Преднамеренное банкротство физического лица: признаки, ответственность, судебная практика

21.07.2021

Освобождение от задолженности — главное, что даёт физическим лицам процедура признания банкротом. Но также оно является причиной всевозможных злоупотреблений со стороны должников. Разумеется, законодатель их предвидел и предусмотрел наказание за правонарушения в этой сфере — в том числе за преднамеренное банкротство, совершаемое гражданами.

Какой закон регулирует?

Вопросы банкротства регулируются ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году в нём появилась десятая глава, посвящённая процедуре признания банкротами граждан. Её цель — защитить интересы физических лиц, оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации, находящихся под прессингом кредиторов и коллекторов.

Само собой, предполагается добросовестность должника и объективность обстоятельств, благодаря которым он попал в долговую яму.

Об этом свидетельствуют элементы судебной процедуры — в том числе рассмотрение дела по существу, когда суд принимает решение о дальнейшем его движении, и проверку финансовым управляющим совершённых должником сделок с дорогостоящим имуществом на стадии реализации.

Наказание за преднамеренное банкротство предусмотрено Кодексом РФ об административных правонарушениях (ст. 14.12) и Уголовным кодексом РФ (ст. 196). Это не единственный вид неправомерного поведения в этой области — в обоих кодексах есть также санкции за неправомерные действия при банкротстве и банкротство фиктивное.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством называются совокупность действий (или бездействие), которая заведомо влечёт неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов по финансовым (в том числе долговым) обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Это общая формулировка, которая даётся и в УК, и в КоАП. Отличия — в размере нанесённого неправомерным деянием гражданина ущерба. Для уголовного наказания нужен крупный ущерб — то есть свыше 2 250 000 рублей.

Традиционно в качестве признаков административного правонарушения и уголовного преступления выделяют:

• Факт совершения деяния (действие или бездействие);
• Виновность (умысел, неосторожность);
• Общественную опасность (наличие причинённого вреда);
• Противоправность (указание на деяние в законе);
• Наказуемость (наличие конкретного наказания в законе).

Последние два признака очевидны, благодаря существованию указанных статей. Применяя остальные к данному деянию получаем следующие:

• Наличие действия (одного или нескольких) либо бездействия, явившихся причиной неплатежеспособности;
• Их умышленность — они совершены преднамеренно (о неосторожности речь не идёт — само название деяния говорит об этом);
• Наличие причинённого ущерба (учитывая, что страдают интересы кредиторов или государственный бюджет, он есть почти всегда).

В отличие от фиктивного банкротства преднамеренное является таковым объективно. То есть ситуация неплатежеспособности реальна — у гражданина действительно нет денег, чтобы исполнить свои обязательства (при фиктивном это только видимость), но создал он её осознанно.

Цели

Целью как преднамеренного, так и фиктивного банкротства является выведение активов и избавление от задолженности под прикрытием процедуры признания банкротом. Если должник ставит перед собой такую цель, его можно считать недобросовестным и не отвечающим требованиям закона о банкротстве.

Распространённые схемы

Большинство распространённых схем преднамеренного банкротства можно свести к следующей:

1. Гражданин берёт максимальную сумму кредита или большое количество мелких кредитов;
2. Осуществляет расходование выделенных средств не по назначению;
3. Продаёт или дарит родственникам и заинтересованным лицам своё имущество;
4. Заявляет о своём банкротстве, когда появляются его формальные признаки (задолженность в полмиллиона рублей или больше, трёхмесячная или более длительная просрочка по платежам, недостаточное для закрытия долга имущество).

Разница лишь в деталях, говорящих о том, как именно происходит расходование средств и передача имущества в чужое владение. Например, гражданин, являющийся безработным, берёт крупные кредиты сразу у нескольких кредиторов. Для него очевидно, что вернуть деньги он не сможет.

Но, поскольку в его собственности имелось дорогостоящее имущество, кредиторы сделали заключение о том, что оно является достаточной гарантией для исполнения обязательств. Однако вскоре после этого гражданин развёлся с женой, которой достался при разводе дом.

Также он продал две трёхкомнатные квартиры дальнему родственнику за бесценок, автомобиль бизнес-класса подарил другу, гараж отдал знакомому якобы в счёт уплаты старого долга. Все имеющиеся деньги должник спустил на кругосветное путешествие. При этом он совсем «забыл» о платежах по кредитам.

Вернувшись из путешествия, гражданин тут же занялся написанием заявления о признании его банкротом и сбором необходимых документов. Очевидно, что суд сочтёт банкротство такого гражданина преднамеренным.

Как выявляется и доказывается?

Выявлением и доказательством факта преднамеренного банкротства занимается финансовый управляющий. Приблизительный алгоритм таков:

1. Производится расчёт коэффициентов платежеспособности должника;
2. Выявляются временные промежутки, когда платежеспособность должника резко падала, выясняются причины этого;
3. Сопоставляется полученная информация и информация о сроках получения кредитов;
4. Производится анализ движения денежных средств на счетах гражданина и совершённых им за последние три года сделок;
5. Выявляются правонарушения, связанные с уплатой налогов и сборов;
6. Производится анализ кредитной истории должника;
7. Проверяется, привлекался ли должник к ответственности за мошенничество, экономические преступления и др.

Наказание за преднамеренное банкротство

Ст. 196 УК РФ предполагает следующие варианты наказания на преднамеренное банкротство с крупным ущербом:

• Штраф от 200 до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты (либо другого дохода) за период от одного года до трёх лет;
• Принудительные работы до пяти лет;
• Лишение свободы до шести лет со штрафом или без. Штраф при этом — от двухсот тысяч рублей или в размере зарплаты (либо другого дохода) за период до восемнадцати месяцев.

Административное наказание за преднамеренное банкротство без крупного ущерба по ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ представляет собой штраф от 1000 до 3000 рублей.

Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства?

Общие рекомендации таковы — в тяжёлой финансовой ситуации:

• Не нужно фиктивно продавать или дарить недвижимость и другие дорогостоящие вещи;
• Не нужно продавать имущество по ценам, значительно ниже рыночных (если сделка не срочная);
• Не стоит брать новые кредиты на погашение старых;
• Ни в коем случае не нужно использовать мошеннические схемы, предлагаемые недобросовестными лицами и организациями.

Примеры из судебной практики

Реальных случаев в судебной практике, когда гражданин (не должностное лицо и не индивидуальный предприниматель) был привлечён к уголовной или административной ответственности за преднамеренное банкротство в ходе этой процедуры, пока неизвестно.

Более того, за более чем десятилетнюю практику признания банкротами предприятий было удовлетворено только около пяти процентов заявлений о преднамеренном банкротстве. В остальных случаях не получилось доказать наличие умысла.

Однако из уст представителей власти всё чаще звучат слова об ужесточении контроля в этой сфере. В любом случае становиться правонарушителем не стоит.

Почему стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Билетиз — это первая онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Это значит, что списать задолженность можно, буквально не выходя из дома, следя за ходом дела с помощью личного кабинета на сайте. Оплата услуг фиксирована и берётся только за результат. Начать банкротство с платформой Билетиз можно без внесения предоплаты. Есть варианты рассрочки.

Что такое преднамеренное банкротство?

Многих должников привлекает возможность списать долги при помощи объявления о банкротстве. Однако любые искусственные действия, направленные на ухудшение финансового состояния, могут быть расценены в качестве умышленного банкротства. Рассмотрим сущность, признаки, меры ответственности за преднамеренное банкротство физ. лица.

Сфера банкротства регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Уголовным кодексом РФ, Кодексом об административных правонарушениях.

Федеральный закон о банкротстве определяет процедуру и признаки банкротства физлица, права и обязанности участников.

Статья 196 УК РФ или ч.2 ст.14.12 Кодекса об административных правонарушениях регламентирует процедуру в случае выявления признаков умышленного банкротства.

Преднамеренное банкротство физического лица

Преднамеренное банкротство – совершение действий, повлекших дальнейшую неплатежеспособность должника.

Судебная практика располагает множеством примеров умышленного банкротства того, как предприимчивые граждане избавляются от собственных денежных средств, ценного имущества, увольняются с работы, совершают невыгодные сделки, намеренно снижая свой потенциал как заемщика, свою платежеспособность.

Приняв решение подать заявление на признание банкротом, гражданин может предпринять ряд действий, направленных на качественное снижение платежеспособности. Одни продают наиболее дорогое имущество, оставляя менее ценное и неликвидное. Другие намеренно совершают невыгодные сделки и иные действия, цель которых уменьшить собственную платежеспособность.

Например, человек, взявший значительное количество кредитов, решил не вносить очередные платежи, распродал имеющиеся ценности, уволился с работы.

Подобная ситуация выглядит очень неправдоподобно и доказать факт преднамеренного банкротства возможно.

Признаки преднамеренной несостоятельности гражданина

Любой факт преднамеренного банкротства должен быть доказан. Сбор доказательной базы ложится на плечи финансового управляющего. Управляющий анализирует сделки, совершенные должником за период, предшествовавший объявлению себя банкротом.

Можно указать следующие предпосылки преднамеренного банкротства:

• подмена дорогого имущества более дешёвым;
• совершение заведомо невыгодных сделок;
• продажа движимого и недвижимого имущества по цене ниже рыночной;
• выплата завышенных штрафов или компенсаций.

