Опись имущества должника при банкротстве физического лица: проведение оценки, образец заполнения документа

21.07.2021

Реализация имущества должника является процедурой, без которой невозможно дальнейшее списание задолженности в рамках судебного процесса признания физического лица банкротом. В связи с этим возникает необходимость составления описи имущества такого гражданина для официального банкротства.

Что такое опись имущества?

Итак, описью имущества называется документ, необходимый для процедуры его реализации (продажи) в рамках банкротства гражданина. В этом документе фиксируется количество и стоимость объектов, находящихся во владении физлица, которое претендует на получение статуса банкрота.

Как и любая судебная процедура, банкротство предполагает документальное подкрепление информации, предоставляемой суду. Обстоятельства, описанные на словах в письменном или устном виде, необходимо детализировать и подтвердить — доказать.

Желая списать имеющуюся задолженность, гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением, в котором описывает свою финансовую ситуацию, приведшие к ней обстоятельства и просит признать себя банкротом.

К заявлению прикладывается ряд документов, которые должны подтвердить информацию о личности должника, его семейном положении, имеющихся денежных средствах и других видах собственности.

Опись имущества в составе прилагаемых к заявлению документов, требует дальнейшей инвентаризации — проверки.

Ведь за счёт продажи имущества должника на торгах будут частично удовлетворены требования кредиторов — процедура банкротства должна не только защитить нуждающееся в этом лицо, но и учесть интересы другой стороны. А значит нельзя допустить сокрытия собственности — всё должно быть тщательно зафиксировано.

Как и кем формируется опись имущества гражданина?

Таким образом, опись имущества при судебной процедуре банкротства, если её инициирует должник, составляется дважды: первый раз — самим гражданином перед подачей заявления о признании банкротом, второй — финансовым управляющим на этапе реализации имущества.

Хотя если суд сочтёт, что физическое лицо в состоянии рассчитаться с задолженностью на более мягких условиях, в связи с этим введёт стадию реструктуризации и она будет успешно пройдена, до получения статуса банкрота дело не дойдёт и реализация имущества не состоится.

Форма для заполнения описи разработана Министерством экономического развития РФ и содержится в Приложении № 2 к его Приказу № 530 от 05.08.2015 . Ст. 213.4 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» обязывает граждан её придерживаться.

Образец заполнения формы:

Сначала в описи заполняется информация о самом должнике: ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, паспортные данные, адрес регистрации. Далее следует несколько разделов, каждый из которых посвящён отдельному виду имущества:

Недвижимости;
Движимому имуществу (в том числе средствам передвижения);
Банковским счетам, а также счетам в других кредитных организациях;
Акциям и другим формам участия в коммерческих организациях;
Прочим ценным бумагам;
Наличным деньгам и другим ценностям (ювелирным украшениям, предметам роскоши и искусства, имуществу для профессиональных занятий и др.).

В конце гражданин должен подтвердить полноту и достоверность предоставленных сведений, поставив свою подпись и дату составления документа.

Если станет известно, что должник намеренно скрыл часть имеющейся собственности, ему может быть отказано в банкротстве. Также за неправомерные действия, связанные с банкротством предусмотрена административная ( ст. ст. 14.12-14.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях) и уголовная ответственность (ст. ст. 195 – 197 Уголовного кодекса РФ).

Инициировать процедуру банкротства физического лица могут также кредиторы или уполномоченные органы (например, налоговая служба). Как правило, они не обладают полной информацией для того чтобы подготовить опись. Так что в этом случае она составляется уже в ходе процедуры под руководством финансового управляющего.

Когда требуется опись имущества и зачем?

Если на начальном этапе опись необходима для детальной оценки ситуации и принятия дальнейшего решения по делу, то опись, проводимая финансовым управляющим на стадии реализации имущества, имеет более практическое значение: указанные в ней объекты будут оцениваться и выставляться на продажу.

После предоставления должником информации финансовый управляющий осуществляет сверку полученных данных с выписками, полученных из таких органов как Росреестр, ФССП, ГИБДД.

Также собирается и анализируется информация о договорах, заключённых в течение трёх лет, предшествующих инициации процедуры банкротства.

Если выяснятся подозрительные обстоятельства (например, продажа недвижимости по заниженной цене или дарение крупной суммы родственнику), сделка будет оспорена и признана недействительной.

Конечно, управляющему придётся для этого предъявить весомые доказательства.

