Закон №127-ФЗ «О финансовой несостоятельности»: содержание, изменения, последствия процедуры банкротства для физических лиц

В условиях пандемии во многих отраслях бизнеса сложилась нестабильная финансовая ситуация. Многие предприятия были ликвидированы, а те, кто удержался на плаву, зачастую вынуждены производить массовые сокращения.

Что же делать тем людям, кто в тучные годы набрали кредитов, зачастую — на покупку очень необходимых, но дорогих вещей, а теперь остались без средств к существованию и не могут вернуть долги? Для них и была придумана российскими законодателями процедура банкротства физ лиц.

В сложившихся обстоятельствах в экономике России даже успешные компании могут оказаться в итоге финансово несостоятельными, то есть обанкротиться, а их сотрудники — остаться без источника дохода.

В последнее время в мире стал популярен южнокорейский сериал «Игра в кальмара». Согласно сюжету этой картины люди, имеющие неподъемные долги, вынуждены участвовать в играх на выживание, чтобы получить возможность оплатить свои обязательства и выбраться из долговой ямы. Также в сериале рассказывается о проблеме закредитованности большой части населения в Южной Корее.

Но ведь такая ситуация актуальна для многих стран, поэтому-то сериал стал одним из самых популярных в истории. Не стала исключением и наша страна, где доходы граждан стремительно снижаются, а общая задолженность по кредитам растет. Но что предпринять, если выхода из критической ситуации не нашлось и для выплаты задолженности нет средств?

Вместо смертельных игр на выживание есть способ безопаснее — пройти процедуру банкротства. Многие при упоминании этого слова представляют себе человека, потерпевшего полный крах, оставшегося без имущества и средств к существованию, с неким клеймом позора, которое будет на нем всю оставшуюся жизнь. Но так ли это? Нет.

Банкротство — это не всегда плачевный и трагичный финал, во многих случаях оно может стать разумным выходом из трудной финансовой ситуации. В этой статье мы подробно рассмотрим определение понятия банкротство, процедуру его оформления и возможные последствия.

Кто в России имеет право выдать человеку статус банкрота и списать с него долги?

Спросите юриста

Понятие банкротства

Слово «банкротство» произошло от итальянского выражения banca rotta, которое дословно переводится как «сломанная скамья». Речь идет о скамьях менял и ростовщиков, которые были установлены в людных местах, на них проводились сделки и оформлялись документы. При разорении такой предприниматель ломал свою скамью.

Банкротство или несостоятельность — это неспособность должника выполнить свои денежные обязательства перед кредиторами из-за недостаточности средств

Но эта неспособность должна быть признана уполномоченным государственным органом. Еще несколько лет назад признавать себя банкротом имели возможность только юридические лица. А с недавними изменениями законодательства простые граждане в ситуации финансовой несостоятельности также могут пройти процедуру банкротства.

Причины и правовое значение банкротства

Среди распространенных причин банкротства кратко можно обозначить:

• непредвиденные обстоятельства, форс-мажор: стихийные бедствия, ЧП, политическая обстановка.
• неграмотность в финансовых вопросах, неэффективная деятельность, то есть, говоря простыми словами,неаккуратное обращение с деньгами.
• потеря работы или заболевания, которые приводят к невозможности трудиться и зарабатывать средства на жизнь

В результате начала процесса банкротства долг заемщика перестает увеличиваться, на него больше не насчитываются пени, проценты и штрафы. Тогда как после завершения процедуры долг и вовсе будет списан.

Согласно гражданскому праву некоторые долги, например, те, что образовались уже после подачи заявления на банкротство, например, платежи по ЖКХ или по взятым после банкротства кредитам, списаны быть не могут. Это так называемые «текущие платежи». Также по закону не списываются в ходе банкротства алименты, долги по ущербу, причиненному третьим лицам (например, во время ДТП) и субсидиарная ответственность.

Что могут делать в отношении долга приставы и коллекторы в ходе банкротства?

Спросите юриста

В итоге заемщику больше не нужно будет общаться с коллекторами или платить по исполнительным документам приставам.

По закону «О банкротстве» все взыскатели обязаны перестать его беспокоить из-за прежних невыплаченных обязательств сразу же после назначения судом первого заседания по разбору дела. Также будут сняты все наложенные ранее ограничения, такие как арест имущества и запрет выезжать за границу.

При этом при банкротстве велика вероятность, что должник потеряет имущество и сбережения.

Но если его долгами уже занимались приставы, то с большой долей вероятности, что у него сотрудники ФССП уже списывают средства с зарплатной карты или на машину наложен запрет совершения регистрационных действий. То есть ни денег, ни имущества (кроме единственного жилья) у этого физ лица из-за неоплаченных долгов уже нет.

На период проведения процедуры заемщик теряет право распоряжаться собственностью и счетами, а также совершать сделки с имуществом, которое может быть реализовано на торгах в ходе процедуры банкротства.

Бывают и случаи преднамеренного банкротства, это происходит, когда человек хочет избежать выплаты задолженности. За умышленное банкротство грозит большой штраф и уголовное наказание до 7 лет лишения свободы, так как такое поведение человека считается преступлением.

Если есть признаки того, что должник платежеспособен и не является финансово несостоятельным, но просто у него нет желания платить по обязательствам, то в возбуждении дела о банкротстве суд может отказать.

Начало процедуры банкротства также возможно со стороны кредиторов или государства (например, при долге по налогам, тогда инициатором дела выступит налоговая служба). Но для этого долг такого человека должен достичь отметки в 500 тыс. рублей, и он не должен по нему платить уже 3 месяца (так называемое правило «90 дней плюс»).

Стоит ли выбрать для решения финансового вопроса процедуру банкротства?

Спросите юриста

Кто может объявить себя банкротом

Процедуру банкротства может начать любой гражданин, у которого есть невыплаченные долги. Экономическая сущность задолженности при этом может быть любой — как перед банком, так и перед другими компаниями, государством или частными лицами.

Для инициирования процедуры заемщиком необходимо выполнение ряда условий, которые будут свидетельствовать о финансовой несостоятельности:

• заемщик перестал делать взносы по взятым ранее обязательствам, из-за чего образовалась просрочка,
• официальных доходов заемщика недостаточно даже для оплаты 10% обязательных ежемесячных платежей,
• общий размер задолженности превышает оценочную стоимость имущества заемщика.
• заемщик ранее пытался сам решить проблему с кредиторами. Также он должен быть трудоустроен или быть на учете службы занятости, и не скрывать свои доходы и имущество.

Кроме того, банкротом может стать физическое лицо, у которого есть препятствия для исполнения своих обязательств — например, он был уволен с работы, тяжело заболел, пострадал от стихийного бедствия и др.

Какие обстоятельства нужны для инициирования процедуры

банкротства? Спросите юриста

Варианты прохождения процедуры банкротства

Есть два варианта проведения процедур для физического лица для получения статуса банкрота.

Провести процедуру в судебном порядке

Это возможно при любом размере долга и времени просрочки, но необходимо будет представить в суде доказательства того, что возможности погасить долги нет.

Если задолженность свыше 500 тысяч рублей, а просрочка больше трех месяцев, то по закону гражданин обязан инициировать процедуру банкротства, иначе такую возможность получат его кредиторы.

Таким образом, можно выделить два вида банкротства физического лица: добровольное и обязательное.

Ранее банкротство можно было осуществить только в судебном порядке, что и до сих пор обходится довольно дорого из-за многочисленных издержек. Чтобы процедура стала доступнее, в 2020 году стало возможно объявить себя банкротом без обращения в суд.

Провести банкротство физического лица по упрощенной внесудебной схеме через МФЦ

Такая процедура бесплатна. Это возможно для граждан, имеющих сумму задолженности от 50 до 500 тысяч рублей без учета штрафов и пени, при этом являющихся неплатежеспособными.

Долги будут списаны только перед кредиторами, указанными в заявлении. Если заемщик не указал некоторых кредиторов или ошибся в сумме долга перед теми, кого он вспомнил, то по окончании процедуры банкротства эти займы списаны не будут.

Также должно быть выполнено условие о том, что кредиторы ранее уже пытались взыскать с должника деньги через суд, но исполнительное производство в ФССП было прекращено за неимением у него имущества для полного или частичного удовлетворения требований. Заявление о банкротстве можно будет подать только после прекращения дела в службе приставов. В отличие от стандартной судебной схемы процесс данного вида банкротства можно провести без суда и большого количества издержек.

Если задолженность превысила 500 тысяч рублей, то заявление в МФЦ просто не примут. Если в ходе 6 месячного срока, отпущенного на прохождение внесудебного банкротства, кредиторы найдут несоответствие реальности в данных заявителя, то они получат право обратиться в суд для завершения внесудебной процедуры и возбуждении дела о несостоятельности в суде.

Каким образом лучше пройти процедуру банкротства?

Спросите юриста

Порядок проведения процедуры банкротства через суд

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов.

Сбор необходимых документов

Для процедуры банкротства в суде необходимо будет представить следующие бумаги:

• Документы, подтверждающие наличие задолженности — кредитные договоры с банками, долговые расписки и т.д.
• Документы, подтверждающие финансовую несостоятельность: информацию о банковских счетах и картах, сведения о трудоустройстве и источниках дохода или справку из центра занятости, свидетельство о праве собственности на имущество, свидетельство о регистрации транспортного средства.
• Личные документы: копию паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении и расторжении брака, свидетельства о рождении детей;
• Бумаги, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств.
• Документы о других задолженностях, судебные постановления, если ранее уже были суды по этому вопросу.

Выбор саморегулируемой организации и назначение финансового управляющего

Уплата госпошлины — без нее суд даже не будет рассматривать документы на банкротство, внесение средств на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего, затем назначение судом этого специалиста на процесс.

Составление заявления о признании себя банкротом

В заявлении должны присутствовать следующие данные:

1. размер задолженности и период просрочки;
2. причины сложившейся ситуации;
3. указание кредиторов;
4. наименование СРО, из которой предполагается выбрать финансового управляющего для проведения банкротства;
5. квитанцию об уплате 25 тысяч рублей за услуги финансового управляющего и квитанцию об оплате госпошлины. Если нет возможности сделать эти платежи, значит необходимо приложить ходатайство об отсрочке оплаты денег до суда. Но средства нужно будет внести до даты назначения первого заседания по рассмотрению дела.

Актуальную форму заявления на банкротство лучше скачать на нашем сайте. Подать заявление в Арбитражный суд можно лично по месту прописки или удаленно — через систему арбитражных судов «Правосудие».

Возможности подать заявление на банкротство через сайт «Госуслуги» у граждан России пока что нет.

Какие вопросы будет задавать судья на первом заседании по банкротству?

Спросите юриста

Подача заявления и его рассмотрение Арбитражным судом

Чтобы изучить материалы дела суду понадобится срок до трех месяцев, в результате могут быть вынесены следующие решения:

• Отказ в возбуждении процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения.
• Отказ в возбуждении процедуры банкротства, если задолженность будет выплачена, или будет подписано мировое соглашение между заемщиком и его кредиторами. По условиям соглашения должнику надо будет выполнить определенные действия для погашения большей части задолженности, без присвоения ему статуса банкрота.
• Реструктуризация долга заемщика по плану, согласованному с финансовым управляющим и кредиторами. Выплата долга может производиться до трех лет, платежи должны будут поступать по утвержденному собранием кредиторов и судом графику. За это время должник будет обязан вернуть 75-80% от общей суммы долга. Если часть кредиторов против такого выхода из ситуации, но суд все равно утвердил соглашение, то должнику дадут всего 2 года на возврат долгов.
• Если доходов заемщику не хватает для выплат, суд назначает реализацию его имущества. При этом должнику присваивается статус банкрота.

Однако реализации подлежит не все имущество должника. Согласно законодательству, в этот список не входят:

• Дом или квартира, если жилье является единственным. Это правило с конца апреля 2021 года не распространяется на категорию роскошного жилья, хотя критериев роскошности на законодательном уровне до сих пор нет.
• Личные предметы, мебель и недорогая бытовая техника.
• Сельскохозяйственные объекты, если должник проживает не в городе, а в сельской местности.
• Медицинское оборудование и предметы, необходимые должнику по состоянию здоровья.
• Инструменты, необходимые должнику для работы.

Какое решение будет лучше при процедуре банкротства — зависит от цели заемщика. Если он хочет пересмотреть условия по обязательствам и продолжать выплачивать долги, то ему подойдет судебная реструктуризация задолженности. Если должник намерен избавиться от обязательств в принципе, то в таком случае лучше реализация имущества.

Нужно пройти процедуру банкротства через суд? Спросите совета юриста

Порядок проведения внесудебной процедуры банкротства через МФЦ

Для осуществления процедуры упрощенного банкротства необходимо обратиться с заявлением в один из центров «Мои документы».

Также нужно иметь при себе следующие документы:

• заявление установленного образца;
• документ, удостоверяющий личность;
• копию документа, подтверждающего место жительства или пребывания по указанной регистрации;
• копию доверенности, если заявление подается представителем должника;
• список всех кредиторов, оформленный по утвержденной приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.

Далее МФЦ организует проверку, и в случае положительного решения, в течение трех рабочих дней включит сведения о возбуждении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

После этого начнется сама процедура длительностью 6 месяцев.Через полгода, если нет оснований для прекращения процедуры, она завершится, и заемщик будет освобожден от дальнейшего исполнения своих обязательств перед кредиторами. В день завершения процедуры МФЦ внесет этот факт в ЕФРСБ, после этого задолженность будет признана безнадежной.

Нужна помощь в прохождении процедуры банкротства через МФЦ? Закажите

звонок юриста

Последствия банкротства

В течение 5 лет человек, которого признали банкротом, подавая документы на получение кредитов и займов, обязан уведомить кредитора о пройденном банкротстве.

Также он не имеет права в течение этого времени инициировать процедуру банкротства повторно. А при прохождении банкротства через МФЦ этот срок будет дольше ровно в 2 раза — 10 лет.

• Есть ограничения и для рабочей деятельности банкрота: в течение 3 лет гражданин, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности и участвовать в управлении любого юридического лица.
• Также в течение 5 лет после процедуры банкротства, гражданин не сможет занимать руководящие должности в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевом инвестиционном фонде или микрофинансовой компании, а также участвовать в управлении такими организациями другим образом.
• Для участия в управлении кредитными организациями срок ограничений составляет 10 лет по прошествии процедуры банкротства.
• Нужна консультация о возможных последствиях банкротства? Посоветуйтесь с юристом

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Закон о банкротстве физ. лиц (127-ФЗ): действующая редакция на 2021

• Евгений Смирнов
• Навигация по статье

• Суть закона о несостоятельности и область его применения
• Структура и текст ФЗ-127 в последней редакции
• Параграф о банкротстве кредитных организаций
• Где получить консультацию по Закону 127-ФЗ
• Выводы

Под банкротством подразумевают неспособность предприятий и физлиц оплачивать свои долги из-за отсутствия денежных средств. Данный процесс в РФ регулируется нормами отдельных законов. Основополагающим правовым актом, регламентирующим отношения должников и кредиторов, является закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Фактически он предоставляет право каждому гражданину избавиться от непосильных долгов. Закон о банкротстве, а именно его действующая редакция 2021 года (с ми), позволяет должникам объявить себя неплатежеспособными и практически обнулить свою кредитную историю.

Суть закона о несостоятельности и область его применения

Первая версия закона о банкротстве была разработана правительством РФ еще в 1992 году, когда в стране только начинали действовать принципы рыночного регулирования. Но ввиду быстрых темпов развития экономики этот правовой акт не мог охватить все нюансы.

Поэтому 2 декабря 2002 года был принят унифицированный закон №127-ФЗ, регулирующий процедуру банкротства. Он является действующим и по сей день, но за годы своего существования подвергался не одной редакции.

Например, внесенные в октябре 2015 года изменения в закон открыли возможность банкротства для физических лиц.

Законодательство устанавливает, как должны осуществляться все процессы, связанные с расчетами между должником и его кредиторами. Оно регламентирует:

• порядок подачи заявления об инициировании дела о банкротстве;
• применение мер, предотвращающих несостоятельность;
• введение в действие различных стадий банкротства и их реализацию.

В действующей редакции (2021 г.

) закон о банкротстве юридических лиц распространяется на финансовые учреждения, компании застройщиков, , градообразующие и сельскохозяйственные предприятия, иностранных инвесторов.

Федеральный закон о банкротстве физических лиц (2021 г.) описывает ситуацию, когда обычный гражданин (не ИП) имеет права обратиться в судебный орган для признания себя неплатежеспособным.

Новое постановление позволяет избавиться от долгов как при наличии какого-либо имущества, так и при его отсутствии. Но следует учитывать, что последствия процедуры банкротства для юридических и физических лиц разные.

Для первых они являются негативными, поскольку организация как самостоятельный субъект права прекращает свое существование. Для физлиц последствия скорее позитивные.

Граждане, конечно, лишаются некоторой части имущества и прав, но при этом освобождаются от долгов по кредитам.

Согласно закону №127-ФЗ, банкротами не могут быть признаны:

• компании и учреждения, являющиеся государственными;
• политические партии;
• религиозные организации.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд. Это может сделать сам должник, кредитор или представитель налоговой службы. Арбитражный суд, в соответствии со статьей 213.3 закона №127-ФЗ, определяет наличие признаков банкротства для ИП и граждан:

• финансовые обязательства размером более 0,5 млн рублей;
• просрочка по выплатам более 3 месяцев;
• недостаточность имущества и общая неплатежеспособность.

Для юридических лиц установлены другие требования:

• совокупный размер денежных обязательств более 300 тысяч рублей;
• невыплата по долгам 3 и более месяцев;
• недостаточность активов для полного расчета со всеми кредиторами;
• невозможность ведения дальнейшей хозяйственной деятельности после исполнения финансовых обязательств.

Порог банкротства для сельскохозяйственных организаций составляет 0,5 млн, а для стратегических предприятий – 1 млн рублей.

Цель арбитражного суда заключается не только в том, чтобы добиться от юрлица выполнения всех обязательств. Зачастую применяются меры для сохранения его активов, способных обеспечить дальнейшую хозяйственную деятельность. Сама процедура банкротства делится на несколько этапов, которые подробно описаны в этой статье.

На каждом этапе стороны имеют право заключить мировое соглашение относительно графика погашения долга, рассрочки или отсрочки платежей. Процедура банкротства для юрлиц может длиться до трех с половиной лет. Все расходы по ней несет должник.

Суд, рассмотрев заявление о признании банкротом гражданина, может инициировать два способа решения проблемы:

• реализация имущества;
• реструктуризация задолженности.

Если у должника есть источники дохода, то суд даст ему возможность выплачивать долг без реализации имущества. Такой реабилитационный период (реструктуризация) может длиться до трех лет.

При отсутствии доходов закон предписывает продажу имущества.

Но реализации не подлежит единственное жилье, оборудование, использующееся для получения заработка, например строительный, музыкальный инструмент и даже автомобиль.

В счет погашения долга не могут быть изъяты:

• предметы домашнего быта;
• продукты;
• вещи индивидуального пользования;
• топливо для приготовления пищи и обогрева помещения;
• денежные средства в размере прожиточного минимума;
• призы, почетные и памятные знаки;
• скот и домашние животные;
• оборудование и хозяйственные строения, предназначенные для содержания животных.

Продажа имущества осуществляется на торгах. Для этого могут быть использованы электронные площадки. Часть долга, не покрытая реализацией вещей банкрота, списывается.

Законодательство предусматривает процедуру оспаривания сделок должника, совершенных за 3 года до банкротства. Это лишает его возможности переоформить свое имущество на других людей.

В ходе процедуры банкротства могут быть списаны долги по:

• договорам поручительства;
• налогам;
• кредитам;
• коммунальным платежам;
• наследственным обязательствам.

Тем не менее осведомленные о законе должники хорошо знают, что банкротство не освобождает от задолженностей по:

• судебным решениям, касающимся факта причинения третьим лицам вреда жизни и здоровью;
• выплате алиментов;
• зарплатам сотрудникам;
• субсидиарной ответственности.

Следует знать, что гражданин может подать заявление о признании его банкротом и при сумме задолженности гораздо меньшей, чем 0,5 млн рублей, но дело по нему будет рассматриваться лишь при отсутствии имущества или когда его общая стоимость не превышает суммы долга.

Законодательство предусматривает возможность подачи заявления и в том случае, когда должник предвидит свою скорую неплатежеспособность. Это может произойти из-за потери работы или продолжительной болезни. В данной ситуации гражданин должен доказать в суде, что ему в скором времени нечем будет расплачиваться с кредиторами.

Процедура банкротства позволяет:

• защитить должника от кредиторов, чьи требования он удовлетворить не в состоянии;
• защитить каждого кредитора от неправомерных действий должника или других кредиторов;
• обеспечить сохранность имущества должника и его справедливое распределение между всеми кредиторами.

После завершения процедуры и списания всех долгов банкрот:

• не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3 лет или осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет;
• при обращении в банк за кредитом на протяжении 5 лет должен будет информировать о своей несостоятельности;
• не сможет 5 лет повторно обращаться в суд за признанием банкротства.

В соответствии с российским законодательством, информация о банкротстве какого-либо должника должна быть опубликована в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве).

В него вносятся сведения о результатах всех этапов данной процедуры: наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления, конкурсного производства, мирового соглашения.

Порядок опубликования сведений, предусмотренных ФЗ, контролирует арбитражный управляющий, отвечающий за проведение процедуры банкротства.

Ознакомиться с официальным текстом закона №127-ФЗ или скачать его в формате pdf можно на информационном портале «Консультант-Плюс».

Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физлиц

Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может

стать банкротом и ктообязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

1. Банкротство физических лиц через обращение в Арбитражный суд вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
   накопились долги от 500 тысяч рублей (или меньше — в этом случае решение о начале процедуры остаётся на усмотрение судьи);
2. наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
3. имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
4. у должника нет денег, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.
5. От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается сумме долга, с которой можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство гражданин может с любой суммой долга. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.
6. Банкротство необходимо признать , если:
   задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
7. просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.

Важно понимать, что избегание банкротства

в состоянии, когда все признаки неплатежеспособности физического лица очевидны, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.

  Если приставы бездействуют, жалоба на приставов

Приведем статистику за 2021 год. Если в 2021 году (первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за 2021 год зафиксировано около 80 тысяч заявлений. Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2021 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.

Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию. Возможно проведение одной из трех процедур банкротства

:

1. Реализация имущества гражданина — основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей.
2. Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга на срок до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
3. Мировое соглашение — примирительный процесс, в ходе которого должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

Проще всего разрешить проблему с долгами путем мирового соглашения. Однако не всегда получается выбрать именно этот путь — не все кредиторы согласны пойти на уступки.

В большинстве дел о несостоятельности граждан арбитражный суд выносит решение о применении процедуры реализации имущества в отношении банкрота. Назначенный финуправляющий оценивает собственность должника и организует торги для получения средств на погашение задолженностей.

Не стоит забывать, что в результате объявления физлица банкротом списываются не все долги

. За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.

Если физическое лицо было официально признано банкротом, это не проходит бесследно. Помимо внесения информации о процедуре в кредитную историю и лишения ценного имущества в ходе реализации, бывший должник получает ряд ограничений.

После списания долгов последствия банкротства заключаются в следующих запретах

:

• на повторное признание своей финансовой несостоятельности в течение ближайших 5-ти лет;
• на оформление новых кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5-ти лет);
• на занятие руководящих должностей в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.

Внесудебное банкротство: реальность 2021 года

На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: был разработан закон, который позволил уменьшить сроки банкротства и снизить его стоимость.

Речь идет о внесудебном банкротстве, благодаря которому с 1 сентября 2021 года у должников появилась возможность обращаться в МФЦ по поводу своего банкротства, минуя суд.

Процедура позволяет пройти банкротство людям с долгами от 50 тысяч рублей. Теперь вынужденные неплательщики могут избежать накопления больших задолженностей и относительно быстро разрешить проблемы с кредиторами.

Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)

1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц предполагает, прежде всего, проведение судебного процесса, в результате которого будут удовлетворены по возможности требования кредиторов, при этом преследование должника после вынесенного судебного решения для исполнения денежных обязательств не допускается.

Любой гражданин, имеющий задолженность перед кредитором свыше 500 тысяч рублей и не исполняющий обязанности в течение 3 месяцев, может подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом.

Подведомственность данных дел закон отнес к арбитражным судам по месту жительства должника, что не всегда является территориально удобным.

В любом случае, наличие условий, предусмотренных ст. 213.3 Закона 127-ФЗ, а так же указание веских причин в заявлении, приведших к неплатежеспособности должника, являются основанием к признанию судом и объявлению процедуры реструктуризации задолженности. Должник обязан доказать, что является неплатежеспособным, только в этом случае он может быть объявлен судом банкротом.

Процедура реструктуризации направлена на погашение долга перед кредиторами и включает следующие меры, которые применяются либо в совокупности, либо отдельно:

1. списание части долга;
2. изменение размера платежа;
3. изменение срока платежа.

Суд оценивает состояние имущества должника и первым делом назначает финансового управляющего, услуги которого согласно закону оплачивает должник. Финансовый управляющий направляет уведомление о начале реструктуризации долга кредитором в течение 15 дней с момента вынесения судом определения о начале данной процедуры.

Обратите внимание! Составление плана по реструктуризации задолженности является правом должника на основании п. 1 ст. 213.2 Закона № 127-ФЗ, который затем предоставляется финансовому управляющему и собранию кредиторов.

После того, как план реструктуризации одобрит собрание кредиторов, план утверждается судом. Срок для реализации плана реструктуризации задолженности составляет 3 года, а если должник добросовестно исполняет его, то обязательства считаются выполненными перед кредиторами и дальнейшее преследование должника не допускается.

Если во время судебного разбирательства между должником и кредитором будет заключено мировое соглашение в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ, то на основании ст. 213.31 прекращается:

1. исполнение плана реструктуризации;
2. полномочия финансового управляющего.

Гражданин же при заключении мирового соглашения начинает исполнять денежные обязательства перед кредиторами.

В случае, когда план реструктуризации не был представлен, либо не был одобрен арбитражным судом или собранием кредиторов, то выносится решение о признании гражданина банкротом и начинается процедура реализации имущества должника согласно п.8 ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. Денежные средства, вырученные с торгов за реализацию имущества должника, будут переведены кредиторам в счет погашения задолженности.

После вынесения определения суда об окончании реализации имущества гражданина, с должника снимаются все обязательства по отношению к кредиторам, которые не вправе далее настаивать на исполнении требований.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств, приведших должника к финансовой несостоятельности и который не может исполнить требования кредиторов об уплате долгового обязательства, общий размер которого составляет свыше полмиллиона рублей, и если должник отвечает признакам неплатежеспособности, то он обязан подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом.

Обратите внимание! Не только гражданин может подать исковое заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом, это может сделать и кредитор при наличии обязательного условия — просрочки платежа в течение 3 месяцев.

Если доказано, что должник не имеет возможности исполнить денежное обязательство перед кредиторами, то суд считает заявление обоснованным и начинает процедуру реструктуризации.

При введении данной процедуры должник ограничивается в правах по управлению своими активами, в то же время судом назначается финансовый управляющий и предпринимаются меры по сохранности имущества должника.

В итоге должник исполняет максимально возможно обязательства перед кредиторами, а недостаточность средств для полного погашения не означает, что после решения суда о признании гражданина банкротом кредиторы имеют право взыскать недостающую часть задолженности.

Закон направлен на поиск компромисса между кредиторами и должником, хоть и с некоторыми потерями, но позволяет урегулировать спор о долговом обязательстве и выйти из трудного финансового положения должнику.

Последствия

Последствия, наступающие при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две группы согласно времени наступления:

1. во время судебного разбирательства, когда заявление должника суд посчитал обоснованным;
2. после признания должника банкротом.

Согласно Закону № 127-ФЗ при введении процедуры реструктуризации на должника налагается ряд ограничений, в том числе:

1. свободное распоряжение своим имуществом, внесенную в конкурсную массу (п.2 ст. 213.24);
2. запрещается заключать безвозмездные сделки (например, по отчуждению либо по приобретению имущества) согласно п. 5 ст. 213.11;
3. временное ограничение права на выезд за пределы страны, установленное судом (п.3 ст. 213.24);
4. передача денежных средств, находящихся на счету в банке, финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).

Так же во время судебного процесса должник несет расходы, связанных с публикациями сведений в деле о банкротстве (п. 4 ст. 213.7), а так же оплату государственной пошлины и оплату услуг финансового управляющего (п.

4 ст. 213.4) через внесение средств в депозит арбитражного суда. Но в это время так же приостанавливается применение к должнику неустоек и штрафных санкций, производство о возбуждении дела о принудительном взыскании и т.д., а все требования кредиторов могут подаваться только в рамках настоящего процесса.

После признания должника банкротом, должник не вправе занимать руководящие должности либо иным образом участвовать в руководстве юридическим лицом в течение трех лет, а при заключении сделок с кредиторами обязан уведомлять их о банкротстве в течение пяти лет.

Так же законом предусмотрено, что должник не может объявить в судебном порядке себя банкротом повторно пять лет с момента вынесения первого решения о признании банкротом.

Следовательно, процедура банкротства для должника является не только инструментом для выхода из долговой кабалы, но и налагает ряд ограничений, связанных с реализацией имущества и последствий, установленных ст. 213.30 Закона 127-ФЗ.

Поэтому при решении должником объявить себя банкротом, следует посоветоваться с квалифицированным юристом, который расскажет о нюансах признания банкротом физического лица и поможет грамотно провести через эту процедуру гражданина.

Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физлиц

Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом, и тех, кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

через обращение в Арбитражный суд вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
• накопились долги от 500 тысяч рублей (или меньше — в этом случае решение о начале процедуры остаётся на усмотрение судьи);
• в предшествующие подаче заявления 5 лет человек не банкротился;
• наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
• имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
• у должника нет денег, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.
1. От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается размеру долга, с которым можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство гражданин может с любой задолженностью. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.
2. Банкротство необходимо признать, если:
   • задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
   • просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.

Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки неплатежеспособности физического лица очевидны, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.

Приведем статистику за 2020 год. Если в 2016 году (первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за 2020 год зафиксировано около 80 тысяч заявлений.

Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь.

На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.

Узнать, как пройти банкротство на 20% дешевле

Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию. Возможно проведение одной из трех процедур банкротства:

гражданина — основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей. — реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга на срок до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
1. Мировое соглашение — примирительный процесс, в ходе которого должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

Проще всего разрешить проблему с долгами путем мирового соглашения. Однако не всегда получается выбрать именно этот путь — не все кредиторы согласны пойти на уступки.

В большинстве дел о несостоятельности граждан арбитражный суд выносит решение о применении процедуры реализации имущества в отношении банкрота. Назначенный финуправляющий оценивает собственность должника и организует торги для получения средств на погашение задолженностей.

Не стоит забывать, что в результате объявления физлица банкротом списываются не все долги. За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.

Если физическое лицо было официально признано банкротом, это не проходит бесследно. Помимо внесения информации о процедуре в кредитную историю и лишения ценного имущества в ходе реализации, бывший должник получает ряд ограничений.

После списания долгов последствия банкротства заключаются в следующих запретах:

• на повторное признание своей финансовой несостоятельности в течение ближайших 5-ти лет;
• на оформление новых кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5-ти лет);
• на занятие руководящих должностей в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.

Узнать последствия банкротства в вашем случае

Внесудебное банкротство: реальность 2021 года

На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: был разработан закон, который позволил уменьшить сроки банкротства и снизить его стоимость.

Речь идет о внесудебном банкротстве, благодаря которому с 1 сентября 2020 года у должников появилась возможность обращаться в МФЦ по поводу своего банкротства, минуя суд.

Процедура позволяет пройти банкротство людям с долгами от 50 тысяч рублей. Теперь вынужденные неплательщики могут избежать накопления больших задолженностей и относительно быстро разрешить проблемы с кредиторами.

(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)

1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.