Добровольное страхование в квитанции жкх – что это такое и как оплачивается

Вопрос страхования квартиры волнует многих жителей Подмосковья. Часто люди задаются вопросом: стоит ли отдавать свои кровные страховщикам? Ведь вероятность, что с жилплощадью что-то случится, не так уж велика.

Однако пожар, стихийное бедствие или нерадивые соседи сверху действительно могут нанести ущерб имуществу.

О том, где застраховать квартиру в Московской области и как не переплатить за эту услугу, читайте в материале портала mosreg.ru.

Добровольное страхование по ЕПД

Деньги и счет на оплату коммунальных услуг

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Еще не все знают, что свою квартиру можно застраховать через Единый платежный документ (ЕПД). В квитанции на оплату ЖКУ есть две разные суммы – одна посчитана с учетом страхования, другая – без него. Чтобы застраховать жилплощадь, достаточно поставить галочку в поле «Итого со страхованием» в левой нижней части платежки. При этом не обязательно быть собственником квартиры.

Квартира будет считаться застрахованной с первого числа месяца, следующего за месяцем оплаты страхового взноса. Договор страхования высылается по почте и активируется автоматически после внесения первого взноса. Чтобы он ежемесячно продлевался, необходимо вносить плату своевременно – до 1 числа каждого месяца.

Узнайте, как получить компенсацию за оплату ЖКУ в Подмосковье>>

Страховые случаи и порядок действий

Пожарные тушат возгорание в здании

Источник: Фотобанк Московской области

При страховании через ЕПД наступлением страхового случая будет считаться ущерб, нанесенный квартире в результате пожара, взрыва, залива или стихийного бедствия.

Если страховой случай все-таки наступил, нужно придерживаться определенного порядка действий. В первую очередь, следует известить о произошедшем аварийные службы (Госпожнадзор – при пожаре, МЧС и газовую службу – при взрыве, аварийную службу и эксплуатирующую организацию – при заливе).

Если опасность для жизни отсутствует, следует попытаться уменьшить ущерб застрахованному имуществу и принять все возможные меры для предотвращения дальнейших повреждений. Также рекомендуется сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления ущерба.

О наступлении страхового случая требуется как можно быстрее известить и саму страховую компанию. На это у страхователя есть три рабочих дня. На территории Московской области страхование через ЕПД осуществляют две страховые компании – «Согласие» (8 (800) 200-01-01) и ООО «Международная страховая компания «АйАйСи» (8 (800) 550-09-81).

После получения уведомления сотрудник страховой компании обязан приехать в течении трех рабочих дней, произвести оценку и составить на месте необходимые для возмещения ущерба документы. Страховое возмещение выплатят в течение пяти рабочих дней.

Как действовать жителю Подмосковья, если его квартиру затопило>>

Документы для получения выплаты

Документы

Источник: РИАМО, Анастасия Осипова

Чтобы получить возмещение от страховой компании, нужно быть готовым представить следующие документы: оригинал квитанции за ЖКУ, который подтверждает факт оплаты страхового взноса, оригинал документа, удостоверяющего личность потерпевшего (паспорт, военный билет и т.д.), свидетельство о собственности на квартиру.

Также потребуется документ, подтверждающий факт происшествия.

В случае взрыва или пожара это заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в возбуждении уголовного дела, в случае залива – это акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений помещений и отделки.

Восстановление паспорта в Подмосковье: что делать, если утрачены документы>>

Стоимость страховки и размер выплат

Денежные купюры российских рублей.

Источник: Фотобанк Московской области

При оформлении через ЕПД стоимость страховки в разных компаниях составляет 1,8−2 рубля за 1 квадратный метр жилплощади в месяц. Так, за квартиру площадью 60 квадратных метров нужно будет платить около 120 рублей ежемесячно.

Годовая сумма страховки при таком расчете составит до 1440 рублей. Что касается денежного возмещения, то в рамках расходов на восстановительный ремонт может быть выплачено 20 тысяч рублей за 1 квадратный метр.

Это значит, что максимальный размер выплаты за квартиру площадью 60 квадратных метров составит 1 миллион 200 тысяч рублей.

При этом следует помнить, что страховка через ЕПД распространяется только на повреждения внутренней отделки, инженерного оборудования и конструктивных элементов квартиры. Компании, предоставляющие свои услуги через ЕПД, не страхуют гражданскую ответственность.

Как получить имущественный налоговый вычет в Подмосковье>>

Альтернативные варианты страхования

Подача документов

Источник: Фотобанк Московской области, Борис Чубатюк

Разумеется, застраховать квартиру можно не только с помощью Единого платежного документа. В Подмосковье работают десятки страховых компаний, в чей перечень услуг входит и страхование квартиры.

Стоимость данной услуги и размер страховых выплат сильно разнится от страховщика к страховщику.

Однако можно отметить единый принцип тарификации – чем больше платишь, тем больше получаешь в результате наступления страхового случая.

Например, компания может предложить три различных тарифа страхования квартиры.

За 1 тысячу рублей в год максимальный размер выплат способен составить 200 тысяч рублей, за 2 тысячи рублей в месяц – 400 тысяч рублей, за 3 тысячи рублей в месяц – 600 тысяч рублей. Стоит отдельно отметить, что страхуется еще и гражданская ответственность.

Это значит, что если в ходе эксплуатации квартиры будет причинен имущественный ущерб или вред здоровью третьих лиц (например, соседей), то это тоже будет считаться страховым случаем.

Так или иначе, только владелец квартиры может принять окончательное решение, какой вариант страхования ему подходит больше всего.
Иван Пышечкин
Узнайте, как сделать перерасчет за ЖКУ при отъезде из дома>>

Может ли управляющая организация включить в счета за жилищно-коммунальные услуги плату за страхование квартиры

Год назад вступил в силу Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ о добровольном страховании жилья. При этом законодатели рекомендовали УО подготовить новые платёжки с факультативной строкой о такой услуге, но никакие изменения в НПА внесены не были. На примере судебного дела рассказываем, может ли УО указывать в платёжном документе такую дополнительную услугу.

Дополнительные услуги УО и условия их предоставления жителям дома

№ 320-ФЗ установил правила страхования жилья для собственников помещений в МКД

4 августа 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ, который ввёл правила страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. В Правительстве РФ тогда подчеркнули, что услуга будет факультативной: при желании жители домов смогут отказаться от неё. Управляющим организациям поручили подготовить новые платёжные документы со строкой о добровольном страховании.

Одна из управляющих организаций из Свердловской области не только подготовила счёт, но и заключила агентский договор со страховой компанией и начала выставлять плату за такую дополнительную услугу.

Один из жителей МКД пожаловался на это в орган ГЖН. Ведомство провело внеплановую проверку и вынесло УО предписание, требуя прекратить начисления жителям дома за добровольное страхование квартиры.

УО посчитала, что это нарушает её права и интересы и обратилась в суд с требованием признать предписание органа ГЖН незаконным.

В суде компания настаивала на том, что спорная строка в платёжных документах не является какой-либо дополнительной услугой или работой по управлению многоквартирным домом.

Это оферта о заключении договора добровольного страхования квартир гражданской ответственности с организацией-страховщиком.

Уо не может включить в квитанцию за жку строку о добровольном страховании без одобрения осс

Суд первой инстанции при вынесении решения сослался на п. 69 ПП РФ № 354, где установлены требования к оформлению платёжного документа и перечислена информация, которая подлежит указанию в нём.

Форма счёта за ЖКУ устанавливается Минстроем РФ (п. 71 ПП РФ № 354). Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платёжный документ.

Страхование осуществляется на основании договоров, заключаемых гражданином или юридическим лицом со специализированной организацией (ч. 1 ст. 927 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ, такой договор может быть заключён путём составления одного документа или вручения страхователю на основании его письменного или устного заявления, подписанного страховщиком.

Сбор платежей за добровольное страхование не входит в число услуг, оказываемых УО по договору управления многоквартирным домом и подлежащих оплате потребителями.

Заключение договора страхования и оплата указанных услуг является правом собственников жилых помещений. В нарушение требований ст.

65 АПК РФ компания-истец не доказала, что на ОСС было принято решение о заключении договора страхования.

Соответственно, выставление в счетах-квитанциях за ЖКУ оплаты услуг по добровольному страхованию выходит за рамки полномочий УО по договору управления. Суд первой инстанции отклонил требования компании и оставил предписание органа ГЖН в силе.

Изменения в жилищном законодательстве в 2019 году: часть вторая

Включение услуги по страхованию в счёт без согласия ОСС – навязывание услуги и нарушение прав потребителя

УО подала в суд апелляционную жалобу, указав, что закон не запрещает ей заниматься деятельностью, не связанной напрямую с управлением многоквартирными домами, в том числе выступать агентом страховых организаций.

Закон не содержит запретов на включение в платёжные документы за жилищно-коммунальные услуги оферты о заключении договора добровольного страхования.

Содержание платёжных документов в части, не относящейся к ЖКУ, не относится к предмету лицензионного контроля в сфере управления МКД.

Суд апелляционной инстанции, однако, встал на сторону органа ГЖН. Между УО и страховой организацией заключён агентский договор на начисление и сбор взносов по добровольному страхованию собственникам помещений. Но УО не имеет права без переданных на то полномочий от собственников помещений МКД совершать действия, не связанные с обязанностями по договору управления.

Исходя из положений ст. ст. 30, 154 ЖК РФ, услуга «Добровольное страхование» не относится к коммунальным или к расходам по содержанию и ремонту жилого помещения, не является обязательной к оплате собственниками жилых помещений. Данный вид услуг может быть оказан только на основании решения ОСС.

При этом в платёжном документе указываются только суммы, подлежащие оплате. Указывая в квитанции строку «Добровольное страхование», УО нарушает принцип свободы договора, связанный с самостоятельным выбором потребителем страховой компании, что является навязыванием услуги. Это нарушение прав потребителей согласно ч. 2 ст. 16 № 2300-I.

Судья отклонил жалобу УО и оставил в силе решение суда первой инстанции.

Разбор ошибок при составлении договора управления МКД

На заметку

УО предприняла попытку оспорить выводы апелляционной инстанции, обратившись в кассационный суд.

Компания указала, что суммы на оплату ЖКУ и суммы с учётом страхования имущества размещены отдельно с представлением собственнику возможности добровольно и осознанно произвести платёж.

Это исключает введение собственников помещений в многоквартирном доме в заблуждение относительно обязательности внесения такой платы.

При этом, по мнению УО, общее собрание собственников не вправе принимать решения о добровольном страховании помещений, не являющихся общим имуществом собственников помещений в МКД.

В случае принятия подобных решений они будут являться ничтожными в силу ч. 3 ст. 181.5 ГК РФ.

Однако судья отметил, что все доводы компании основаны на неверном толковании норм материального права и также отклонил жалобу, утвердив решение суда первой инстанции о законности предписания органа ГЖН.

Таким образом, как указали суды трёх инстанций в деле № А60-58964/2019, управляющая организация не может без решения общего собрания собственников включить какие-либо дополнительные услуги в платёжный документ за ЖКУ, в том числе по агентскому договору с третьим лицом.

Городская программа страхования жилья в Москве и добровольное страхование жилья в квитанции на оплату ЖКХ — что это?

Специально для россиян была разработана городская программа страхования жилья, которая позволяет каждому владельцу собственности обеспечить себя страховым полюсом за минимальные деньги.

Что такое добровольное страхование квартиры

Добровольное страхование квартиры как вид социального страхования появилось в 1995 году. Эта программа законодательно регулируется кабинетом министров РФ и суть ее состоит в том, что каждый владелец квартиры в доме может получить страховку, не обращаясь в специализированные компании.

С 1995 года владельцы квартир стали получать квитанции об оплате услуг ЖКХ, в которых указано 2 суммы: одна сумма включает в себя страховку объекта недвижимости, вторая — нет.

Чтобы застраховать квартиру достаточно оплачивать сумму квартплаты с учетом страховки, чтобы разорвать договор — перестать оплачивать сумму страховки и вносить деньги только за коммунальные услуги.

Особенности добровольного страхования

Добровольное страхование квартиры в квитанции не является принудительным. Любой жилец может от него отказаться.

Суть муниципальной программы в том, что за малую сумму страховая компания и городское управление берет на себя обязательства по компенсации ущерба в случае возникновения страховой ситуации.

Это льготная программа, так как владелец недвижимости платит только 0,05% от общего взноса, остальные 85% покрывает компания-страховщик и 15% — орган муниципалитета.

Муниципальное страхование жилья в Москве реализуется через Городской центр жилищного страхования, который ежегодно проводит конкурс, на котором выбирает компанию-страховщика. Также центром проводятся дополнительные страховые мероприятия: включение взноса в ЕПД, печать типографической продукции и донесение подробностей проведения программы до жителей любого округа.

Страховка квартиры в квартплате — это доступный способ обезопасить себя от аварий и природных катаклизмов. Владелец недвижимости в среднем платит всего 19,4 руб, тогда как по обычной программе, платить придется в разы больше.

Для сравнения: муниципальная программа подразумевает внесения 0,05% стоимости квартиры, программа страховщика —0,7% стоимости. Кроме того, льготная программа подразумевает рассрочку выплат на 12 месяцев, а не на 4, как полис страховой компании.

Недостатком муниципальной программы можно назвать то, что платежи в случае аварий и других страховых ситуаций, будут низкими.

Что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ, стоит ли тратиться на услугу и как отказаться

Собственники жилых помещений в некоторых регионах нашей страны с недавних пор начали получать квитанции на оплату ЖКХ с новой строкой. В связи с этим, у многих граждан возник резонный вопрос: добровольное страхование в квитанции ЖКХ что это такое и нужно ли оплачивать данную услугу? В нашем сегодняшнем материале постараемся разъяснить все тонкости.

Закон о коммунальной страховке

3.08. 2018 на официальном портале правовой информации был опубликован ФЗ № 320 от 3-го августа 2018-го года “О внесении…” (далее – ФЗ № 320).

Чуть позднее – 6-го и 7-го августа соответственно – состоялось опубликование в других официальных изданиях:

Собрании законодательства РФ;
Российской газете.

ФЗ № 320:

был принят Государственной Думой 26-го июля 2018-го года;
был одобрен Советом Федерации 28-го июля того же года;
подписан Президентом Российской Федерации В. В. Путиным;
вступит в юридическую силу с 4-го августа 2019-го года (кроме положения, предусматривающего создание ЕАС “Жилье” – Единой автоматизированной системы страхования жилых помещений, которое вступило в силу уже в сентябре 2018-го года).

Несмотря на то, что на момент подготовки материала специалистами нашей редакции ФЗ № 320 еще не вступил в силу, некоторые управляющие компании уже включали соответствующую строку об оплате страховой премии за страхование жилья в рассылаемые собственникам квитанции ЖКХ. Спешим развеять опасения – это всего лишь связано с тем, что нормы ФЗ № 320 начали реализовываться еще до его вступления в силу в рамках пилотного проекта в 7 субъектах РФ, Москва в перечень которых не входит:

1 город федеральной значимости – Санкт-Петербург;
и 6 областей – Ленинградская, Московская, Свердловская, Тверская, Новосибирская и Тюменская.

Что такое коммунальное страхование по квитанции ЖКХ

В ФЗ № 320 прямо не указано: добровольное страхование в платежной квитанции ЖКХ что это такое. Однако определение можно сформировать самостоятельно, исходя из ч. 1 стат. 11.1. ФЗ № 68 от 21. 12. 1994 года “О защите…” (далее – ФЗ № 68), которая начнет действовать с августа 2019-го года.

Под страхованием представленного вида понимается защита имущественных интересов собственников жилых помещений, отнесенных к таковым в соответствии с ч. 1 ст.

16 ЖК РФ, связанных с возможной утратой, гибелью, повреждением жилых помещений в результате чрезвычайных происшествий (ЧС), а в случаях, предусмотренных законодательством субъекта РФ – и в результате других неблагоприятных событий, не относящихся к ЧС.

Важно! Под ЧС понимается такая обстановка на определенной территории, вызванная аварией, природным катаклизмом, техногенной катастрофой, при которой могут быть человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери или нарушение условий жизнедеятельности граждан (аб. 1 ст. 1 ФЗ № 68).

Какие риски покрывает

В п. “в” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68 сказано, что в региональной программе коммунального добровольного страхования должна быть предусмотрена защита жилья от следующих рисков:

утраты (гибели) в результате чрезвычайной ситуации (ЧС);
иных рисков, определенных программой, которая разрабатывается каждым регионом РФ (в том числе, и субъектом, принимающим участие в реализации пилотного проекта уже сейчас).

Как видим, все зависит от региона. Орган исполнительной власти субъекта может предусмотреть, что компенсация выплачивается в результате просто повреждения жилья в результате ЧС, а может и не предусмотреть. Тогда собственник получит выплату только в случае, если его квартира будет полностью разрушена.

Примерные тарифы

В силу ч. 4 стат. 11.1. ФЗ № 68, методику расчета страховых тарифов по обязательному риску “Гибель” управомочен утверждать Центробанк. Пока из законодательных актов неясно, кто же будет регулировать и дифференцировать тарифы по иным рискам (если они утверждены региональной программой).

Соответственно, размер страховой премии (платы, указанной в соответствующей строке квитанции) по риску “Гибель” будет определяться как произведение минимального объема ответственности страховщика (от 300 до 500 тыс. рублей согласно Постановлению Правительства № 433 от 12. 04. 2019 года “Об определении…”, далее – Постановление 433) и утвержденного Центробанком страхового тарифа.

Важно! Размер премии по иным рискам будет устанавливаться исходя из произведения доли участия страховщика в возмещении ущерба (аб. 2 п. “б” ч. 5 стат. 11.1. ФЗ № 68) и страхового тарифа по иному риску. Кем будет определяться доля участия, пока также неясно (вероятно, органом исполнительной власти субъекта РФ).

Сумма страхового возмещения

Согласно Постановлению 433, в рамках добровольного жилищного страхования собственник жилья может получить компенсацию в размере, не превышающем:

МРК = ОПЖП * СРСКМ, где:

МРК – максимальный размер компенсации;
ОПЖП – общая площадь жилого помещения;
СРСКМ – средняя рыночная стоимость 1-го квадратного метра в данном регионе РФ.

То есть собственник при страховом случае не получит больше (в совокупности и от страховщика, и от субъекта РФ), чем получится в результате расчета по данной формуле.

Конкретный размер компенсации определяется исходя из вида страхового случая. Так, если произошла гибель жилого помещения в результате ЧС, то:

сначала выплачивается компенсация от страховой компании в размере мин. объема ответственности СК (то есть от 300 до 500 тыс. рублей, конкретное значение устанавливает субъект);
далее от МРК отнимается мин. объем ответственности СК – полученное значение собственник получает уже из регионального бюджета.

Куда идут взносы на страховку

Согласно п. “г”, “з” и “и” ч. 2 ст. 11.1. ФЗ № 68, в региональной программе должны содержаться сведения о том:

как отбираются страховщики, имеющие право принимать участие в добровольном страховании имущества от ЧС;
как должны отобранные страховщики направлять оферту страхователю и как последний должен ее акцептировать;
как должен заключаться договор страхования, уплачиваться страховая премия и др.

Куда именно поступают взносы, нигде не сказано. Вероятно, что добровольное страхование в квитанции ЖКХ предусматривает направление денег страхователей непосредственно в страховой фонд страховщика, отобранного в соответствии с условиями регпрограммы.

Узнать, в какой именно СК аккумулируются средства, можно:

при помощи лица, имеющего доступ к ЕАС “Жилье”;
в управляющей компании, осуществляющей рассылку платежных документов;
из текста договора, заключенного на условиях и в порядке, установленных региональной программой, и полученного после акцептирования оферты страхователем в порядке, указанном в региональной программе или в общем порядке, установленном ст. 438 ГК РФ (то есть после уплаты первого взноса).

Что делать при наступлении страхового случая

В силу п. “к” ч. 2 стат. 11.1. ФЗ № 68, порядок и сроки возмещения ущерба при гибели или повреждении жилого помещения определяются региональной программой.

Соответственно, страхователь может уточнить, по какой форме подавать заявление, какие документы нужно собрать, каким способом будет перечислена денежная выплата (в отношении выплаты, осуществляемой именно страховщиком):

посредством ЕАС “Жилье”;
в управляющей компании;
из текста договора;
непосредственно в офисе страховой компании, с которой был заключен страховой договор на оказание услуги по защите жилья, или по номеру ее “горячей линии”.

Относительно форм заявлений, документов, способов перечисления выплат, причитающихся из бюджета субъекта РФ, рекомендуем уточнять непосредственно в органе исполнительной власти региона, осуществляющем нормативно-правовое регулирование и выработку политики субъекта в сфере жилищных отношений.

Оплачивать ли услугу и как отказаться

В ч. 1 стат. 11.1. ФЗ № 68 прямо сказано – страхование по квитанциям ЖКХ является добровольным. Соответственно, собственники жилых помещений сами решают – нужна ли им эта услуга или нет.

Внимание! Если владелец квартиры решает отказаться от добровольного страхования, он просто не принимает оферту, то есть не уплачивает взносы. В квитанциях ЖКХ всегда указывается сумма без страховки и с таковой. То есть нужно просто платить сумму без учета страхового взноса.

Как вариант, можно направить письменное заявление в управляющую компанию с ходатайством об исключении из платежного документа упоминания о добровольном страховании и (или) об указании платы за ЖКХ исключительно без учета размера страхового взноса.

При этом отказаться от добровольной страховки можно в любое время уже и после заключения договора – в соответствии с правилами, предусмотренными региональной программой и, возможно, ст. 958 ГК РФ. Ранее уплаченные взносы при этом будут подлежать возврату при наличии оснований, указанных в программе или (снова возможно) в ч. 1 ст. 958 ГК РФ.

Итак, недавно в квитанциях на оплату услуг ЖКХ появилась новая строка, предусматривающая внесение платы за страхование жилья, но собственник квартиры сам решает – пользоваться ли данной услугой или нет. На нашем сайте организована круглосуточная юридическая поддержка по любым вопросам о страховании. Чтобы получить профессиональную консультацию, достаточно написать в чат.

Помните – лайки и репосты этой и других статей сайта помогают специалистам нашей редакции готовить еще больше качественного контента в максимально сжатые сроки – такого как, например, о правовых и экономических основах системы ОМС в РФ.

Страховку вычеркнули из платежек

Как и предсказывал “Ъ”, льготная программа страхования жилья в Москве после 25 лет работы прекращает свое действие. В департаменте городского имущества “Ъ” сообщили, что правительство Москвы приняло решение не продолжать действие этой программы.

Так что уже с декабря 2020 года привычная «страховая» строка в едином платежном документе по оплате услуг ЖКХ будет отсутствовать. Москвичам предлагается защищать свои риски по жилью напрямую у страховщиков.

Участники рынка сожалеют о принятом решении — ведь программа с участием города приносила им миллиардные сборы при гораздо более скромных выплатах. По мнению экспертов, именно это несоответствие и могло стать причиной ее прекращения.

С 2021 года москвичам предлагается заключать договоры страхования жилья непосредственно со страховыми компаниями без участия города. «Правительство Москвы приняло решение не проводить отбор страховых компаний для дальнейшего участия в Городской программе страхования жилья. Продолжать ее с 2021 года не планируется»,— сообщили “Ъ” в департаменте городского имущества (ДГИ) Москвы.

Там подчеркивают, что за 25 лет успешной работы программа выполнила свою миссию — в столице сформирована комплексная система страхования в жилищной сфере. «Теперь москвичи могут работать с профессионалами страхового рынка напрямую без посредника в лице города. Обязательства по действующим договорам, заключенным в рамках программы, будут исполнены в полном объеме»,— пояснил ДГИ.

C декабря 2020 года строки «Добровольное страхование» в платежке за коммунальные услуги уже не будет.

Согласно статистике, с 1995 года урегулировано свыше 205 тыс. страховых случаев, по которым пострадавшим выплачено возмещение на сумму почти 4 млрд руб. В 2020 году возмещение в размере 128 млн руб. получили 3129 семей.

В городской программе работали пять страховщиков: «АльфаСтрахование», ВСК, «Согласие», «ВТБ Страхование» и «Ингосстрах». Отличие программы от классического страхования жилья состояло в низких тарифах — 23,52 руб. за квадратный метр при страховой сумме в 44 тыс. руб. за кв. м.

В выплатах 15% возмещения ущерба брал на себя город. Страхование жилья не по льготной программе обходится в среднем в два раза дороже.

Общий объем сборов страховщиков за все время работы программы в ДГИ и в Городском центре страхования жилья “Ъ” сообщить не смогли.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин оценивает, что при 12 млн жителей города, средних 22 кв. м жилья на человека (по данным «Дом.

РФ») и доле застрахованного жилья в 60% только применение базовой ставки тарифа показывает, что страховщики могли собирать ежегодно почти 4 млрд руб. премий.

При таких сборах страховщики, по статистике города, выплачивали в среднем по 19,5 тыс. руб. на страховой случай.

«Наша компания лишь третий год работает по этой программе,— говорит замглавы «Ингосстраха» Илья Соломатин.— Годовые сборы составляли сотни миллионов рублей, выплаты вполне сопоставимы с выплатами по классическим продуктам по страхованию жилья».

По его словам, это была одна из образцовых страховых программ, которой город мог бы гордиться. На ее основе разрабатывалась федеральная программа страхования жилья (закон о ней принят, но не работает). «Речь не идет о том, что страховщики мало платят, а о том, что Москва отменила программу,— резюмирует он.

— Это решение явно не станет стимулом для граждан страховать жилье».

Заместитель гендиректора по корпоративным продажам компании «Согласие» Владимир Смирнов говорит, что при формировании тарифа учитывались отчисления в фонд предупредительных мероприятий. «За восемь лет участия в программе от «Согласия» в фонд поступило 172 млн руб.

Средства фонда были предназначены, в частности, для финансирования ремонта и модернизации электрощитовых, систем дымоудаления и противопожарной автоматики, закупки противопожарного инвентаря и других работ по сохранению жилого фонда.

Фактически эта сумма — экономия бюджета Москвы»,— говорит он.

Илья Соломатин ожидает, что в следующем году из-за пандемии и экономических факторов страховщики увидят резкое сокращение числа договоров, москвичи начнут экономить на страховке.
Владимир Смирнов полагает, что на региональных программах решение Москвы не отразится: «Скорее отмена программы повлияет на рынок и страховые компании начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием».
Татьяна Гришина

Страхование убрали из перечня услуг единого платёжного документа ЖКХ

Стоимость страховки в разных регионах страны не отличалась друг от друга. Плательщикам предлагалось два варианта защиты: основной и альтернативный.

В Москве в 2020 г. первый вариант покрытия стоил 23 руб. 52 коп. за каждый квадратный метр площади жилья. Например, за страхование 60-метровой квартиры пришлось бы платить 1400 руб. в год.

При этом страховая сумма, в пределах которой могла быть осуществлена выплата по страховому событию, составила бы 2,6 млн руб., то есть 44 тыс. руб. за м2.

Второй вариант стоил 39 руб. 48 коп. за единицу площади застрахованной квартиры. Цена защиты стандартной двушки составила бы 2400 руб. Страховая сумма по альтернативной программе в 2020 г. была равна 66 тыс. руб. за м2.

Несомненным плюсом предложений являлось отсутствие страховых франшиз. Можно было заявлять страховые события с маленьким размером убытка. Какие ограничения несут в себе франшизы, написано в статье на тему «Ограничения в коробочном страховании».

Стоит отметить удобство оформления и оплаты такой страховки. Клиент сам решал, хочет ли он оплачивать защиту ежемесячно, или только в определённые периоды, например, на время отпуска или командировки.

Для этого не следовало производить дополнительные манипуляции. В случае отказа от страхования плательщик вычитал из суммы платежа стоимость страхования квартиры.

Оптимальное покрытие без лишних рисков делало защиту доступной для всех желающих.

Данная программа помогла привить культуру страхования многим плательщикам услуг ЖКХ. После её отмены большая часть страхователей начали искать альтернативу среди предложений российских страховщиков.

Можно ли сегодня найти недорогой и качественный продукт защиты квартир стоимостью от 1,5 до 2 тыс. руб.? Можно, причём у каждого страховщика есть большое количество достойных вариантов. За такую стоимость продают страховые «коробки».

В них может быть предусмотрена защита движимого имущества (мебели, техники и так далее). Клиенты имеют возможность выбирать объекты страхования. Например, убрать из покрытия защиту конструктивных элементов квартиры, а гражданскую ответственность перед соседями — включить.

Что из себя представляет страхование гражданской ответственности можно прочитать в статье «Страхование гражданской ответственности».

Из всего перечня страховых событий чаще всего в квартирах происходят заливы. Из-за них не страдают конструктивные элементы, но ответственность перед соседями может возникнуть.

Поэтому страхователи квартир запрашивают защиту движимого имущества, отделки, инженерного оборудования и гражданской ответственности.

Возможность выбора объектов страхования присутствует в различных коробочных страховых конструкторах, которые встречаются в продуктовой линейке у большинства страховщиков.

Что касается вариантов покупки защиты, наиболее экономичным по времени будет оформление страховки квартиры онлайн на сайте страховой компании или её посредника. Оплатить полисы можно дистанционно. Договор защиты будет отправлен страховщиком на адрес электронной почты страхователя.

Добровольное страхование жилья и включение платы за страховку в квитанцию управляющей организации: основания и процедура

21.10.2020 09:49 21 Октября 2020 в 9:49

С 4 августа 2019 года были приняты поправки в федеральное законодательство, которые наделили регионы правом разрабатывать региональные страховые программы и на принципе софинансирования оказывать финансовую поддержку при страховании жилья. На обывательском уровне эта схема выглядит так: управляющая организация включала в квитанцию сумму страхового взноса, а собственник имеет право либо оплатить общую сумму вместе со страховкой (тем самым, заключив договор присоединения к публичной страховой оферте), либо вычеркнуть страховой взнос и не оплачивать его. В реальности процедура добровольного страхования жилья с участием государства начала «пробуксовывать» с самого начала.

Зачем нужно добровольное страхование жилья

Сама по себе идея добровольного страхования жилья – является правильной и даже в СССР, с его патерналистской моделью и культом советского государства – страховка квартиры или дачи были обычным делом. В настоящее время собственник недвижимого имущества принимает на себя большой объем рисков: пожар, затопление, повреждение объекта недвижимости в результате стихийного бедствия.

В такой ситуации наличие страховки отражает концепцию грамотного собственника, понимающего реальную степень своей ответственности.Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее – Закон № 4015-1).

Обязательное страхование применяется в случаях, установленных государством (например, ОСАГО и пр.). Во всех остальных случаях используется механизм добровольного страхования, которое осуществляется на основании договора страхования и правил страхования. Страхование жилья может быть только добровольным.Запрос на развитие добровольного страхования жилья становится все более заметным.

В ряде городов и регионов развиваются частные инициативы страховых компаний по страхованию.

Например, в системе страхования в жилищной сфере города Москвы участвуют отобранные страховые организации, а при страховом случае Правительство Москвы по договорам страхования жилых помещений несет ответственность по выплате страхователю части возмещаемого ущерба в дополнение к страховому возмещению страховой организации.

Выплата из бюджета Правительства Москвы оформляется Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» (ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования»). Подобные программы (однако без государственного участия) есть в Московской области (со средним размером страховой премии в 2 р. за 1 кв. м в месяц), а также в иных регионах.

Механизм реализации Программы

Начало реализации добровольного страхования жилья с участием государства связано с принятием в каждом отдельно взятом регионе Программы организации возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан в результате чрезвычайных ситуаций (далее – Программа). Как правило, указанную Программу утверждает региональное правительство.

Такие полномочия для регионов введены в ст. 11.1 Федерального закона от 21.12.1994 № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (далее – Закон № 68).

Программа предусматривает процедуру страхования жилых помещений, перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (например, наниматели), перечень страховых рисков, а также ряд иных условий, необходимых для заключения договора страхования.

Стоит отметить, что в Программе могут принять участие только жилые помещения, а участие нежилых помещений (которые имеются во многих домах современной постройки) Программой не предусмотрено.

В Информационном сообщении Минфина России «О региональных программах организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования» пояснено, что заключение договора страхования жилых помещений будет возможно:- непосредственно в офисе страховщика;- при посредничестве страхового агента или брокера, действующего от имени и по поручению страховщика;- посредством электронного взаимодействия со страховщиком через его официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или программное обеспечение;- путем уплаты страховой премии либо первого страхового взноса по оферте страховщика, полученной по адресу (месту нахождения) жилого помещения.В части страховых рисков программы нас, как управдомов, прежде всего, интересуют не абстрактные стихийные бедствия (типа торнадо или цунами, которые редкость для средней полосы России), а вполне конкретные проблемы, с которыми мы сталкиваемся при эксплуатации многоквартирных домов (например, заливы, которые сулят управляющей организации иски о взыскании ущерба).

Единая программа для ЖКХ

Начисление ЖКУ, бухучет, работа с жильцами, обмен с ГИС ЖКХ

Методика разработки программ страхования утверждена Приказом Минфина России от 04.07.2019 N 105н (далее – Методика).В соответствии с п. Методики, Программа должна предусматривать риск утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.В соответствии со ст. 1 Закона № 68, чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, распространения заболевания, представляющего опасность для окружающих, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Применительно к управлению многоквартирным домом данная формулировка является неконкретной, допускающей некую однобокость трактовки.Между тем, в п. 12 Методики указано, что каждый регион вправе включать в Программу иные риски (один или оба риска, одно либо несколько событий):а) риск повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации;б) риск утраты (гибели) и (или) повреждения жилого помещения в результате не повлекших наступление чрезвычайной ситуации событий (например, пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий).При этом участие страховщиков – участников Программы должно предусматриваться в отношении всех рисков, подлежащих страхованию и предусмотренных Программой, в размерах страховых сумм по этим рискам (п. 13 Методики).Безусловно, нас как управдомов интересует именно такие страховки риски, как пожар, взрыв, авария системы отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залив и иные подобные события. Однако здесь мы упираемся в проблему саботирования регионами разработки любых Программ вообще.

Механизм возмещения вреда
Право разработать Программу есть, а денег и желания нет
Как запустить механизм добровольного страхования жилых помещений с государственным участием
Павел Кузнецов, управляющий многоквартирными домами, автор книги «Управление многоквартирным домом: настольная книга управдома», преподаватель Русской школы управления, кандидат наукСайт: pavelkuznetzov.ru

В законе предусмотрено совместное финансирование возмещения ущерба по жилому помещению, причиненного застрахованному в рамках Программы. Оно осуществляется:1. В случае утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации- страховой компанией путем выплаты страхового возмещения в размере минимального объема обязательств страховщика — субъектом Российской Федерации за счет средств, предусмотренных на эти цели в бюджете, а также предоставленных на эти цели средств из федерального бюджета.2.В случае наступления рисков пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий (если они были предусмотрены Программой):- страховой компанией в размере (доле) ее участия в возмещении ущерба, предусмотренном Программой по соответствующему риску, в соответствии с условиями договора страхования жилого помещения;- субъектом Российской Федерации за счет средств, предусмотренных на эти цели в бюджете, а также предоставленных на эти цели средств из федерального бюджета (п. 5 ст. 11.1 Закона № 4015-1).При этом максимальный размер подлежащего возмещению ущерба определяется, исходя из:- общей площади жилого помещения;- средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте;- определенной субъектом в Программе характеристики жилищного фонда и устанавливается единым по риску утраты (гибели) жилого помещения и по риску повреждения жилого помещения (п. 2 Правил расчета максимального размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программ организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов российской федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2019 г. N 433).Например, в Москве страховая стоимость жилого помещения равна произведению 44 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 23 руб. 52 коп. (страховой взнос за 1 кв. м) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. При этом сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках Программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховой компанией страхователю вместе с договором страхования жилого помещения (п. 7 ст. 11.1 Закона № 68).По большей части субъектов РФ идет повсеместная демонстрация нежелания участия регионов в разработки Программ. А те регионы, которые должны были пилотно реализовывать данных страховые схемы (Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края), начали затягивать разработку самих Программ и взаимодействие со страховщиками. Причины этого – бюджетные дефициты. Мониторинг законодательства отдельных регионов показывает, что большая часть из них ограничилась лишь тем, что прописала в региональных законах о защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера право для органов исполнительной власти осуществлять разработку Программы (например, п. 7 и 17 ст. 6 Закона Челябинской области от 28 декабря 2004 года N 345-ЗО и п. а-1) ст. 13-1 Закона Курганской области от 12 ноября 1996 года N 109 «О защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций межмуниципального и регионального характера»).Хотя нужно сказать, что в отдельных регионах программы добровольного страхования действовали и до принятия поправок в Закон № 68. Например, в Краснодарском крае действует Единая система добровольного страхования жилых помещений населения Краснодарского края (и она продолжит действие до принятия региональной Программы). Ранее также приводился пример Москвы. При этом часть регионов вообще не стала даже упоминать про свое право на разработку Программы в региональном законодательстве (например, Закон Пензенской области от 12 июля 1999 года N 162-ЗПО «О защите населения и территории Пензенской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера»).Часть регионов отказалась разрабатывать Программу, поскольку с одной стороны, заявила, что нет денег, а с другой стороны, заявила, что риск возникновения чрезвычайных ситуаций в их регионах – невысок. При таком подходе и отношении к добровольному страхованию шансов на то, что в Программу включат страховые риски, актуальные для управляющих организаций – очень низкие. Фактически в большей части регионов не сделано ничего для того, чтобы начать реализовывать процедуру добровольного страхования жилых помещений. Мы видим полное нежелание региональных властей заниматься данным вопросом, причем даже в небедных регионах. Между тем, для того, чтобы запустить механизм добровольного страхования жилых помещений с государственным участием, необходимо:1. Внести изменение в региональное законодательство о защите населения и территории региона от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, прописав в нем право для органа исполнительной власти разрабатывать Программы добровольного страхования жилых помещений.2. Региональные правительства должны разработать Программы добровольного страхования жилых помещений. Это необходимо делать в тесной кооперации со страховыми организациями, а также игроками на рынке ЖКХ. Крайне важно, чтобы в страховые риски Программы были включены риски пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных подобных событий. Без включения данных рисков в Программу – поддержки в популяризации Программы со стороны управляющих компаний и ТСЖ – не будет (а именно они, работая «на земле», будут «двигать» эту Программу в народ).3. Необходимо принятие поправок в Жилищный кодекс (ст. 154) (либо в страховое законодательство), с правом для управляющей домом организации включать страховой взнос в платежные документы, выставляемые собственникам помещений многоквартирного дома. Необходимо условие и бесписьменной форме договора страхования, заключаемого путем совершения конклюдентных действий (а такой опыт уже есть в части прямых договоров с поставщиками ресурса по ст. 157.2 ЖК РФ). 4. Важная популяризация идеи добровольного страхования жилых помещений с государственным участием. Хорошие возможности здесь открывает активная и грамотная социальная реклама. Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи облачного сервиса. Войти

Другие публикации в блоге

Дела о причинении вреда потребителю: как их вести и какие аргументы приводить в свою защиту

С 1 марта 2022 года начнут действовать новые правила пользования жилыми помещениями: как их использовать и стоит ли опасаться штрафов за остекленные балконы

Составление актов осмотра затопленной квартиры: правила, особенности и ответственность