Информация о преднамеренном банкротстве может поступить от кредиторов, третьих лиц или из надзорных органов.

При обнаружении указанных признаков, дело передается в правоохранительные органы. Арбитражный управляющий по результатам проведенной проверки составляет отчет о преднамеренном банкротстве гражданина.

Куда следует обращаться

Как правило, выявлением наличия признаков преднамеренного банкротства занимается арбитражный управляющий. Если у гражданина есть сведения о подозрительных сделках, он может обратиться к арбитражному управляющему, который проведет проверку.

Также выявлением преднамеренного банкротства занимаются правоохранительные органы и все имеющиеся сведения можно передать им.

Кто подпадает под категорию

Подозрения в преднамеренном банкротстве может лечь на граждан при наличии следующих доказанных действий гражданина:

1. Несовпадение сведений, полученных от должника с информацией, полученной от официальных источников.
2. Предоставление поддельных документов.
3. Множество совершенных сомнительных сделок перед подачей заявления на признание банкротства.

Уличения в подобных действиях обычно достаточно для возникновения подозрений в предумышленном банкротстве.

Чем отличается преднамеренное банкротство от фиктивного

Многие путают эти понятия, рассматривая их как синонимы. Однако каждое из этих понятий определяет те или иные манипуляции, связанные с процедурой банкротства.

Назовем основные отличительные признаки:

1. Особенности. Фиктивное банкротство – введение в заблуждение, предоставление ложных сведений о финансовом состоянии. Преднамеренное банкротство предполагает же создание всех условий для качественного ухудшения финансового состояния, вплоть до фиктивных сделок;
2. Цель. Фиктивное банкротство направлено на освобождение от долгов. Преднамеренное – завладение материальными ценностями, которые могут уйти с молотка.

Однако стоит помнить, что, при всех отличиях, и тот и другой вид банкротства является незаконным.

Какими доказательствами подтверждается

Наиболее сложным является процесс сбора и предоставления доказательств умышленного банкротства физического лица. По статистике удовлетворяются лишь 5% заявлений о предумышленном банкротстве.

Выделяют три основные причины подобной неэффективности:

• проведение экспертизы некомпетентными специалистами, которые не способны выявить незаконные схемы;
• сговор аудиторской фирмы, осуществляющей проверку, с должником;
• сложно установить и доказать связь между выявленными фактами, финансовым положением и ходатайством о признании банкротом.

Доказательства собираются в два этапа. На первом анализируется динамика изменений коэффициента платежеспособности гражданина. Если наблюдалось резкое снижение коэффициента, то исследование переходит на второй этап.

Второй этап предполагает проведение комплексного анализа сделок купли-продажи, проверка налоговой документации, данные дебиторов и кредиторов.

К числу сомнительных сделок, которые могут помочь охарактеризовать должника, относят:

• любые сделки, направленные на продажу или безвозмездную передачу недвижимости;
• оплата услуг по завышенным расценкам;
• замена дорогого движимого и недвижимого имущества более дешевым и неликвидным;
• замена имеющихся обязательств новыми, наиболее невыгодными.

Анализом всех имеющихся фактов, свидетельств и документации занимается финансовый управляющий. Однако нельзя исключать возможность сговора между должником и управляющим.

Поэтому лучше, если все имеющиеся сведения и документы анализировались также независимым экспертом, кредиторами.

Административная и уголовная ответственность за предумышленное банкротство

Часть 2 статьи 14.12 КоАП предусматривает наложение штрафа на гражданина в размере от 1 до 3 тысяч рублей.

• Если действия нанесли крупный ущерб, то гражданин несет уголовную ответственность, предусмотренную Уголовным кодексом РФ.
• 
• УК РФ предусматривает применение следующих последствий:

• штраф в размере от 200 тыс. до 500 тыс. рублей;
• выплаты в размере заработной платы за период от 1 года до 3 лет.;
• принудительные работы сроком до 5 лет;
• реальное заключение до 6 лет с наложением штрафной санкции до 200 тыс. рублей или в размере ежемесячного размера оплаты труда за период до 18 месяцев.

Строгость выбранной меры наказания зависит от нанесенного ущерба. Крупным считается ущерб — 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупным — 9 миллионов рублей.

Срок давности привлечения к уголовной ответственности за умышленное банкротство составляет 10 лет с момента совершения преступления, поскольку рассматриваемый вид правонарушения относится к разряду тяжких преступлений.

Заключение

Многим недобросовестным заемщикам кажется привлекательным не просто объявить себя банкротом, но и принять меры для искусственного уменьшения своей платежеспособности. Уличение в преднамеренном банкротстве влечет привлечение к административной или уголовной ответственности, в зависимости от тяжести последствий.

В этом случае к уже имеющимся обязательствам будет добавлен штраф, назначенный приговором суда.

Преднамеренное банкротство физического лица — признаки, последствия и судебная практика

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Желание произвести ликвидацию долгов посредством умышленного доведения себя до разорения может возникнуть не только у организации, но и у физического лица. Граждане намеренно вгоняют себя в долги, чтобы потом с ними не расплачиваться.

Признаками преднамеренного банкротства физического лица являются:

• необоснованно высокие траты, в том числе на предметы роскоши, с применением заёмных средств;
• продажа имеющегося имущества по необоснованно низким ценам или даже передача его в дар (причём в отношении родственников или близких друзей, при этом у банкрота сохраняется право пользования имущества);
• составление брачного договора не в пользу банкрота так, чтобы особо ценное имущество досталось супруге, с последующим фиктивным расторжением брака;
• сохранение в собственности неликвидного и малостоящего имущества;

Некоторые начинают готовиться к процедуре заранее. Если выяснится, что отчуждение производилось по корыстным мотивам, то такие сделки будут признаны ничтожными, а имущество будет зачислено в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Мошенничество при банкротстве физических лиц – судебная практика

Какой закон регулирует

Статья 213.

28 ФЗ «О несостоятельности» указывает на то, что в случаях преднамеренного или фиктивного банкротства физлица, а также при выявлении других серьезных нарушений в порядке проведения судебного процесса, долги не списываются, а сохраняются за банкротом. Причем, факт преднамеренности или фиктивности должен быть установлен судом, т. е. иметься протокол привлечения банкрота к уголовной или административной ответственности по данному вопросу.

Статьи 196 и 197 Уголовного кодекса предусматривают наказания вплоть до лишения свободы за попытку сокрытия имущества или иных способов по уклонению от расчетов с кредиторами в том случае, если действия должника нанесли реальный ущерб в размере свыше 2,25 миллиона рублей.

Ст. 14.12 КоАП РФ содержит основания для привлечения гражданина к штрафу за фиктивное (заведомо ложное) объявление банкротства или за преднамеренную неплатежеспособность. Статья позволяет привлечь банкрота к административному штрафу за иные противоправные действия, совершенные им во время судебной процедуры банкротства. Среди таких действий выделяют несколько групп:

• Сокрытие или попытка сокрытия имущества путем его отчуждения или фальсификации документов.
• Нарушение очередности погашения задолженности перед кредиторами – погашение долга перед некоторыми кредиторами в ущерб финансовых интересам других участников процесса.
• Воспрепятствование законным действиям и требованиям финуправляющего.
• Неисполнение судебного постановления.

Размер штрафа зависит от объемов мошенничества и может достигать 500 тысяч рублей. Самое страшное, что если есть такие нарушения, суд не списывает долги, ставя банкроту в обязанность погасить кредиторскую задолженность.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Основная особенность преднамеренного банкротства состоит в умышленном характере возникшей неплатежеспособности. При этом должник может совершать определенные действия (например, брать новый кредит, когда нечем рассчитаться по старому) или бездействовать (например, уволиться и не искать работу).

Оценка преднамеренности банкротства производится с точки зрения размера причиненного кредиторам ущерба. В случае, если ущерб составил 2,25 миллиона рублей и выше, должнику грозит уголовная ответственность. При меньших суммах – административная.

Оспаривание сделок должника при банкротстве: как не лишиться имущества

Цели

Теоретически, преднамеренная несостоятельность может иметь одну из целей:

• получение отсрочки в уплате долга;
• восстановление платежеспособности путем утверждения удобного и выгодного для должника графика реструктуризации задолженности;
• освобождение от исполнения кредитных обязательств.

Чаще всего умышленная неуплата долгов производится в расчете на их полное списание во время судебной процедуры банкротства.

Распространенные схемы

Заблаговременно готовясь к процедуре банкротства, физическое лицо часто старается минимизировать предстоящие издержки следующими способами:

• Отчуждение имущества в пользу аффилированных лиц – мнимая продажа или дарение недвижимости, ценностей родственникам или друзьям.
• Переводы денежных средств по счетам должника в пользу подставных лиц, снятие наличных.
• Мнимое увеличение долговых обязательств – поддельные долговые расписки, договоры и справки.

Часто граждане подделывают справки о заработной плате для того, чтобы получить кредит. Если кредитор это докажет, то может обвинить вас в мошенничестве и о списании долга можно забыть.

Все приведенные схемы имеют признаки преднамеренного банкротства, поэтому использовать их категорически запрещено.

Чем чревато банкротство физического лица для должника и родственников

Как выявляется и доказывается

Задача выявить преднамеренный характер банкротства должника возлагается на финансового управляющего. В соответствии с Постановлением № 855 для решения поставленной задачи финуправляющий обязан:

• анализировать представленные должником документы, проверять достоверность содержащихся в них сведений;
• делать запросы в Росреестр, ГИБДД о проведенных должником сделках;
• изучать судебные решения и результаты налоговых проверок, проведенных в отношении должника;
• искать неликвидные сделки по отчуждению имущества за последние 3 года;
• анализировать все сделки и договора, заключенные за последние три года, на наличие признаков преднамеренного банкротства.

Так, продажа квартиры «по дешевке» по цене ниже рыночной или продажа в рассрочку на длительный период, вероятно, будет расценены управляющим, как умышленное сокрытие активов перед предстоящим банкротством.

Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Наказание за преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство влечет за собой наложение штрафа в размере от 1 тыс. до 5 тыс. рублей (Статья 14.12. КоАП РФ). Если действия банкрота причинили кредиторам крупный ущерб, то должник может быть привлечен к уголовной ответственности (Статья 196 УК РФ):

• штраф от 200 до 500 тысяч рублей;
• принудительные работы продолжительностью до 5 лет;
• лишение свободы на срок до 6 лет и штраф до 200 тысяч рублей.

Последствия для родственников при банкротстве физических лиц

Как себя обезопасить от преднамеренного банкротства

Если критерии подозрительных сделок для юрлиц уже определены и хорошо известны, то практика рассмотрения банкротства физических лиц находится на стадии наработки.

Такое положение дел создает реальную угрозу по привлечению любого должника-банкрота к ответственности за умышленное банкротство.

Перечислим основные рекомендации, которые помогут должнику избежать обвинений в умышленном банкротстве:

• При подаче заявления в банки и микрофинансовые организации на получение кредита, не использовать поддельные документы и справки получении прибыли.
• Находясь в тяжелом материальном положении, не стоит прятать, фиктивно продавать, дарить родственникам ценности и недвижимость.
• Не продавать имущество по заниженным ценам. Исключение – низкая цена может быть оправдана срочностью сделки. Например, в том случае, когда вырученные средства нужны на оплату ежемесячных платежей или на безотлагательное лечение.
• Не допускать «закредитованности», т. е. не брать новый кредит на погашение старого.
• Не участвовать в мошеннических схемах с незаконным получением страховых вознаграждений за умышленно поврежденное имущество (чаще всего автомобиль).
• Не проводить сделок с имуществом на этапе реализации.
• На стадии реструктуризации согласовывать с финуправляющим все операции и сделки на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.
• Не лишним будет перед обращением в суд заказать в юридической компании тщательную проверку материалов дела на наличие признаков преднамеренности.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Примеры из судебной практики

Несмотря на то что подать заявление в суд о банкротстве физического лица, можно с 2015 года, прецедентов по признанию преднамеренной финансовой несостоятельности должника пока немного. Рассмотрим несколько самых ярких.

Пример 1

По делу № А48-7405/2015 о банкротстве гражданина Зиборова Ю. Н. неоднократно подавались апелляции и кассационные жалобы. В 2018 году Верховный суд вынес окончательное решение о невозможности освобождении банкрота от исполнения обязательств перед кредиторами. Такое решение основано на недобросовестности должника, а именно:

• На факте искажения запрашиваемых судом сведений о месте работы и доходах должника (п. 4 ст. 213.28 ФЗ №127). Г-н Зиборов Ю. Н. скрыл, что работает по совместительству сразу в нескольких коммерческих организациях и получает заработную плату в обеих организациях.
• На решении районного суда Орловской области о привлечении Зиборова Ю. Н. к административной ответственности в виде штрафа в 350 тысяч рублей за совершение экономического преступления — сокрытие доходов перед ИФНС.

Судебная коллегия по экономическим спорам посчитала перечисленные факты достаточными, чтобы признать поведение должника недобросовестным и применить пункт 4 ст.213.28 ФЗ №127 о невозможности списания долгов по завершении процедуры реализации имущества.

Пример 2

Определение Арбитражного суда по Новосибирской области по делу № А45-24580/2015 содержит указание на неприменение правила об освобождении ответчика Овсянникова В. А. от исполнения кредитных обстоятельств. В своем решении суд ссылается на недобросовестность действий должника. Согласно материалам дела г-н Овсянников В. А.

оформил на свое имя два кредита, сумма ежемесячных платежей по которым превышала его официальную заработную плату. Такие действия суд посчитал свидетельством недобросовестности поведения должника.

Доводы о том, что на момент оформления каждого кредитного договора ответчик имел дополнительный неподтвержденный заработок, судом учтены не были.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!

Доказательства преднамеренного банкротства граждан и ИП

Преднамеренное банкротство гражданина заключается в действиях или бездействии, которые повлекли неспособность рассчитаться по обязательствам перед кредиторами.

Выявляют такие факты правоохранительные органы или управляющий, ведущий банкротное дело. В зависимости от размера причиненного ущерба, виновника могут привлечь к ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

О том, как доказываются факты преднамеренного банкротства и как избежать таких обвинений, рассмотрим далее.

Что такое преднамеренное банкротство

Целью банкротства может являться не только списание долгов, но и восстановление платежеспособности физ. лица и утверждение плана реструктуризации задолженности. На практике, чаще всего заявления о банкротстве подаются с целью освобождения от обязательств.

Закон о банкротстве позволяет обратиться в суд при отсутствии имущества и доходов, достаточных для исполнения своих обязательств. Если такие обстоятельства возникли ввиду умышленных действий или бездействия должника, суд может счесть банкротство преднамеренным или фиктивным.

Обратите внимание! Нормы об ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство приняты с целью защиты кредиторов, государственных интересов. Управляющий и кредиторы будут проверять сделки должника, его действия по отношению к имуществу, денежным средствам и обязательствам.

Чтобы избежать проблем при таких проверках, рекомендуем приступать к подаче документов на банкротство только после консультации с юристом, либо при его поддержке.

Преднамеренное и фиктивное банкротство — есть ли отличия?

Закажите звонок юриста

Признаки преднамеренного банкротства

Закон разграничивает понятия фиктивного и преднамеренного банкротства. Поэтому в УК РФ есть два разных состава, влекущих ответственность за указанные преступления. В КоАП РФ есть единая статья, но преднамеренное и фиктивное банкротство в ней разграничены по разным составам.

Соответственно, отличаются и признаки, по которым можно выявить указанные правонарушения. К признакам преднамеренного банкротства законодательство и судебная практика относит:

• совершение сделок по продаже дорогостоящего и ликвидного имущества при наличии существенной просрочки по обязательствам;
• продажа имущества по ценам, существенно ниже рыночных. Важным признаком преднамеренного банкротства будет факт, если должник не направит хотя бы часть средств от продажи имущества на погашение долгов;
• переоформление прав или дарение имущества на подставные компании-однодневки, на родственников или друзей;
• получение новых кредитов и займов, если у заемщика уже есть большая задолженность по ранее взятым обязательствам;
• вложение средств в заведомо неликвидные ценные бумаги;
• совершение расчетов с контрагентами через счета других фирм, чтобы избежать удержания по обязательствам;
• иные умышленные действия и бездействие, влекущие увеличение задолженности, ухудшение финансового состояния должника.

Комментарий юриста. Перечисленные неправомерные действия и бездействие должны предшествовать обращению с заявлением на банкротство. Например, если должник продал недвижимость по цене, существенно ниже рыночной, задолго до подачи документов в суд, признаки преднамеренного банкротства отсутствуют.

Если же сделка состоялась в пределах года до обращения с заявлением, а у гражданина или организации уже существовала большая задолженность, налицо умышленное ухудшение имущественного положения.

Наряду с преднамеренным банкротством должника могут привлекать к ответственности по другим составам КоАП РФ или УК РФ. Например, умышленное уклонение от уплаты налогов и сборов с физического лица является самостоятельным нарушением закона.

Также должника могут привлечь к ответственности за мошенничество, если при получении кредита или займа он изначально не планировал возвращать деньги, представил в банк недостоверные сведения и документы.

Часто ли кредиторы и суд ловят должников на вранье в тех сведениях, которые

мы указываем, подавая заявку на кредит?

Чаще всего такая опасность подстерегает тех должников, которые брали кредиты через брокеров. Когда они не могли предоставить в банк справку 2 НДФЛ с теми доходами, которые хотел бы видеть у них банк. Поэтому кредитный брокер «удружил» и где-то добыл справку с нужной суммой.

Банки не обращают внимание на такие подлоги ровно до того момента, пока должник не перестает аккуратно платить долг.

Признаки фиктивного банкротства

Фиктивность банкротства выявляется, если у должника есть реальная возможность исполнять обязательства перед кредиторами, однако он заведомо ложно заявляет о своей несостоятельности. Признаками такого правонарушения являются:

• наличие у должника имущества, которое он не указывает в описи при подаче заявления на банкротства (чаще всего речь идет о дорогостоящем движимом имуществе, которое не регистрируется в федеральных реестрах);
• внесение заведомо ложных данных в отчетные документы организации или ИП, чтобы подтвердить несостоятельность, убыток от коммерческой деятельности;
• переоформление имущества на родственников;
• представление в суд подложных данных и документов, не соответствующих действительности.

Преднамеренность и фиктивность банкротства возможна только при прямом умысле должника. Доказать это обязаны правоохранительные органы. Если прямой умысел не доказан, привлечь к ответственности по УК РФ или КоАП РФ нельзя. Но даже в этом случае управляющий или кредиторы в банкротном деле могут оспорить сделки, совершенные должником за последние 3 года.