В рамках банкротства опись осуществляется удалённо — у финансового управляющего нет обязанности приходить по месту жительства должника и проводить там поиск принадлежащих подопечному вещей.

Проводится ли опись имущества, если должник беден и ничем не владеет?

В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ перечислены объекты, которые не могут быть реализованы на торгах при банкротстве физического лица. Это в том числе:

Единственное жильё для должника и членов его семьи (не в ипотеке), а также земля, на которой оно находится;
Предметы, относящиеся к домашней обстановке и обиходу, недорогие одежда, обувь и др;
Имущество стоимостью меньше 10 000 рублей, предназначенное для профессиональной деятельности;
Сельскохозяйственные животные, корма и сооружения, не связанные с предпринимательской деятельностью;
Продукты питания и семена для посева;
Деньги в пределах прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
Топливо для приготовления пищи и обогрева;
Транспорт и другие приспособления, необходимые инвалиду в связи с его травмой или заболеванием;
Призы, почётные знаки, государственные награды.

Таким образом, указанное имущество должно быть исключено финансовым управляющем из конкурсной массы. Выходит, что владеющего только указанными объектами можно считать должником без собственности, ведь брать с него нечего.

Однако в соответствии с правилами опись должна быть составлена в любом случае. Финансовому управляющему необходимо об этом отчитаться.

Понятно, что реализация имущества будет в таком случае иметь формальный характер — торги не состоятся.

Оценка и продажа изъятого имущества

По умолчанию оценка имущества проводится силами финансового управляющего и специалистов саморегулируемой организации, в которой он состоит. Однако есть возможность и привлечения третьих лиц. Об этом могут ходатайствовать как кредиторы, так и должник. Услуги независимых оценщиков оплачивается за счёт того, кто их приглашает.

Имущество оценивается, исходя из цен по договорам купли-продажи, рыночных цен, степени износа, возможности получить доход от сдачи в аренду и других параметров. Обычно завышать или занижать стоимость никому из участников процесса невыгодно.

Ведь из-за завышенной стоимости процесс может затянуться (не найдётся покупателей), а из-за заниженной — кредиторы не дополучат компенсации, финансовому управляющему достанется меньшее вознаграждение (ему полагается сем процентов от вырученных денежных средств).

Имущество распродаётся с помощью электронных торгов, которые проводятся в форме аукциона по предварительной регистрации, иногда — в несколько этапов. После распределения денег, полученных в результате торгов, в соответствии с установленным порядком пропорционально требованиям кредиторов оставшаяся часть задолженности гражданина подлежит списанию.

Опись и арест собственности судебными приставами

Опись и арест имущества проводится в только рамках возбуждённого исполнительного производства. Эта процедура отличается от описи и анализа имущества при судебном банкротстве.

Судебные приставы обязаны принудительно взыскивать задолженность — для этого они в том числе приходят по месту жительства должника и на месте собирают информацию об имуществе.

В рамках банкротства же должник сам предоставляет сведения о собственности.

Почему для списания задолженности стоит подать заявку на банкротство на сайте Билетиз?

Платформа Билетиз является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации.

Это значит, что при её использовании у гражданина, желающего ликвидировать задолженность, нет необходимости ходить по инстанциям, заниматься сбором справок, искать надёжного финансового управляющего, присутствовать и отстаивать свои интересы в зале судебного заседания.

Всем этим займутся наши сотрудники. Клиент же может наблюдать за ходом процедуры с помощью личного кабинете на сайте — для него всё происходит полностью удалённо.

Оплата за весь комплекс услуг фиксирована, указана в договоре и осуществляется только за результат в виде списания долга. В внесении предоплаты нет необходимости. Кроме того, возможно рассрочка на специальных условиях.

Оценка имущества при банкротстве физического лица

Когда в отношении физического лица невозможно ввести процедуру реструктуризации задолженности, либо условия предоставленной судом рассрочки были нарушены должником, в отношении него вводится процедура реализации имущества. Основная цель данного этапа банкротства – максимальное погашение требований кредиторов за счет продажи имущества должника на торгах.

Опись имущества гражданина

Процедура реализации имущества должника – многоэтапный процесс, который начинается с формирования конкурсной массы или описи имущества должника. Данная процедура входит в зону ответственности назначенного судом на процесс банкротства финансового управляющего.

Он обязан составить детальный перечень имущества физического лица, которое подлежит реализации на торгах в счет погашения задолженности. Сюда попадает все имущество, которое принадлежит банкроту на правах собственности и на которое может быть наложено взыскание по закону.

Если инициатива о банкротстве физического лица исходит от самого должника, то в его обязанности входит самостоятельная опись имущества.

Она прилагается к исковому заявлению в арбитраж о признании гражданина банкротом.

В описи отображается принадлежащие должнику квартира, загородный дом, транспортные средства, ценности, земельные участки, доли в бизнесе, продукты питания и прочая ликвидная собственность.

Физлицо несет ответственность за сокрытие принадлежащего ему имущества. Назначенный управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Корректировка производится по двум направлениям:

Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это, например, единственное жилье физлица (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке); вещи и техника дешевле 10000 р.; одежда и обувь гражданина, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое.
Предпринимаются меры по наполнению конкурсной массы за счет имущества, которое было намеренно отчуждено физическим лицом в целях недопущения его взыскания. Для этого финансовый управляющий анализирует все совершенные сделки должником за последние три года и подает запросы в уполномоченные инстанции. При необходимости он может аннулировать подозрительные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу. К таким относятся договора дарения, заключенные в последнее время, договора купли-продажи в пользу заинтересованных лиц и близких родственников.

В финальной скорректированной управляющим описи имущества физлица содержится детальный перечень собственности с указанием ее отличительных характеристик (кадастрового номера, марки, производителя, идентификационного кода и пр.), сведений о комплектности, состоянии, наличии дефектов.

Оценка имущества

Оценка имущества должников производится самостоятельно назначенным финансовым управляющим. Также он может привлечь к процедуре внешних оценщиков, оплатив их услуги из своего вознаграждения (перекладывать эти расходы на должника он не вправе).

Для оценки управляющий может ориентироваться на представленные платежные документы должником (чеки о покупке, договора купли-продажи), скорректировав стоимость имущества на коэффициент износа. Обычно в ходе оценки управляющий опирается на три подхода:

Сравнительный – в данном случае стоимость определяется с учетом рыночных цен на аналогичные объекты.
Затратный – оцениваются затраты на покупку аналогичного имущества (например, приобретение квартиры и проведение там отделочных работ для приведения в схожее состояние).
Доходный – учитывается потенциальный доход, который можно было бы получить от владения данным имуществом (например, от возделывания земельного участка или сдачи его в аренду).

Приведенные подходы обычно применяются в комплексе.

С полученными управляющим результатами оценки вправе ознакомиться все стороны процедуры банкротства: как физическое лицо, так и его кредиторы.

Если результаты оценки кажутся уполномоченным инстанциям, должнику или кредиторам заниженными и несправедливыми, то они вправе потребовать проведение независимой экспертизы. Для этого приглашаются профессиональные оценщики, которые обладают разрешением на занятие оценочной деятельностью. По результатам оценки они представляют официальный отчет о стоимости имущества.

Работу оценочной компании обязан оплатить инициатор независимой экспертизы: собрание кредиторов или сам должник.

Но стоит понимать, что финансовый управляющий сам заинтересован в том, чтобы имущество банкрота было выставлено на торги и продано по максимальной цене.

Ведь он получает вознаграждение по итогам этапа реализации в процентном отношении от размера погашенной задолженности (7% от удовлетворённых требований кредиторов).

Поэтому обычно к результатам проведенной управляющим оценки вопросов не возникает.

После того как имущество было оценено и описано, управляющий представляет в суд положение, содержащее базовые условия предстоящей процедуры реализации имущества: опись, сроки и порядок реализации имущества, начальную цену продажи. На это управляющему отводится не более месяца. Положение проверяется судом на соответствие законодательства, после чего утверждается, либо отклоняется и направляется на доработку.

Имущество, составляющее конкурсную массу, может быть реализовано в двух форматах:

путем прямой продажи (для вещей дешевле 100 000 р.);
через электронные торги (для имущества дороже 100 000 р.).

Прямая продажа происходит по следующей схеме. Например, управляющим был описан телевизор, принадлежащий должнику. Его оценочная стоимость составила 20 тыс.р., что дешевле 100 тыс.р.

и дает ему право не выставлять технику на торги. Управляющий подает объявление в газету или специализированной онлайн-площадке и продает телевизор заинтересованному лицу за 20 тыс.р.

Вырученные от продажи деньги включаются им в конкурсную массу.

В отношении имущества дороже 100 тыс.р. управляющий организует торги. Все торги по банкротству сейчас проводятся в формате электронного аукциона на специализированных площадках.

О месте и времени проведения торгов управляющим размещается информация в открытом доступе.

В торгах вправе принять участие все желающие, обладающие ЭЦП и прошедшие предварительную регистрацию (иногда требуется внесение задатка).

Первоначально все имущество выставляется по оценочной стоимости с шагом на повышение. Если первый этап не привел к продаже, первоначальная оценка снижается на 10-15% и имущество вновь выставляется на торги. Наименее ликвидная собственность продается на торгах с дисконтом до 25% и с шагом на понижение. Побеждает на них участник, сделавший первую ставку.

Вырученные от продажи имущества средства распределяются между кредиторами, пропорционально размеру их требований. Часть средств должна быть передана супруге должника, если проданное управляющим имущество было приобретено в период брачного союза и относится к совместной собственности.

Если в ходе торгов удалось реализовать не все имущество физлица, вошедшее в конкурсную массу, то порядок действий будет следующим:

Управляющий предлагает кредиторам принять имущество по его оценочной стоимости в счет погашения задолженности.
Если кредиторы отказываются его принять, то нереализованное имущество подлежит возврату должнику по акту приема-передачи.

После прохождения процедуры реализации процесс банкротства физического лица считается завершенным. Даже если по результатам торгов не удалось удовлетворить все кредиторские требования, все обязательства списываются с должника и аннулируются.

Опись имущества при банкротстве

Опись имущества — это процедура, которая проводится судебными приставами в результате задолженности лица.

Она происходит в том случае, когда суд выносит решение о взыскании с должника денежных средств для погашения имеющихся задолженностей в рамках исполнительного производства.

Опись имущества действует на предметы недвижимого или движимого имущества, деньги, ценные бумаги, и проводится в том случае, если у должника отсутствуют средства для погашения долга или он объявил себя банкротом. В результате имущество перепродается в счет погашения долгов.

Кем и когда производится опись?

Опись имущества начинается в ходе исполнительного производства. Процедуру осуществляют сотрудники Федеральной службы судебных приставов — приставы-исполнители. В их полномочия входит в том числе вскрытие и взлом дверей для обеспечения доступа в помещение с целью обыска, но это можно делать только при наличии понятых и местного участкового.

По решению суда приставы вправе забрать всю собственность за долги, кроме той, которая необходима должнику для обеспечения достойного уровня жизни, например, различные бытовые приборы вроде газовой плиты.

Какое имущество может быть описано?

Федеральная служба судебных приставов осуществляет опись имущества по месту прописки должника, при этом, не важно, в чьей собственности находится дом или квартира, в которой прописан должник, и кто еще там проживает — если оно принадлежит должнику, его изымут. Если недвижимость не принадлежит ему, в качестве доказательств можно предъявить договоры купли-продажи, товарные чеки, регистрационные документы и так далее.

Имущество, находящееся по месту жительства должника и не принадлежащее ему, но при этом документы, подтверждающие этот факт, были утеряны собственником, тоже будет подлежать описи судебным приставом — хотя этот сценарий трудно представить, так как при отсутствии документов можно обратиться в надлежащие инстанции за подтверждающими справками.

Арест и опись имущества подразумевает наложение запрета на право продавать, дарить, менять и совершать какие-либо операции с имуществом, а в некоторых случаях право им пользоваться, например, когда у собственника несколько автомобилей, гаражей, дач.

При определении этих признаков судебный пристав-исполнитель должен учитывать функции описываемого имущества и его важность для должника. Например, вся бытовая техника в доме подлежит описанию, но никто ее не заберет, и ею можно будет пользоваться.

Судебные приставы вправы изъять в удолжника широкий перечень личного имущества, это могут быть:

дорогая мебель, например, антиквариат;
драгоценные украшения;
жилое помещение — но только в том случае, если оно было взято в ипотеку (и если это не является единственным жильем должника);
транспорт.

Есть исключения, в которые входит имущество, не подлежащее изъятию. Во-первых, единственное жилье — квартира, дом, дача — в котором проживает должник, никто не будет изымать, иначе человек попросту останется на улице. Также нельзя изымать:

предметы, которые требуются человеку существования: кровать, столы, стулья, бытовая техника вроде микроволновки или плиты и так далее.
Вещи и инструменты, которые нужны для работы.
Одежда, столовые приборы, игрушки ребенка.
Домашние животные (даже несмотря на их стоимость)..
Топливо, необходимое для обогрева помещения в течение одного отопительного сезона.
Почетные награды, кубки, медали, которые, в том числе, могут быть покрыты серебром или золотом.
Социальные пособия.

Как производится оценка имущества и его продажа?

Судебных приставов интересуют денежные средства, поэтому при описи имущества их цель — найти вещи, которые являются активом, и их можно было бы продать в счет уплаты долга.

Если у должника нет счетов в российских рублях, это не значит, что приставы не будут искать счета в иностранной валюте. Драгметаллы тоже будут искать.

А если ни на каких счетах денег нет, судебные приставы приступят именно к описи имущества: будут искать, изымать и продавать недвижимость.

Цель оценки арестованного имущества — определить его стоимость для дальнейшей продажи в пользу взыскателя. Специально занижать стоимость мебели, украшений, транспорта и других вещей никто не будет, так как сторона, наоборот, заинтересована в том, чтобы получить как можно больше средств за проданные вещи и покрыть ими долг.

Реализация описи имущества должника подробно описана в статье 87 Федерального Закона «Об исполнительном производстве», Способ продажи имущества зависит от его стоимости.

Например, если это антиквариат, который стоит больше 500 000 рублей, судебные приставы могут организовать торги и продать его.

То же самое касается недвижимости, ценных бумаг, вещей, которые имеют историческую или художественную ценность.

Если имущество должника стоит меньше 30 000 рублей, например, различная техника вроде игровой приставки, телевизора, ноутбука, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно в счет погашения долга. Но если цена выше 30 000 рублей — приставы самостоятельно приступят к реализации их продажи в специальные магазины.

При банкротстве, опись имущества — это обязательный этап. Инициирует процедуру банкротства может не только должник, но и кредитная организация. При этом, тот или иной вид банкротства (физического или юридического лица) не предполагает окончательное списание задолженности.

Если имущество уже конфисковали в результате банкротства или по другим причинам, но у должника появились средства на их выкуп, это не значит, что он сможет его реализовать. Например, если долг составляет 50 000 рублей, а приставы забрали бытовую технику на 20 000 рублей, то заплатив 20 000 рублей должник не вернет технику.

Ему нужно сначала погасить оставшийся долг в размере 30 000 рублей, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Но если имущество уже продали из-за банкротства или по другим причинам, его не получится вернуть.

Как вариант, можно обратиться к друзьям и родственникам с просьбой им выкупить конфискованные вещи, а затем перекупить у них.

Как проводят оценку имущества при банкротстве в 2022 году

Большинство дел о банкротстве граждан осуществляется через реализацию имущества — процедуру, подразумевающую изъятие собственности должника с целью расчета по долговым обязательствам.

Соответственно, если у банкрота действительно есть ценности — обязательно формируется конкурсная масса, а также проводится оценка имущества должника при банкротстве.

Рассмотрим, какие нюансы необходимо знать банкроту и как подготовиться к оценке своего имущества.

Опись имущества должника

Опись — неотъемлемая часть банкротной документации. В ней перечисляется все имущество должника, принадлежащее ему, находящееся в собственности или в залоге. Нажитое за годы брака также включается в опись. Порядок ее проведения отличается — в зависимости от того, кто подал на банкротство.

если инициатором банкротства был кредитор, опись имущества проводится финансовым управляющим, назначенным судом.
если инициировал банкротство сам должник, то опись имущества проводит сам должник; он обязан составить список собственности, которой владеет (транспортные средства, недвижимость, драгоценности и так далее), и передать его финуправляющему.

Так или иначе, ответственность за опись и последующую проверку представленного имущества несет финансовый управляющий.

Также он обязательно проверяет:

есть ли сокрытое имущество: например, заграничные банковские счета, регистрация собственности в других странах. Если должник решит скрыть имущество, и это будет обнаружено, то недобросовестного банкрота могут привлечь к ответственности. Долги в таком случае списаны не будут;
есть ли признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — такие действия подпадают под уголовную ответственность;
совершались ли подозрительные сделки, которые можно оспорить.

Далее формируется конкурсная масса, куда входит вся собственность должника. Процедура имеет ряд особенностей:

Из конкурсной массы обязательно исключается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ. То есть в банкротстве не может быть продано в счет долгов единственное жилье, оборудование для работы и профессиональной деятельности, объекты сельского хозяйства, бытовые предметы, продукты, наличные деньги на ведение хозяйства.
Впрочем, летом 2021 года судом был создан прецедент, когда единственное жилье банкрота было реализовано на торгах, а взамен бывшему собственнику приобрели другое, поскромнее. Разница же пошла на оплату требований кредиторов. Закон по-прежнему защищает единственную квартиру или дом, но, как мы видим, в зависимости от обстоятельств возможны отступления.

Важно! Предмет залога не защищен иммунитетом единственного жилья. Впрочем, это касается не только недвижимости (ипотечных договоров), но и автокредитов и так далее. Такое имущество подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации.
Финуправляющий может оспорить сделки, которые были заключены должником за 3 года, предшествующие банкротству, и которые связаны с отчуждением собственности. Например, если за полгода до процедуры должник подарил квартиру (не являющуюся единственным жильем) родственнику, то сделка может быть признана недействительной, и квартира будет включена в конкурсную массу.

Напомним, оспариваются далеко не все сделки. Какая из них тогда считается подозрительной?

договор, стоимость объекта которого явно ниже рыночной;
договор, где второй стороной сделки выступает лицо, состоящее в родственных связях с должником.

В результате формируется полноценный документ с описью имущества, где оно перечисляется с полным техническим описанием.

Это может быть указание:

кадастрового номера;
идентификационного кода;
изготовителя;
марки;
плана объекта недвижимости;
месторасположения недвижимости;
основания возникновения прав собственности;
информации о состоянии предмета.

Оценка имущества должника при банкротстве

Далее, когда готов документ по описи имущества, осуществляется оценивание, которое может проводиться:

финансовым управляющим;
независимыми экспертами.

Чаще всего оценку осуществляет финуправляющий. Это дешевле, быстрее и выгоднее для всех сторон процесса. Однако в случае, если кто-то из участников дела посчитал, что оценка несправедлива, и выразил возражения, привлекается независимая экспертиза. Оплачивает услуги экспертов приглашающая сторона.

Важно! В некоторых случаях инициатором проведения профессиональной экспертизы выступает сам управляющий. В таком случае он же и оплачивает расходы.

Как осуществляется оценка имущества?

Вопрос, как проводится профессиональная экспертиза, мы опустим, поскольку деятельность таких специалистов регламентируется законодательно. Они также руководствуются международными стандартами и подходами к оцениванию, принятыми в их среде.

Если имущество оценивает финуправляющий, он обязательно ориентируется на рыночную стоимость объекта и степень его износа.

Например, если оценка проводится в отношении автомобиля, то оценивается изначальная цена машины аналогичной модели и проводится анализ ее текущего состояния: делался ли ремонт, есть ли недостатки во внешнем виде, каково состояние КПП/мотора/кузова/салона. На основании полученных данных формируется окончательная стоимость.

Финуправляющий в процессе оценки также учитывает следующие моменты:

рыночную оценку собственности (ориентируясь на соответствующие ресурсы по продаже аналогичных объектов);
затраты, понесенные после приобретения имущества должником; если в доме был сделан ремонт, достроены баня и гараж, облагорожен участок — все эти траты берутся в расчет при формировании конечной цены;
потенциальную прибыль (если дом расположен в туристическом месте, учитывается, сколько можно заработать на сдаче объекта в аренду туристам).

После формирования конечной стоимости оценка предъявляется всем остальным участникам дела: кредиторам, должнику. Если кто-то из них посчитает, что данные несправедливы, то могут быть приглашены независимые эксперты. Окончательная оценка будет выставлена посредством формирования экспертного заключения.

Можно ли доверять оценке финансового управляющего?

Как правило, финуправляющий старается в итоге выявить максимальную стоимость имущества. В этом заинтересованы не только должник и кредиторы, но и сам управляющий — согласно положениям Закона о банкротстве, его вознаграждение зависит от стоимости проданного имущества — ему достанется 7% от реализованной собственности.

Отметим, что изначально законодатели определили управляющим только 2%, однако, после волны протестов в 2016 году, в порядок были внесены изменения, поскольку управляющие попросту отказывались от такой работы, аргументируя свое нежелание недостойной оплатой.

Таким образом, процедура реализации имущества должника приносит управляющему:

обязательное вознаграждение в виде 25 000 рублей (оплата осуществляется в момент подачи заявления в суд, расходы оплачивает инициатор процесса);
7% от реализованной собственности банкрота.

С другой стороны, завышение стоимости может привести к неликвидности имущества. Если цена не соответствует реальному состоянию объекта, торги не состоятся. Соответственно, важно, чтобы в этом вопросе был соблюден баланс.

Практика показывает, что управляющие практически не заинтересованы в процессах, где у должника нет имущества под реализацию.

Например, когда за банкротством обращается пенсионерка, у которой в собственности только единственное жилье и обстановка в квартире.

С гораздо большим интересом рассматриваются дела, где у должников есть ипотечное жилье, другое дорогостоящее залоговое имущество или несколько объектов недвижимости.

Заключительный этап: организация торгов и проведение расчетов

После проведения оценки финуправляющий должен спланировать:

сроки торгов;
начальную стоимость объектов конкурсной массы;
порядок продажи имущества.

На составление плана у него есть примерно 30 календарных дней. Далее вместе с описью управляющий подает план на рассмотрение суда. Документ может быть принят или же отправлен на последующую доработку, если суд сочтет, что нарушены какие-то законодательные нормы.

Реализация может осуществляться двумя способами:

Прямая продажа. Если стоимость объекта не превышает 100 000 рублей, финуправляющий может продать его через частные объявления, опубликовав их на соответствующих сайтах. Обычно таким способом продаются телевизоры, компьютерная техника, украшения, другие относительно недорогие предметы.
Электронные торги. Если стоимость определенного имущества составляет больше 100 000 рублей, то задачей управляющего является организация торгов. Они проводятся на специальных площадках через организаторов. Поучаствовать в торгах могут лица, имеющие регистрацию на таких ресурсах и электронно-цифровую подпись. В некоторых случаях от участников требуют внесения задатка в денежной сумме.

Так, если в процедурах банкротства необходимо проводить торги, то управляющий обязан придерживаться следующего порядка действий:

Поиск организатора торгов — обычно им выступает компания/организация.
Публикация сведений о торгах в ЕФРСБ и печатном издании «Коммерсантъ».
Выставление собственности с дальнейшим повышением цены.
Если продажа не состоялась, на следующем этапе торгов стоимость снижается до 15%.
Если продажа опять не увенчалась успехом, стоимость снижается до 20-30% и больше. Таким образом, в результате цена сильно снижается, и покупатели имеют хорошие шансы приобрести собственность с выгодой.

Далее, после завершения организационных мероприятий подсчитывается количество средств, поступивших от продажи. Из них вычитаются:

судебные расходы;
7% выручки от проданной собственности в качестве вознаграждения для управляющего;
80% от реализованного залогового имущества вручается залоговому кредитору (например, если продалась квартира по ипотечному договору, то 80% от суммы вручаются банку, который и выдал эту ипотеку);
50% от проданного совместного имущества (если банкрот в браке) вручаются второму супругу;
остальные средства распределяются между оставшимися кредиторами.

Что будет с собственностью, от которой не удалось избавиться в банкротстве физических лиц?

Предусмотрен следующий порядок:

Кредиторам будет предложено забрать оставшуюся собственность в счет оплаты долга по стоимости, которая была определена посредством оценки.
Если от кредиторов последовал отказ, то финуправляющий должен передать оставшееся имущество банкроту. При этом будет оформлен официальный акт приема-передачи такой собственности.

Соответственно, если вырученных средств не хватило для проведения расчетов и погашения, оставшиеся долги будут списаны на завершающем судебном заседании. С этого момента все претензии к должнику считаются снятыми и погашенными.

После признания банкротства и снятия всех долговых претензий банкрот может снова приобретать собственность, осуществлять материальные сделки, пользоваться услугами банков. Кредиторы не вправе предъявлять ему претензии после вынесения окончательного судебного постановления.

Заметим, что по такой же схеме осуществляется и банкротство ИП, ведь предприниматели тоже относятся к категории физических лиц.

Если у вас возникла необходимость в признании финансовой несостоятельности, но при этом вы хотите знать, что будет с имуществом — обратитесь за консультацией к нашим юристам! Мы расскажем о рисках и возможностях, а также поможем обанкротиться с минимальными потерями. Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

Подготовка заявления и сбор документов — это важный этап, если вы намерены объявить о банкротстве. В конце статьи мы прикрепляем списки документов для банкротства физического лица в судебном и внесудебном порядке для скачивания.

Документы для внесудебного банкротства гражданина через МФЦ

С 1 сентября 2020 г. граждане (включая индивидуальных предпринимателей) с небольшими долгами могут получить статус банкрота, не обращаясь в суд, при этом совершенно бесплатно — без уплаты госпошлины и расходов на финансового управляющего. Нужно просто подать заявление в МФЦ. Но сделать это могут далеко не все должники.

Условия и порядок проведения внесудебного банкротства гражданина
При проведении процедуры внесудебного банкротства, помимо всего прочего, существенно сокращается список необходимых документов для признания банкротом.
При внесудебном банкротстве гражданина через МФЦ потребуются следующие документы:

заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме
список всех известных кредиторов
копия документа, удостоверяющего личность гражданина
копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)

Это исчерпывающий перечень документов для внесудебного банкротства. Законодатель максимально упростил данную процедуру банкротства, сократив список документов, которые необходимо подготовить должнику.

Например, должнику не нужно получать постановления о возбуждении исполнительного производства — сотрудник МФЦ самостоятельно проверит данные сведения посредством межведомственного взаимодействия.

При внесудебном банкротстве важно правильно заполнить заявление и составить список всех кредиторов (вспомнить всех кредиторов и указать точные суммы задолженности), так как особенностью данной процедуры в отличие от судебного банкротства является тот факт, что по завершении процедуры спишутся только указанные в заявлении долги.

Если вы соответствуете признакам банкротства физического лица, при этом не отвечаете требованиям для упрощенного банкротства, вам необходимо обращаться с заявлением о банкротстве в суд. Данная процедура является более сложной и длительной. В частности перечень документов для банкротства в судебном порядке включает в себя более 18 пунктов.

Обратите внимание на очередность документов в настоящем списке, она очень важна, так как некоторые документы имеют сроки действия (мы указали сроки действия документов возле каждого документа), поэтому рекомендуем “срочные” документы заказывать в конце.

Самые трудоемкие для получения документы (сроки по которым большие или неурегулированные законом) мы расположили в начале.

Важно отметить, что начинать оформление процедуры банкротства физического лица следует именно со сбора документов, а не с написания заявления, так как вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, кроме того, в заявлении необходимо отметить реквизиты прилагаемых документов.

Итак, какие документы нужны для подачи заявления о признании банкротом физического лица (физ лица)? Если вы хотите объявить себя банкротом, вам необходимо собрать следующие документы.

Заявление о признании гражданина банкротом

Данное заявление заполняется в свободной форме (в отличие от заявления о внесудебном банкротстве гражданина). Вместе с тем, к заявлению предъявляется ряд формальных требований к содержащимся в нем сведениям. Подробнее о том, как оформить заявление о банкротстве в суд читайте здесь.

Копии документов, свидетельствующих о наличии долга, объясняющих причину возникновения задолженности и невозможность погасить ее

Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. В качестве таких документов необходимо представить:

Договоры, устанавливающие ваши обязательства по оплате (например, кредитные договоры, расписки, договоры займа, иные договоры)
Справки из государственных органов (например, налогового органа) о наличии задолженности, решения о взыскании обязательных платежей
Выписки по ссудному счету, справки о задолженности из банка с расшифровкой суммы, скриншоты с сайта (для банкротства по долгам по кредиту, при отсутствии письменного договора необходимо приложить заверенные скриншоты из личного кабинета, выписку о перечислении денежных средств вам, иные документы, подтверждающие получение денег и исполнение обязательства).
Решения суда о взыскании с вас денежных средств (при наличии), постановления о возбуждении исполнительного производства (при наличии).

Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен. Не всегда банки, а особенно микрофинансовые организации, готовы дать необходимую информацию, а без этих документов вы не можете быть признан банкротом, поэтому лучше заняться сбором этих документов в первую очередь.

Копии документов о праве собственности на имущество и исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии имущества)

Важным моментом при банкротстве физического лица является предоставление полной информации о себе, в том числе об имеющемся имуществе, так как предоставление ложной информации или утаивание информации может нести риск неприменения к должнику норм об освобождении от исполнения обязательств (то есть должник будет признан от банкротом, но не освобожден от обязательств по кредитам и т.д.). Поэтому при подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо собрать свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (или выписки из ЕГРН), свидетельства о регистрации интеллектуальной собственности (например, программы для ЭВМ, базы данных), свидетельства о регистрации транспортных средств, документы, подтверждающие права на доли в уставном капитале (выписки из ЕГРЮЛ, выписки из реестра акционеров, решения общего собрания, документы об оплате), иные документы на имущество. В случае утраты их необходимо восстановить. Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.

Копии документов, подтверждающих совершение за последние 3 года сделок на сумму более 300 000 рублей, любых сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале