Ещё вчера успешная компания в кризис может оказаться на грани банкротства. Но обнулить свои долги — та еще задача: уйдёт много времени, сил и денег. К тому же у этой малоприятной процедуры есть свои нюансы и подводные камни. Отвечаем на самые главные вопросы о банкротстве, которые могут возникнуть у предпринимателя.
Зачем вообще признавать себя банкротом?
Часто это единственный вариант. Банкротство позволяет компании легально списать долги, а её основателю — начать бизнес с чистого листа.
Откладывать эту процедуру обычно себе дороже: задолженность перед сотрудниками, поставщиками и инвесторами постоянно растёт. А если долги компании превышают 300 тыс. руб. в течение 3 месяцев, гендиректор просто обязан начать банкротство. В противном случае ему придётся выплачивать проценты от суммы долга за время бездействия, а возможно — и отвечать своими деньгами перед всеми кредиторами.
То есть банкротство спасает вообще от любых долгов?
Да, в отличие от физлиц, у компании после банкротства не остаётся никаких долгов. Но её топ-менеджмент могут привлечь к субсидиарной ответственности (в российских судах такая практика распространена). В этом случае долги, оставшиеся после ликвидации юрлица и продажи его имущества, переходят на первых лиц и их родственников.
Для привлечения к субсидиарной ответственности нужно доказать, что руководство управляло компанией недобросовестно — например совершало юридические и бухгалтерские нарушения, затягивало начало процедуры банкротства, а перед этим заключало фиктивные сделки по продаже имущества — и именно из-за этого появились неоплаченные долги. Если во время проверки ничего такого не обнаружится — компанию признают банкротом. Но это всё равно не мешает тем кредиторам, с которыми так и не рассчитались после продажи активов, подать в суд на бывших руководителей компании.
В какой момент нужно задумываться о начале процедуры?
Чем раньше — тем лучше. В идеале у компании всегда (и уж точно во время кризиса) должен быть пессимистичный план на ближайшие полгода, который предусматривает закрытие бизнеса.
Чёткая программа действий и договорённости с партнёрами позволят оперативно решить проблему, а не копить долги в надежде на чудо.
Если своевременно начать переговоры с кредиторами, можно получить отсрочку, дополнительный заём или другую помощь.
Когда пассивы начинают превышать активы (и ничто в скором времени не предвещает улучшения ситуации), лучше остановить хоздеятельность и не совершать сделки с продажей имущества. При определённых обстоятельствах их могут оспорить, а лицо, одобрившее сделку, — привлечь к субсидиарной ответственности.
При этом отсутствие даже ожидаемой прибыли и накопившиеся долги ещё не означают неизбежного банкротства. Альтернативный вариант — процедура добровольной ликвидации: она подойдёт компаниям, чья сумма задолженности не превышает стоимости имущества.
Как проходит процедура банкротства?
Запустить банкротство может как кредитор, так и сам должник. И в том и в другом случае подаётся заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.
На судебном заседании выбирают, по какой именно процедуре будет проходить банкротство. Кроме мирового соглашения (это одна из возможных стадий банкротства, которая может начаться в любой момент процедуры), есть 4 варианта.
Это наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление и финансовое оздоровление. Последние две почти не применяются (кроме сложных ситуаций вроде санации банков) и, возможно, исчезнут из нового закона о банкротстве.
Если компания не начинала добровольную ликвидацию, суд выбирает процедуру наблюдения и на 6 месяцев назначает арбитражного управляющего.
Последний проверяет все сделки, определяет момент наступления неплатежеспособности и собирает сведения об активах компании для погашения долгов.
В конце наблюдения арбитражный управляющий рассказывает о положении дел кредиторам и суду и рекомендует начать конкурсное производство для ликвидации задолженности.
После этого назначают конкурсного управляющего (это может быть тот же человек), а директор теряет свои полномочия. Из банкротящейся компании пытаются выжать максимум денег.
Для этого конкурсный управляющий продаёт имущество, взыскивает долги, забирает переплаты из налоговой, признаёт недобросовестные сделки недействительными и продаёт возвращенные активы на аукционе. Собранные средства распределяются между сотрудниками, поставщиками и кредиторами в установленном законом порядке.
В конце конкурсный управляющий или рекомендует привлечь руководителей бизнеса к субсидиарной ответственности, или подает ходатайство о завершении процедуры банкротства.
Процедура одинаковая для любых компаний?
Да. Единственное исключение — ИП, которые не относятся к юрлицам (даже с большим штатом и при максимальном обороте в 150 млн руб.). Индивидуальный предприниматель, как физлицо, отвечает за долги бизнеса всем своим имуществом и не может запустить процедуру юридического банкротства.
Сколько времени нужно потратить, чтобы стать банкротом?
На практике — минимум год. Первые 6 месяцев занимает процедура наблюдения, и ещё столько же длится конкурсное производство (это когда управляющий занимается погашением задолженностей бизнеса).
Когда число кредиторов и допущенных компанией нарушений велико, процесс может затянуться. Так как ограничений по длительности банкротства нет, многие сложные процедуры длятся по 5—7 лет.
Гипотетически, если всё не так страшно, есть способ обнулиться за полгода. Для этого нужно сначала подать на добровольную ликвидацию. Суд назначит ликвидатора, который убедится, что денег для погашения всех долгов не хватает, и сразу начнёт конкурсное производство (на него потребуется 6 месяцев). Однако это сверхоптимистичный прогноз, который практически никогда не реализуется.
В какую сумму всё это обойдется?
Это зависит от размера предприятия, количества сотрудников и объёма долгов. Если отбросить сложность процесса и стоимость услуг юристов, банкротство обойдется минимум в 450 тыс. руб.
В эту сумму входит публикация намерения о банкротстве (её нужно сделать через нотариуса за 15 дней до подачи заявления, услуга обойдётся в 3 тыс. руб.). Ещё 6 тыс. руб.
стоит госпошлина (уплачивается перед подачей заявления в суд).
Чтобы запустить процедуру, нужно положить на счёт суда средства для выплаты полугодовой зарплаты арбитражного управляющего и заранее оплатить стоимость всех его будущих публикаций. Эти расходы потянут минимум на 220 тыс. руб.. Столько же придется потратить на услуги конкурсного управляющего, который будет работать вторые полгода банкротства.
Читать также
Почему сейчас компании лучше быть «верблюдом», чем «единорогом»
Нужна ли помощь юристов при банкротстве?
Да. Юристы могут защитить собственников компании от субсидиарной ответственности. Для этого им нужно доказать, что банкротство — дело случая, а не результат недобросовестного управления.
Юристы проведут бухгалтерский и юридический аудиты и подскажут, что нужно исправить в документах. Кроме того, они проверят сделки на наличие сговора, а принимаемые решения руководства — на соответствие корпоративному договору и протоколам совета директоров.
Появилось много контор, которые обещают избавить от долгов. Это мошенники?
Неизвестно. Ясно одно: никто не может дать 100% гарантию даже в деле, которое, как кажется, невозможно проиграть. Поэтому реклама таких контор как минимум недобросовестна — авторитетные компании редко позволяют себе делать подобные «заманухи».
Чтобы выбрать надёжных юристов, достаточно изучить арбитражные процессы, в которых они участвовали (все дела о банкротстве открыты). С теми, кто списал долги и защитил собственников от субсидиарной ответственности, можно иметь дело.
Что делать обанкротившемуся предпринимателю дальше?
Что угодно. Банкротство юрлиц, в отличие от аналогичной процедуры для физлиц, не накладывает ограничений на возможность занимать руководящие посты и открывать бизнес. Поэтому, когда старое юрлицо прекратило свое существование, предприниматель может открыть новое дело.
Единственная сложность — репутационные потери. В России не принято относиться к провалу бизнеса как к ценному опыту, который можно использовать. Но полученные за время банкротства уроки и большое количество связей (в том числе среди юристов и бухгалтеров) с лихвой перекроют этот минус.
