Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга

С каждым годом растут долги россиян по кредитам. Согласно информации Центробанка, на 1 января прошлого года общая задолженность граждан составила более 600 миллиардов рублей, а в 2014 была на треть меньше.

Закон призван положительным образом повлиять на сферу кредитования потребителей. Процентные ставки по кредитам с каждым годом растут, так как в них заложены риски уплаты и просрочек. Такая же ситуация сложилась и с оплатой коммунальных услуг.

ФЗ применяется ко всем видам задолженностей.

Несостоятельность гражданина в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц.

Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану.

На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий.

Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность — его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб.

Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Далеко не каждый гражданин РФ может объявить себя банкротом. Согласно новому закону сделать это можно в трех случаях:

  • Когда сумма задолженности превысила 500 000 рублей.
  • Когда должник может доказать, что не имеет возможности выплачивать деньги по возложенным на него обязательствам.
  • Если должник докажет, что пытался расплатиться с кредиторами и заключить договор о реструктуризации денежных обязательств.

Несостоятельность (банкротство) гражданина РФ не может быть объявлена, когда сумма ежемесячных платежей, согласно договору с кредитором, превышает реальный доход лица. В таком случае суд может только признать гражданина неплатёжеспособным, но долг по этой причине списываться не будет.

Начало процедуры банкротства должника-гражданина предполагает, что он не имеет денег для выплат по текущим долгам. В соответствии с этим судебные приставы будут вынуждены реализовывать его имущество.

Все операции с имуществом, касающиеся передачи его родственникам, будут аннулироваться. Может быть расторгнут и договор дарения. Если недвижимость пребывает в совместном владении, реализуется часть имущества, принадлежащая должнику.

Если банкрот – ИП, аннулируются все лицензии и свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.

Взыскание можно наложить не на все имущество должника. Конфискации не подлежит недвижимое имущество, если оно – единственное место для проживания должника.

Это же правило касается и недвижимости, которая приобреталась с привлечением кредитных средств (если она не является предметом настоящего спора).

Конфискация не касается одежды, обуви, предметов домашнего интерьера, призов, государственных наград.

Признаки банкротства гражданина: критерии неплатежеспособности

  • Физическое лицо полностью прекратило исполнение денежных обязательств перед кредитными организациями.
  • Гражданин не погашает обязательные платежи, у которых наступают сроки исполнения.
  • Если с момента исполнения долговых обязательств прошло более 30 дней, а их общий размер составляет свыше 10 % всей денежной суммы, подлежащей оплате.
  • Стоимость имущества гражданина существенно ниже размера задолженности.
  • Если гражданин имеет постановление о завершении исполнительного производства, поскольку у него нет имущества, которое можно взыскать.

Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долгаБанкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.

Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму.

Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления.

Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы.

Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества.

Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

  1. Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.
  2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму долга;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности.

    Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния.

    Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.

    При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  3. Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  4. Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга;
    • реализация имущества банкрота;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами.

    По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации.

    Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом.

    При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  5. Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. С признанием банкротом наступают все перечисленные выше последствия.
Читайте также:  Солидарная и субсидиарная ответственность: понятия, основные сходства и отличия

Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долгаЭта процедура предусматривается настоящим законом. На ее основании происходит прекращение судебного разбирательства. Решение принимается на собрании кредиторов, а соглашение заключается уже в суде.

После заключения соглашения план по реструктуризации долга аннулируется, снимается запрет на удовлетворение требований кредитора. Гражданин приступает к погашению долга. Если с его стороны нарушаются условия соглашения, дело о банкротстве запускается вновь.

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается: 

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для  кредиторов. 

Условия для обращения гражданина в суд с заявлением о банкротстве

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве») 

Обратите внимание:  в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках.

Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами.

То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. 

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде.  Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.  

Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность? 

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие: Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. (п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве») 

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

  • если сумма долгов больше 500 000 руб.,  
  • погашение долга перед одним  (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности  по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое.

В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются. 

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.

3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ: 

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.

4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000  руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма.

Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4.

Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора — прочитайте материал о правах кредиторов.

Итоги. Условия для обращения в суд для признания гражданина банкротом

  • гражданин предвидит неплатежеспособность, имущества недостаточно, независимо от суммы долгов — вправе подать заявление о банкротстве
  • сумма долгов физического лица более 500 тыс. руб., денег на всех кредиторов не хватит — обязан заявить о своем банкротстве
  • задолженность более 500 тыс. руб. просрочена дольше 3-х месяцев — заявить о банкротстве гражданина вправе его кредиторы.

