Ипотека для матерей-одиночек: шансы на получение, условия и поддержка государства

Сегодня постараемся раскрыть тему: «Льготная ипотека для матерей одиночек». Если возникнут вопросы, то обращайтесь к дежурному консультанту.

Также стоит обратиться в банк. Банковские льготы матерям-одиночкам не предусмотрены.

Но сама по себе организация, выдавшая кредит, не заинтересована в просрочках. Вам могут предложить программу рефинансирования со снижением ставки. Могут увеличить срок кредита и за счет этого понизить ежемесячные платежи.

Возможно, найдутся основания для предоставления ипотечных каникул (сроком до шести месяцев).

Подытожим: Нужно обратиться в органы социальной опеки, чтобы прояснить вопрос с государственной помощью в Вашей ситуации.

Если выяснится, что получение субсидии невозможно (или займет длительный срок), нужно обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить дальнейшие руководства к действию.

Главное – не выжидать, чтобы не допускать просрочек. Банки стараются идти навстречу благонадежным клиентам максимально.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск):

Вы можете обратиться в банк за рефинансированием, но рефинансирование – это право банка, а не его обязанность. Заставить банк снизить Вам процентную ставку не получится.

По закону, с 1 августа этого года при наличии тяжелых жизненных обстоятельств Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить Вам ипотечные каникулы на срок до полугода.

Отвечает директор агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрий Иванов (Саратов):

К сожалению, очень мало информации о данном случае. Неизвестно, по какой ставке Вы взяли кредит.

Однако с 2017 года активно развивается рефинансирование кредитов – когда можно обратиться в другой банк и получить новый ипотечный кредит по более низкой ставке. В банках отработан механизм проведения таких сделок.

В результате заемщики получают ощутимую экономию на переплате за проценты по ипотечному кредиту. Поэтому советую найти банк, в котором ставка ниже, чем у Вас сейчас.

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

В законодательстве РФ отсутствуют какие-либо указания о том, что матерям-одиночкам положено снижение процентной ставки по ипотеке, если их ребенок родился после взятия ипотеки.

Соответственно, заявление о снижении процентной ставки необходимо подать в банк в общем порядке, в письменном виде с указанием всех обстоятельств и приложением подтверждающих документов.

Банк принимает решение на свое усмотрение.

Отвечает руководитель центрального отделения городской недвижимости НДВ Светлана Жукова:

Если у Вас сложные жизненные и финансовые обстоятельства, Вы можете рефинансировать свой кредит в другом банке на более выгодных условиях. Например, по сниженной ставке либо на более длительный период.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

http://www.domofond.ru/statya/est_li_lgoty_po_ipoteke_dlya_materey_odinochek/100312

Ипотека матерям одиночкам: льготы и как получить

Последние изменения: Январь 2020

Категория женщин, занимающихся воспитанием детей самостоятельно, не имеет существенных отличий от иных семей и граждан при принятии решения о кредитовании или отклонения заявки банковскими организациями.

Ипотека для матерей одиночек оформляется на общих основаниях, касающихся непосредственно жилищных условий молодых семей с целью их улучшения.

Государство оказывает материальную поддержку при наличии детей и определённых профессий.

Статус и ипотека

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
Мама и дети должны быть гражданами РФ;
Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
Исключены просрочки за весь период займа;
Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

Паспорт заемщика;
Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!

Вам также может понравиться

Как получить ипотеку матери одиночке: банки, льготные условия, возможные трудности

По закону, ипотека для матери одиночки не предполагает никаких ограничений и запретов. Параметры жилищного займа не устанавливают требований к составу семьи, поэтому женщина, воспитывающая ребенка одна, может стать полноправным клиентом. Дадут ли банки ипотеку матери одиночке, зависит только от ее платежеспособности и состояния кредитной истории.

Доступен ли жилищный займ для матери одиночки

Ипотека для матерей одиночек в 2019 году не только возможна, но и выгодна банкам по некоторым параметрам. Это категория граждан, надежно защищенных трудовым законодательством от незаконного увольнения и/или ухудшений оплаты труда. Поэтому женщины, в одиночку воспитывающие детей, могут рассчитывать на ипотечный кредит как потенциально надежные заемщики.

С другой стороны статус матери одиночки предполагает единственного кормильца. Это значит, что доход, учитываемый для определения суммы кредита меньше. Банки определяют, что на ежемесячные расходы должно уходить не более 60% от заработной платы, а в случае с маленькими детьми, на их содержание требуется большая часть дохода.