Чем грозит преднамеренное или фиктивное банкротство

Дело о банкротстве рассматривается судом по заявлению должника или кредиторов. Сразу после принятия заявления утверждается кандидатура управляющего.

В его обязанности входит проверка признаков несостоятельности должника, выявление и оценка активов, реализация имущества и расчет с кредиторами. Также в полномочия управляющих входит проверка признаков фиктивности или преднамеренности банкротства.

Чтобы избежать субъективности при выявлении указанных признаков, управляющие обязаны руководствоваться Постановлением Правительства РФ № 855. В нем указаны основные направления проверки, критерии и показатели, которые могут свидетельствовать о противоправных действиях должника.

Если подтверждается фиктивное или преднамеренное банкротство ИП, гражданина или организации, заявление будет передано в правоохранительные органы.

Бывает ли, что суды ошибаются, и наказывают невиновных людей, считая,

что они банкротятся умышленно?

Административная ответственность

Разграничение между ответственностью по УК РФ и КоАП РФ осуществляется по размеру ущерба, причиненного фиктивностью или преднамеренностью банкротства. По КоАП РФ последует наказание, если ущерб не превышает 2 млн. 250 тыс. руб. При доказанном факте преднамеренности банкротства с граждан взыскивается штраф по ст. 14.12 КоАП РФ — от 1 до 3 тыс. руб.

Руководителей предприятий могут оштрафовать на сумму от 5 до 10 тыс. руб., либо денежный штраф заменят на дисквалификацию на срок до трех лет.

Если подано заявление о фиктивном банкротстве, повлекшем ущерб до 2 млн. 250 тыс. руб., виновных лиц привлекут к ответственности по ч. 1 ст. 14.12 КоАП РФ. Виды и размер санкций соответствуют наказанию за преднамеренное банкротство. Наказание будет назначено судом, а к должнику могут предъявить гражданский иск о возмещении ущерба.

Уголовная ответственность

Если сумма ущерба от действий должника превышает 2 млн. 250 тыс. руб., за фиктивность или преднамеренность банкротства грозит уголовная ответственность. Оценка ущерба осуществляется в рамках расследования дела правоохранительными органами. Для этого назначаются экспертизы, а заключение экспертов будет надлежащим доказательством по делу.

Согласно ст. 197 УК РФ, за фиктивное умышленное банкротство физического лица, ИП или организации могут применяться санкции:

• денежный штраф — от 100 до 300 тыс. руб.;
• работы принудительного характера — до 5 лет;
• тюремный срок — до 6 лет (со штрафом до 80 тыс. руб.).

Так как организации к уголовной ответственности не привлекаются, наказание последует для ее руководителя.

За преднамеренность банкротства санкции последуют по ст. 196 УК РФ. Виновному лицу грозит:

• денежный штраф — от 200 до 500 тыс. руб.;
• работы принудительного характера — до 5 лет;
• тюремный срок — до 6 лет (со штрафом до 200 тыс. руб.).

В рамках уголовного дела также может подаваться гражданский иск о возмещении ущерба. Естественно, если вина должника будет доказана, объявление банкротом будет невозможно.

Как доказать фиктивное или преднамеренное банкротство

Для выявления первичных признаков преднамеренности или фиктивности банкротства управляющий будет руководствоваться Постановлением № 855.

Для этого могут проводиться следующие мероприятия:

• анализ документов, поданных должником вместе с заявлением на банкротство;
• проверка учредительных документов, бухгалтерской отчетности, договоров, сведений о совершенных сделках и управлении имуществом, справок о задолженности организации за последние 2 года;
• изучение материалов судебных дел, проверок налоговых и иных органов в отношении должника;
• направление и анализ запросов в Росреестр и ГИБДД о совершенных сделках с недвижимостью, транспортом;
• запрос и проверка документов у кредиторов, предъявляющих требований к должнику;
• иные мероприятия, в зависимости от особенностей сделки.

В отношении ИП основное внимание уделяется решениям руководства, бухгалтерской и финансовой отчетности, договорам на распоряжение имуществом или деньгами. По Постановлению № 855 о возможной преднамеренности банкротства свидетельствуют ухудшение показателей по двум 2 и более коэффициентам финансовой и экономической деятельности.

Можно ли оспорить решении о признании банкротства фиктивным?

Спросите юриста

В отношении физических лиц изучается состав имущества, материалы по сделкам. О признаках фиктивности или преднамеренности банкротства свидетельствуют следующие факты:

• совершение сделок, в результате которых имущество должника перестало быть ликвидным (например, обмен квартиры с высокой рыночной ценой на заброшенный участок);
• продажа имущества на заведомо невыгодных условиях (например, если при рыночной стоимости квартиры в 5 млн. руб. она была продана за 1 млн. руб.);
• продажа или дарение имущества, без которого невозможна профессиональная деятельность должника;
• заключение договоров, обязательства по которым не обеспечены имуществом или доходами должника (типичный пример — получение большого кредита при значительной задолженности по ранее взятым займам);
• сделки, при которых срок получения денег за имущество отложен на несколько лет (например, если при продаже квартиры должник получит деньги только через 5 лет);
• замена обязательств на другие на невыгодных условиях.

Комментарий юриста. В указанных примерах всегда должна прослеживаться невыгодность сделки для должника, нехарактерная для обычных условий. Доказать эти факты можно путем сравнения рыночных предложений на аналогичное имущество, изучением ситуации должника.

Например, продажа имущества по низкой цене может быть вызвана необходимостью сбора средств на дорогостоящее лечение. В этом случае признаки преднамеренного банкротства отсутствуют, так как решение о невыгодной продаже вызвано не умыслом обмануть кредиторов, а уважительными причинами.

Фиктивность банкротства доказывается по документам и сведениям о наличии у должника имущества и доходов, позволяющих рассчитаться по обязательствам. Например, должник может указать в заявлении, что вообще не имеет ликвидного имущества, которое можно продать для погашения долгов.

Запрос в Росреестр и ГИБДД действительно подтвердят, что у заявителя не было и нет недвижимости или транспорта.

Но управляющий или кредиторы могут выявить наличие дорогого антиквариата, драгоценностей и ювелирных изделий. Их рыночная стоимость может оказаться существенно больше, чем все требования кредиторов. По итогам проверки признаков преднамеренности и фиктивности банкротства управляющий составляет заключение (отчет). Этот документ передается кредиторам и суду для ознакомления.

При выявлении признаков заключение направляется в правоохранительные органы для дополнительной проверки. Также на основании заключения могут подаваться иск о признании сделок недействительными.

Решив подать документы на банкротство, не стоит врать суду

Банкротства, дела о которых возбуждают физ лица, редко признаются фиктивными или преднамеренными. Но это не значит, что, идя на банкротство, имущество можно легко скрыть от кредиторов и финуправляющего. Не надо шутить с законом: Фемида хоть и слепа, но карающий меч правосудия разит обманщиков очень метко и больно.

Как избежать обвинения в преднамеренном банкротстве: рекомендации юристов

Случаи привлечения к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство встречаются достаточно редко. Это связано со сложностями выявления и доказывания признаков нарушений.

Решения и действия руководства организаций-должников, которые выглядят подозрительными с точки зрения кредиторов, могут иметь логичное объяснение, а убытки всегда можно обосновать рисками предпринимательской деятельности. Естественно, если налицо явный вывод средств и имущества компании на подставные лица, избежать наказания будет сложно.

Могу ли я в судебном процессе доказать, что у меня не было намерения обмануть кредиторов,

когда я продавал свое имущество?

Для должников-граждан и ИП основные проверки проводятся в отношении недвижимости и транспорта, так как сделки с ними фиксируются в реестрах. Вот несколько рекомендаций, чтобы избежать обвинений в преднамеренности банкротства:

• если дело идет к банкротству, не пытайтесь спрятать, продать или подарить имущество родственникам и близким (сделки продажи имущества между родственниками почти всегда выглядят подозрительными);
• избегайте продажи имущества по ценам ниже рыночных, если вы не планируете направить вырученные средства на погашение долгов;
• не оформляйте новых кредитов, если долговая нагрузка не позволяет рассчитываться по прежним обязательствам;
• не используйте мошеннических схем с умышленным повреждением имущества и получением страховок (такие факты повлекут дополнительной наказание по УК РФ);
• не пытайтесь продавать или совершать иные сделки с имуществом в обход управляющего, если банкротное дело уже возбуждено.

Прежде чем подать на банкротство, обратитесь с документами к юристу. Даже предварительный анализ сделок за последние несколько лет позволит определить возможные угрозы. Если есть опасения в привлечении к ответственности, лучше повременить с подачей заявления в суд.

Если в суд подали кредиторы и выявлены признаки преднамеренности банкротства, можно оспаривать размер причиненного ущерба. При поддержке юриста можно снизить сумму ниже 2 млн. 250 тыс. руб. Это автоматически исключает уголовную ответственность, а штрафы по КоАП РФ оплатить намного проще, чем даже пару месяцев провести в тюрьме.

В любых сложных ситуациях, связанных с проведением банкротства, вы можете обратиться за помощь к нашим юристам. Мы поможем правильно подготовить документы, устранить риски ответственности при списании долгов. По всем интересующим вопросам вы можете получить бесплатную консультацию по телефону или через онлайн-чат.