Признаки банкротства физ лица: в какой момент человек становится банкротом?

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Закон о несостоятельности физлиц заработал в 2015 году. Выявление банкротства у себя дает право обратиться в арбитражный суд и избавиться от непосильных обязательств. Но что считать признаком несостоятельности? Почему бабушке, у которой 200 тыс. рублей задолженности за коммунальные услуги, в суде откажут? И примут заявление у ее соседа, который должен пяти МФО чуть более 300 тысяч?

В законе есть один критерий признаков банкротства — это невозможность исполнять обязательства. Минимальная сумма долгов для банкротства физ.лиц через суд 300 тысяч рублей. Суд может принять заявление даже и с меньшей суммой. Но, учитывая затраты, это не выгодно для банкрота.

Максимального предела по недоимкам нет — граждане списывают миллионы и сотни миллионов, поскольку главное, что имущества и доходов действительно не хватает, чтобы рассчитаться.

Предлагаем рассмотреть этот вопрос подробнее.

Признаки банкротства физического лица по № 127-ФЗ

Основные положения о признании несостоятельности законодатели изложили в законе № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Читайте также:  Банкротство СНТ: причины, порядок процедуры, последствия для собственников

Ст. 213.4 № 127-ФЗ устанавливает основания для обращения в арбитражный суд за признанием несостоятельности.

  1. Человек обязан подать заявление о признании несостоятельности, если у него нет возможности рассчитаться с кредиторами.

    Основной признак — задолженность в размере от 500 тыс. рублей, и просрочка длится более 90 дней. Человек обязан подать заявление в течение месяца с момента, когда он узнал о фактической неплатежеспособности.

    Смоделируем ситуацию: Иван работал на заводе и получал 60 тыс. рублей. У него было 2 кредита наличными и кредитная карта. Долг по кредитам составлял 650 тыс. рублей.

    Иван два года аккуратно платил, пока его не уволили в связи с сокращением. Быстро найти другую работу не получилось, народ увольняли повсеместно. Иван зарегистрировался как безработный, живет на минимальное пособие, уходит в минус по карте. Платить по кредитам нечем.

    Учитывая сумму задолженности, через 2 месяца Иван принимает разумное решение и идет к юристам готовить заявление о признании несостоятельности.

    Именно такой подход законодатели желают видеть в заемщиках. Не нужно затягивать просрочки, перезанимать в МФО, обращаться к брокерам или прятать доходы от приставов. Следует разбираться с проблемой на начальном этапе.

  2. Человек обязан с заявлением обратиться в арбитражный суд, если удовлетворение требований возможно только в отношении части кредиторов.

    Законодатель пытается исключить сделки с предпочтением. Если денег не хватает, кредиторы вправе получить понемногу, а не «одному всё, другим — ничего».

    Например, Татьяна должна пяти МФО и двум банкам, сумма требований 450 тыс. рублей. Женщина работает швеей, количество заказов упало, и в 2021 ее официальный доход 35 тыс. рублей в месяц. В собственности есть гараж, который можно продать за 50-70 тысяч, чтобы рассчитаться. Этой выручки хватит, чтобы закрыть три микрозайма, но для остальных МФО и банков денег уже не останется.

    В такой ситуации тоже стоит обращаться за процедурой банкротства. Плюс в том, что если имущество продаст пристав, то во-первых, выручка будет ниже рынка. Во-вторых, будет закрыта только часть долгов, а остальное придется платить. При банкротстве имущество продадут по рыночной цене, с этих денег рассчитаются с кредиторами, а остатки долгов спишут.

    В подобном положении часто оказываются ипотечные заемщики, которые стараются погашать ипотеку, но денег не хватает на остальные кредиты. Если сил бороться с приставами и коллекторами уже нет, обратитесь к юристу! Мы подскажем, как списать потребительские кредиты и сохранить квартиру либо получить большую часть денег.

  3. Человек вправе (не обязан, как в двух предыдущих случаях) обратиться за признанием банкротства, если он предвидит скорое наступление несостоятельности.