Таки образом, дают ли банки ипотеку матери одиночке, напрямую зависит от размера ее дохода и количества детей (по закону прожиточный минимум устанавливается для каждого члена семьи).

Чтобы обойти этот момент, мама, воспитывающая детей без отца, может оформить ипотеку в банках, не учитывающих иждивенцев, например, в ВТБ, Райффайзенкбанке и т.д.

Подав заявку в Райффайзенкбанк, одинокая женщина может взять сумму больше, чем ей одобрили бы, например, в Россельхозбанке.

Сбербанк также учитывает иждивенцев, но здесь можно указать дополнительный доход, который будет учитываться вместе с официальной зарплатой. Удобно, что он просто вписывается в анкету, хотя предоставление выписки из банковского счета, договора аренды и иных подтверждающих фактов, прилагаемых дополнительно, увеличивают вероятность получения положительного решения.

Условия ипотечного займы для одиноких мам

Банки не предоставляют собственные льготы по ипотеке матерям одиночкам. Несмотря на лояльное отношение, у них нет отдельных программ, разработанных специально для одиноких матерей.

Данная категория заемщиков может приобрети жилье по ипотеке со льготами только по государственным программам и субсидиям.

Условия ипотеки для матери-одиночки зависят от следующих параметров:

политика банка, в котором планируется получение жилищного займа;
срок кредитования;
размер первоначального взноса;
наличие/отсутствие статуса зарплатного клиента;
готовность подтверждения своего дохода.

Возможные надбавки и скидки на примере Сбербанка

Условия ипотеки для матери одиночки в Сбербанке варьируются, в зависимости от соответствия конкретным условиям.

Процентная ставка может понизиться:

на 1%, если дополнительно заключается договор страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования;
на 0,1% при электронной регистрации сделки;
до 2%, если квартира приобретается в новостройке у застройщиков-партнеров Сбербанка, а время погашения долга не превышает 12 лет (окончательной размер скидки зависит от конкретного застройщика);
на 0,3%, если жилплощадь выбрана из каталога ДомКлик (распространяется на вторичное жилье, в акции участвуют конкретные объекты недвижимости, их можно найти при помощи фильтра);
на 0,5%, если заемщику меньше 35 лет, распространяется также на ипотеку одинокой маме;
на 0,3% для зарплатных клиентов Сбербанка, подтверждающих свой доход справкой 2-НДФЛ.

Процентная ставка ипотеки для матери одиночки в Сбербанке может также повышаться:

на 0,2%, если личные средства заемщика не превышают 15-20% от стоимости приобретаемого жилища;
на 1%, если договор страхования жизни и здоровья не заключается;
на 0,3%, если не предоставляется справка о доходах;
на 0,1%, если регистрация сделки производится традиционным способом.

Окончательные цифры устанавливаются в каждом конкретном случае в индивидуальном порядке.

Обратите внимание! Одна скидка не исключает другую и при соответствии всем параметрам можно получить ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Получение ипотечного займа матерью-одиночкой – алгоритм действий

Перед оформлением жилищного займа, нужно определить тип недвижимости, которую планируется приобретать. Большинство банков дают ипотеку на квартиры:

в новостройках – стоят меньше, проценты ниже, но требуют существенных финансовых вложений в ремонт;
на вторичном рынке – обойдутся дороже, но можно сразу переезжать.

Также, в зависимости от ипотечных программ конкретного банка, займ может быть предоставлен на покупку:

частного дома с земельным участком или без него;
коттедж;
таунхаус и другие типы недвижимости.

После того, как выбран тип недвижимости, можно приступать к оформлению заявки и получению кредита, соблюдая определенный порядок действий.

Проверка соответствия требованиям

У каждого банка свои требования к потенциальному клиенту и перед обращением необходимо их внимательно изучить.

Стандартный список условий:

возраст от 21 года (на момент получения займа) до 75 лет (на дату полного погашения долга), порог может быть увеличен или уменьшен;
наличие российского гражданства (обязательно для всех банков);
стаж работы на последнем месте от 3-х до 6 месяцев, общий – от 1-го года до 5 лет.

Также чтобы получить жилищный займ, необходимо иметь подтвержденный доход в размере, позволяющем обслуживать кредит.

Расчет возможной суммы

Следующий этап вопроса, как взять ипотеку матери-одиночке – определение суммы, на которую она может рассчитывать.

Она зависит от:

размера первого взноса;
уровня дохода;
наличия текущих кредитных обстоятельств на момент обращения.

Чтобы рассчитать параметры будущего кредита можно воспользоваться онлайн калькулятором, для которого понадобятся следующие данные:

желаемая сумма кредита;
тип платежей – аннуитетный (равные ежемесячные платежи) или дифференцированный (уменьшение размера ежемесячного взноса с каждым месяцем);
процент;
факт наличия/отсутствия материнского капитала и его размер;
срок кредитования.

В зависимости от параметров конкретного банка, параметры калькулятора могут быть дополнены.

Обратите внимание! Не все банки предлагают выбор типа платежей, в большинстве случаев возможен только аннуитетный.

Подготовка документов

После того, как сделаны все расчеты, можно собрать документы для оформления заявки. Обычно требуется:

Заполненное заявление.
Паспорт с отметкой о регистрации.
Свидетельства о рождении детей.
Дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, СНИЛ, водительское удостоверение, военный билет и т.д.). Требуется, когда оформляется кредит без подтверждения дохода.
Документальное подтверждение доходов. Понадобится не только справка с места работы, но и подтверждение дополнительного заработка, в том числе получение детского пособия.
Если за ипотекой обращается многодетная мать, стоит также представить документы, подтверждающие право на получение субсидий и льгот на коммунальные услуги. Это позволит снизить общую сумму ежемесячных расходов и одновременно увеличить размер кредита.
Документы об имеющейся собственности – чем больше имущество заемщика, тем выше шансы на принятие положительного решения по заявке. Это может быть движимое либо недвижимое имущество, банковские депозиты и т.д.

После того, как ипотека матерям одиночкам одобрена, можно приступать к поискам будущей квартиры. На это дается 1-3 месяца, в зависимости от условий конкретного банка.

Когда найдена подходящая жилплощадь, необходимо получить на нее документы и представить в банк. Понадобится:

Выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений у недвижимости и права собственности продавца.
Документальное возникновение прав на имущество – копия договора купли-продажи/мены/дарения, свидетельства о наследстве и т.д.
Паспорт объекта недвижимости – кадастровый и технический.
Справки об отсутствии прописанных лиц и долгов по коммунальным платежам.
Отчет оценщика, подтверждающий соответствие установленной продавцом цены рыночной.

Данный пакет документов также проходит проверку, если она завершается успешно, остается подготовить только подтверждение наличия первоначального взноса для проведения сделки. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат государственной субсидии.

Для увеличения суммы кредита и/или повышения шансов на одобрение, мать-одиночка может привлечь поручителей или созаемщиков. Их максимальное количество устанавливается банком. В случае участия в ипотечной сделке третьих лиц, следует также представить их личные, финансовые и контактные данные.

Ипотека без первоначального взноса

Один из самых сложных моментов в получении ипотеки – внесение первого взноса. У многих нет нужной суммы, а для одинокой женщины с детьми это может стать реальной проблемой.

Поэтому актуальным является вопрос, можно ли взять жилищный займ без внесения собственных средств.

Использование материнского капитала

Данный вид помощи от государства женщины получают после рождения второго ребенка. Вариантов ее использования много, в том числе, улучшение жилищных условий – денежные средства могут быть направлены на погашение процентов по займу (если второй ребенок родился после оформления ипотеки) либо использоваться в качестве первого взноса.

Владелица сертификата не получает деньги на руки (сумма составляет больше 450 тыс. руб.). Пенсионный фонд направляет их сразу на счет банка-кредитора, поэтому получение ипотеки для матери одиночки с двумя детьми обходится без первого взноса из ее личных средств.

Если оформлять жилищный займ по стандартной ипотечной программе, по которой размер личного взноса не превышает 15%, то с помощью материнского капитала можно приобрести недвижимость, стоимостью около 3 млн. рублей. Во многих регионах такая сумма позволяет приобрести хорошую двухкомнатную или даже трехкомнатную квартиру.

Данный вариант ипотеки не подходит для матери одиночки с одним ребенком, потому что в этом случае субсидия не выдается.

Искусственное завышение стоимости недвижимости

Данный вариант подходит для готового жилища. В договоре купли-продажи прописывается сумма, больше реальной стоимости квартиры, в банке запрашивается именно она. Покупатель договаривается с продавцом и последний выдает расписку о том, что получил денежные средства в качестве первого взноса. На основании данного документа банк перечисляет оставшуюся сумму.

Данная схема используется достаточно часто и многие кредиторы готовы закрыть глаза на предоставляемые цифры. Тем не менее, она достаточно опасная, потому что:

обман может раскрыться и кредит не будет получен;
подобные действия будут расценены как мошенничество и к уголовной ответственности будут привлечены оба – покупатель и продавец;
продавец может оказаться недобросовестным и заявить о неполучении денежных средств – если договор аванса и расписка составлены ненадлежащим образом, покупателю сложно будет доказать свою правоту.

Оформление потребительского кредита

Еще один популярный способ получения ипотеки для матерей одиночек без первоначального взноса. Но перед его использованием нужно тщательно просчитать все расходы, потому что придется погашать два займа и необходима уверенность, что получаемый доход позволит это сделать.

Также нужно учитывать, что оформление потребительского кредита увеличивает размер ежемесячных платежей и сокращает долю свободного дохода. Это может помешать получить нужную сумму ипотечного займа либо способствовать отклонению заявки.

Льготное ипотечное кредитования и государственная поддержка в 2019 году

Несмотря на отсутствие специальной льготной ипотеки для матерей одиночек, данная категория заемщиков может рассчитывать на государственную поддержку, облегчающую кредитное бремя.

Социальная ипотека

На участие в социальной ипотеке могут претендовать одинокие мамы, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Она заключается в предоставлении определенной льготы:

в форме субсидии – денежной суммы, выделяемой из бюджета и направляемой на частичное погашение жилищного займа – основного долга, первоначального взноса либо процентов);
в виде снижения ставок – устанавливается минимальный показатель, значительно меньше рыночного.

Данный вид льготной ипотеки дают только в определенных местах: Москве и области, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Рязани, Волгограде, Мурманске, Ростове-на-Дону, Ставрополе, Нижнем Новгороде, Туле.

Он подходит также женщинам с одним ребенком, если жилищные условия не соответствуют нормам.

Материнский капитал

Льготные условия программ с использованием сертификата предполагают возможность использования денежных средств для частичной оплаты ипотеки. В большинстве банков они могут быть направлены на покрытие процентов либо на использование в качестве первоначального взноса.

Для этого женщина должна написать заявление в Пенсионный фонд, который проведет необходимые операции.

Семейная ипотека

Женщина с ребенком, даже при отсутствии мужа, является семьей. Поэтому она может рассчитывать на специальную государственную программу – ипотеку под 6%. Она не подходит для женщин с одним ребенком, потому что рассчитана на семьи с двумя и более детьми, второй и последующий из которых появился на свет после 1 января 2018 года.

Сниженная ставка действует в течение 3-х лет (для семей с двумя детьми) или 5 лет (если воспитываются трое и более детей).

По данной программе можно также реализовать материнский капитал. Одновременное использование двух льготных предложений позволяет взять ипотеку на очень выгодных условиях.

Молодая семья

По программе «Молодая семья» берут кредит заемщики, не достигшие возраста 35 лет. Взять жилищный займ по ней может также мать-одиночка, при условии соблюдения возрастного порога. Подходит женщинам как с одним, так и с двумя детьми.

Господдержка при рождении третьего ребенка

Семья, в которой не менее 3-х детей, является многодетной и может рассчитывать на ряд льгот. Правительство планирует дополнить их список государственной субсидией в размере 450 тыс. рублей.

После принятия закона, она может использоваться на частичное (или полное) погашение действующего ипотечного кредита.

Денежные средства будут напрямую перечисляться на счет кредитора Пенсионным фондом, чтобы исключить риск нецелевого расходования государственной помощи.

В дальнейшем планируется, что данный вид поддержки поможет в получении нового займа. Доступен для любой семьи, в которой растут трое и больше детей, в том числе, для одиноких матерей.

В комментарии к закону устанавливается, что данный вид субсидии не исключает использование материнского капитала, поэтому ипотечный кредит может стать еще более доступным.

Несмотря на то, что женщины, в одиночку воспитывающие детей, считаются уязвимым слоем населения, банки охотно дают им ипотечные займы.

Государственная поддержка обеспечивает высокий уровень надежности данной категории клиентов, поэтому можно не опасаться предвзятого отношения и других сложностей в получении ипотеки.

Приобретение собственного жилища является доступным для одиноких женщин, работающих официально и пользующихся положенными льготами.

Большинство банков готово оформить ипотеку для данной категории заемщиков, что дает им возможность выбора самых оптимальных для себя условий.