Цель госзакупок — получить прибыль за поставку. Цель оформления кредита — найти деньги на выполнение обязательств компании. Когда вы отдаете долг кредитору, вы также выплачиваете проценты, поэтому заем имеет свою стоимость. Здесь важно подсчитать, так ли выгодно брать кредит на исполнение контракта с точки зрения прибыльности.
Перед оформлением займа:
1. Посчитайте разницу между суммой, которую вы вложите в поставку (с учетом стоимости кредита), и прибылью, которую вы получите после выполнения заказа. Результат подсчетов расскажет о маржинальности договора. Выгодный контракт — высокомаржинальный, и брать на него кредит — более чем выгодно. А если маржинальность низкая или нулевая, смысла в займе практически нет.
2. Оцените, сколько именно денег вам нужно на исполнение контракта. Кредиторы не выдают 100% суммы, которая вам требуется по договору — чаще всего максимум половину, а то и меньше. Этих денег вам может не хватить, и из-за недофинансирования вы не сможете выполнить свои обязанности по договору.
Также стоит понимать, что кредит на финансирование контракта нужно потратить с конкретной целью. Вы не можете взять заем на один договор и закрыть старые долги.
Следует все досконально просчитать: прибыль за поставку, стоимость займа.
- Займы на исполнение контракта предлагают:
- · банки;
- · МФО;
- · краудлендинговые площадки.
В банках условия наиболее выгодные. Процентная ставка по таким кредитам не превышает 17% и может быть даже ниже, срок выплат составляет несколько лет. Но есть и минусы. Вам, скорее всего, придется ждать 15-20 рабочих дней, пока вашу заявку будут рассматривать.
Такой срок может быть критичным, если найти деньги на исполнение контракта нужно срочно. Также банки требуют большой пакет документов и часто запрашивают дополнительные данные о вашем бизнесе. Нередки ситуации, когда кредит на финансирование контракта не выдают без залога или поручительства третьих лиц.
Особенно часто такие требования выдвигают к заемщикам, которые просят крупные суммы в несколько миллионов. Вам будет нужно заложить имущество (машину, недвижимость, технику, средства на депозите и т. д.) или привлечь поручителей. Кроме того, потребуется обязательно открыть расчетный счет в учреждении, которое выдает вам заем.
Таким образом, брать кредит на исполнение контракта выгодно, но сложно из-за тщательной проверки со стороны кредитора.
В микрофинансовых организаций взять кредит такого рода намного проще. Требования к заемщикам не такие строгие — МФО требуют только основные документы. Кроме того, расчетный счет открывать не нужно. Процентная ставка составляет 15-20% — чуть дороже, чем в банках. Но сроки кредитов на исполнение контракта в микрофинансовых организациях короче и составляют 12-18 мес.
Краудлендинговые площадки — это сайты, на которых можно собрать коммерческие инвестиции от физлиц. Это относительно новый способ кредитования, который, тем не менее, набирает все больше оборотов. Краудлендинг вам подходит, если вы ищете крупные суммы (до 5 млн руб.). Но и годовые ставки здесь выше и составляют до 25%.
Для получения кредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям.
- Банки, МФО и краудлендинговые площадки выставляют к заемщикам похожие требования. Вы сможете рассчитывать на заем, если:
- · ранее успешно заключали и реализовывали контракты на больше суммы;
- · имеете хорошую кредитную историю;
- · можете доказать прибыльность своего бизнеса.
Кредиторы учитывают также ваш опыт в бизнесе. Если ранее вы заключали контракты на суммы до 3 млн руб., а сейчас хотите взять кредит на 5 млн руб., вам его могут не оформить. Но если вам и в этот раз нужно до 3 млн руб., то шанс на одобрение высокий.
С кредитной историей ситуация такая же, как и со всеми прочими займами. Если у вас были просрочки по прошлым кредитам, в лице кредитора вы будете недостаточно благонадежным заемщиком. Но ситуацию можно исправить, например, отдав имущество под залог.
Прибыльность бизнеса — важный фактор, поскольку вам нужно показать свою платежеспособность. Если ваша компания заняла устойчивое положение на рынке и постоянно наращивает капитал, кредитор, скорее всего, согласится выдать вам кредит. Но убыточные предприятия, как правило, не получают займы — хотя и в таком случае можно исправить ситуацию, заложив имущество.
В некоторых случаях, когда заемщик просит крупную сумму, кредиторы также могут отказывать в выдаче займа без залога имущества и поручителей. И вы точно не получите кредит на исполнение контракта, если не предоставите полный пакет необходимой документации, будете скрывать сведения о своем бизнесе или подделаете документы.
Какие документы нужно подавать для оформления займа?
Все кредитные учреждения и платформы требуют примерно одинаковый пакет документов, среди которых:
· учредительные документы (регистрационные свидетельства, лицензии, устав и т. д.);
· финансовые отчеты;
· налоговые декларации.
Список может быть базовым или расширенным — все зависит от того, куда вы обращаетесь за кредитом. В любом случае вам нужно подавать актуальный и полный пакет документов. Например, если вы принесете кредитору просроченную лицензию, в займе вам откажут.
Информация о вашем бизнесе, которую вы предоставляете, должна соответствовать требованиям кредитора. Долги по налогам и разного рода просрочки существенно снижают ваши шансы на получение кредита для бизнеса.
Но если ваш бизнес недостаточно прибыльный, не стоит отказываться от идеи получить кредит — вы все еще можете улучшить ситуацию посредством залога имущества или поручительства третьих лиц.
Для оформления кредита понадобится пакет документов.
Если вы хотите поучаствовать в закупках, то подумайте о поиске денег еще до отправления заявки. Компания, которая выиграла тендер и подписала контракт, должна как можно быстрее приступить к выполнению своих обязанностей.
Но вместо этого вы будете искать кредитора, готовить документы и решать прочие вопросы, связанные с кредитом. Как результат, вам придется выплачивать штрафы.
А еще вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), что лишит вас права подаваться на тендеры ближайшие несколько лет.
Поэтому искать кредитора и кредитную программу нужно заранее. Лучше всего — обратиться в банк, в котором у вас уже открыт расчетный счет.
Обычно кредиторы благосклонно относятся к постоянным клиентам, поэтому предлагают займы на особо выгодных условиях.
Кроме того, ваш банк уже знаком с вашей компанией — в базе есть часть верифицированных документов, благодаря чему проверка данных не займет много времени.
Но не все банки готовы выдать кредит на исполнение контракта по выгодному для вас тарифу. Если вы не хотите тратить время и искать другое банковское учреждение, можете прибегнуть к краудлендингу.
Чтобы найти инвестиции, не нужно даже выходить из офиса — и поиск денег, и их перечисление происходят онлайн. Вам нужно только оставить заявку на краудлендинговой платформе, ввести свои данные и загрузить скан-копии документов.
Если инвесторы вами заинтересуются, уже через 2-3 дня вы получите нужную сумму.
В МФО процедура рассмотрения заявки и выдачи кредита также достаточно быстрая. Но, в отличие от банков, микрофинансовые организации нужно изучать тщательнее. Перед походом в учреждение стоит ознакомиться с отзывами заемщиков и проверить, легально ли работает МФО — иначе есть шанс попасть на «черного» кредитора.
1 из 2
Деньги на исполнение контракта стоит искать заранее.
Кредит на исполнение контракта тесно связан с условиями самого договора госзакупок. Проценты вы в любом случае должны выплачивать каждый месяц.
А вот график платежей по основному долгу вам назначат исходя из сроков, в которые заказчик будет перечислять вам деньги. Это еще один фактор, который нужно учитывать при выборе кредитора и кредитной программы.
Если график платежей не совпадает с условиями контракта, от кредита стоит отказаться, иначе вы столкнетесь с кассовыми разрывами.
Кредит на исполнение контракта. Условия
Кто может получить и на каких условиях. Как оставить заявку
Кредит на исполнение контракта. Условия
Кто может получить и на каких условиях. Как оставить заявку
15 июня 2020
Кредит на исполнение контракта предназначен для сделок, заключенных в соответствии с 44-ФЗ или 223-ФЗ. Получить кредит могут компании, которые уже имеют опыт двух и более исполненных контрактов.
Сумма кредита: от 15 тыс. до 10 млн ₽
- Срок кредита: от 30 дней до 3 лет
- Процентная ставка: 17% годовых
- Комиссия банка за выдачу кредита: 3% от суммы кредита
- Как выплачивать кредит
Кто может получить кредит. Требования к компании
Форма собственности: АО, ООО или ИП
- Возраст компании: год и более с даты государственной регистрации
- Другие требования:
- — Открытый счёт в Модульбанке;
- — Наличие усиленной электронной подписи у руководителя компании
— Наличие хотя бы одной годовой отчетности; — Отсутствие приостановок и ограничений по счетам; — Отсутствие долгов по другим кредитам в Модульбанке;— Должен содержать реквизиты залогового счёта в МодульБанке;— Оплата контракта не превышает 50% всей суммы
Как использовать кредитные деньги
На что можно тратить: — расплачиваться с поставщиками — выплачивать зарплату сотрудникам
На что нельзя:
— переводить деньги между своими счетами в Модульбанке и в других банках; — переводить деньги на свой счет физлица; — оплачивать или предоставлять кредиты, займы; — приобретать ценные бумаг; — вносить деньги в уставный капитал компаний, покупать акции компаний; — оплачивать комиссии Банка; — оплачивать инкассовые поручения.
Комиссию за кредит банк списывает сразу после подписания договора — с расчетного счета. Пополните счёт заранее. Иначе мы не сможем вам выдать кредит.
Как пополнить счёт с картой
Как пополнить счёт без корпоративной карты
Модульбанк выдает кредит на исполнение контракта только вместе с банковской гарантией. Чтобы получить кредит потребуется отправить две заявки: на кредит и на гарантию. Обе заявки можно отправить в личном кабинете МодульГарантий: Войдите в личный кабинет МодульГарантии.
Отправьте две заявки: на получение гарантии и кредита по специальной форме.
Дождитесь ответа банка. Банк рассматривает заявку в течение двух дней и сообщает результат в личном кабинете Гарантий.
После ответа банка подпишите заявление с помощью смс-кода.
Получите деньги. Модульбанк переведет деньги на расчётный счёт в течение двух часов после подписи заявления.
Ежемесячно достаточно вносить минимальный платёж — сумму процентов за использование кредита. Модульбанк начисляет проценты первого числа за прошедший месяц и списывает деньги автоматически с расчётного счета.
Если в течение полугода не было просрочки, банк снижает процентную ставку на 0,5%. Процентную ставку можно снизить до 14% годовых.
Сумму основного долга можно погашать частями или в конце срока. Чтобы внести оплату, достаточно пополнить залоговый счёт. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете или дождаться, когда вам переведёт деньги заказчик.
Если деньги переводит заказчик, то половину от всех поступлений банк забирает в счёт досрочного погашения кредита, оставшуюся половину — начисляет на расчётный счёт вашей компании.
Неустойка за просроченную задолженность
Банк увеличивает ставку до 45%, если возникает долг по минимальному платежу или основному долгу.
Просрочка по минимальному платежу возникает с первого числа следующего месяца. Чтобы вернуть прежнюю ставку по договору, достаточно оплатить сумму просрочки и начисленных процентов. Если есть бонусы в виде пониженной ставки, они сгорают.
Просрочка по основному долгу и процентам возникает в конце срока кредита. Чтобы не платить неустойку, потребуется оплатить всю сумму кредита и начисленных процентов.
Подать заявку на кредит можно и без открытия счета
Электронная подпись потребуется, чтобы подписывать договор поручительства. Мы поможем её оформить, если у вас её нет
Специальный счет в Модульбанке, куда заказчик контракта переводит деньги за работу исполнителя
Договор поручительства
Это дополнительное соглашение к. Оно подтверждает, что вы обязуетесь вернуть деньги по кредиту
Оплату на исполнение контракта заказчик переводит именно на залоговый счёт
Кредит на исполнение контракта в рамках 44-фз, 223-фз, 615-пп, 185-фз или коммерческого
КРЕДИТ НА ИСПОЛНЕНИЕ КОНТРАКТА В РАМКАХ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.
После выигрыша в аукционе перед победителем встает ряд актуальных вопросов: нужно закупать материалы, комплектующие и сырье, платить сотрудникам и подрядчикам, проводить работы согласно контракту. На все это нужны средства, превышающие стандартный оборот компании.
Одно из оптимальных решений в такой ситуации – кредит на исполнение контракта.
Кредит выдается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под конкретный контракт по 44-ФЗ, 223-ФЗ или 615-ПП.
И отличается от обычного кредита на пополнение оборотных средств тем, что использовать выданные средства можно только на целевые расходы по исполнению контракта. В противном случае банк может не пропустит платеж или выставить штраф.
Как правило, обеспечением по такому кредиту является залог прав требований по контракту и поручительство собственников бизнеса. Материальных залогов не требуется.
Чтобы избежать нежелательных последствий, нужно перед обращением за кредитом учесть стоимость кредитования (покроет ли ваша прибыль по контакту процентную ставку банка) и риски недофинансирования (хватит ли ваших и заемных средств на все нужды по выполнению условий сделки).
После анализа сложившейся ситуации, вы все-таки решили, что кредит на исполнение контракта вам нужен. Тогда нужно удостовериться, что ваша компания сможет его получить.
Требования к компании, запрашивающей кредит:
- регистрация в РФ (есть особенности кредитования компаний из ряда регионов);
- актуальная деятельность более полугода, а в некоторых случаях более 1 года;
- отсутствие отрицательной финансовой динамики;
- отсутствие непогашенных долгов у компании и у собственников компании;
- удачное исполнение аналогичных контрактов за последние несколько лет;
- положительная кредитная история;
- компания не упоминается в реестре недобросовестных поставщиков.
Если ваша компания соответствует всем вышеуказанным условиям, можно собирать документы для подачи заявки на кредит.
В разных банках, МФО или у частных инвесторов список документов может несущественно меняться, но основные документы для получения кредита по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП такие:
- Уставные документы компании с копиями документов руководителей;
- Документы по финансовой деятельности (бухгалтерские и налоговые отчеты);
- Информацию о торгах, которые компания выиграла.
Скачать базовый перечень документов
Так же как с документами, условия получения кредита на исполнение контакта отличаются в разных финансовых организациях. Одобрение занимает от 1 до 3 дней, минимальный срок кредита от 3 месяцев до срока завершения контракта плюс 2 месяца. Кредит не должен превышать 50-70% от суммы контракта. Ставка по кредиту от 12% годовых и будет зафиксирована при подписании кредитного договора.
При одобрении кредита – сумма поступит на расчётный счет компании.
Схема работы в компании «ФинСервис»:
- Подача кредитной заявки через фору на сайте;
- Сбор базового комплекта документов;
- Уточнение и анализ информации, структурирование сделки;
- Организация подписание кредитной документации;
- Получение кредита.
Кредит на исполнение контракта – отличный финансовый инструмент, который позволит бизнесу развиваться и расширять клиентскую базу. Группа компаний «ФинСервис» поможет в поисках подходящей финансовой кредитной организации. А также сможет оказать кредитные услуги. Закажите бесплатную консультацию онлайн.
Кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ: что это такое и как получить?
Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ — особая форма кредитования, предназначенная для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.
Что такое кредит на исполнение контракта
Выдается только юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям под определенный проект. В данном случае — под исполнение контракта. От обычного кредита займ на финансирование госконтракта отличается оперативным сроком рассмотрения заявки, быстрым оформлением необходимой документации.
Как получатель может расходовать заемные средства:
- на заработную плату сотрудникам, участвующим в рамках выполнения контракта;
- для закупки товаров, материалов, техники;
- для расчета с подрядчиком и оплаты услуг;
- на исполнение всего контракта или отдельного вида работ по нему.
Если выяснится, что кредитополучатель потратил деньги не по целевому назначению, ему грозят крупные штрафные санкции.
Условия для предоставления кредита на исполнение
В финансовых организациях условия кредитования для исполнения госконтракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ могут отличаться. Обычно финансовое обеспечение для пополнения оборотных средств предоставляется юридическим лицам на следующих условиях:
- Срок оформления займа — 1-3 дня. Заявку на кредитование можно оформить онлайн, что существенно экономит время заемщика.
- Минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — не более срока действия финансируемого контракта, увеличенного на 60 дней.
- Минимальная сумма займа — 200 тыс. руб. Максимальная сумма кредита не превышает 60% от суммы исполняемого контракта, в денежном выражении — до 30 млн. руб., если заемщик не предоставляет залога.
- Ставка — от 12% в год.
Выдача средств происходит путем их перечисления на расчетный счет кредитополучателя. Валюта займа — российские рубли
Документы для кредита на исполнение контракта
Минимальный список документов, который в обязательном порядке потребует банк от заемщика:
- свидетельство о регистрации юридического лица/ИП;
- устав организации;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- бухгалтерская отчетность.
Банк может потребовать от потенциального кредитополучателя предоставить дополнительную документацию. Например:
- разрешение на осуществление определенного вида деятельности, которая напрямую связана с финансируемым контрактом;
- копии действующих тендерных договоров, которые по цене равнозначны с заключаемым контрактом.
Как получить кредит на исполнение контракта
В соответствии с Постановлением Правительства №2134 от 16.12.2020 установлены новые требования к банкам, которые имеют право выдавать кредиты на исполнение контрактов по 44-ФЗ. Согласно закону, размер собственных средств (капитал) финансовых организаций должен быть не менее 300 млн. руб. по состоянии на отчетную дату.
Также учитывается кредитный рейтинг банка. К финансированию госконтрактов допускаются организации, чей уровень по национальной шкале АКРА не ниже «B-(RU)», по шкале Эксперт РА – «ruB-».
Перечень банков, соответствующих установленных законодательством требований, размещается на сайте Минфина РФ. Данные регулярно обновляются, информация публикуется в открытом доступе.
Требования заемщика для кредита на исполнение
Требования к потенциальному кредитополучателю зависят от конкретного банка. Заемщик имеет больше шансов на одобрение кредита, если он:
- является резидентом Российской Федерации;
- ведет фактическую деятельность не менее 6 месяцев;
- не находится в стадии банкротства или ликвидации;
- имеет опыт исполнения аналогичных госконтрактов в течение последних 3 лет;
- отсутствует в реестре недобросовестных поставщиков.
При рассмотрении заявки на кредит финансовые организации также обращают внимание на наличие спецсчета, состояние кредитной истории. Займ сложно получить лизинговым и страховым организациям, владельцам МФО и т.д.
Что необходимо учесть перед получением кредита на исполнение госконтракта
- Предварительно подсчитайте маржинальность контракта. Сравните сумму расходов по кредиту с учетом процентной ставки с будущей прибылью, полученной в результате выполнения заказа.
- Учтите риск недофинансирования.
Заранее тщательно просчитайте точную сумму, необходимую для исполнения обязательств по контракту. Если кредита будет недостаточно, организация рискует сорвать сроки либо некачественно выполнить работу, что в результате может привести к штрафу и внесению в реестр недобросовестных поставщиков.
- Помните, запрещено использовать заемные средства не в рамках контракта. Кредит на финансирование госконтракта выдается строго на исполнение обязательств по определенному заказу. На другие тендерные договоры и цели расходовать деньги нельзя.
Вывести большую сумму из оборота способна не каждая компания. В таких ситуациях выручают кредиты на госконтракты. Условия кредитования, требования к заемщикам в банках могут отличаться, но объединяет такие займы оперативность рассмотрения заявки. Как правило, на это требуется 1-2 дня.
К тому же, потенциальный заемщик может подать заявку в несколько банков одновременно, что существенно повысит шансы на одобрение кредита.
Займ на финансирование госконтракта — это отличная возможность субъектам малого и среднего предпринимательства в кратчайшие сроки развить бизнес и расширить клиентскую базу за счет исполнения госзаказа даже без средств на его реализацию.
Кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ
- Сумма до 10 000 000 ₽
- Оплата долга после получения денег по контракту
- Ставка от 11,9% годовых
Получите предварительное решение
Укажите в контракте счет Тинькофф
Заявка на кредитную линию
Потребуется ИНН, номер закупки и выписка из вашего банка
Нужен только паспорт, СНИЛС и выписка по счету
Получите предварительное решение о сумме кредитной линии до участия в торгах
Списываем долг, когда заказчик переводит вам деньги
- Для участия в электронных торгах
- Для подачи заявок и исполнения контрактов
- Для регистрации на сайте госзакупок и участия в торгах
- Для получения оплаты по госконтракту
Кредит на исполнение государственного контракта: когда он нужен и как его быстро получить
Кредит на исполнение контракта (КИК) — специальный банковский продукт, созданный для финансирования выполнения работ или поставок в рамках государственных контрактов. Это незаменимый инструмент для предпринимателей, участвующих в госзакупках.
При госзакупках государство приобретает у компаний различные товары и услуги. Для этого объявляется конкурс, и с его победителями, заключается госконтракт. Заказчиками могут быть как местные органы власти, так и крупные госкорпорации, например, Росатом или Роскосмос.
Есть два закона, регулирующих госзакупки.
Если закупки проводят государственные органы, действует Федеральный закон о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ).
Если заказчиками выступают коммерческие предприятия с госучастием, тот же Росатом, к закупкам применяется Федеральный закон о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц (223-ФЗ).
Выиграть тендер – успех. Это означает, что вы гарантировано получите от государства деньги за поставленные товары или за выполненную работу. А еще наличие госзаказчика станет в будущем привлекательной строчкой в портфолио компании.
Решение стать исполнителем по госконтрактам – дело ответственное. Нарушение договора может привести к тому, что ФАС внесет компанию в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, в договоре прописывается ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств. За срыв госконтракта может даже наступить уголовная ответственность.
Когда нужен кредит на исполнение госконтракта
Для того, чтобы выполнить работы или поставки в рамках госконтракта, предприниматели иногда нуждаются в получении кредита. Главное требование к заемщику – наличие заключенного с заказчиком контракта.
Это вполне логично: банкам нужны гарантии, что деньги им вернут. Победа в конкурсе означает, что государство оплатит выполненные работы или поставленные товары, и кредитор получит назад выданные средства.
Кредит на исполнение бывает нужен тогда, когда компании не хватает средств для выполнения контракта, или она просто не хочется забирать эти деньги из оборота. Также бывают ситуации, когда для выполнения работ заказчику нужно докупить оборудование или сырье, нанять новых сотрудников.
Вот здесь и поможет кредит на исполнение контракта, решение по которому можно всего за 2 часа получить в финансовом маркетплейсе ВБЦ.
Вы заполняете всего одну заявку, которая уходит сразу во все банки-партнеры ВБЦ, а потом получаете их предложения и выбираете наиболее выгодное для вас.
Вам не нужно каждый раз заново предоставлять комплект документов или посещать офисы разных кредитных организаций, все процессы автоматизированы и проходят полностью онлайн. Это всегда было удобно, потому что экономит время, а сейчас, во время пандемии, еще и безопасно.
Требования к заемщику
Основное условие кредитования – победа заемщика в конкурсе на госзакупку. Также часто требованием является наличие расчетного счета в банке-кредиторе. Идет в плюс, если у компании уже есть опыт успешного выполнения как минимум одного госконтракта.
Часто при кредитовании требуются поручители. Они вместе с основным заемщиком несут солидарную ответственность перед банком. Это дает кредитору больше уверенности в возврате выданных средств. По той же причине от заемщика может потребоваться залог, чтобы в случае возникновения проблем с платежами на него можно было обратить взыскание.
При получении кредита через маркетплейс ВБЦ условия кредитования зависят от конкретного банка, срока и суммы кредитования. Поскольку в ВБЦ представлены предложения разных банков, можно выбрать именно те условия, которые подойдут вам лучше всего, и оперативно сравнить их в онлайн-режиме. Кроме того, банки-партнеры ВБЦ предоставляют нашим клиентам особые условия.
Как рассчитываются сумма и срок кредита
Рассчитать сумму, срок кредита и стоимость заимствований можно самостоятельно. На сайте ВБЦ для этого есть специальный калькулятор.
Как правило банки финансируют до 70% от цены контракта за вычетом аванса. Ставки на КИК начинаются от 9% годовых. Точный процент рассчитывается индивидуально. Срок кредитования равен сроку действия контракта плюс несколько месяцев, но не должен быть больше двух лет.
Погашается КИК равными платежами каждый месяц. Некоторые банки предлагают индивидуальный график платежей, который будет зависеть от поступления выручки по госконтракту. Вернуть деньги можно досрочно без штрафных санкций.
Какие документы нужны для получения кредита на исполнение госконтракта
В маркетплейсе ВБЦ для получения кредита на сумму до 5 млн рублей в личный кабинет пользователя нужно загрузить копии следующих документов:
- первых двух страниц паспорта директора и всех учредителей с долей более 50%;
- бухгалтерской отчетности (форма 1,2) за последний финансовый квартал;
- анкету директора и всех учредителей с долей более 50%.
Для получения кредита на сумму более 5 млн рублей потребуется предоставить дополнительно ряд оборотно-сальдовых ведомостей (ОСЫ) и карточки бухгалтерских счетов.
Все документы подписываются квалифицированной электронной подписью.
Иногда банк может запросить дополнительные справки. Также следует иметь в виду, что заявки на кредиты в размере свыше 20 млн руб. рассматриваются в индивидуальном порядке.
Как получить кредит на исполнение госконтракта
Пошагово процесс получения кредита на исполнение контракта выглядит так:
- Оформление заявки в маркетплейсе ВБЦ. Для этого нужно указать ИНН, ФИО, электронный адрес и телефон.
- Загрузка в личном кабинете необходимых документов.
- Получение предложений от банков-партнеров.
- Заключение кредитного договора с выбранным банком.
Почему выгодно получить КИК именно в маркетплейсе ВБЦ
Используя наш сервис, вы получаете выбор. Как в супермаркете, где можно сравнить и выбрать продукты, например, молоко или хлеб, на свой вкус и кошелек.
Так и в финансовом супермаркете ВБЦ заемщик подает одну заявку сразу во много банков и получает несколько предложений, которые может быстро сопоставить и выбрать подходящее.
Очень важно, что одна заявка подается сразу во все банки одновременно, комплект документов здесь минимален, он отправляется единожды и полностью в режиме онлайн.
Решение по заявке приходит очень быстро, в течение двух часов. Оформление кредита может занять всего один день.
Кредит для бизнеса
«Без бумаг | Контрактный»
Без посещения
офиса
Оформить кредит
можно онлайн
за 5 минут
Счет
бесплатно
Откроем счет без очередей и визита в банк
Всего один документ
Для приятия решения потребуется только согласие на проверку кредитной истории
Лидер
в кредитовании
ПСБ — лидер в онлайн-кредитовании по версии FinSME2019
Вам потребуется предоставить только согласие на проверку кредитной истории. Это обязательное требование по закону РФ.
Оформите онлайн-заявку и загрузите документы
В течение 24 часов мы сообщим о решении по телефону
Деньги доступны сразу после
открытия счета
Ежемесячный платёж
Раз в месяц мы списываем часть основного долга и начисленные проценты. Если вы не пользуетесь кредитной линией, то ничего не платите.
Отсрочка на погашение
Первые 6 месяцев вы платите только проценты по использованной сумме (по сумме всех взятых траншей)
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение будет доступно в любое время в интернет-банке и мобильном банке. Дополнительных комиссий нет.
Кредитная линия отличается от обычного кредита тем, что вы берете деньги частями (траншами) в течении первых 3 месяцев, а не одной суммой в начале срока. Кредитная линия невозобновляемая, т.е. лимит ограничен суммой всех выплат в течение срока действия договора. Например, мы одобрили 10 млн ₽, вы взяли 4 транша по 1 млн ₽ — у вас осталось еще 6 млн ₽. Даже если вы погасите 4 млн ₽, у вас все равно останется доступный лимит 6 млн ₽. Для подачи заявки и предварительного решения по кредиту не обязательно открывать счёт в ПСБ. Счёт понадобится для того что бы воспользоваться кредитом, на него мы переведем деньги. Для финансирования исполнения контрактов в рамках 44 — ФЗ Максимальная сумма траншей, которую вы можете взять в рамках кредитной линии Комиссию за открытие кредитной линии возьмем один раз, а далее ежедневно начисляем проценты на сумму остатка основного долга Срок в течение которого вы можете взять деньги с кредитной линии. Допустим, банк одобрил вам 10 млн рублей. У вас есть 3 месяца, чтобы получать новые транши. Это срок, до конца которого, необходимо погасить долг по кредитной линии, если вы ей воспользовались. Оформить кредит на исполнение государственного контракта по 44-ФЗ можно онлайн, без посещения офиса. Заявка заполняется субъектом МСП на сайте банка. От заемщика потребуется предоставить только один документ — согласие на проверку своей кредитной истории. Банк выносит предварительное решение в течение 24 часов. Размер кредитной линии и процентная ставка устанавливаются индивидуально. Деньги доступны сразу же после открытия счета в ПСБ.
- В банке ПСБ выгодные условия контрактного кредитования и минимум бумажного оборота. Среди основных преимуществ:
- Оформление по одному документу — нужно только согласие на проверку кредитной истории заемщика;
- Синхронизация объемов и сроков погашения кредита с объемами и сроками поступающих платежей по контракту;
- Гибкие условия кредитования — средства можно получить после подписания контракта или траншами (частями) по мере возникновения потребности;
- Отсрочка платежа по кредиту — первые 6 месяцев вы платите только проценты по использованной сумме;
- Полное досрочное погашение без комиссий и в любое время онлайн.
| Цель кредита | На исполнение госконтракта по 44-ФЗ |
| Срок кредита | До 26 месяцев |
| Льготный период | Отсрочка погашения основного долга 6 месяцев с даты выдачи первого транша |
| Процентная ставка | от 9,6% |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Комиссии банка | 1% за открытие кредитной линии |
| Период использования | 90 дней с даты заключения договора |
| Досрочное погашение | Только полное досрочное погашение через интернет-банк |
| Порядок погашения | Погашение основного долга ежемесячно равными долями после окончания льготного периода |
| Штраф за просрочку платежа | 0,5%, но не менее 500 (пятисот) ₽ за каждый день просрочки исполнения |
- Правила предоставления кредитов«Без бумаг | Контрактный»
- Сфера деятельности компании соответствует кредитной политике банка. Некредитуемые отрасли.
- Компания включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, согласно 209-ФЗ. Принадлежность компании к микро, малому или среднему бизнесу можно проверить здесь.
- Дата регистрации бизнеса — более 1 года назад
- Статус компании «Действующая»
- Процедура банкротства отсутствует
- Учредители и генеральный директор являются гражданами РФ и имеют паспорта РФ
- Организационно-правовая форма: ИП, ООО.
- В составе учредителей юридического лица нет другого юридического лица
- Имеются ограничения по территориальному признаку
- Наличие не менее двух исполненных и двух приходящихся к исполнению в ближайшие 18 месяцев госконтрактов
Банковская гарантия по 44-ФЗ — требования, срок действия и условия предоставления
Заметное место в реализации правил проведения государственных закупок, проводимых в соответствии с №44-ФЗ, занимает банковская гарантия (сокращенное наименование – БГ).
Этот финансовый инструмент широко применяется в качестве обеспечения обязательств поставщиков и исполнителей.
Альтернатива в виде перечисления денежных средств предусматривает намного больший уровень расходов с одновременным уменьшением удобства для всех участников закупки.
- Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
- Виды банковской гарантии
- Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
- Условия банковских гарантий: срок действия и размер
- Банковская гарантия для обеспечения заявки
- Банковская гарантия на ОИК
- Банковская гарантия на ОГО
- Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ
- Кто имеет право выдавать БГ
- Необходимые документы
- Лимит банковской гарантии
- Срок рассмотрения банковской гарантии
- Основные причины для отказа в выдаче БГ
- В каких случаях заказчик может не принять банковскую гарантию
- Часто задаваемые вопросы
- Для чего используется банковская гарантия в рамках №44-ФЗ?
- Какие виды БГ используются при проведении госзакупок?
- Какие основные требования предъявляются к оформлению и содержанию банковской гарантии?
Что такое обеспечение в сфере госзакупок?
Под обеспечение в области госзакупок понимается предоставление гарантий в виде денежных средств или поручительства надежного банка, подтверждающий серьезность намерений исполнителя. Другими словами, заказчик получает своеобразную страховку на случай неисполнения поставщиком взятых на себя обязательств.
Механизм предоставления обеспечения доказал эффективность за несколько лет практического применения №44-ФЗ. Сказанное в полной мере относится к самой популярной на сегодня форме финансового поручительства в виде банковской гарантии.
Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ используются три разновидности БГ. Они различаются в зависимости от характера обеспечения:
- заявки. Гарантия оформляется при «входе» в аукцион и подтверждает серьезность намерений исполнителя. Заказчик страхуется на случай отказа поставщика, ставшего победителем, подписывать государственный контракт;
- исполнения контракта (сокращенно – ОИК). Время получения БГ – заключение договора с участников, выигравшим тендер. Страховка касается исполнения поставщиком контрактных условий;
- гарантийных обязательств (сокращенно – ОГО). Целью предоставления БГ становится обеспечение выполнения требований к качеству поставляемой продукции или услуг.
Как было отмечено выше, №44-ФЗ допускает альтернативу предоставления банковской гарантии. Она заключается в обеспечении обязательств поставщика посредством перечисления на специальный счет определенной денежной суммы.
Главный недостаток такого варианта действий очевиден и заключается в необходимости фактического «замораживания» определенной части оборотного капитала, которому наверняка найдется намного более эффективное практического применение.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Предоставление в качестве обеспечения БГ предусматривает выполнение нескольких обязательных требований. Главным из них становится включение в документ следующих сведений и реквизитов:
- сумма гарантийного обеспечения;
- обязательство поставщика, которое обеспечивается гарантией банка;
- дополнительные обязательства финансовой организации по уплате в качестве неустойки 0,1% от суммы, указанной в первом пункте данного списка, за каждый день неуплаты;
- правило определения даты исполнения обязательств моментом зачисления денег на счет государственного заказчика;
- длительность БГ, установленная в соответствии с установленными законодательством нормами (подробнее – в одном из следующих разделов);
- перечень документов, предоставляемых заказчиком в банк одновременно с требованием выплаты;
- согласие финансового учреждения на бесспорное списание денег при невыполнении требований по уплате в рамках БГ в течение пяти суток.
Условия банковских гарантий: срок действия и размер
Ключевыми условиями БГ выступают два параметра: длительность предоставляемых гарантийных обязательств и сумма финансового поручительства. Они определяются в зависимости от вида банковской гарантии.
Является обязательной, если начальная цена торгов составляет более 5 млн. руб. В остальных случаях право устанавливать требования по обеспечению предоставляется заказчику. Единственной категорией поставщиков, освобожденных необходимости оформлять БГ, выступают бюджетные учреждения.
Величина финансового поручительства определяется с учетом начальной максимальной цены (сокращенно – НМЦ) контракта и варьируется от 0,5% до 5%. Предельное значение для НМЦ до 20 млн. руб. равняется 1%. Если в рамках закупки предоставляются преференции организациям инвалидов и предприятиям УИС, обеспечение не может превышать 2% от НМЦ.
Окончание срока действия банковской гарантии по №44-ФЗ для обеспечения заявки устанавливается не ранее, чем через 2 месяца с момента окончания приема заявок на участие в госзакупке. Невыполнение этого требования становится основанием для отклонения поступившей заявки.
Банковская гарантия на ОИК
Обеспечение обязательств поставщика или исполнителя по государственному контракту выступает обязательным условием для его заключения. Сумма поручительства со стороны банка составляет от 0,5% до 30% и определяется заказчиком.
При этом необходимо соблюдать несколько дополнительных условий:
- если контрактом предусмотрены авансовые платежи, БГ не должна быть ниже указанной суммы;
- если аванс превышает 30%, банковская гарантия устанавливается равной авансовой выплате;
- для государственных контрактов, расчеты по которым проводятся с казначейским сопровождением, БГ на ОИК не может превышать 10% от начальной цены;
- при снижении стоимости госзакупки на четверть или больше, к поставщику предъявляются повышенные требования в части предоставления обеспечения – в размере 150% от установленного в тендерной документации;
- для хозяйствующих субъектов, отнесенных к малому предпринимательству, и НКО предусмотрены льготы в части обеспечения исполнения государственных контрактов, когда сумма БГ на ОИК устанавливается в зависимости от конечной цены предложения победителя.
Длительность БГ на ОИК должна превышать продолжительность контракта не менее, чем на один месяц. Как и для любой другой банковской гарантии в сфере госзакупок по №44-ФЗ, требование в части сроков является обязательным.
Максимальная сумма БГ на ОГО установлена на уровне 10%. Право включать обеспечение в тендерную документацию предоставлено заказчику. Срок банковской гарантии устанавливается, как минимум, на месяц дольше гарантийных обязательств, предусмотренных государственным контрактом.
Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ
Грамотное оформление банковской гарантии – непростая задача. Ее успешное решение предусматривает учет нескольких важных факторов, заслуживающих более внимательного и отдельного рассмотрения.
Кто имеет право выдавать БГ
Далеко не все российские банки могут предоставлять БГ для обеспечения обязательств по №44-ФЗ.
Перечень финансовых учреждений, имеющих подобное право, определяется Минфином и размещается в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе этого федерального ведомства.
Критериями для включения банка в этот список выступают: величина собственных средств (от 300 млн. руб.) и кредитный рейтинг (B (RU) или выше).
Необходимые документы
Выдача банковской гарантии больше всего напоминает обычное кредитование. А потому для получения услуги требуется предоставить в банк традиционный набор документов, который включает:
- заявку на получение БГ с указанием направления использования;
- комплект учредительной и регистрационной документации;
- налоговая и бухгалтерская отчетность, обычно – как минимум, за 2 года;
- выполненные договоры в сфере деятельности, к которому относится государственная закупка;
- другие документы – по дополнительному запросу сотрудников банка или в соответствии с внутренним распорядком финансового учреждения.
Лимит банковской гарантии
Определяется по правилам банка, предусматривающим предоставление услуги. Принципы расчета не сильно отличаются от аналогичных вычислений при кредитовании.
Срок рассмотрения банковской гарантии
Время, необходимое для принятия решения, зависит от правил конкретного банка. В большинстве случае речь идет об 1-2 днях. Для действующих клиентов финансовой организации обычно требуется меньше времени и решение принимается непосредственно в день обращения.
Основные причины для отказа в выдаче БГ
Самая частая причина отрицательного решения банка – нестабильное финансовое положение компании или ИП. Другие основания для отказа выдать банковскую гарантию состоят в следующем:
- небольшой стаж работы на рынке;
- некомплектность поданных документов;
- ошибки в предоставленных сведениях;
- участие в судебных разбирательствах;
- текущие задолженности перед контрагентами, бюджетом или кредитными организациями.
Предоставленную в качестве обеспечения обязательств поставщика банковскую гарантию в обязательном порядке проверяет заказчик. Нередко он попросту не принимает документ. Основаниями для этого становятся:
- отсутствие банка в перечне Минфина;
- неправильно указанный срок действия гарантийных обязательств;
- ошибки в реквизитах сторон;
- несоблюдение требований, установленных №44-ФЗ.
Чтобы исключить вероятность отказа принять БГ, перед направлением документа заказчику требуется его тщательная проверка собственными силами. Самостоятельное обнаружение и устранение возможных неточностей и ошибок занимает намного меньше времени.
Часто задаваемые вопросы
Для чего используется банковская гарантия в рамках №44-ФЗ?
БГ применяется для обеспечения обязательств поставщика, участвующего в государственной закупке.
Какие виды БГ используются при проведении госзакупок?
Различают три вида банковских гарантий, которые исполнитель предоставляет в рамках госзакупок – обеспечение заявки, исполнения государственного контракта и указанных в нем гарантийных обязательств в части качества товара или услуги.
Какие основные требования предъявляются к оформлению и содержанию банковской гарантии?
Оформление на фирменном бланке, указание реквизитов всех участвующих сторон, внесение в документ условий банковской гарантии, обязательных в соответствии с №44-ФЗ.