    Например, Надежда потеряла мужа — кормильца семьи — и поняла, что в одиночку ей кредиты не вытянуть. Займы записаны на нее, хотя расплачивался муж. Женщина не работает и сидит в декрете с ребенком. Она обращается за банкротством, не дожидаясь просрочки 90 дней.

    Человек должен соответствовать признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности собственности. Надежде нет смысла обращаться в АС, если у нее вклады в банке, автомобиль, несколько объектов недвижимости, и этого хватит, чтобы расплатиться.

Ст. 213.3 № 127-ФЗ устанавливает, кто и при каких обстоятельствах вправе заявить о банкротстве человека.

Банкротство возможно с подачи самого должника, кредитора и уполномоченного органа (обычно это ФНС).

Условия, при которых кредитор вправе банкротить физ.лицо:

  • долг от полумиллиона рублей (считается основной заем, а неустойки и пени учитываются отдельно);
  • просрочка от 3 месяцев.

Это позволяет банку или МФО возбудить процедуру в суде.

Справедливости ради стоит заметить, что банки, МФО и другие кредиторы не спешат в арбитражный суд с заявлениями. Они бездействуют по меркантильным соображениям: процедуру банкротства оплачивает тот, кто ее возбуждает. И это минимум 60 тыс. рублей (преимущественно — 100-150 тыс. рублей).

Кредиторы пойдут в Арбитражный суд только если уверены, что получат компенсацию.

Например, когда у человека есть имущество, которое будет продано в банкротстве, но приставы не могут до него добраться — собственность записана на супруги, подарена детям.

Или когда на кону стоит банкротство состоятельного предпринимателя: реализация имущества должника позволит перекрыть расходы и получить возврат просроченных задолженностей.

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Когда наступает банкротство: позиция Верховного суда

Изначально понятие объективного банкротства вводилось ВС РФ в отношении юридических лиц и целей конкурсного производства. Оно встречается в Определении от 20 июня 2017 года.

По мнению высшей инстанции, под объективным банкротством понимают момент, когда лицо потеряло возможность удовлетворения требований взыскателей из-за снижения цены активов.

Как правило, эти положения применяются в отношении компаний и конкурсного производства.

Если применить эту норму к банкротству физических лиц, то объективное банкротство наступает, когда:

  • доход человека снижается до критического уровня;
  • либо имущество обесценивается, и возможности погасить долги нет.

Судебная практика по банкротству физических лицСтатья по теме

Постановление Пленума ВС от 21 декабря 2017 г. № 53 устанавливает объективное банкротство немного в другом свете. ВС полагает, что объективное банкротство наступает, когда должник теряет возможность погашения обязательств, сумма которых превышает стоимость активов.

Если применить это положение к процедуре банкротства граждан, то мы получаем следующую аксиому: банкротство наступает, когда ежемесячные платежи съедают практически весь доступный бюджет, и если продать имущество, денег не хватит.

Здесь в имуществе не учитывают единственную квартиру, поскольку продавать ее нельзя.

Признаки банкротства для МФЦ во внесудебной процедуре

Помимо банкротства через арбитражный суд, существует процедура внесудебного порядка. Это бесплатная услуга, но критерии тут гораздо жестче, чем в суде. Многие люди ее ждали, но увы, получили отказы МФЦ в списании долгов.

Дело в признаках банкротства и в требованиях к бесплатным банкротам:

То есть на момент обращения приставы закрыли все дела, при этом хотя бы одно производство прекращено из-за отсутствия имущества и доходов у гражданина.

По сумме долгов проходит множество малоимущих граждан, но в отношении исполнительных производств возникают проблемы. Часто у должников есть стабильный доход — зарплата или пенсия, из которых приставы ежемесячно списывают 50%. Это мешает закрыть производство и делает процедуру невозможной.

Человек, который не получает официальный доход, подходит под критерии внесудебной процедуры, если есть закрытые производства в ФССП.

Как распознать будущего банкрота и избежать неприятностей?

Банкротство гражданина — это риски для потенциальных покупателей имущества. В арбитражной процедуре банкротства сделки активно оспариваются, и покупатели остаются ни с чем. Возникает вопрос, как обезопасить себя от проблем при покупке квартиры или машины у частного лица?

Банкротство физлица кредиторомСтатья по теме

Народ пытается распознать признаки банкротства еще на стадии, когда «все хорошо». И этих людей можно понять. Если в банкротстве сделку признают недействительной, имущество будет изъято в конкурсную массу.

Покупателя с правом требования компенсации не включат в реестр кредиторов, его требования будут удовлетворяться после всех расчетов.На практике ему ничего не достанется, конкурсная масса будет распределена между другими кредиторами.

Конечно, долг по сделке не спишут, и право требования остается и после прекращения процедуры банкротства. Но если быть честными, вас ждет процедура принудительного взыскания задолженности с человека, у которого ничего нет. Это муторно, долго и часто бесполезно.

Как распознать банкрота своевременно? Обратите внимание на следующие моменты:

  • Цена объекта подозрительно низкая. Да, хочется сэкономить и обзавестись собственностью дешевле. Но если стоимость на 20% и более ниже рыночной, важно провести проверку платежеспосбности продавца.
  • Имущество находится или было под арестом. Необходимо тщательно проверить этот момент. Если квартира, автомобиль или другой объект ранее были под арестом, а теперь продавец спешит продать его, возможно, он желает избавиться от имущества, пока есть возможность. И это тоже свидетельствует не в пользу продавца.
  • Наличие дел в судах или исполнительных производств в ФССП.

Проверьте дела в мировом и районном судах по адресу продавца — там есть возможность выполнить поиск по фамилии.

Также посетите сайт ФССП. На странице с базой исполнительных производств представлена поисковая форма. Вам необходимо заполнить некоторые поля. В частности, потребуется указать:

  • фамилию и имя продавца;
  • дату рождения;
  • территориальное отделение ФССП (по месту его регистрации).

Если в отношении человека заведены производства, вы их увидите. Также здесь вы узнаете информацию:

  • почему заведено исполнительное производство;
  • какая сумма требований;
  • на каком этапе находится исполнительное производство: действующее, окончено, прекращено.

Если у человека есть исполнительные производства, это серьезный повод задуматься.

Не важно, открыто ли производство сейчас, или оно окончено за невозможностью взыскания, прекращено в связи с невозможностью установить местонахождение должника.

Это все означает, что граж, что гражданин не имеет проблемы с деньгами. Возможно, он готовится к процедуре и продает имущество. При банкротстве есть риск, что сделку оспорят, и вы останетесь ни с чем.

Читайте также:  Отражение корректировочного счета фактуры в книге продаж

Особое внимание уделите подходу к сделке. Если продавец уговаривает вас поставить в договоре цену меньше, не соглашайтесь. В случае оспаривания сделки нельзя будет вернуть полную сумму — вам останется довольствоваться тем, что указано по документам.

Например, так случилось и в деле № А41-66664/2017, где сделка купли-продажи была оспорена. Покупатель утверждал, что заплатил на самом деле в 2 раза больше, но суд остался непреклонным.

В другом деле № А65-14835/2019 оспорили сразу несколько договоров купли-продажи в отношении автомобиля. Суды посчитали, что машина так часто продавалась по инициативе должника. Тот развернул полномасштабную деятельность, чтобы спасти из конкурсной массы имущество.

А если продавец — банкрот?

Признание должника банкротом освобождает его от обязательств. Пока идет процедура, человек не вправе заключать сделки, поэтому если вы хотите купить принадлежащий ему объект, следите за объявлениями о ходе дела и участвуйте в торгах.

Если же имущество вам предлагает купить человек, в отношении которого завершена процедура банкротства, и все документы у него есть, то рисков оспаривания тут нет. Долги банкрота списаны, поэтому распоряжаться своим имуществом он вправе совершенно свободно.

Вам нужны подробности в отношении признаков несостоятельности и порядка процедуры банкротства? Обратитесь к нашим юристам за консультацией, мы подробно ответим на ваши вопросы.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

127-ФЗ (Закон о банкротстве физ. лиц)Банкротство физ. лиц Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Признаки банкротства физического лица

В дореволюционной России банкротство считалось настолько позорным, что разорившиеся дворяне пускали себе пулю в лоб. Сегодня признать свою несостоятельность не стыдно.

Наоборот, государство приветствует столь цивилизованный способ избавиться от долгов.

Понятие и признаки банкротства гражданина в полной мере описаны в ФЗ №127 и едины как для индивидуальных предпринимателей, так и для обычных граждан.

Способы банкротства граждан

Термин «банкротство» означает законно признанную финансовую несостоятельность гражданина, не позволяющую ему выполнять долговые обязательства ни за счет дохода, ни за счет продажи имущества. Таким образом, основным признаком банкротства гражданина является денежная задолженность перед кредитными организациями, государственными и внебюджетными фондами, физическими лицами и так далее.

Размер невыполненных обязательств определяет алгоритм, по которому будет проходить процедура признания неплатежеспособности. На сегодняшний день путей к банкротству физического лица два — через обращение в Арбитражный суд и упрощенный метод через подачу заявления в МФЦ.

Внесудебная процедура

Для инициирования процедуры внесудебного признания несостоятельности финансовое положение гражданина должно соответствовать нескольким признакам:

  1. Общий размер накопившейся задолженности составляет не менее 50 и не более 500 тыс. рублей. Сюда относятся долги по банковским кредитам, алиментным, компенсационным и коммунальным выплатам, налогам и т. п.
  2. Завершенные исполнительные дела в отношении заемщика.
  3. Отсутствие у физлица собственности, на которую может быть обращено взыскание. Данный факт подтверждается исполнительными листами, возвращенными взыскателям судебными приставами.

Упрощенное дело о банкротстве проходит с участием сотрудников многофункционального центра, которые принимают заявление и проводят проверку информации о гражданине. Они же отправляют сведения о старте процесса в ЕФРСБ и в организации, указанные в заявлении о признании субъекта банкротом. Если кто-либо из кредиторов не обозначен в списке, задолженность перед ним списана не будет.

Процедура длится ровно полгода, но может прекратиться в любой момент при наличии следующих обстоятельств:

  1. Выявленное имущество заемщика.
  2. Получение должником наследства, денежных средств по оспоренной сделке или иной прибыли.
  3. На основании заявления кредитора, не упомянутого в заявлении.
  4. Если стало известно, что гражданин намеренно занизил сумму задолженности.

Читайте так же:  Какая минимальная сумма долга для банкротства

Судебное банкротство

Чтобы возбудить дело о банкротстве в Арбитражном суде, законодательством определены такие признаки:

  1. Общая сумма требований, выдвигаемых к должнику, не менее 500 тыс. рублей.
  2. Период, в течение которого не производились выплаты по кредитам, алиментам, налогам и прочим платежам, более 3 месяцев.
  3. Стоимости имущества, которое есть у заемщика, недостаточно, чтобы в полном объеме рассчитаться по денежным обязательствам перед физическими и юридическими лицами. Неспособность отвечать по требованиям подтверждается документально.

В законе от 2015 года определено, что гражданин вправе не дожидаться, пока сумма требований достигнет полумиллиона, а обращаться с заявлением, если просрочено более 10% общей задолженности. Инициирование процедуры при полумиллионном долге уже не право, а обязанность физлица.

На практике все обстоит несколько иначе. Запустить процедуру банкротства не так просто, особенно без помощи профессионального юриста. У многих должников даже не получается подать документы с первого раза. К заявлению требуется приложить массу бумаг, к каждой из которой суд выдвигает строгие требования. Плюс ко всему практически все справки имеют ограниченный срок действия.

Помимо этого, судебное производство — дорогое удовольствие. Только за работу финансового управляющего придется выложить минимум 25 тысяч рублей. Плюс обязательная публикация в издании «Коммерсантъ» (порядка 11-12 тыс.), внесение сведений о ходе процесса в ЕФРСБ, почтовые расходы, оплата государственной пошлины, расходы на юридическое сопровождение.

Обязанность по уплате обязательных платежей лежит на заявителе. Поэтому гражданам часто приходится ждать, когда дело в отношении них будет возбуждено по инициативе кредиторов или представителей уполномоченного органа.

Этапы рассмотрения дела в суде

С началом судебного процесса арбитражный управляющий, без участия которого не обходится ни одно производство, проводит проверку собственности, принадлежащей потенциальному банкроту, и проверяет договоры по отчуждению имущества, заключенные в течение трех лет до подачи заявления о неплатежеспособности. Также арбитражный специалист вправе решать вопросы по возврату долгов потенциальному банкроту, если такие есть в наличии.

Читайте так же:  Отказ должника от финансирования процедуры банкротства

С началом дела о банкротстве на должника накладывается ряд ограничений:

  • запрет на кредитование;
  • вето на поручительство по договорам третьих лиц;
  • мораторий на сделки с активами.

Кредиторы вправе ходатайствовать о выдаче запрета на выезд должника за рубеж, но такие прошения удовлетворяются только в исключительных случаях при аргументированным требованиях.

В отношении кредиторов также действует ряд правил. С даты вынесения судебного решения о начале процедуры признания несостоятельности субъекты, имеющие претензии к потенциальному банкроту, могут выражать их только через реестр требований при содействии арбитражного управляющего.

Законом о банкротстве определен не только принцип списания задолженности, но и реабилитационные мероприятия, который способны защитить человека от статуса неплатежеспособного.

К таким мерам относится:

  1. Составление плана по реструктуризации долга.
  2. Подписание мирового соглашения.

Оба документа возможны только при согласии всех участников процедуры и при удостоверении судьей.

Восстановление платежеспособности гражданина

Реструктуризация в рамках дела о банкротстве применяется российскими судами достаточно часто,

но только при соблюдении ряда условий:

  1. В течение 8 лет в отношении физлица такой инструмент не использовался.
  2. Ранее гражданин не был признан банкротом.
  3. За должником не числится судимости за экономические правонарушения.
  4. Ежемесячной заработной платы заемщика достаточно на внесение платежей по договору.

При обсуждении условий соглашения о реструктуризации кредиторы обычно идут на уступки, отказываясь от требований по процентам и штрафам. Должник, в свою очередь, обязуется четко следовать графику выплат и сообщать кредитующим организациям про изменение своего финансового состояния. Максимально допустимый период действия договора о реструктуризации 3 года.

Понятие мирового соглашения, по сути, является тем же, что и реструктуризация, только без ограничений по срокам. Стороны договариваются о погашении задолженности на условиях, выгодных для всех участников. В случае несоблюдения договоренностей кредиторы вправе обратиться в суд.

Ни одна из реабилитационных процедур невозможна, если у физического лица нет постоянного дохода либо тот недостаточен, чтобы пропорционально рассчитаться по требованиям кредиторов. Погашение задолженности перед одним субъектом в ущерб остальным претендентам на выплату невозможно. Тогда судебный процесс переходит в финальную стадию — распродаже имущества банкрота.

Читайте так же:  Институт несостоятельности банкротства в гражданском праве

Конкурсное производство

Для многих людей понятие «реализация имущества гражданина» означает, что после проведения торгов банкрот останется на улице с одним чемоданом.

Однако если недвижимость, принадлежащая физическому лицу, является для него единственным местом для проживания, отобрать ее не имеют права.

Также в конкурсную массу не могут включать автомобиль, если тот необходим для заработка должника либо для перемещения лица с инвалидностью. В эту же категорию попадает оборудование, без которого заемщик не может осуществлять трудовую деятельность.

После формирования конкурсной массы начинаются торги, на которых реализуется собственность банкрота.

Вырученные деньги распределяются следующим образом:

  1. Уплата обязательных платежей. Сюда относят алименты, расходы на судебное производство, компенсация за вред, причиненный третьим лицам, вознаграждение труда финансового управляющего.
  2. Неуплаченные налоги.
  3. Долги, сформировавшиеся за время судебного рассмотрения дела. Обязанность по уплате текущих платежей сохраняется за должником и после инициирования процесса, но если у заемщика нет дохода, сумма будет выделена из вырученных средств. К текущим выплатам относятся долги перед предприятиями ЖКХ, работниками, продолжающим трудиться на ИП, специалистами, привлеченными к судебному производству.
  4. Задолженность по заработной плате, скопившейся до старта несостоятельности.
  5. Требования по коммунальным платежам, появившиеся до начала судебного заседания.
  6. Залоговые кредиты.
  7. Прочие долговые обязательства.

Если средств, полученных в результате распродажи, недостаточно, непокрытая задолженность списывается, как безнадежная. Срок исполнения этапа реализации активов установлен в 6 месяцев. По решению суда период может быть продлен.

По завершении этапа реализации конкурсной массы дело о неплатежеспособности закрывается, а в ЕФРСБ вносится запись о признании гражданина банкротом. Теперь физлицо ждет ряд неприятных последствий такого решения, поэтому прежде чем инициировать процесс, важно взвесить все за и против.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *