Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, необходимые документы, госпошлина, продолжительность процедуры

Платежеспособность населения — одна из болевых точек современного российского общества. Только с начала года около 200 тысяч граждан были признаны банкротами. В реальности, людей неспособных платить по своим обязательствам гораздо больше. 

• С 2015 года существует законная процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой дается в нашей статье. 
• СТАДИИ БАНКРОТСТВА
• ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Каковы критерии

Перед подачей необходимого заявления в арбитражный суд, гражданин, который хотел бы получить данный статус, должен убедиться в том, что он подходит под критерии неплатежеспособного лица. 

Какие же это критерии: 

• долг больше полумиллиона рублей. Причем это может быть как один, так и совокупный долг по нескольким обязательствам;
• срок неуплаты от указанной в договоре даты платежа должен быть более 3-месяцев; 

Причем гражданин должен быть признан дееспособным и иметь на руках документальное подтверждение своей задолженности. 

Важно!

Если должник, при наличии нескольких задолженностей, исправно оплачивает хотя бы один (например, штрафы ГИБДД или квартплату), то суд может отклонить его заявление о банкротстве.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция. Шаг первый 

Первый шаг — обращение с заявлением в арбитражный суд. Причем сделать это может как сам должник или его законный представитель, так и кредитор.

Заявление подкрепляется подтверждающими долговыми бумагами (оригиналы или заверенные копии).

Лицу, занимающемуся индивидуальной предпринимательской деятельностью (ИП), перед подачей заявления требуется сообщить о факте неплатежеспособности в ЕФРСБ и выждать 15 дней.

Важно!

Подать заявление можно не дожидаясь трехмесячного срока, а по истечению двух месяцев неплатежа. 

Также от заявителя требуется положить на депозит 25000 руб. — минимальная оплата услуг финуправляющего на начало 2019 года.

 ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

Банкротство физических лиц: инструкция

 Список документов:

• расчет задолженности в произвольной письменной форме, в которой должен быть указан основной долг, а также проценты, штрафы и т.д. К расчету прикладываются подтверждающие оригиналы или заверенные копии;

• для ИП потребуется выписка из ЕГРИП (действует 5 дней), независимо от вида задолженности (бытовой или предпринимательской);
• список заимодавцев и должников. Должен быть составлен в соответствии с правилами, указанными в приказе Минэкономразвития (№530, 5.08.2015)
• опись всего движимого и недвижимого имущества. Также составляется в соответствии с приказом №530.
• список всех сделок с движимым (стоимостью выше 300 тыс. руб) и недвижимым имуществом за последние 3 года с приложением подтверждающих документов;
• справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние 3 года
• выписки с расчетных счетов, вкладов, кредиток (при их наличии)
• копия ИНН и СНИЛС
• копия свид-ва о браке или его расторжении, документы на детей и т.д.
• квитанции об оплате услуг финуправляющего (25000 руб), и госпошлины — 300 руб.
• иные документы.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ КОМПАНИИ С ВЛАДЕЛЬЦЕВ — ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц. Шаг второй 

Если пакет документов собран правильно, а их проверка подтверждает неплатежеспособность физлица, то дело принимается в производство. Здесь возможно три варианта:

• реструктуризация долгов;
• заявление остается без рассмотрения (недостаточное кол-во доказательств неплатежеспособности);
• прекращение производства.

КОНСУЛЬТАЦИЯ НАЛОГОВОГО ЮРИСТА

Суть процедуры — найти способ обеспечения погашения задолженности.

После судебного решения о начале процедуры банкротства, финуправляющему дается 15 дней, чтобы сообщить всем заинтересованным лицам о возможности предъявить требования к должнику.

Он также сообщает о дате собрания заимодавцев, на котором они должны одобрить или нет план реструктуризации. В случае одобрения, план поступает в суд для утверждения. 

Важно!

Данная процедура останавливает начисление штрафов и взысканий, кроме начисления процентов, но и они снижаются (до ключевой ставки ЦБ)     Сроки процедуры зависят от финансового состояния должника. При его ухудшении она прекращается и начинается процесс реализации имущества. 

Банкротство физ лица: пошаговая инструкция. Реализация имущества

 Реализуется все имущество должника кроме:

• единственного жилья;
• необходимых бытовых принадлежностей;
• личной одежды;
• профинструмента.

Также должник может обратиться с просьбой об оставлении имущества стоимостью ниже 10000 руб.  

Срок процедуры — 6 месяцев и может быть продлен финуправляющим. Последний определяет расчет цены каждого реализуемого предмета, стоимость и порядок реализации. Срок — 1 месяц. 

Важно!

В случае несогласия с оценкой стоимости финуправляющего, должник вправе пригласить за свой счет независимого оценщика.   

Имущество стоимостью выше 100 тыс. рублей должно реализовываться на открытом аукционе. Общее имущество (например, супруги) делится на соответствующие доли с выплатой денежного эквивалента совладельцу данного имущества. 

Все нереализованные и не вызвавшие интереса кредиторов вещи возвращаются неплательщику. 

Вырученные средства распределяются между кредиторами согласно составленному реестру кредиторов. Требования, не покрытые деньгами или имуществом, списываются как безнадежные. 

Далее суд на основании отчета финуправляющего выносит определение, по которому гражданин объявляется банкротом. Финуправляющим делается соответствующая публикация в ЕФРСБ. Процесс считается завершенным.  

Последствия для должника

 Какие же последствия несет для должника статус банкрота:

•  запрет в течение 3-х лет занимать руководящие должности, быть директором или учредителем;

• при получении займов в обязательном порядке в течение 5 лет указывать факт банкротства;
• все сделки дороже 300 тыс. рублей должны согласовываться с финуправляющим. 

Также банкрот не освобождается от следующих платежей: 

• текущих;
• в счет возмещения ущерба жизни и здоровью;
• зарплаты сотрудникам (если есть наемные работники)
• алименты;
• в счет возмещения морального ущерба
• иные платежи.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Процедура банкротства юрлица более сложная и многоэтапная.

Различают пять основных процедур: 

• наблюдение;
• финансовое оздоровление,
• внешнее управление;
• конкурсное производство;
• мировое соглашение. 

Также возможен упрощенный порядок производства, когда сразу применяется финальная стадия — конкурсное производство или распродажа имущества. 

Каждая из процедур, в свою очередь, состоит из ряда определенных законом действий всех участников процесса. 

Признак банкротства юридического лица — неспособность выполнять свои кредитные обязательства после трех месяцев от указанной в договоре даты. Одного этого обстоятельства достаточно для подачи заявления в арбитражный суд самим неплательщиком или его кредитором (кредиторами). Перед подачей заявления неплательщику, как и в случае с физлицом необходимо подготовить пакет документов.

В случае принятия дела к производству арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который должен осуществить первый этап банкротства — наблюдение. Однако, эта тема для отдельной статьи.  

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Пошаговая инструкция действий

Процедура банкротства пугает многих одним своим названием. Особенно ситуация ухудшается из-за многочисленных слухов, которые далеко не всегда соответствуют действительности. Тем не менее, 2020 год внес свои изменения. Из-за пандемии многие предприятия и представители малого бизнеса стали закрываться, а люди остались без источников дохода. Все это привело к тому, что в Арбитражные суда стали в больших количествах поступать заявления от физических лиц на признание их несостоятельными. Государство поощряет процедуру банкротства физлиц в 2021 году, даже внесло существенные изменения в ФЗ № 127 «О банкротстве».

{«0»:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Бесплатная консультация юриста

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях стоит прибегать к банкротству

Изменения в законодательство было внесено в сентябре 2020 года. Теперь проходить процедуру можно не только через Арбитражный суд, но и через МФЦ.

В каждом отдельном случае, к должнику предъявляются определенные требования:

• Для обращения в МФЦ сумма по всем задолженностям должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
• Рассмотрения вопроса в суде проводится при наличии долга свыше 500 тысяч рублей.

В расчет берется совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся:

• кредиты и микрозаймы, овердрафты;
• долги по ЖКХ;
• договоры поручительства;
• долговые расписки перед физическими или юридическими лицами;
• обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью;
• налоги;
• штрафы ГИБДД.

Важно! Обращаться можно в том случае, если все имеющееся у должника имущество не способно полностью покрыть образовавшиеся задолженности. Однако это не значит, что перед написанием заявления о признании несостоятельным, человеку обязательно нужно продать все свои вещи и ценности. Большая часть из них, скорее всего, не будет подлежать реализации в ходе ведения процедуры.

Что нельзя реализовать даже при введении процедуры банкротства:

• жилое помещение (квартира, дом и так далее), которое является единственным жильем должника, за исключением залогового имущества;
• транспортное средство, которое необходимо для обслуживания инвалида;
• профессиональное оборудование и вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности;
• личные вещи (одежда, обувь и так далее);
• бытовые предметы и мебель;
• предметы сельской деятельности, домашний скот.

Важно! Если у человека есть только имущество, перечисленное в списке, то долги списываются без их реализации. Если же имеется гараж, авто, то они подлежат продаже, а списание проводится уже после этого.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо

Что интересно, ФЗ № 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случае это становится уже обязательством. Делается это когда:

• Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей.
• Исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права и интересы другого или других.

Чтобы лучше понимать, о чем речь, стоит рассмотреть ситуацию: У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей. В 2020 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей. Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной. Петров А.А. принимает решение оплачивать только 10 тысяч за кредит в Альфа Банке. Соответственно, по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы. Данное решение являлось неверным, поскольку своими действиями Петров ущемляет права кредиторов: Сбербанка и ВТБ.

В данной ситуации Петров обязан в течение месяца, после ухудшения его финансового положения, подать заявление в Арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то:

• Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
• Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
• Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ

Основные отличия прохождения процедуры банкротства физлиц через МФЦ заключаются в том, что здесь не привлекается к работе финансовый управляющий. Сама процедура является упрощенной. Она обладает следующими признаками:

• Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
• В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание.
• На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства.
• В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде.

Не смотря на то, что далеко не все долги подлежат списанию (например, алименты), в расчет они все же берутся.

Другими словами, необходимо подсчитать сумму всех обязательств, даже самых незначительных.

Если условия подходят под упрощенную процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее.

2. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника. 3. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит:

• паспорт гражданина;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

4. Заполнение заявления о внесудебном банкротстве в отделении МФЦ, подача всех документов. На руки должнику выдается расписка о получении пакета документации.

5. Ожидание решения. Внесудебная процедура в среднем длится 6 месяцев.

В течение одного рабочего дня специалист проверяет, все ли условия соблюдены для проведения упрощенки, в частности, нет ли открытых дел о банкротстве в Арбитражном суде и нет ли возбужденных исполнительных производств в ФССП.

Если все нормально, проводится публикация в ЕФРСБ. На основании данной информации кредиторы в праве самостоятельно проверить наличие имущества у должника. Если ничего не обнаружится и претензий не будет, через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Важно! Если в последующем будет обнаружено сокрытие ценностей или имущества, кредиторы имеют право оспорить внесудебное решение в Арбитраже.

Читайте так же: Документы для банкротства физических лиц в 2021 году

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: судебное разбирательств

Как можно понять, проведение процедуры в Арбитражном суде – длительный и дорогостоящий процесс. В среднем, за признание несостоятельным, гражданину приходится оплатить 60-80 тысяч рублей. Чтобы было понятнее, стоит пошагово разобрать весь процесс.

В первую очередь стоит определиться с тем, подходит ли конкретная ситуация под процедуру несостоятельности. К признакам относится:

• Сумма долга по всем обязательствам более 500 тысяч рублей.
• Просрочка по платежам свыше 3 месяцев.
• Нет возможности оплачивать более 10 % от всех задолженностей.

Не менее важный момент – это формирование пакета документов для проведения процедуры банкротства физлица (в данном случае он более объемный). При этом, в зависимости от конкретной ситуации, он может меняться. В основной перечень входит:

• Копия паспорта, СНИЛС, ИНН должника.
• Копия трудовой книжки или справка с центра занятости.
• Документы на движимое и недвижимое имущество.
• Выписки с банковских организаций о наличии депозитов, накопительных счетов и так далее.
• Свидетельство о расторжении или заключении брака.
• Данные о наличие иждивенцев.
• Сведения из ФНС о формировании (или отсутствии) ИП.
• Квитанция об оплаченной госпошлине в сумме 300 рублей.
• Подтверждение уведомления о предстоящем банкротстве всех кредиторов.

Вносится 25 000 за услуги финансового управляющего на депозитный счет Арбитражного суда. Все выписки и справки заказываются в первую очередь, после этого составляется заявление. Что в нем прописывается:

• Сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, контактная информация).
• Данные о каждом кредиторе с указанием наименования, адреса регистрации, телефонов и так далее.
• Информация о работе должника, место, должность, стаж, заработная плата и так далее.
• Сведения об обязательствах: суммы, период образования.
• Причины банкротства, почему именно человек больше не может исполнять взятые на себя обязательства.
• Данные об имеющемся у должника имуществе (машина, квартира, дом и тому подобное).
• Информация о судебных процессах и возбужденных исполнительных производствах.
• Данные о СРО АУ от которой надлежит привлечь финансового управляющего.

Весь пакет документов и подготовленное заявление передается в Арбитражный суд. Ранее это можно было сделать тремя способами:

1. Самостоятельно через канцелярию суда.
2. Заказной почтовой корреспонденцией.
3. Через официальный сайт Арбитражного суда.

Из-за пандемии с 2020 года и по настоящее время судом органичен прием граждан. Соответственно, документы через канцелярию пока что не принимаются. После того, как суд получит заявление, он его рассматривает. Выносится решение о принятии или об отказе. В первом случае назначается день заседания, после которого должник устанавливается в качестве банкрота и вводится процедура реструктуризации или реализации имущества (последняя назначается в 85 % случаев). Если суд по каким-то причинам отказался принимать заявление или оставил его без движения, необходимо как можно скорее разобраться и исправить ситуацию.

Основные моменты реализации имущества

Суть данного процесса заключается в том, что ФУ выявляет имущество, которое может быть продано. Полученные деньги переходят в конкурсную массу и используются для частичного или полного удовлетворения требований заявившихся кредиторов.

После назначения реализации:

1. Публикуется информация о банкроте в газете «Коммерсантъ» и на Федеральном ресурсе.
2. Должник передает ФУ все имеющиеся у него банковские карты.
3. Управляющий ежемесячно выдает должнику положенную финансовую компенсацию из получаемой заработной платы (прожиточный минимум на 1 человека).

4. ФУ выявляет и реализует имущество должника, отчитывается перед судом и кредиторами.
5. Формируется реестр заявившихся кредиторов.
6. Формируется конкурсная масса.

После всех проведенных действий и сдачи отчета ФУ судом выносится решение о прекращении дела и списании оставшейся части долгов.

Это же касается и долгов перед кредиторами, которые не заявились в ходе ведения процедуры.

Читайте так же: Закон о банкротсте в 2021 году: требования и нюансы

Упрощенное банкротство через МФЦ длится около 6 месяцев. Если дело рассматривается в суде, то на это уходит от 6 до 12 месяцев, в зависимости от ситуации.

Не стоит бояться банкротства или ждать чуда в виде помощи от государства. Заниматься своими проблемами нужно самостоятельно и как можно быстрее. Если возникают сложности, то стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Пошаговое банкротство физических лиц — на бфл

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица. Последствия, стоимость банкротства физлица и реструктуризация долга.

• Содержание: [Скрыть]

Долги частных лиц перед банками и другими организациями с каждым месяцем становятся больше. В связи с утратой заработков граждане вынуждены отказываться от обслуживания кредитов и займов. Закон о банкротстве физических лиц позволяет решить эту проблему. Такая процедура станет эффективной только при соблюдении определенных правил.

Результат обращения в суд должника с иском о банкротстве

Перед инициированием процедуры необходимо иметь информацию о последствиях ее начала. Ряд из них принесет пользу должнику.

• В случае принятия доводов о необходимости признания несостоятельности гражданина, суд введет мораторий на исполнение им своих финансовых обязательств перед кредиторами.
• По этой же причине будет прекращено начисление санкций за неуплату долга. Кредиторы не смогут выставлять штрафы, пени и неустойки.
• Все лица, которым задолжал гражданин, смогут предъявить претензии только в рамках рассмотрения дела о его банкротстве.
• Если на дату принятия заявления о признании несостоятельности не завершены судебные разбирательства с отдельными кредиторами, то последние прекращаются.
• Банкротство физических лиц приостанавливает все исполнительные производства в отношении должника.

В результате подачи заявления никто из кредиторов не вправе беспокоить гражданина и требовать уплаты денег. В отдельных случаях, такие действия могут квалифицироваться как вымогательство, а совершающие их лица привлекаться у уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц имеет и негативную сторону. Срок по всем обязательствам заявителя, которые возникли до его обращения в суд, будет считаться наступившим.

Условия подачи иска о банкротстве

Процедура банкротства физического лица возможна не во всех ситуациях.

Перед направлением заявления в арбитражный суд необходимо удостовериться в соблюдении всех условий ч. 2 ст. 213 закона «О несостоятельности».

• Совокупность финансовых требований к должнику должна быть не менее 500 тыс. рублей.
• Период просрочки их исполнения составляет от 3-х месяцев.

Существуют и другие критерии, позволяющие обратиться в суд. Речь идет о ситуациях, когда гражданин предвидит скорое наступление указанных обстоятельств.

Неплатежеспособность подтверждается любыми из следующих способов:

• прекращение расчетов по денежным обязательствам с наступившим сроком исполнения;
• превышение совокупным долгом стоимости всех активов, принадлежащих гражданину, включая обязательства 3-х лиц перед ним;
• принятие судебным приставом постановления об окончании исполнительного производства по причине отсутствия имущества, за счет которого можно осуществить взыскание;
• если более 10 % совокупного долга не выплачиваются на протяжении более месяца.

Понятие добросовестного заемщика

Заявление о банкротстве физического лица стоит подавать, если должник полностью уверен в своей добросовестности. Такой порядок позволяет отделить попавших в трудную жизненную ситуацию граждан от мошенников.

Назначенный арбитражный управляющий обязан изучить все сделки должника и его переписку с кредиторами. Если он обнаружит признаки фиктивной или преднамеренной несостоятельности, то ему придется сообщить об этом в правоохранительные органы.

О недобросовестных действиях должника могут свидетельствовать недостоверные справки о размере доходов и месте работы, уклонение от взаимодействия с кредиторами при образовании просрочки и другие подобные действия.

Реструктуризация долга

Банкротство физических лиц начинает реализовываться с процедуры реструктуризации всех долгов. С момента ее начала гражданину запрещается передавать имущество по безвозмездным сделкам, реализовывать транспортные средства, недвижимость, а также любые другие вещи стоимостью выше 50 тыс. рублей. Также нельзя брать новые займы и кредиты.

Ряд действий допускается только с письменного одобрения арбитражного управляющего.

В ходе процедуры составляется план реструктуризации долгов. Он представляет график платежей в пользу кредиторов, исходя из получаемых гражданином доходов и трат, необходимых для содержания иждивенцев.

В интересах должника, максимальная продолжительность расчетов по плану ограничена 3-мя годами.

Такой способ реализации банкротства встречается редко, поскольку большинство обращающихся в суд граждан не обладают необходимыми доходами. По этой причине процедура гораздо чаще завершается реализацией активов должника.

Последствия банкротства физического лица

Если гражданин будет признан несостоятельным, то для него наступит ряд последствий.

1. Все имевшиеся у должника финансовые обязательства списываются. Это происходит как с удовлетворенными требованиями кредиторов, так и непогашенными в ходе реализации имущества.
2. При обращении за займами или кредитами несостоятельный гражданин будет обязан сообщать о своем банкротстве на протяжении 5-ти лет после признания таковым.
3. В течение 3-х лет должнику будет запрещено руководить организациями.
4. На протяжении 5-летнего периода гражданин не сможет инициировать процедуру повторного банкротства.

Плюсы и минусы банкротства

Эта процедура обладает как плюсами, так и минусами. К преимуществам относится:

• перевод отношений с кредиторами и коллекторами в правовое поле;
• окончательное избавление от долгового бремени.

1. В число недостатков процедуры входит:

• наличие перечисленных выше ограничений после ее реализации;
• имиджевые потери для гражданина, признанного несостоятельным;
• стоимость банкротства физического лица (придется оплатить госпошлину и стоимость участия в деле арбитражного управляющего), которая может оказаться непосильной;
• недостаточность практики, ввиду небольшого срока применения.

Действия наших специалистов после обращения клиента

Наша компания осуществляет правовую поддержку заказчика на всех этапах процедуры.

• При обращении клиента мы изучаем всю информацию, предоставленную им. Учитываются все возможные риски: от вероятности получить отказ суда, до выявления управляющим признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.
• Далее наши специалисты составляют документы, помогают определиться с привлекаемыми управляющими и направляют материалы в суд.
• В ходе заседаний сотрудник компании обеспечивает признание клиента финансово несостоятельным.
• Далее заказчику оказывается полная правовая поддержка на всех стадиях процедуры. Она включает отстаивание интересов клиента при проведении реструктуризации или реализации имущества.
• Последним этапом станет завершение процедуры и освобождение заказчика от долгов.

Наши преимущества

Доверивший нам представление своих интересов клиент получит ряд выгод.

• Правовую поддержку будет оказывать специалист, обладающий значительной практикой по схожим делам
• Мы поможем клиенту выбрать хорош зарекомендовавшего себя арбитражного управляющего.
• Стоимость наших услуг подойдет любому клиенту. Она является гибкой и зависит от сложности дела.

Результат обращения к нам

Клиент, обратившийся к нам, может рассчитывать на:

• получение исчерпывающей информации о перспективах снятия долгов с помощью банкротства;
• полную оценку всех рисков, связанных с добросовестностью его действий;
• соблюдение правил профессиональной этики сотрудниками компаниями (информация, касающаяся заказчика, останется конфиденциальной);
• профессионализм специалистов при оказании правовой поддержки на любой стадии разбирательства.

Свяжитесь с нами любым удобным способом, и мы поможем вам списать долги.

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ  ЮРИСТУ АДВОКАТУ

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Кирилл Смолин

Автор

Банкротство физического лица — это сложная и трудоёмкая процедура. Рассказать в двух словах о том, как пошагово пройти процедуру банкротства, невозможно. Поэтому мы подготовили для Вас подробную пошаговую инструкцию по самостоятельному прохождению процедуры банкротства физ лица.

Вы можете оставить заявку на консультацию и мы все расскажем и объясним Вам по телефону.

Быстрый переход по разделам статьи:

Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства частного лица и заканчивается подачей заявления в суд. Целью этапа является подать в суд полный комплект документов, который не будет оставлен без движения, а будет сразу принят судом к рассмотрению. Длительность подготовки к процедуре зависит от разных факторов.

Закон напрямую устанавливает только 2 критерия — это долг свыше 500 тысяч рублей и срок просрочки свыше 3 месяцев. Однако, исходя из отдельных положений закона и судебной практики, можно выявить и другие критерии для успешного прохождения процедуры. Чтобы пройти процедуру банкротства, Вы должны подходить под все следующие критерии:

1. Долг по всем обязательствам свыше 500 000 рублей;
2. Срок просрочки по обязательствам свыше 3 месяцев;
3. Все кредиты оплачивались хотя бы 3 месяца;
4. В кредитные организации не предоставлялись поддельные документы;
5. Имеется документально подтвержденный факт снижения официального дохода;
6. Отсутствует высокий официальный доход;
7. Отсутствует дорогостоящее недвижимое имущество или автомобили;
8. Отсутствуют сделки с дорогостоящим имуществом за последние 3 года;
9. Ваш долг подлежит списанию.

Не подлежат списанию: алиментные обязательства, обязательства из причинения вреда имуществу (например, ДТП) и обязательства из уголовного дела.

Если Вы не уверены подойдет ли Вам процедура банкротства, пройдите быстрый тест кликнув на кнопку внизу!

Любой грамотный юрист начинает дело с анализа рисков для будущего банкрота. Если говорить о процедуре банкротства, то Вам сперва необходимо понять, подходите ли Вы под все критерии, которые мы описали в предыдущей главе. Чтобы не допустить ошибок, стоит придерживаться пошаговой инструкции по банкротству физ лица. Если это так, то Ваши риски остаться без имущества или без списания долга уже минимальны. Если у Вас имеется высокий официальный доход, то, не уменьшив его перед процедурой, Вы рискуете потерять большую его часть на время банкротства. По закону, во время процедуры Вы имеете право получать из заработной платы не более суммы прожиточного минимума. Например, в Москве прожиточный минимум частного лица составляет 16463 рублей в месяц. Невнесение ни одного платежа по кредиту или займу влечёт за собой отказ в списании долга. Поэтому предварительно сделайте анализ платежей по Вашим кредитам/займам. Обратите особое внимание на имущество, которое у Вас есть. Всё недвижимое имущество и автомобили, которые есть у Вас в собственности, подлежат реализации (продаже) в рамках банкротства. Если Вы готовы расстаться с имуществом, то Вам не за что переживать, однако, если Вы не хотите рисковать имуществом, то лучше предварительно проконсультироваться с юристами.

Не подлежит реализации единственная в собственности квартира или жилой дом, которые не находятся в залоге.

Ещё одним поводом для риска являются сделки перед процедурой банкротства. Какие сделки оспариваются и как этого не допустить, мы расскажем в следующей главе.

Чтобы избежать или минимизировать свои риски, лучше предварительно проконсультироваться с юристом по банкротству.

Позвоните нашим юристам по телефону +7 (495) 374 85 80 и получите полную и бесплатную консультацию.

Если у Вас есть какое-либо имущество, то это ещё не значит, что Вы не сможете пройти процедуру, не сохранив его. Существуют различные схемы по сохранению имущества, однако, настоятельно рекомендуем Вам предварительно проконсультироваться с юристом. Незнающий человек может заключить такую сделку, которая впоследствии будет оспорена при банкротстве, а значит, имущество вернётся Вам и будет продано с торгов. Напомним, что рассматриваются все сделки с имуществом за последние 3 года до подачи заявления на банкротство. Мы не будем подробно расписывать схемы по законному сохранению имущества, но приведём Вам список сделок, которые точно будут оспорены, и которые заключать ни в коем случае нельзя:

• Сделка с родственником (мамой, папой, сестрой, женой);
• Сделка с заниженной стоимостью, то есть, когда Вы продаёте автомобиль рыночной стоимостью в 1 миллион за 100 тысяч руб.;
• Безвозмездная сделка, например, дарение.

Никогда не пытайтесь самостоятельно прикрыть свое имущество. Вы можете себе навредить!

Закон устанавливает обязательный список документов, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве:

1. Подтверждение задолженности, например, кредитный договор;
2. Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 года;
3. Справка о наличии/отсутствии статуса ИП;
4. Документы, подтверждающие Ваши права на владение имуществом;
5. Справка об уплате налогов за последние 3 года;
6. Выписка операций по банковским счетам за последние 3 года;
7. Перечень открытых счетов;
8. Справка о действующих вкладах;
9. Справка о состоянии счетов;
10. Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
11. Справка из Фонда Социального Страхования (ФСС);
12. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
13. Документ о заключении брака;
14. Свидетельство о расторжении брака;
15. Брачный договор (при его наличии);
16. Соглашение о разделе имущества (при наличии);
17. Свидетельство о рождении ребёнка;
18. Документ, подтверждающий финансовое положение гражданина;
19. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
20. Копия трудовой книжки;
21. Справка о наличии или отсутствии транспортных средств;
22. Справка о наличии или отсутствии судимости.
23. Опись имущества;
24. Список кредиторов.

Мы написали отдельную инструкцию по сбору документов, в которой Вы можете узнать подробнее о каждом требуемом документе. Кроме того, мы рассказали в отдельной статье о том, где и как получать эти документы.

Получите бесплатный сбор документов силами наших юристов!

Все приложения необходимо надлежащим образом заверить.

При подаче заявления на банкротство необходимо уплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести денежные средства на депозитный счёт Арбитражного суда в размере 25 000 рублей. Обратите внимание, что у каждого арбитражного суда свои реквизиты для уплаты госпошлины и депозита. При этом реквизиты для уплаты госпошлины и внесения депозита тоже разные. Если Вы ошибётесь в реквизитах, то, во-первых, Ваше заявление оставят без движения, а во-вторых, эти средства потом будет очень тяжело вернуть обратно из бюджета.

Получите реквизиты для уплаты госпошлины и депозита на e-mail

В заявлении нельзя указать кандидатуру конкретного финансового управляющего, однако, можно, и это даже обязательно, указать наименование СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. В интернете Вы с лёгкостью сможете найти сотни СРО арбитражных управляющих и их реквизиты для включения в текст заявления.

Мы готовы бесплатно предоставить Вам наименование нашего СРО арбитражных управляющих.

Заявление вместе с приложениями необходимо подать в арбитражный суд Вашего региона. Обратите внимание, что в каждом субъекте РФ существует только один арбитражный суд, при этом в каждом субъекте свой арбитражный суд. Подавать заявление необходимо по адресу Вашей постоянной регистрации. Если Вы подадите заявление по адресу временной регистрации или в какой-либо другой суд, то с вероятностью 99% Ваше заявление будет Вам возвращено. Переходите к следующему этапу пошаговой инструкции, чтобы разобраться, как добиться банкротства физического лица.

Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается признанием Вас банкротом. Именно это является главной целью этапа.

Отслеживать поданное заявление можно на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление можно будет найти по Вашим ФИО или ИНН на сайте спустя 5-7 дней после подачи его в суд. На сайте Вы сможете отслеживать даты судебных заседаний, своевременно знакомиться с судебными актами по делу и мониторить заявления, поданные кредиторами и ФУ. Обязательно обращайте внимание на новые судебные акты, которые там появляются. Суд может решить оставить заявление без движения или запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. Если в системе kad.arbitr Вы увидели определение суда об оставлении Вашего заявления без движения, это значит, что дальше дело не пойдёт. Судебное заседание не назначат, пока Вы не сделаете то, что Вас просит суд в акте. Суд может запросить у Вас дополнительные документы или пояснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте перечень того, что ему необходимо от Вас, чтобы назначить судебное заседание и срок для того, чтобы Вы исполнили предписание суда. В срок, указанный в определении, Вам необходимо предоставить суду всю указанную им информацию. Если Вы всё предоставили, то суд возобновит движение дела и назначит судебное заседание по рассмотрению Вашего заявления.

Если Ваше заявление оставили без движения, как можно скорее свяжитесь с нами и мы подскажем, что необходимо сделать!

Если Вы не приложили к заявлению все необходимые документов, или не исполнили предписание суда, указанное в определении об оставлении заявления без движения, то Ваше заявление может быть Вам возвращено. В этом нет ничего страшного, Вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако, не повторяйте своих ошибок, и обязательно исправьте причину возвращения заявления.

Если Вы заново подали заявление, то на портале kad.arbitr появится уже новое дело в картотеке. Старое дело становится неактуальным.

Когда суд назначит первое судебное заседание, Вам придет повестка и определение по адресу регистрации, поэтому обязательно получайте всю корреспонденцию до окончания процедуры. Кроме того, акт и дата судебного заседания отобразятся на портале kad.arbitr. Обязательно ознакомьтесь с актом, так как в нём суд может запросить у Вас дополнительные документы или информацию, которые Вам необходимо будет предоставить судье на судебном заседании.

Если Вы являетесь нашим клиентом, то на судебном заседании Ваши интересы будут представлять наши юристы. Если Вы еще не являетесь нашим клиентом, то свяжитесь с нами и получите первый месяц наших услуг бесплатно.

Получить первый бесплатный месяц

В день судебного заседания желательно заблаговременно явиться в суд и обязательно иметь при себе паспорт, иначе Вы не будете допущены до участия в процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в арбитражный суд. На судебном заседании перед Вами будет стоять необходимость доказать суду 2 ключевых факта:

1. Ваша задолженность свыше 500 000 рублей;
2. Вы не имеете финансовой возможности и имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями).

Имейте в виду, что суд может перенести судебное заседание, если суду не представили кандидатуру арбитражного управляющего от СРО, указанной Вами в заявлении. Если СРО не представляет суду кандидатуру, то суд будет переносить заседания до тех пор, пока кандидатура не будет предоставлена.

В соответствии с новой практикой Верховного суда, суд не вправе отказать Вам в банкротстве, если у него нет кандидатуры управляющего для проведения процедуры.

Если кандидатура АУ представлена в суд, и Вы доказали вышеуказанные факты, то суд выносит решение о присвоении Вам статуса банкрота и введении процедуры реализации имущества. С этого момента начинается непосредственно сама процедура банкротства.

Решение о признании банкротом является лишь началом процедуры и не списывает Ваш долг. Списание долгов происходит в конце процедуры.

Если Вам необходима кандидатура финансового управляющего, то свяжитесь с нами и мы любезно предоставим Вам ее.

Позвоните нам телефону +7 (495) 374 85 80.

На этом этапе проходит непосредственно сама процедура банкротства физического лица, суть которой описана в этой пошаговой инструкции. Все остальное было лишь прелюдией к ней. Естественно, целью этапа является добиться списания долга. Обычно процедура вводится сроком на 6 месяцев.

С момента, как Вас признали банкротом, наступает целый ряд юридически значимых последствий, таких как:

• Вы обязаны предоставлять суду и финансовому управляющему любую запрашиваемую ими информацию;
• Накладывается арест на все Ваши банковские счета и вклады;
• Накладывается арест на всё Ваше имущество;
• Вы не вправе распоряжаться своим имуществом без согласия ФУ;
• Вы не вправе заключать сделки без согласия ФУ;
• Установление запрета на выезд за границу;
• Вы вправе распоряжаться своим доходов исключительно в пределах прожиточного минимума.

Обязательно соблюдайте вышеуказанные требования, в противном случае при несоблюдении хотя бы одного из них, суд имеет право завершить процедуру без списания долга.

Если Ваш кредитор инициировал Вашу процедуру банкротства, то свяжитесь с нами и получите юридическую защиту в процедуре банкротства

Стоит сказать, что в банкротстве физического лица применяется три процедуры:

1. Процедура реализации имущества гражданина;
2. Процедура реструктуризации долгов гражданина;
3. Мировое соглашение.

В дальнейшем мы подробно опишем процедуру реализации имущества, потому что именно она заканчивается освобождением от долгов и именно её в большинстве случаев вводят сразу при признании банкротом. Важно точно придерживаться инструкции по признанию банкротства, чтобы добиться результата. Однако, зачастую суды сперва вводят процедуру реструктуризации долга, которая фактически является промежуточным звеном. Если Вам назначили процедуру реструктуризации, не стоит паниковать, так как после неё вводится процедура реализации имущества, то есть одно другому не противоречит. В процедуре реструктуризации финансовый управляющий выполняет все те же действия, что и при реализации имущества, за исключением самой реализации имущества. Целью этой процедуры является составить и утвердить план реструктуризации долгов гражданина на срок в 3 года. Естественно, практически всегда такой план или не удается составить, или его невозможно исполнить, поэтому после этой процедуры вводится процедура реализации имущества гражданина.

При переходе из процедуры реструктуризации в процедуру реализации Вам необходимо будет повторно уплатить 25 000 рублей на депозитный счёт арбитражного суда.

Со стороны финансового управляющего процедура начинается с опубликования сведений о том, что гражданин признан банкротом и проходит процедуру банкротства. Арбитражный управляющий обязан сделать эти публикации в газете КоммерсантЪ и в ЕФРСБ в течение 5 дней с момента признания Вас банкротом. За отсутствие опубликованных сведений АУ несет административную ответственность и может лишиться своего статуса, поэтому все ФУ очень серьезно к этому относятся. Найти публикации о себе Вы можете на официальных сайтах газеты КоммерсантЪ и ЕФРСБ. Дополнительно стоит сказать, в каких случаях управляющий обязан публиковать сведения в ЕФРСБ:

• Введение процедуры банкротства;
• Получение требования от кредитора;
• Назначение собрания кредиторов;
• Результаты собрания кредиторов;
• Составление заключения о наличии фактов преднамеренного или фиктивного банкротства;
• Завершение процедуры;
• Торги с имуществом.

Управляющий имеет право публиковать сведения только в газете КоммерсантЪ и на портале ЕФРСБ.

Более подробную информацию о публикациях финансового управляющего Вы можете узнать по телефону нашей бесплатно горячей линии.

Позвоните нам телефону +7 (495) 374 85 80.

Следующим шагом Вашего управляющего станет извещение должника, то есть Вас, о последствиях процедуры банкротства. Происходит это в письменном виде по почте. Обратите внимание, что ФУ имеет право запросить у Вас какие-либо документы или информацию в этом уведомлении. Как мы уже говорили выше, Вы обязаны ответить на такой запрос и, соответственно, предоставить всю запрашиваемую документацию. Кроме того, управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов о том, что Вы признаны банкротом, и предложить им заявить свои требования в рамках процедуры банкротства. Это подтверждает Вашу несостоятельность единовременно погасить все долги и готовность принять новые условия.

В рамках процедуры банкротства физ лица, арбитражный управляющий обязан осуществить розыск имущества и доходов должника. Для этих целей АУ направляет в госорганы запросы. Обычно запрашивается информация в следующих организациях:

• Налоговая;
• Пенсионный фонд;
• Росреестр;
• ГИБДД;
• Роспатент;
• ЗАГС;
• Работодатель;
• Кредитные организации (банки).

ФУ может запросить информацию не только по Вам, но и по Вашей супруге(у), так как реализации подлежит и 50 процентов совместно нажитого имущества.