- В подготовке материала принимали участие:
- Наталья Мартынова, финансовый директор, аналитик, фаундер стартапа Openface.me
- Владислав Линецкий, генеральный директор юридической компании «ЛигалФронт»
- Алишер Мусаев, юрист юридического бюро «Гриц и партнеры»
Гид журнала Inc. по сохранению бизнеса в условиях кризиса
Длительность банкротства компании
Нестабильность экономики приводит к тому, что некоторые предприятия вынуждены заявить о неспособности платить по денежным обязательствам. Прерогатива рассмотрения дел о признании финансовой несостоятельности компаний принадлежит Арбитражному суду. В России сроки банкротства юридического лица определены Федеральным законом №127.
Факторы, влияющие на продолжительность процедуры банкротства
Заявить о неплатежеспособности юрлица вправе как сам должник, так и субъекты, имеющие к заемщику обоснованные финансовые требования, а также уполномоченные органы, отвечающие за отчисление в бюджет.
Сумма неисполненных обязательств касательно всех кредиторов должна составлять не менее 300 тыс. рублей. Период, в течение которого отсутствовали выплаты, определен в 3 месяца.
Неотъемлемое условие инициирования процедуры банкротства — отсутствие у должника достаточного имущества и дохода, который бы позволил ему рассчитаться с долгами.
Как долго продлится процедура банкротства «на берегу» сказать невозможно. При признании несостоятельности компании с долгами и без имущества процесс сразу переходит в стадию конкурсного производства. В таких случаях от момента подачи заявления о вынесении постановления о завершении дела проходит около года.
При банкротстве проблемного предприятия, за которое еще можно побороться, судебное разбирательство может продолжаться несколько лет.
Сроки проведения процедуры банкротства юридического лица зависят от ряда факторов:
- Величина задолженности.
- Как долго не производятся платежи.
- Характер невыполненных обязательств.
- Объем активов, принадлежащих потенциальному банкроту.
- Факт получения стабильной прибыли, которая может стать базой для введения плана погашения обязательств без ликвидации компании.
- Наличие договоров, связанных с покупкой-продажей собственности в течение трех лет до старта процедуры.
- Загруженности финансового управляющего и арбитражного судьи.
- Активности кредиторов.
- Необходимости привлечения сторонних специалистов в рамках судебной процедуры.
Длительность подготовительного этапа
Подготовительный этап, состоящий из сбора и подачи документов, а также выбора кандидатуры арбитражного управляющего. Все это занимает не более 10-14 дней.
Главная задача, чтобы все бумаги были оформлены в установленной форме с соответствующим сроком действия.
Для опытного юриста подготовить пакет документов не проблема, однако если такого специалиста в штате организации нет, тогда лучше заключить договор на правовое сопровождение процесса.
Читайте так же: Подсудность дел о банкротстве граждан
После предъявления заявления в суд органу права дается месяц, чтобы вынести решение о возбуждении дела о банкротстве или отказе от рассмотрения по той или иной причине.
Если судья принял постановление о начале производства, назначается дата первого слушания. Заседание может пройти не позднее, чем через 3 месяца от дня подачи заявления. Здесь все также зависит от загруженности судебного органа.
В крупных городах первого слушания приходится ждать по 2-3 месяца, в регионах 1-1,5 месяца.
Стадия наблюдения
С принятием решения о начале процедуры в работу включается финансовый управляющий. С этого момента начинается этап наблюдения. Чем крупнее компания и больше кредиторов, тем больше времени займет первая стадия. Во время процедуры наблюдения арбитражный специалист погружается в изучении работы предприятия, проводит анализ деятельности, дает оценку действиям руководства.
Одновременно с этим управляющий составляет перечень имущества должника, принимает меры по изысканию скрытых или незаконно выведенных активов, оценивает сделки, заключенные за 3-летний период. При возникновении сомнений в законности договоров управляющий подает суду ходатайство об оспаривании и отмене соглашения.
Плюс к этому арбитражный менеджер уведомляет кредиторов и уполномоченные органы об инициировании процесса признания несостоятельности и вносит данные о начале судебного производства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
В среднем стадия наблюдения может длиться порядка 3-4 месяцев, максимальный срок, определенный законодательством, составляет 7 месяцев.
Результатом работы финансового управляющего становится отчет о реальном положении дел предприятия и возможностях восстановления его жизнедеятельности. Документ предоставляется для ознакомления собранию кредиторов, которые принимают решение о целесообразности введения реабилитационных мероприятий либо и применении конкурсного производства.
Оптимальным вариантом решения вопроса, позволяющим прекратить судебное производство, — мировое соглашение, которое, по сути, является реструктурированным планом погашения финансовой задолженности.
Такое решение представляется возможным, если заемщик, к примеру, рассчитывает истребовать дебиторскую задолженность и за счет нее удовлетворить требования кредиторов. Для этого суду и собранию претендентов на выплаты предоставляется соглашение с держателем дебиторки.
Сумма долга перед потенциальным банкротом должна быть не меньше его непокрытых обязательств.
Читайте так же: Процедура наблюдения при банкротстве
Длительность действия мирового соглашения законодательно не определена, так что участники договора могут сами решать, как долго предприятие будет гасить долги и на какие уступки готовы пойти кредиторы.
Условия должны устраивать все стороны, принимающие участие в процедуре банкротства, не ущемляя интересы одних кредиторов в пользу других. Только в этом случае соглашение может быть принято Арбитражным судом.
При подписании договора судебное производство о признании должника банкротом прекращается, но может быть вновь возбуждено, если заемщик нарушает график расчетов и задерживает выплату дольше, чем на 15 рабочих дней.
Как долго длится реабилитация предприятия
Если заключение мирового соглашения невозможно, собрание кредиторов может согласовать введение стадии финансового оздоровления. Максимальный срок действия санации не может длиться более двух лет. В любой момент претенденты на получение задолженности вправе ходатайствовать перед судом о завершении оздоровления и переходу к стадии реализации имущества.
Под финансовой санацией понимают следующие действия:
- Обращение за займами.
- Дополнительная эмиссия ценных бумаг.
- Изыскание внутренних резервов восстановления платежеспособности.
По завершении этапа арбитражный управляющий отчитывается перед участниками процедуры банкротства, которые решают, переходить к конкурсному производству либо ввести на предприятии внешнее управление. Последнее решение оправдано, если антикризисный менеджер сделал выводы, что в падении платежеспособности юридического лица виноваты действия руководства либо его бездействие.
При введении внешнего управления руководство компании отстраняется от администрирования, а у руля предприятия становится антикризисный менеджер.
На то, чтобы исправить ситуацию и прекратить процедуру банкротства, специалисту предоставляется 18 месяцев. В исключительных случаях суд может продлить период еще на 6 месяцев и только после согласования с кредиторами.
После этого процедура банкротства может быть завершена (если платежеспособность юридического лица улучшилась).
Временный специалист имеет право прибегнуть к следующим мерам:
- Закрытие убыточных направлений бизнеса.
- Перепрофилирование производства.
- Сокращение штата сотрудников.
- Продажа активов.
Во время работы внешний управляющий отчитывается перед кредиторами о достигнутых успехах либо отсутствии таковых. На основании отчетов участники судебного разбирательства могут принять решение о досрочном прекращении этапа внешнего управления и введении конкурсного производства.
Сроки конкурсного производства
На завершающей стадии признания несостоятельности в дело вступает конкурсный управляющий.
В рамках его работы проводится инвентаризация собственности должника, формирование конкурсной массы и реализация имущества через электронные торговые площадки.
Денежные средства, полученные от торгов, направляются на погашение судебных издержек, обязательных, текущих платежей, залоговых и иных кредитов. Обязательства, на погашение которых средств не хватило, суд признает безнадежными и списывает.
Продолжительность периода для реализации активов банкрота с молотка составляет 6 месяцев. В случаях, когда речь идет о ликвидации крупного предприятия с большим количеством собственности и кредиторов, срок может быть продлен на основании ходатайства, поданного конкурсным управляющим. Максимальный период в течение которого длится этап реализации, не может быть дольше 12 месяцев.
Если основной причиной разорения предприятия является неэффективное управление, суд принимает решение о привлечении учредителей и руководство к субсидиарной ответственности.
Это может быть как один человек, так и несколько (последнее встречается куда чаще).
Понятие субсидиарной (дополнительной) ответственности означает, что в рамках процесса часть принадлежащего ответственным лицам имущества включается в перечень активов, которые реализуют с молотка.
По завершении конкурсного производства судья выносит постановление о завершении процедуры банкротства и признании компании несостоятельной. Предприятие исключается из реестра юридических лиц без права на возобновление деятельности.
Признание банкротства юридического лица в 2020 году: схема основных стадий, особенности и последствия
Долгов набрано столько, что расплатиться по ним предприятие не сможет, даже если продаст все свое имущество? Других вариантов, кроме банкротства у руководства ООО нет.
Привести к такому плачевному итогу могут разные причины:
- санкции и последствия экономического кризиса в стране;
- инфляция скушала всю прибыль;
- топ-менеджеры избрали ошибочную стратегию развития;
- руководить компанией поставили не специалиста, а блатника.
Закон описывает несколько признаков несостоятельности, при появлении которых руководство ООО обязано подавать заявление на банкротство:
- общая сумма материальных обязательств перед всеми кредиторами (включая ФНС, ФСС, ПФР) превышает триста тысяч рублей (по отношению к каждому кредитору долг выше десяти тысяч рублей);
- за последние три месяца никому из заимодавцев компанией-должником не было выплачено ни копейки;
- зарплата работникам фирмы, а также прочие полагающиеся выплаты также не производятся длительный срок.
Если признаки банкротства предприятия налицо, а руководство медлит с обращением в арбитражный суд по поводу признания банкротства, оно рискует попасть под действие статей —.
Нормативная база
- Когда говорят о законодательстве, регулирующем процедуру банкротства в нашей стране, прежде всего, имеют в виду два документа: довольно объемный, состоящий из 12 глав и 233 статей Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» ;
- и коротенькую .
Цели и виды банкротства
Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгового бремени, когда нечем платить по счетам и нет никаких перспектив, что ситуация изменится в лучшую сторону. Это не панацея для тех, кто решил набрать кредитов, а потом объявить о банкротстве, зная, что закон все спишет. За такое видение сущности банкротства можно попасть за решетку на срок до шести лет.
Закон о банкротстве дает должнику шанс расплатиться, изменив в более мягкую сторону условия займов, привлекая инвесторов, проведя реорганизацию компании и прочими доступными методами.
На время прохождения этапов банкротства должник защищен от претензий кредиторов и приставов с коллекторами, штрафы за просрочку не начисляются, а проценты по кредитам снижаются до размера ставки рефинансирования Центробанка РФ.
Это существенно облегчает положение разорившегося собственника, дает ему возможность перевести дух, собраться с мыслями и найти источники финансирования в спокойной обстановке.
Эксперты различают несколько видов банкротства:
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
- Реальное (настоящее) банкротство: объективно у фирмы нет никаких средств на оплату астрономических счетов.
- Условное (временное) банкротство: ООО накопило много активов, а с пассивами большие проблемы. К примеру, когда склады завалены изготовленной продукцией, а сбыть ее некуда или невозможно (слишком завышены, ценники, товар не востребован в данном регионе и пр. причины).
- Банкротство фиктивное (ложное): когда руководитель обманывает кредиторов и арбитражный суд, деньги и имущество есть, чтобы расплатиться по счетам, а он хочет списать долги по банкротству, и остаться в шоколаде.
- Банкротство умышленное (преднамеренное): когда компанию банкротят сознательно, только чтобы заработать на этом за счет аннулирования долгов.
Арбитражному суду придется разбираться с мотивацией каждого конкретного банкротства в самом начале, как только он примет заявление на банкротство от должника или его кредиторов.
Зачем должникам банкротство?
Чтобы избавиться от неподъемных долгов по закону и получить социально-правовую защиту от государства: после их списания никто из кредиторов не имеет права преследовать банкрота.
Раньше, до 2015 года, был еще один мотив подавать на банкротство: заявитель имел право сам выбирать арбитражного управляющего. Это позволяло проводить в управляющие “своих” людей. Теперь такого права у должников нет. Зато оно перекочевало, согласно последним поправкам в 127-ФЗ, к конкурсным кредиторам.
Не стоит забывать, что право подать на банкротство и обязанность это сделать при выявлении признаков банкротства, вещи разные. Если наступает обязанность, права автоматически испаряются, за нарушение требований закона можно угодить под суд.
Зачем банкротство кредиторам?
Когда заимодавец видит, что должник не горит желанием погашать свои обязательства перед ним, он вправе подавать иск о банкротстве. Здесь цель одна: стимулировать таким образом неплательщика к исполнению договоров.
Раз по-хорошему не выходит.
Обычно кредиторы инициируют банкротство неплательщиков, только когда уверены, что предприятие не расплатится, но у него есть имущество, продав которое на стадии конкурсного производства,есть шанс получить свои денежки.
Полученное недавно право назначать своего управляющего, дает им все карты в руки. Так, свой арбитражный менеджер может быстрее убедить суд в том, что лучший вариант — сразу перейти к торгам, минуя многолетний этап оздоровления и внешнего управления.
Еще мотив: если кредитор хочет по дешевке скупить имущество должника на аукционе по банкротству.
Кто начинается процесс банкротства юрлица?
Составить и написать заявление на банкротство вправе любая материально заинтересованная в этом деле сторона:
- руководители, учредители, совладельцы компании;
- любой заимодавец, которому фирма должна;
- ФНС, ФСС, ПФР, прокуратура, прочие госведомства;
- обычные штатные работники предприятия, когда несколько месяцев не получают зарплату.
Руководители компании обязаны заявлять о банкротстве:
- если денег у юрлица для расчетов с кредиторами нет и не предвидится;
- если начав ликвидировать компанию, топ-менеджеры вдруг обнаружили все признаки банкротства по данным аудиторских отчетов.
Руководство юрлица (уполномоченный представитель) обязано пойти с иском на банкротство в ближайший арбитражный суд в течение тридцати дней с момента обнаружения признаков несостоятельности своей компании.
Каких документов требует процедура банкротства?
Идти в суд с голым заявлением на банкротство, без доказательств плачевного состояния фирмы в виде приложенных к нему документов, значит, получить от ворот поворот. Судья не станет рассматривать такое заявление. Поэтому сначала собирают все необходимые документы, затем несут судье бумагу.
Весь перечень приведен в двух законодательных новеллах:
- 38-ой статье 127-ФЗ;
- и 126-ой статье АПК РФ.
Заявление при банкротстве юрлица
Иск пишут по форме, установленной для такого вида документов.
Образец иска о признании банкротства юрлица
К заявлению прикладывают чек об оплате госпошлины (6000р для юрлица). Придется найти деньги на услуги финансового управляющего (от 30000р в месяц). Их суд зарезервирует сразу на своем счету. Денег нет? Можно письменно попросить суд о рассрочке. Если у заявителя есть свой план восстановления платежеспособности своей фирмы, его надо приложить к остальным документам.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Когда назначают арбитражного управляющего
Как только суд положительно рассмотрит иск о банкротстве, он назначит и арбитражного управляющего. Это может быть один человек, с которым контрагенты пройдут через все этапы банкротства юридического лица, либо несколько последовательно сменяемых управляющих, по одному на каждый этап. В зависимости от того, на каком этапе назначен новый управляющий, он и будет называться по-разному:
- внешний;
- административный;
- временный;
- конкурсный.
СРО арбитражных управляющих представляют своих сотрудников на выбор. Их можно найти на в разделе “Реестры”. Кредиторы сами договариваются с управляющим и выдвигают его кандидатуру на рассмотрение судом.
Суд утверждает предложенного управляющего, ориентируясь на его профессиональный рейтинг (в основном это количество успешно проведенных банкротств), и этап начинается. Если суду не понравится кандидатура, придется искать другого.
Без менеджера по банкротству дело о неплатежеспособности начаться не может в принципе.
Чем занимается финансовый управляющий
Финуправ играет роль посредника между контрагентами в деле о банкротстве и арбитражным судом:
- он постоянно мониторит материальное состояние предприятия-должника, ищет скрытые возможности для получения прибыли или привлечения инвестиционных капиталов, чтобы вывести компанию из финансового клинча;
- следит за соблюдением прав кредиторов при ликвидации ООО;
- отвечает за сохранность оставшихся активов неплательщика, обеспечивает их защиту от разбазаривания прежним руководством;
- оповещает всех штатных тружеников о скором сокращении, контролирует соблюдение трудового законодательства при увольнении;
- заносит в спецреестр информацию о ходе банкротства;
- требует погашения дебиторских обязательств третьих лиц перед должником;
- созывает и проводит собрания кредиторов, составляет отчеты о проведении этапа банкротства, которым он непосредственно управлял.
Зачем нужно собрание кредиторов
Как только объявлено о банкротстве ООО, каждый отдельно взятый кредитор теряет право предъявлять претензии компании. Все иски объединяются в рамках единого дела о банкротстве. Кредиторов, вместе с их требованиями к должнику, вносят в реестр и все они получают право голоса на общем собрании. Утверждает реестр арбитражный судья. Члены собрания правомочны:
- вносить предложения;
Сроки процедур в банкротстве физ. лица в 2022 году
Списать долги через банкротство вправе как физлица, так и индивидуальные предприниматели. На сроки процедур банкротства влияет немало факторов: от числа кредиторов и количества имущества у должника, до оперативности работы арбитражного управляющего и загруженности суда. Рассмотрим, каковы сроки процедур в банкротстве физического лица, и можно ли их уменьшить.
Сколько времени длится процедура банкротства физического лица? Отвечаем — при процессе в арбитражном суде, скорее всего, понадобится, как минимум, год. Иногда сроки банкротства будут короче — если у должника совсем нет имущества, то длительность процедуры может составить и 8 месяцев.
Если же у должника есть имущество, которое можно реализовать в счет выплаты долгов по кредитам, то банкротство по времени может продлиться и больше полутора лет. Срок рассмотрения дела во внесудебном порядке составляет ровно 6 месяцев.
Сбор и подача документов
Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.
При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и гос органов на запросы о долгах и составе имущества.
Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.
С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.
Принятие судом заявления и назначение первого заседания
По закону, срок рассмотрения заявления судом составляет не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.
Непосредственно судебное заседание о признании физического лица несостоятельным — банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.
Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов. В ходе первого заседания назначается арбитражный управляющий и выбирается процедура банкротства физического лица.
Сколько судов понадобится до того, как физ лицу дадут статус банкрота, заранее сказать невозможно. Но с момента подачи заявления в суд должник не отвечает за свои долги сам, по закону его финансовые дела ведет финансовый управляющий. Это временное ограничение, но пока идет процедура, для должника действует запрет на траты в сумме больше 1 прожиточного минимума на каждого из членов семьи.
Напомним, что предусматривается две процедуры:
- реструктуризация долгов
- реализация имущества.
Что предложит суд в моем случае — реструктуризацию долгов или реализацию
имущества? Спросите юриста
Введение реструктуризации долга
Обычно реструктуризация назначается «по умолчанию», и избежать ее можно, подав соответствующее ходатайство. Смысл процедуры — в том, чтобы оценить, а может ли должник расплатиться за 3 года, если растянуть процесс оплаты долга и снизить начисляемые на задолженность проценты до минимальных.
За три года должник должен выплатить 75-80% от суммы общего долга. Ставку по кредитам и иным заемным средствам суд снизит до учетной ставки ЦБ на момент вынесения решения. На середину декабря 2021 года это 7,5% годовых.
Срок принятия решения о назначении процедуры составляет около полугода, в ходе которого управляющий анализирует финансы должника, его имущество, и пытается разработать график погашения долгов, и докладывает суду о результатах.
Но большинство граждан решаются на банкротство как раз потому, что не могут расплатиться с долгами, поэтому целесообразно сразу вводить реализацию имущества, минуя реструктуризацию.
И помимо затягивания сроков, реструктуризация существенно увеличивает стоимость банкротства физ лиц — ведь за эту процедуру, вне зависимости от ее результатов, придется заплатить арбитражному управляющему 25 тысяч рублей, плюс расходы на публикации, почту и т.д.
Процедура банкротства может длиться от полугода до 3 лет. Многое зависит от финансового положения должника и от мастерства юристов, принимающих участие в процессе.
Реализация имущества
Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по ходатайству сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:
- формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
- возможность оспаривания сделок. Если финансовый управляющий обнаружит фиктивные договоры или ущемляющие права кредиторов сделки, он может их опротестовать. Срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года. Финуправляющий и кредиторы могут оспорить только те сделки, которые были заключены в течение трех лет до подачи должником документов на банкротство. Поэтому если вы подарили свой вторую квартиру детям 2 года и 7 месяцев назад, то потерпите с подачей документв на банкротство еще месяцев 5. Сэкономите много собственных нервов;
- работа финансового управляющего: выявление имущества и счетов банкрота, оценка собственности, которая подлежит продаже, организация торгов имуществом должника и многое другое.
На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге. Также увеличит срок банкротства раздел имущества супругов.
Обязательно ли управляющий будет оспаривать брачный договор?
Спросите юриста
Если супруги при наличии долгов заключили соглашение о разделе имущества, которое не устраивает кредиторов, такой раздел можно оспорить. Оспаривание брачных договоров и судебных актов о разделе совместно нажитого затянет процедуру банкротства минимум на полгода.
Если долги есть у обоих супругов, либо они выступали созаемщиками, поручителями друг у друга, можно рассмотреть вариант совместного банкротства.
Такая практика уже наработана к 2022 году: суд объединяет дела о банкротстве мужа и жены, либо сразу вводит общую процедуру. В результате кредиты и займы списывают обоим в одном деле. Это выгодно, поскольку расходы сокращаются вдвое, и длится семейное банкротство 8-10 месяцев.
Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества, вполне реально уложиться в 6 месяцев.
Решившись на банкротство, запаситесь терпением
Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени.
Сколько может длиться процедура
Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:
- количество кредиторов;
- наличие у должника стабильного дохода;
- состав имущества;
- наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.
Сколько будет длиться банкротство физического лица во многом зависит и от того, кто входит в реестр кредиторов.
Если среди тех, кому задолжало физ лицо, есть не только банки и МФО, но и другие граждане, то срок рассмотрения дела затягивается.
Потому что именно физики стараются как можно больнее наказать неплательщика, требуют продления сроков реализации имущества по более подходящей, с их точки зрения, цене.
Особую позицию в деле о банкротстве всегда занимают и представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Оно выступает в роли кредитора тогда, когда должник брал кредиты в банках с отозванной на этапе судов лицензией.
Наличие в деле этих двух категорий кредиторов означают, что сроки процедуры будут максимально затянуты, и арбитражным судом будет проведено максимальное из возможных заседаний суда.
На практике минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.
После признания должника банкротом те долги, на которые не хватило средств, полученных при реализации имущества, списываются.
Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?
С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.
Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.
Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство на основании невозможности взыскания долга.
Для банкротства через МФЦ необходимо подать в это учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса.
Это время нужно, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или тот, кого вы забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.
Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто из кредиторов не заявит о своем несогласии, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.
Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.
Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Не изменилась ситуация и по итогам 9 месяцев работы «упрощенки».
Две трети граждан (6 485 человек) получили от МФЦ свои заявки обратно, поскольку их случаи либо не подпадали под требования закона, либо были неправильно оформлены заявительные документы. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.
По итогам семи месяцев работы «упрощенки» МФЦ удовлетворили около трети (33,7%) обращений от граждан-должников.
В первом полугодии 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о 2 228 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 2 470 в этом же периоде, соответственно, доля начатых процедур — 47%. Об этом сообщил портал «Федресурс».
В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 679 внесудебных банкротств граждан.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 года по июнь 2021 года стали Омская область (253 шт.), Челябинская область (193 шт.), Пермский край (136 шт.), Алтайский край (134 шт.), Краснодарский край (133 шт.) и Липецкая область (128 шт.).
Известно о 15 случаях, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.
В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.
МФЦ не принял у вас заявление, и вы не понимаете причину отказа?
Закажите звонок юриста
Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают особенности банкротства физических лиц, что позволит не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить за счет отказа от лишних процедур и оптимизации расходов.
Узнать все об особенностях банкротства в 2022 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты