения льготной ипотеки не отличаются от стандартных. Потенциальный заемщик собирает и подает в банк традиционный набор документации, который включает:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- справку о доходах;
- другие документы, установленные правилами конкретного банка.
После предварительного одобрения сделки, необходимо подобрать жилье. В зависимости от программы, речь идет о готовой квартире на вторичном рынке, строящемся доме или земельном участке под ИЖС. Выбранный объект недвижимости согласовывается с банком и оформляется в качестве залога. После этого выдаются деньги и осуществляется сделка.
Льготная семейная ипотека с господдержкой в 2022 году в банках Москвы, условия получения ипотеки
Государственная поддержка в сегменте ипотечного кредитования помогает российским гражданам решать жилищный вопрос путем привлечения заемных средств.
Суть программы заключается в следующем: банки снижают процентные ставки по кредитам, а государство им возмещает разницу между базовыми и льготными условиями.
При этом снижение ставки — не единственное изменение: кредитные организации также упрощают требования к клиентам и расширяют категории граждан, рассматриваемых в качестве потенциальных заемщиков.
Кто может рассчитывать?
Участники программы — граждане Российской Федерации. Получить ипотеку на льготных условиях могут следующие категории заемщиков:
- Семьи с детьми (в том числе, с одним ребенком-инвалидом).
- Работники бюджетной сферы.
- Граждане, проживающие в определенных регионах страны.
- Молодые семьи.
- Молодые специалисты.
Список категорий неполный, так как государственные программы периодически обновляются, чтобы поддержкой могло воспользоваться большее количество граждан.
Какое жилье можно купить?
Доступна к оформлению ипотека с господдержкой на вторичное жилье или на квартиру в новостройке. В основном программы рассчитаны на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости.
Банки заключают соглашения со строительными и девелоперскими компаниями, из каталога которых заемщики выбирают подходящее жилье.
Таким образом, кредитные организации получают дополнительную прибыль за счет привлечения клиентов.
Документы
Ипотека для семей с детьми с господдержкой и для прочих категорий заемщиков оформляется на основании пакета документов. Для получения положительного решения клиент предоставляет на рассмотрение кредитору следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ — титульного заемщика (если оформляется ипотека для семей с детьми, то на каждого ребенка необходимо наличие свидетельства о рождении).
- Свидетельство о браке — для молодых семей.
- Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка — если кредитор требует наличие постоянного дохода.
- Копия трудовой книжки (выписка из электронной трудовой книжки) — для заемщиков, работающих по найму.
Полный список документов зависит от программы и категории заемщика. По некоторым предложениям оформление доступно по двум документам — без подтверждения дохода.
Как рассчитать?
Для предварительного расчета переплаты и прочих условий используется калькулятор ипотеки с господдержкой. На сайте Bankiros.ru калькулятор доступен потенциальным заемщикам, а также тем, кому нужна информация в справочных целях. Для расчета переплаты достаточно заполнить все поля онлайн-формы — результат будет максимально приближен к реальному.
Как оформить ипотеку по льготной программе?
Для получения предварительного решения кредитора подается онлайн-заявка. Выбрать предложение и заполнить анкету можно при помощи нашего сайта — мы проверили и подготовили ряд кредитных продуктов, оформляемых с государственной поддержкой. После подачи заявки клиент совершает следующие действия:
- При положительном решении предоставляет в банк пакет документов.
- Дожидается принятия конечного решения.
- Выбирает жилье.
- Заключает с банком кредитный договор.
- Приобретает объект и оформляет на него права собственности.
Государственная поддержка не отменяет правило о передаче жилого объекта в залог банку. Обременение снимается после погашения задолженности по жилищному кредиту.
Часто задаваемые вопросы
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с государственной поддержкой – программа жилищного кредитования, позволяющая некоторым категориям граждан приобрести недвижимость на льготных условиях. Предполагается, что часть ставки будет погашена из бюджета государства. Также возможно получение сертификата на субсидию, которая идет на погашение части ипотечного займа.
Какой процент у льготной ипотеки?
Процентная ставка зависит от программы финансовой организации. Окончательно значение будет известно после рассмотрения запроса от потенциального заемщика. В среднем получить деньги на покупку недвижимости можно по ставке от 1 до 6 процентов. Чаще всего скидку на ставку можно получить при оформлении заявки на приобретение жилья в новостройке.
Сколько раз можно брать ипотеку с господдержкой?
Участие в программе доступно всего один раз. После погашения задолженности нельзя снова отправить запрос на программу с субсидированием из бюджета. В этом случае жилье придется покупать на общих условиях.
Ипотека с господдержкой 2022 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости
Ипотека с господдержкой — вопросы
В 2020 году правительство запустило программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Сначала программу планировали завершить в ноябре, но потом продлили до 1 июля 2021 года. Собрали самые часто задаваемые вопросы по этому кредиту.
По сути, это любая программа, в рамках которой выплачивать кредит поможет государство. Такие программы есть для молодых семей, военных, бюджетников, людей, которые живут в сельской местности или на Дальнем Востоке и т. д.
Но в 2020 году под словосочетанием «ипотека с господдержкой» стали понимать кредит с льготной ставкой 6,5%.
Его ввели, чтобы помочь людям приобрести жильё и поддержать строительную отрасль, которая тоже столкнулась с негативными последствиями коронавируса.
Только в 2020 году, по данным «Дом.РФ», в рамках этой программы было выдано 345 600 кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Ипотека с господдержкой будет доступна до 1 июля 2021 года.
Взять кредит может любой гражданин России. В этом главное отличие от других льготных программ, в которых есть какие-то дополнительные условия: наличие детей, определённый регион проживания или род деятельности и т. д. Для ипотеки 6,5% всё это неважно.
В Москве, Санкт-Петербурге и их областях максимальная сумма кредита — 12 млн, в остальных регионах — 6 млн рублей (с начала работы программы её увеличили). Первоначальный взнос — не менее 15% (но в банке могут его повысить). Ставка 6,5% действует весь срок кредита, но в некоторых банках есть ограничения по сроку, например, 20 лет.
Ипотеку можно взять только на покупку квартиры в новостройке, которую продаёт юридическое лицо. На вторичный рынок программа не распространяется.
Договор ипотеки нужно успеть подписать до 1 июля 2021 года.
Для программы со ставкой 6,5% быть в браке или иметь детей не обязательно. Также неважны возраст заёмщика, место жительства или профессия. Главное — быть гражданином России. Но банк может добавить свои условия, например, по возрасту.
Если у вас есть дети (или ребёнок-инвалид), вам подойдёт программа семейной ипотеки, по ней ставка ещё ниже — 6% (и даже 5% для Дальнего Востока), но есть ряд дополнительных условий. Иногда программы кредита со ставкой 6,5% и кредита для семей с детьми путают, но они разные.
Список документов зависит от банка. Минимальный набор — заявление, паспорт и документы, подтверждающие трудовую деятельность (например, скан трудовой книжки) и доход (обычно — справка 2НДФЛ). Скорее всего, в банке попросят дополнительные документы: например, свидетельство о браке или СНИЛС.
Да. Неважно — взяли вы ипотеку на 5 лет или на 25, ставка 6,5% не изменится. Но в банке могут быть ограничения на срок ипотеки.
Этап строительства и даже дата его окончания для государственной ипотеки неважны. Главное — продавцом должно выступать юридическое лицо. В сданном доме застройщик может продавать квартиры ещё несколько лет, такие варианты для участия в программе тоже подходят.
Да, можно. Но банк вправе отказать в ипотеке, посчитав заёмщика без собственных накоплений ненадёжным, поэтому к заполнению заявки и сбору документов стоит подойти серьёзно.
Да, в программе указана максимальная сумма кредита, а не стоимость самой квартиры. Можно купить жильё дороже или дешевле (и тогда взять в кредит меньшую сумму).
Нет. Даже если официально работает в России и платит налоги. Льготные программы ипотеки рассчитаны только на россиян. Это не значит, что иностранец в принципе не может купить жильё в ипотеку в России — может.
В крупных банках есть специальные программы для таких случаев. Ставки по ним немного выше, а требований к заёмщикам и условий больше, но всё реально.
Проще всего получить в России ипотеку гражданам из стран СНГ и из бывших союзных республик.
Государство ввело программу господдержки во время пандемии коронавируса и уже один раз продляло её — с ноября 2020 до 1 июля 2021 года. Будет ли срок действия программы снова перенесён, сказать сложно.
В феврале Центральный банк заявил, что программу нужно завершить во всех регионах, потому что из-за неё на рынке недвижимости надувается ценовой пузырь и она перестала нести социальную направленность: в больших городах этой ипотекой всё чаще пользуются для покупки инвестиционных квартир.
Цены на новостройки за последний год выросли (а за ними и цены на вторичном рынке), поэтому брать ипотеку, несмотря на сниженную ставку, стало менее выгодно.
Возможно, программу продлят только в отдельных регионах или как-то скорректируют её условия.
Только если права переуступает юридическое лицо, например, застройщик. У частного продавца купить квартиру по этой программе нельзя. Даже если дом ещё не достроен и не сдан, но квартиру в нём продаёт физическое лицо по переуступке прав, кредит со ставкой 6,5% на такое жильё не дадут.
Нет, она распространяется только на «первичные» кредиты.
Подвоха нет. Банки конкурируют за клиентов, поэтому могут предлагать более выгодные условия, чем указано в программе.
Нет, не обязательно. Но если этого не сделать, ставка по кредиту будет выше на 1%, что сделает его не таким выгодным.
У вас может быть квартира в собственности или другой ипотечный кредит — всё это не мешает взять ипотеку с господдержкой.
Единственное ограничение для тех, кто купил квартиру по программе сельской или дальневосточной ипотеки: таким людям ипотеку с господдержкой со ставкой 6,5% не дадут.
В законе не указано, сколько кредитов с льготной ставкой может взять один человек. Так что ограничений нет. Главное — в банке должны посчитать, что заёмщик справится с такой кредитной нагрузкой.
Да, региональные субсидии можно использовать.
Не все, но многие. В самых крупных российских банках (Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и т. д.) такие кредиты точно есть. И зачастую ставки по ним даже ниже чем 6,5%. Всего в программе участвует более 60 кредитных организаций.