Банкротство физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями и ИП: отличия, общие черты, последствия

Это тезисы моего доклада 26 августа 2021 г. на конференции The Банкрот, организованной FinTaxTop.  

• https://fintax.top/thebankrot
• Доклад имеет обзорный и практический характер, без правоведческих изысканий (ну почти). 
• Содержание задано организаторами, текст доклада мой. 🙂
• Содержание
• – Есть ли необходимость публиковать намерение об обращении в суд с заявлением о банкротстве? Необходимый пакет документов для инициирования процедуры
• – Особенности выбора кандидатуры финансового управляющего при введении процедуры, а также при отстранении/освобождении

– Порядок введения процедур. Можно ли обойти реструктуризацию и сразу в реализацию. На какой срок вводится процедура. С какого момента в деле можно инициировать оспаривание сделок должника

– Течение сроков на включение требований в реестр кредиторов должника. С какого момента можно обращаться

– Очередность удовлетворения требований кредиторов. Какие требования остаются и после завершения процедуры. Возможно ли должнику самому инициировать, если у него только «несмываемые банкротством» долги

– Банкротный туризм. Основания для отказа в передачи дела по подсудности. Подходы судебной практики

– Есть ли отличия в банкротстве гражданина и лица со статусом индивидуального предпринимателя?

– Банкротство наследственной массы. Ситуации, когда должник скончался до возбуждения дела о банкротстве/в ходе процедуры. Формирование массы, последствия для наследников

– Порядок и критерии для внесудебного банкротства. Последствия внесудебного банкротства для должника

*** 

1. Есть ли необходимость публиковать намерение об обращении в суд с заявлением о банкротстве? Необходимый пакет документов для инициирования процедуры

Понятно, что для обращения в суд с заявлением о банкротстве должника нужно, чтобы должник был должен денег заявителю (если с заявлением обращается кредитор, а не сам должник). По общему правилу требование заявителя должно быть «просужено», но для некоторых видов требований (например, некоторые банковские) это не обязательно.

Но есть ещё одно условие для подачи заявления, добавленное в закон в 2014 году. Надо за 15 дней до обращения в суд с заявлением о банкротстве опубликовать уведомление о своём намерении подать это заявление! Это касается и самого должника, если он подаёт заявление о своём банкротстве. П. 2.1 ст. 7 (здесь и далее ссылки на Закон о банкротстве, если иное не оговорено особо).

Очевидно, идея в том, чтобы известить о развитии событий других кредиторов, чтобы они тоже могли принять участие в процессе банкротства, или самого должника, чтобы он мог бы, например, погасить требование кредитора и тем избежать банкротства.

Сказанное касается организаций-банкротов. Для граждан-банкротов правила несколько отличаются. Суть правил в следующем.

При подаче заявления о банкротстве «обычных» граждан никакой публикации о намерениях не требуется.

Если заявление о своём банкротстве подаёт индивидуальный предприниматель (ИП), то за 15 дней до подачи заявления он должен опубликовать уведомление. Эта публикация заменяет рассылку извещений о процессе кредиторам. П. 2.1 ст. 213.4.

То же касается и конкурсных кредиторов предпринимателя с «непросуженными» требованиями, дающими право на подачу заявления. П. 2 ст. 213.5. Для «просуженных» требований требования о предварительном уведомлении закон не устанавливает.

Уведомление можно подать непосредственно на сайте Федресурса (для чего нужна соответствующая электронная подпись). Уведомление также можно подать через нотариуса. П. 8.1 ст. 7.1 Закона о госрегистрации юрлиц.

Пакет документов при подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд отличается в зависимости от того, кто подаёт заявление. (Оставляем в стороне обычные документы, требуемые АПК, типа квитанций и доверенностей.)

Сам гражданин должен представить большой пакет документов, включающий, в частности, следующее. П. 3 ст. 213.4.

• Документы о задолженности и о невозможности её оплаты.
• Документы о наличии или отсутствии статуса ИП.
• Списки кредиторов и должников гражданина.
• Документы о имуществе и доходах гражданина (опись имущества, документы о собственности, информация о сделках сведения о доходах и налогах, банковские выписки и др.).
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.
• Документы о браке (включая брачный договор) и о детях.

Кредитор предоставляет следующие документы. П. 1 ст. 40, п. 3 ст. 213.5.

• Документы о задолженности (договоры, счета и т. п.).
• Копии судебных решений (для «просуженных» долгов).
• Выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии у должника статуса ИП.

1. В обоих случаях заявителю надо указать саморегулируемую организацию (СРО), из членов которой будет назначаться финансовый управляющий (ФУ), а также внести на депозит суда деньги для оплаты услуг ФУ.
2. Подтверждение публикации уведомления о намерениях в официальном списке не значится (теоретически судья может сам посмотреть уведомление на сайте Федресурса), но рекомендуется его тоже приложить, иначе судья может оставить заявление без движения.
3. 2. Особенности выбора кандидатуры финансового управляющего при введении процедуры, а также при отстранении/освобождении

В заявлении о банкротстве сам должник или его кредитор указывает СРО, из членов которой должен быть выбран ФУ. П. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5.

В отличие от ситуации с юрлицами, кредитор гражданина-банкрота не может предложить кандидатуру конкретного управляющего.

Смысл, очевидно, в том, чтобы предотвратить коррупционный сговор конкретного кредитора (возможно, аффилированного с должником) с ФУ против независимых кредиторов.

В проекте реформы банкротного закона, уже прошедшей первое чтение в думе, авторы идут ещё дальше, полностью отстраняя кредиторов от выбора управляющего (и для юрлиц, и для физлиц).

Затем СРО выдвигает кандидатуру ФУ из своих членов, а суд её утверждает (проверив на наличие допусков и т. п.). П. 1 ст. 45, п. 2 ст. 213.9.

Если, например, вскроется связь ФУ с должником, суд может отказать в утверждении. Постановление АС ЗСО от 18.01.2019 № Ф07-16415/2018.

Суд впоследствии может отстранить ФУ от процедуры в случае серьёзных нарушений с его стороны. Отстранение происходит по инициативе собрания кредиторов, или конкретного недовольного кредитора, или СРО данного управляющего (и др.). После этого суд назначает нового управляющего в том же порядке. П. 5 ст. 83, п. 12 ст. 213.9.

В законе этого прямо не сказано, но есть решения, где говорится, что нового ФУ надо выбирать из того же СРО, что и раньше. Постановление АС МО от 29.09.2017 № Ф05-7698/2017.

3. Порядок введения процедур. Можно ли обойти реструктуризацию и сразу в реализацию. На какой срок вводится процедура. С какого момента в деле можно инициировать оспаривание сделок должника

Закон называет три процедуры, доступные в банкротстве гражданина. П. 2 ст. 27.

• Реструктуризация долгов.
• Реализация имущества.
• Мировое соглашение.

Мировое соглашение, видимо, попало сюда по недоразумению. По сути оно является не банкротной процедурой, а способом прекращения состояния банкротства. Интерес представляют реструктуризация долгов (попытка восстановить платежеспособность должника путём рассрочки или частичного списания долга) и реализация имущества (аналог конкурса для юрлиц).

Если заявление о банкротстве признано обоснованным, то суд первым делом вводит процедуру реструктуризации. П. 1 ст. 213.6.  Лишь если обнаружилось, что гражданин не соответствует требованиям для реструктуризации, суд может по ходатайству гражданина сразу ввести реализацию.  П. 8 ст. 213.6.

В результате вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а контроль над активами должника (практически) полностью переходит к ФУ. Ст. 213.11.

Правовые последствия банкротства физического лица — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Правовые последствия банкротства физического лица» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство Физических Лиц 2021 Последствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Все законы постепенно дополняются и меняются, если это нужно для защиты интересов государства, граждан, юридических лиц и предпринимателей. Закон № 127-ФЗ тоже не идеален. Поэтому почти каждый год в него принимают несколько поправок.

Пример такой работы законодателей стало введение с сентября 2020 года процедуры упрощенного банкротства граждан и ИП через МФЦ.

Законопроект, который сейчас предлагает Правительство РФ, кардинально меняет весь механизм банкротства. Вводятся новые понятия, корректируется механизм назначения управляющих, все должники распределяются по нескольким группам, а реализацию имущества предлагается проводить через маркетплейсы.

Большая часть изменений касается юридических лиц и ИП, полномочий арбитражных управляющих. Но и для граждан-должников, планирующих подавать на банкротство, также есть несколько важных изменений. Подробнее о них читайте ниже.

Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Физических лиц и ИП это нововведение не коснется. Как и раньше, для них будут предусмотрены три возможные стадии – реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

У юридических лиц теперь не будет наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления, так как эти процедуры крайне редко являются эффективными.

Сейчас управляющий назначается из числа кандидатур СРО, которое должник укажет в заявлении. В этим нередко возникают проблемы, так как управляющий может отказаться подать свою кандидатуру на утверждение суда.

Управляющие будут назначаться на основе рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить не менее одной кандидатуры, после чего выбор из всех кандидатов сделает компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять статус.

Важные новшества ожидаются в размере вознаграждения управляющих, так как оно выплачивается за счет должника. Вот что нового может ждать граждан-должников.

100 тыс. руб. должен будет заплатить должник в качестве вознаграждения финансовому управляющему за каждую процедуру банкротства (сейчас эта сумма 25 тыс. руб.).

Изменится размер выплат управляющему от стоимости реализованного имущества. Он получит:

• 10% при стоимости реализации до 1 млн. руб.;
• 7% при стоимости реализации от 1 до 10 млн. руб.;
• 5% при стоимости реализации от 10 до 100 млн. руб.;
• 2% при стоимости реализации свыше 100 млн. руб.

Сейчас управляющий берет 7% при любой стоимости реализованного имущества. Естественно, если у должника вообще нет активов под реализацию, управляющий получит только фиксированное вознаграждение.

Мы советуем не тянуть с подаче заявления на судебное банкротство. С принятием нового закона, списать долги станет дороже.

Банкротство физических лиц в 2021 году

Инициировать процесс может как сам должник, так и его представитель — адвокат, арбитражный юрист. С подобным заявлением в суд может обратиться и кредитор.

• Алгоритм действий
• При отсутствии средств на погашение долговых обязательств достаточно подать заявление, к которому приложить документы (и копии), подтверждающие задолженность.
• Заявление принимается к рассмотрению при наличии следующих оснований:
• долг превышает 500 тыс. рублей;
• период просрочки — более двух месяцев.
• Если в суд обращается индивидуальный предприниматель, предварительно направляется уведомление в Единый реестр сведений банкротств (ЕФРСБ), и только через 15 дней подается заявление.

Кроме того, для возбуждения процесса потребуется пополнить депозит арбитражного суда на сумму 25 тыс. рублей — в размере гонорара финансового управляющего.

Необходимая документация

Для проведения судебной процедуры банкротства необходимо представить следующие документы:

Расчет задолженности с указанием процентов, штрафных санкций и основной суммы долга. Сюда же прилагаются оригиналы (заверенные копии) документов, послуживших основанием для расчета (акты сверок, договоры и прочие).

Выписка из ЕГРИП. Срок действия — 5 дней до даты обращения в судебные органы.

Перечень должников и кредиторов. Перед созданием документа следует ознакомиться с правилами его составления (Приказ Минэкономразвития от 05.08.2015 г. No 530). Иначе суд может казать в приеме заявления.

Опись имущества должника. Составляется также в соответствии с Приказом No 530. В перечень включается все движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности должника. Если какое-либо имущество находится в залоге, либо под арестом, этот факт также отражается в документах.

1. Документально оформленная информация обо всех сделках с движимым и недвижимым имуществом, проведенных в течение последних трех лет.
2. Если должник является членом акционерного общества, прилагается выписка из реестра акционеров.
3. Налоговая декларация или справка 2 НДФЛ за последние три года.
4. Выписки со всех имеющихся банковских счетов.
5. Копии СНИЛС и ИНН.

Выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Можно распечатать на сайте Госуслуг.

• Решение Центра занятости о присвоении гражданину статуса безработного, если он состоит на учете.
• Документы, подтверждающие семейное, имущественное положение должника (копия свидетельства о браке, о рождении детей, о разводе и прочее).
• Квитанции об оплате услуг финансового управляющего.
• Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).
• Списание долгов производится только после реализации имеющегося у должника имущества, которое подлежит взысканию.
• Банкротство не является гарантией полного освобождения от финансовых обязательств. Даже по окончании процесса граждан должен будет:
• вносить платежи в счет возмещения вреда причиненного жизни и здоровью;
• оплачивать текущие счета;
• обеспечивать выплату денежных средств по трудовым договорам, если у ИП имеются наемные работники;
• возмещать моральный вред, если его не взыскали ранее;
• погашать алиментные обязательства;
• возвращать финансовые средства в случае признания совершенных должником сделок недействительными.

Кроме того, у него возникает обязанность сообщать о состоявшейся процедуре банкротства при оформлении нового займа или кредита (в течение 60 месяцев). Также в течение трех лет банкрот не сможет занимать руководящие посты, быть начальником либо учредителем юридического лица.

Все сделки должника, размер которых превышает 300 тыс. рублей совершенные в течение предшествующих 36 месяцев, будут подвергнуты тщательной проверке. При возникновении подозрений на умышленное сокращение имущества финансовые операции могут быть признаны недействительными.

1. Заключение
2. В закон о банкротстве физических лиц внесены изменения, благодаря которым процедура значительно упростилась.
3. Заявление о признании банкротом гражданин может подать в МФЦ либо арбитражный суд (в зависимости от суммы долга).

• 1000+ клиентов — граждан и индивидуальных предпринимателей;
• 70% повторных обращений клиентов по прочим юридическим вопросам;
• Опыт любого адвоката Бюро — не менее 7 лет
• 3 варианта сотрудничества: процедура «под ключ», процедура банкротства на отдельной стадии, оплата в рассрочку на 12 месяцев.
• Конфиденциальность. Сохраняем конфиденциальность каждого обращения. Дорожим вашим доверием.

Мы собираем заявки на упрощенное (внесудебное) банкротство гражданина. Подходит ли оно ВАМ? Оставьте заявку — мы свяжемся с Вами и проанализируем Ваши перспективы применения процедуры упрощенного банкротства.

Офис Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» в Омске

г. Омск, ул. Масленникова, д. 72, 2Г

Запись на консультацию по банкротству в Омске: +7(3812) 388-355

Рассмотрим какие последствия ждут гражданина-должника в ходе процедуры списания долгов.

• Самым важным результатом является списание всех долгов перед банками, микрофинансовыми организациями, по ЖКХ, налогам и штрафам.
• С момента признания вас банкротом все претензии кредиторов, звонки коллекторов и судебные приставы больше не ваша проблема.
• Начисление штрафов и пени будет остановлено.
• Ни коим образом ваше банкротство не отразится на родственниках, родных, близких и друзьях.
• Все исполнительные производства будут остановлены, снимутся аресты на имущество, ограничения на выезд заграницу будут отменены.
• Зарплату и пенсию вы будете получать в полном объеме.

Выше мы перечислили плюсы процедуры банкротства физического лица, но существуют и минусы.

Новый закон о банкротстве: что ждет должников — физических лиц в 2021 году

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что способствует снижению итогового долга.
3. Приостановка действия договоров займа. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении гражданина несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для него следующие:

• все текущие долги после банкротства списываются;
• кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
• с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица в 2021 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

• возмещение морального вреда;
• алиментные платежи;
• зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
• прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
• штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
• текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Списан долг 714 990 ₽

Начало работы 02.10.2019

Последствия банкротства для физических лиц

Банкротство физических лиц стало для должников спасением. Они смогли избавиться от безнадежных долгов и снова вдохнуть полной грудью. Процедура долгая, сложная и затратная по финансам. И прежде чем к ней приступать, изучите последствия и минусы. Эта схема подойдет не всем.

Рассмотрим все минусы банкротства физических лиц и последствия, о которых важно знать заранее. Это одна из самых сложных юридических процедур в отношении физических лиц, есть много нюансов. Именно поэтому лишь малая часть граждан, подходящих по условиям, идет на банкротство. Все важные моменты — на Бробанк.ру.

Чтобы вы смогли принять верное решение, сначала разберем все минусы банкротства, а после — его последствия.

Это дорого

Как это ни парадоксально, но объявление себя банкротом стоит весьма недешево. Чтобы избавиться от долгов, придется знатно потратиться. По большей части именно поэтому большинство потенциальных банкротов не обращаются в суд за получением статуса — у них просто нет денег на это.

И это несмотря на то, что было принято решение снизить размер госпошлины за рассмотрение дела. Раньше это было 6000, сейчас — 300 рублей. Снижение прошло специально, чтобы сделать процедуру более доступной. Но особо это роли не сыграло, так как есть и другие важные затраты.

На что придется потратиться:

• госпошлина за рассмотрение дела — 300 рублей;
• зарплата финансовому управляющему, который обязательно вступает в дело — минимум 25 000 рублей, а дальше — все зависит от ситуации;
• если финансовый управляющий по итогу занимается реализацией имущества должника, он получает 7% от “выручки”;
• сообщение о предстоящем банкротстве гражданина в СМИ — около 10 000 рублей, проводится обязательно;
• внесение информации о банкротстве в специальный реестр — около 4000 рублей;
• расходы на почтовые расходы, различные сопутствующие расходы, например, на проведение оценки имущества и пр. Сюда тоже можно заложить примерно 5000 рублей.

То есть без учета платы за реализацию имущества процесс обойдется заявителю минимум в 45 000 рублей (на практике — больше). И это еще без учета оплаты услуг юридической фирмы, без которой мало кто обходится.

Это долго

Последствия банкротства физ лица наступят не так быстро, как хотелось бы. Сначала еще нужно постараться получить статус, пройдя долгую процедуру. Если вы наймете сопровождающую фирму, дело пойдет быстрее. Если станете действовать самостоятельно, временные затраты увеличатся минимум в 1,5 раза.

Как все происходит:

1. Сбор бумаг. Их очень и очень много, самостоятельно их можно собирать месяцами. А если соберете не все или не так, вам еще и откажут в рассмотрении дела — это снова время на исправление ситуации.
2. Рассмотрение судом возможности банкротства. Если оно реально, начинается поиск финансового управляющего.
3. Назначается время следующего заседания, к которому финансовый управляющий должен подготовиться, изучить материалы дела, финансовую сторону жизни “подопечного”, составить план действий.
4. На заседании рассматривается план и собранная информация. Если план не устраивает судью, назначается время на его корректировку. Или же судья сразу принимает решение признать заявителя банкротом.
5. Далее финуправляющий начинает реализацию имущества должника.

Это примерный план, заседаний может быть и больше. Готовьтесь к тому, что реально банкротом вы станете примерно за 1,5-2 года после начала сбора документов.

Банкротство могут и не одобрить!

Последствием для должника при банкротстве физического лица может быть отказ именно в банкротстве. У дела есть два хода: банкротство, то есть списание всех долгов, или реструктуризация. И если судья склонится ко второму, платить придется.

По закону реструктуризация может растянуться на срок до 3 лет. Например, если ваш суммарный долг составляет 1 000 000 рублей, его делят на 36 платежей, каждый месяц будете отдавать по 27 800 рублей.

Реструктуризацию одобряют только в том случае, если заявитель финансово может ее вытянуть, если у него есть регулярный доход. После внесения обязательного платежа у человека должны оставаться средства на содержания себя и детей.

Чаще всего финансовые управляющие составляют именно план реструктуризации и предъявляют его судье. А там уже судья решает, как быть. Если становится понятным, что гражданин финансового его не вытянет, план отменяется, заявитель признается банкротом.

Последствия для должника при банкротстве, если объявлена реструктуризация:

• все финансовые дела гражданина будет контролировать финансовый управляющий в течение всего срока реструктуризации;
• без согласия управляющего нельзя проводить сделки на сумму более 50 000 рублей;
• в течение 5 лет после окончания реструктуризации при оформлении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам о прошедшей процедуре.

На практике чаще всего итогом рассмотрения дела становится именно банкротство. Но если у вас есть стабильный доход, вам могут назначить реструктуризацию, что совсем невыгодно.

Реализация имущества должника

Процедура предполагает изъятие у должника “лишних” ресурсов, их продажу с целью удовлетворения требований кредитора. Так что, важное последствие банкротства для физического лица — лишение имущества.

Еще на первых этапах процедуры имущественное состояние потенциального банкрота будет тщательно изучено финансовым управляющим, он наложит запрет на его реализацию, будет следить за ним. Также ограничения накладываются и на банковские счета должника.

Если судья принимает решение о присвоении статуса банкрота, финансовый управляющий берет подготовленный ранее список имущества и начинает его реализацию. Причем берет за это 7% от вырученных денег. Стоимость проблемного имущества традиционно снижается.

По закону не могут забрать только единственное жилье должника и имущество, которое нужно для бытовых нужд. При совместно нажитом имуществе инициируется выдел долей.

Важно и то, что счета должника будут находиться под контролем финансового управляющего. Если на них находятся или поступают средства, их выделением гражданину для жизни занимается управляющий. Свободно распоряжаться своими деньгами будет невозможно.

Серьезные ограничения должника в течение процедуры

Часть их ниже уже рассмотрена выше. Теперь объединим последствия процедуры банкротства:

• невозможно совершать сделки со своим имуществом. Или возможно, но только с одобрения финансового управляющего;
• управляющий получает полный контроль над счетами. Придется даже передать ему учетные данные для входа в личные кабинеты банков;
• управляющий будет решать, сколько средств выделять должнику с его счетов на жизнь и содержание семьи;
• суд может принять решение о запрете выезда должника за границу;
• будут проверены все совершенные в течение трех лет сделки заявителя. Если выявится увод имущества, например, передача прав собственности родственникам, в процедуре банкротства откажут.

Проведенные в последние годы сделки проверяются очень тщательно. Если выявляются родственные сделки, продажа имущества по необъективно низкой цене, банкротство будет признано фиктивным. За уводом имущества следят очень пристально.

Последствия банкротства для физического лица в 2021 году

В Федеральном Законе 127 О несостоятельности (банкротстве) есть статья 213, в которой разъясняются последствия признания банкротства.

Вот они:

1. В течение 5 лет после окончания процедуры гражданин может брать новые кредиты, но только при условии уведомления кредитора о недавнем банкротстве.
2. Последующие процедуры банкротства в отношении других долгов проводить можно, но на ранее чем через 5 лет после полного окончания предыдущей процедуры.
3. В течение трех лет после окончания процедуры банкроту нельзя участвовать в управлении юридическим лицом или занимать должности в его управлении.
4. 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организации.
5. 5 лет нельзя участвовать в управлении НПФ, ПИФ, инвестиционных фондов, МФО и страховых компаний.

ФЗ 127 отражает банкротство всех субъектов. Это объемный закон. О физических лицах говорится в разделе 10 Банкротство гражданина. Там отражены все нюансы процедуры.

Плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица

Несмотря на то, что процесс обладает серьезными минусами и влечет последствия для должника, он все равно выгоден человеку, который получает шанс на 100% избавиться от проблемных долгов. Но все же подытожим материал плюсами и минусами банкротства физических лиц.

Минусы:

• долго, все займет около 2 лет;
• дорого, будьте готовы выложить минимум 50 000 и после 7% от стоимости проданного имущества;
• невозможно сразу определить, во сколько обойдется получение статуса банкрота;
• нужно собрать очень много бумаг и справок;
• сложно провести все самостоятельно без привлечения юридических фирм;
• все “лишнее” имущество продается по цене ниже рыночной;
• во время процедуры банкротства человек теряет контроль над своим имуществом и счетами;
• вместо списания долгов суд может одобрить реструктуризацию, и тогда платить все равно придется.

Плюсы:

• на старте процедуры приостанавливаются все начисления пеней по заявленным долгам, их суммы фиксируются;
• по итогу списываются все долги банкрота перед всеми инстанциями (кроме алиментов).

Плюсов у процедуры банкротства физического лица явно меньше, чем минусов. Но они способны перекрыть все негативные моменты и последствия. Инициировать процедуру точно стоит, если у вас большие долги: тогда понесенные затраты с лихвой окупятся.

Частые вопросы

Есть ли у банкротства физических лиц последствия для родственников? Только если речь идет о супруге банкрота. В этом случае финансовый управляющий будет заниматься выделением доли банкрота из общего имущества семьи, чтобы выполнить его реализацию.

Есть ли последствия банкротства для родственников в случае дарения имущества? Если в течение последний трех лет, предшествующих подаче заявления о банкротстве, были проведены сделки дарения имущества родственникам, то либо дело закрывается, либо эти сделки признаются ничтожными.

Могут ли при банкротстве изъять машину? Могут, это имущество входит в перечень того, которое может быть изъято за долги. Сохранить его можно в том случае, если авто стоит не более 1,2 млн рублей и используется для профессиональной деятельности, или если речь идет об инвалиде.

Могут ли при банкротстве забрать дачу? Не подлежит изъятию только единственное жилое имущество должника. Если кроме дачи у вас есть квартира, загородная собственность уйдет с молотка. Дадут ли мне кредит после признания банкротом? Запрета на получение кредитных услуг нет.

Единственное, если с момента признания вас банкротом прошло менее 5 лет, вы обязаны уведомить об этом кредитора. На практике банкроты могут получить одобрение. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.

Что происходит после банкротства физического лица? Человек начинает жить обычной жизнью — устраивается на работу, платит налоги, женится или выходит замуж, продолжает содержать семью и детей.

Последствия банкротства для должника будут заключаться лишь в том, что на определенный период времени для него будут закрыты руководящие должности.

И да, будут введены ограничения после банкротства физического лица — человек не имеет права брать ссуды без упоминания о том факте, что суд признал его банкротом.

Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.

Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется. Вы сможете вернуться к работе и необходимо оговориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.

Если с кредиторами не удалось договориться, то можно подать в суд заявление с просьбой назначить вам реструктуризацию долгов. В этом случае суд примет решение, что в течение трех лет (36 месяцев) вы должны выплатить 75-80% от общей суммы вашего долга.

Ставку по кредитам пересчитают, снизят ее до учетной ставки Банка России. На конец июля 2021 года это 6,5% годовых. Если вы брали в долг потребительский кредит по ставке 15-18%, а кредитная карта выдана вам по ставке 21- 35% годовых, то игра явно стоит потраченных усилий.

Последствия признания гражданина банкротом не будут преследовать человека вечно. Права банкрота будут немного урезаны примерно в течение пяти лет после завершение процедуры банкротства физического лица. Но надо понимать, что физ лицу в будущем не грозит увольнение с работы за то, что человек признан банкротом.

Не последуют и такие негативные последствия, как, например, выселение из квартиры. Да, скорее всего, последствия для человека последствия процедуры будут в том, что банки прекратят давать ему кредиты.

Но, скажем честно — когда человек уже решил стать банкротом, то банки ему в долг уже не дают денег — и довольно давно.

Если же обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали неприятной неожиданностью, рассказываем, что происходит во время и после признание некредитоспособности.

Разделим последствия банкротства на две группы:

Оценить, подходит ли банкротство в вашей ситуации

Что дает личное банкротство? Свободу от неподъемных долгов. Завершение процедуры банкротства означает, что после получения на руки определения о завершении банкротного процесса по тем долгам, что были заявлены и списаны, человека не вправе тревожить кредиторы, коллекторы и приставы.

Завершение банкротства физ лица опасно и последствиями для кредитора — ему придется списать ранее выданный такому человеку займ в убыток. Есть и неприятные правовые последствия для супруга. Имущество в браке считается общим, и у супругов могут изъять и в ходе оформления банкротства продать общую машину, дачу, гараж. Но половину стоимости такого имущества вернут супругу банкрота.

Позитивные последствия банкротства физлица

Самым главным результатом банкротства физических лиц является списания долгов — суд объявляет об этом на последнем судебном заседании. Если финансовый управляющий распродал имущество на торгах и погасил часть задолженности, либо все проверил и сделал вывод об отсутствии имущества и доходов, долговые обязательства будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.

С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.

• Звонки с требованиями срочно вернуть долг от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.
• Какое имущество могут продать при банкротстве?
• Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?
• Если платить нечем, и долги суммарно больше 350 тысяч рублей — да, выгодно, их спишут раз и навсегда.

Иногда гражданин готов расплатиться, но банки все деньги отправляют на погашение процентов и пени, а сумма основного займа в итоге не меняется.

В этом случае прекращение начисления штрафов после подачи заявления о признании банкротства, безусловно, выгодно. Процедура реструктуризации при банкротстве гарантирует остановку таких начислений.

При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде. Но за 3 года максимум должник обязан вернуть 80% суммы от общего долга.

В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:

1. Избавление от долговых обязательств;
2. Избавление от претензий кредиторов, приставов, коллекторов;
3. Осуществление выплат по новому графику, если суд вводит реструктуризацию долга;
4. Приостановка начисления штрафов по кредитам и микрозаймам;
5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс: если банкротится один член семьи, процедура признания несостоятельности должника не влияет на его близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на супругов, детей и родителей.

Получить план списания ваших долгов

Чем грозит банкротство физических лиц?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества — продажа части имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Обязанности банкрота — вести себя перед судом честно. Есть риски, что суд будет сомневаться, что человек, который набрал кредитов, действовал добросовестно. Поэтому для благоприятного завершение производства по делу о банкротстве нужно уметь доказать суду, что, беря займ, он был честен перед банком, и рассчитывал средства вернуть.

Но не вышло, возникла проблема — не хватает средств. Человек не смог просчитать риски своего кредитования. Но если физ лицо признают банкротом, то он начнет в дальнейшем вести более взвешенную жизнь, чтобы после банкротства обойти все подводные камни, которые иногда не видны при получении кредитов.

И в итоге вести честную жизнь «по своим средствам».

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за рассмотрение дела в Арбитражном суде — 300 р..

Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота).

Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит контроль за деньгами и сделками должника в период рассмотрения дела о банкротстве. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

1. Продажа имущества должника на торгах;
2. Изъятие денежных накоплений;
3. Ограничение на выезд за пределы РФ (выезд за границу может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
4. Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки стоимостью выше 50 тыс. рублей);
5. Трехлетний запрет на руководство компаниями;
6. Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
7. Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит — придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

Последствия банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года вступил в действие закон № 127-ФЗ. Он дает физлицам и индивидуальных предпринимателей возможность пройти процесс упрошенного банкротства — без обращения в арбитраж, без найма финуправляющего и — что важно — бесплатно.

Подать на банкротство через МФЦ можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей. В ходе упрощенки списываются все те же долги, которые списываются в арбитражных судах — кредиты, займы, долги по распискам и ЖКХ. И не списываются те, которые вам не простят и в суде — например, алименты.

Последствия у внесудебки такие же, как и у стандартного арбитражного процесса — это полное списание указанных в заявлении на банкротство долгов.

Правда, в этом случае процесс пройдет без реализации имущества, так как упрощенное банкротство через МФЦ возможно только для тех лиц, в отношении которых судебные приставы уже закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью погашения долга.

То есть приставы должны установить, что имущества, которое можно было бы реализовать, у человека нет. Логично, что и арестовывать ваши счета и карты тоже никто не будет, так как если бы у вас были средства, чтобы гасить долг, то приставы бы их нашли и списали.

Есть еще один минус бесплатного банкротства — на него нельзя подать в том случае, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Даже если кредитор с вами уже судился, вы признаны безнадежным должником, и пристав не смог найти ваше имущество.

Есть еще один минус — время, отведенное на процедуру банкротства через МФЦ, дается кредиторам для того, чтобы оспорить ваше право идти «по упрощенке». Они будут искать ваше имущество и следить за тем, не улучшилось ли ваше благосостояние, например, не получили ли вы наследство или работу с высоким окладом.

Остальные же последствия при банкротстве через МФЦ аналогичны тем, которые ждут должника при судебном варианте банкротства. Это возможный запрет на выезд за рубеж, обязанность информировать о статусе банкрота при обращении за кредитом. Запрет на занятие руководящих должностей одинаков для судебной и внесудебной процедуры.

1. Повторно пройти внесудебное банкротство можно будет только через 10 лет (в отличие от классической процедуры — через суд можно подавать иск о банкротстве раз в 5 лет).
2. Есть еще один минус процедуры, проведенной через МФЦ — вам не спишут те долги, указать которые вы забыли в заявлении, так как сотрудник МФЦ просто принимает из ваших рук заявление, но он не обязан искать ваших кредиторов.
3. Несмотря на то, что заявленный срок внесудебной процедуры — всего 6 месяцев, в ряде случаев этот процесс может оказаться дольше, чем стандартная процедура, так как сейчас велик процент возвратов заявлений — они составляются должниками не верно, и подать повторное заявление можно лишь через месяц.
4. Узнать, как в вашем случае подготовиться к банкротству

Самое главное преимущество прохождения банкротства — это избавление от долгов

Даже если через месяц после признания банкротом вы устроитесь на высокооплачиваемую работу или получите наследство, никто из бывших кредиторов и коллекторов не посмеет требовать у вас возврат долга.

Мошенничество в сфере банкротства физических лиц

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.

Существует фиктивное банкротство физического лица — это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Услуги и стоимость

Все услуги

Уголовная ответственность и тюремный срок грозят банкроту, если он нанес ущерб на сумму более 1,5 миллионов рублей, административная ответственность и штраф — если сумма была менее полутора миллионов.

Если вы испытываете трудности в расчетах с кредиторами и подумываете заявить о своей несостоятельности, обратитесь к специалистам! Наши кредитные юристы проконсультируют и помогут добиться признания банкротства в короткие сроки.

Частые вопросы

Правда ли, что после банкротства нельзя устроиться на официальную работу?

Нет, это миф. Банкротство не влияет на ваши трудовые права. Круг вакансий и должностей, которые можно занимать во время и после банкротства, не ограничен.

Вы можете работать в банке, в полиции, в школе, на госслужбе и в частной фирме.

После банкротства можно устраиваться на официальную работу, ведь банки и приставы больше не вправе списывать с вашей зарплаты деньги в погашение старых долгов.

Если после банкротства я куплю или получу имущество — дело возобновят?

Банкротство не возобновят, если банкрот стал жить лучше.

Цель банкротства — освободить человека от долгов и дать возможность жить нормально. Поэтому если вы станете зарабатывать, купите автомобиль или квартиру после банкротства, либо получите их в дар, в наследство — дело не возобновят. Ваши долги списаны, и кредиторы не могут потребовать их снова после банкротства.

Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

После внесудебного и судебного банкротства нельзя зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет, если до банкротства вы были предпринимателем.

Спишут ли долг по алиментам, и можно ли лишить банкрота родительских прав?

Долг по алиментам не списывается в результате банкротства. Пока длится процедура, алименты начисляются в установленном порядке. Если банкротство происходит в суде, мать или отец могут попросить управляющего выплачивать ежемесячно текущие суммы алиментов.

После завершения процедуры представитель несовершеннолетнего получит исполнительный лист и продолжит взыскание в ФССП.

Банкротство не является основанием для лишения или ограничения родительских прав.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты