Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников

Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий.

Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом.

В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственниковК положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2021 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Последствия банкротства физических лиц для должника

В июле текущего года принят №298-ФЗ, который ввел внесудебную процедуру банкротства. Она позволяет признать гражданина с долгами на сумму менее полумиллиона рублей финансово несостоятельным без решения суда.

Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников

При этом необходимо понимать, что упрощенный порядок реализации мероприятия вовсе не означает отсутствия последствий банкротства физлица. Они окажутся точно такими же, как при обычной процедуре банкротства, что прямо следует из положений статьи 223.6 (п. 5) №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Рассмотрим подробнее, чем грозит банкротство физическому лицу?

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сначала целесообразно привести полный перечень последствий банкротства для физического лица на 2020 год. Он установлен статьей 213.30. (здесь и далее – ссылки на отдельные положения №127-ФЗ). На первый взгляд, ничего страшного в списке нет, особенно – если учесть списание всех долгов гражданина. Перечень содержит такие последствия банкротства физлица с указанием длительности действия:

  • обязательное предупреждение кредитора о факте финансовой несостоятельности при получении нового займа или кредита (5 лет);
  • невозможность повторного проведения процедуры (5 лет);
  • запрет на занятие должностей в руководстве страховых компаний, инвестиционных, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых организаций или влияние на решения по их управлению (5 лет);
  • запрет на управление юридическими лицами или влияние на решения по ух управлению (3 года);
  • запрет на занятие руководящих должностей в учреждениях кредитно-финансовой сферы.

Перечисленные меры вводятся только после завершения процедуры, когда человек официально признан банкротом. Но в ходе реализации мероприятия применяется большое количество дополнительных ограничений – текущих – которые носят намного более жесткую форму и заслуживают более детального рассмотрения.

Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников

Запрет на распоряжение имуществом

Наиболее значимые ограничения, накладываемые на должника сразу после начала процедуры, касаются запрета распоряжаться собственным имуществом. Они регламентируются статьей 213.11.

Прежде всего, речь идет о невозможности совершать сделки с имуществом, стоимость которого превышает 50 тыс. руб. Требование распространяется и на покупку, и на продажу любых активов, включая объекты недвижимости, транспорт, доли в ООО, ценные бумаги и т.д.

Для осуществления некоторых операций требуется согласие управляющего. К ним относятся:

  • получение или выдача кредитов и займов;
  • перевод долгов;
  • передача активов в доверительное управление или залог;
  • любые операции с расчетных счетов, за исключением специального открытого, на котором установлено ограничение в 50 тыс. руб.

Ряд операций для должника запрещен категорически – вне зависимости от разрешения управляющего. В их число входят:

  • открытие имущественных вкладов;
  • осуществление паевых взносов;
  • покупка акций или долей в ООО;
  • дарение или совершение других сделок на безвозмездной основе.

Ограничения на этапе реализации

Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:

  • передача управляющему банковских карт;
  • запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
  • запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
  • запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
  • запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.

Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще одна ограничительная мера применяется к должнику по решению суда. Она касается запрета на выезд за границу страны. Ограничение не относится к числу обязательных и вводится при наличии оснований. Срок действия – до прекращения или завершения процедуры признания гражданина финансово несостоятельным.

Если у должника есть имущество

Введение стадии реализации имущества означает, что все активы должника, которые будут найдены управляющим, подлежат включению в конкурсную массу. Они реализуются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами.

В конкурсную массу не включаются только два вида активов:

  • имущество стоимостью до 10 тыс. руб. – по решению суда, основанному на ходатайстве заинтересованных лиц;
  • имущество, которое не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства. Перечень подобных активов регламентируется законодательством. Имеет смысл рассмотреть его более детально.

Имущество, не подлежащее изъятию

Банкротство физических лиц: последствия для должника

По закону любой гражданин, имеющий задолженность перед официальными организациями превышающую полмиллиона рублей и допустивший просрочку платежей более чем на три месяца, вправе подать заявление о банкротстве.

Однако прежде чем принять такое решение, он должен просчитать все возможные отрицательные и положительные моменты.

Иными словами, когда происходит банкротство физических лиц, каковы могут быть последствия? Об этом и пойдет речь в статье.

Итак, суд признает гражданина банкротом, то есть одобряет его заявление о несостоятельности.

  • Все сделки, связанные с его приобретением, обменом, продажей и тому подобное, осуществляются только лишь по согласованию с назначенным судом финансовым (арбитражным) управляющим. Более того, в случае продажи, все сделки проводятся последним без участия самого физлица;
  • Запрещается дарение активов данного физлица;
  • Действия связанные с регистрацией данного имущества осуществляет только финуправляющий;
  • Все полномочия по банковским счетам, вкладами и т.д переходят к финуправляющему. 

ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ

По поводу других прав

  • Без разрешения финуправляющего лицо, объявленное банкротом не вправе выступать в роли поручителя или гаранта, покупать, продавать долговые обязательства, закладывать имущество и т.д.;
  • Запрещается покупать ценные бумаги, доли, акции, паи юрлиц;
  • Не всегда (по усмотрению суда), но лимитируются или полностью исключаются загранпоездки.
  • Запрещается открывать банковские счета.
Читайте также:  Федеральный закон №325 от 29.09.2019 года: масштабные изменения в налоговом законодательстве РФ

Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников Банкротство физических лиц: последствия и ограничения для должника, его супруга и родственников Как оформляются долги

  • Все проценты, штрафы, пени и так далее замораживаются, остается лишь основная сумма долга, который выплачивается в порядке очередности (или по плану реструктуризации) установленному судом;
  • Останавливаются дела, находящиеся у судебных приставов, если только это не дела, связанные с алиментами, причинением ущерба здоровью и т.п.;
  • Суд, ведущий дело о банкротстве — единственное место приема исков и претензий к данному физлицу;
  • Все сделки по предоставлению услуг (работ) данному физлицу могут быть прекращены по желанию подрядчика, при этом претензии физлица во внимание не принимаются. 

Банкротство физ лиц: положительные последствия

Единственный положительный момент данной процедуры — полное освобождение от долговых обязательств, вне зависимости от их величины.

Важно!

В случае уличения физлица в нарушении процедуры или в преднамеренном банкротстве, задолженность не списывается.  Повторно подать заявление о банкротстве можно лишь спустя 5 лет после вынесения решения по первому делу.

Важно!

В случае, если судом был утвержден план реструктуризации, то следующий подобный план разрешено составлять лишь по истечению 8 лет. 

  • Обязанность сообщать другим лицам о факте банкротства, как минимум в течение 5 лет после погашения задолженности.
  • Невозможность занимать руководящие посты в течение 3 лет (5 лет для предпринимателей) с момента вынесения судебного решения.
  • Подпорченная кредитная история. 
  • БАНКРОТСТВО ЗАСТРОЙЩИКА  

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ В СУДЕ

Какие долги невозможно списать по банкротству

Банкротство не освобождает от:

  • уплаты алиментов;
  • компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью, имуществу, морального вреда;
  • обязательств по выплате зарплаты, выходных пособий;
  • долги, которые появились в ходе самой процедуры банкротства;
  • долги, возникшие по причине мошеннических и тому подобных действий.  

Данная процедура затрагивает и близких лица, подвергшегося процедуре банкротства. Особенно это касается супругов.

И хотя, в случае реализации имущества второй половине полагается компенсация (в денежном эквиваленте), она не всегда справедлива с экономической точки зрения и зачастую тоже идет на погашение долга.

Как правило, последняя обстоятельство возникает в случае общего долга супругов или один из них выступает в роли гаранта или поручителя другого. Следствием всего этого является снижение жизненного уровня, напряженность в семье и так далее.  

Возможные неприятности

Не всегда можно предугадать заранее конечные итоги и последствия процедуры банкротства физлиц.

Особенно, если изначальной целью такой процедуры было фиктивное банкротство. Например, когда физлицо имеет возможность расплачиваться по долгам, но с целью их отсрочки или списания обращается в суд с соответствующим заявлением. Или допускает махинации с имуществом (утаивание, уничтожение, порча, тайная продажа и т.д.). В этих случаях физлицу может грозить уголовная ответственность. 

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

Важно!

Уголовная ответственность наступает, если сумма ущерба кредиторам превышает 1,5 млн. руб. Факт утаивания банкротства от банковских и иных кредитных организаций при обращении в них в будущем, может привести к административной или уголовной ответственности.

Учитывая все вышеизложенное, при рассмотрении варианта с подачей заявления о банкротстве, рекомендуется заранее взвесить все плюсы и минусы данной процедуры. Это поможет избежать больших проблем в будущем.

И главное: честность и прозрачность в составлении документов, равноудаленность от всех участников процедуры, внимание к деталям и участие во всех судебных заседаниях по данному делу — способны уберечь заявителя от возможных негативных последствий. 

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленный при нашем профессиональном участии документ будет соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно убережет Вас от любых неожиданностей.

Материалы по теме

Банкротство физических лиц. Последствия для родственников

Если слепо доверять рекламе, которая в основном размещается в социальных сетях, процедура банкротства позволит должникам списать все свои долги. Делается это, что начать жизнь с «чистого листа» и с обновленной положительной кредитной историей. О последствиях, с которыми придется столкнуться должнику и его близким, обычно не принято рассказывать.

В данной статье подробно рассмотрим, какие могут быть последствия банкротства для родственников должника, и для его супруги / супруга (бывшего или действующего), куда ж без них.

Спойлер — для родственников банкрота последствий не будет почти никаких, если нет совместного имущества, например, общего жилья. А вот с имуществом «второй половины» дело обстоит очень непросто.

Может быть, для кого-то это будет шоком, но, несмотря на то, что — «муж и жена одна сатана» — родственниками, согласно действующему законодательству, они не являются. Те, кто не доверяет автору, могут обратиться к главному закону нашей страны — Конституции РФ (статья 51), а также к Семейному кодексу РФ, где супруг / супруга выделены отдельно и не входят в состав близких родственников.

Банкротство и родственники должника

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Я подарил детям квартиру, когда в бизнесе все было хорошо. А через два года разорился.

Будет ли суд оспаривать дарение?

Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.

Банкротство физических лиц отражается на родственниках

Больше всех от банкротства «страдает» супруг / супруга должника, и происходит это из-за статуса совместной собственности супругов. Остальные родственники потенциального банкрота столкнуться с негативными последствиями в случае участия в незаконных сделках по сокрытию имущества, либо при наличии совместной долевой собственности с должником.

Последствия банкротства для супруга / супруги должника

Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.

Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды.

Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.

За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.

Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.

Как делятся кредиты, взятые на приобретение совместного имущества, в случае

развода? Спросите юриста

Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.

Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера.

Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали.

Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.

Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.

Всегда ли открытие исполнительные производства на имя человека — это сигнал о его скором

обращении на банкротство?

Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику.

Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.

Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.

А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.

В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены.

Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства.

Читайте также:  В каком случае платится налог с денежных переводов, поступающих на карту

Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.

Если брачный договор заключен за 5 лет до начала банкротства, оспорит ли его

суд? Закажите звонок юриста

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом.

Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить».

И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам? Закажите консультацию юриста

Последствия банкротства для иных родственников должника

Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.

Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».

Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.

На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.

Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Последствия банкротства физических лиц для родственников и супругов

Нестабильная экономическая обстановка, кризис, политическая ситуация в стране и мире — вот далеко не полный перечень факторов, из-за которых уровень жизни граждан постепенно снижается.

Как следствие, некоторые граждане не могут исполнять свои обязательства по договорам и сделкам. В итоге, по собственному заявлению, по волеизъявлению кредитора или ФНС, лицо вынуждено признавать себя банкротом.

Согласно официальной статистике, только в 2020 году признали себя банкротами 119 049 граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 72,6% больше, чем в 2019 году.

* человек на 100 тысяч населения.

Кроме того, с начала сентября 2020 года появился внесудебный порядок признания гражданина банкротом. За это время было зафиксировано 6431 обращений граждан за признанием их банкротами.

При этом не все заявители соответствовали условиям досудебного признания и большая часть получила отказ.

Банкротство физического лица несет юридические последствия не только для самого гражданина. В большинстве своем вместе с банкротом в тяжбы приходится вступать и его близким людям.

Иногда может складываться ситуация, когда страдают и бывшие супруги.

Например, когда одна из сторон взяла денежную сумму в банке под проценты, не уведомив об этом другую сторону. Спустя пару лет супруги разводятся, а один из них признает себя банкротом. Как итог, бывшие супруги также иногда вынуждены расплачиваться друг за друга.

В целом, судебная практика по банкротству весьма разнообразна. Так, в марте 2021 года Верховный Суд РФ вынес решения по имущественным спорам, связанным с банкротством, которые требуют отдельного внимания. Более подробно обратим внимание на некоторые из них.

В 2017 году гражданка К. была признана банкротом, поэтому в отношении нее была введена процедура реализации имущества. До завершения процедуры гражданка К.скончалась. Ее наследником по закону стала дочь — гражданка М. В свою очередь, она обратилась с исковым заявлением в суд, где просила исключить 1/3 доли умершей матери из конкурсной массы должника.

Заявитель обосновала свою позицию действующим законодательством. В частности, статьей ГПК, которая говорит о том, что в случае признания гражданина банкротом при жизни, ее доля в квартире исключалась бы из конкурсной массы в связи с тем, что для нее являлась единственным пригодным для проживания жильем. Заявитель указывала на тот факт, что лишить гражданина жилья — противозаконно.

Данные положения практически полностью дублируются положениями Федерального закона о банкротстве (далее — ФЗ No 127), согласно которым жилое помещение не может быть включено в конкурсную массу, если оно является единственным жильем наследника, которое пригодно для проживания. Управляющий в отзыве указал, что не включал в конкурсную массу долю наследницы, поэтому он не понимает притязания истца. Соответственно, по его мнению, ущемления прав наследников не произошло.

Суды двух инстанций отказали в удовлетворении исковых требований наследнице.

Применительно к рассматриваемому делу 1/3 доли должника в квартире не соответствует условию единственного пригодного для проживания помещения, т.к. остальные доли квартиры принадлежат наследнице и ее сыну.

Поэтому выходит, что изъятие части помещения не лишает наследников возможности проживать в помещении и не нарушает их право на жилище.

В кассационном суде, по мимо прочих аргументов, наследница должника указывала на тот факт, что квартира не отнесена к категории коммунальной.

Фактически это означает, что данный объект должен рассматриваться в целом как неразрывный объект.

Заявитель не понимает в связи с чем происходит выделение долей квартиры, если она представляет собой единое имущество. Но и кассационный суд поддержал Решения нижестоящих судов.

После кассации дело попало в коллегию Верхового Суда РФ по экономическим спорам. При рассмотрении дела ВС РФ отметил следующее. Действительно, согласно действующему законодательству, есть имущество, которое исключается из конкурсной массы. В частности, к такому имуществу относится единственное жилое помещение, оформленное в собственности у должника.

По мнению ВС РФ, суды не правильным образом трактовали нормы закона. Помещение принадлежало должнице в полном объеме. В данном конкретном случае выдел долей в квартире ни на стадии процедуры реализации имущества, ни в период вступления в наследство не был произведен, т.

е фактически должник, его наследник пользовались имуществом полностью, как единой частью. В связи с чем решения нижестоящих судов были отменены Верховным судом.

Квартира без разделения ее на части перешла по наследству дочери (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 29 марта 2021 г. No 305-ЭС18-329).

Случаются спорные ситуации в случае, если должник состоит в браке. Как известно, в таком случае управляющий включает в конкурсную массу долю в общем имуществе должника. Но иногда приходится расплачиваться и супруге, причем своими личными средствами.

В 2015 году супруги Д. взяли ипотечный кредит общей суммой 760 000 рублей с целью приобретения совместного жилья. В конце 2017 года в отношении супруга Д. вводится процедура реализации его имущества. Уже после введения процедур банкротства супруга Д.

погашает оставшийся долг перед банком с помощью перевода со своего лицевого счета на счет банка. В 2019 году финансовый управляющий обращается в суд с требованием признать оплату оставшейся части доли ипотечного кредита недействительной сделкой.

В обосновании заявления управляющий указала, что сделка супруги вызвала за собой преимущественное удовлетворение требований банка, что ущемляет права других кредиторов должника.

Суд первой инстанции при рассмотрении дела отметил следующее. Во-первых, платеж был совершен супругой должника, а не самим должником.

Во-вторых, средства были переведены со счета, принадлежащего супруге. Кроме того, суд подметил, что супруга является солидарным должником по ипотечному договору, заключенным с банком.

В связи с чем суд первой инстанции отказал в удовлетворении требований управляющего.

Финансовый управляющий не согласился с такими выводами суда и оспорил Решение.

При обращении в апелляцию управляющий указал, что солидарная ответственность возникает у обоих супругов, поэтому кредиторы в праве требовать исполнения обязательств от любой из сторон.

По таким обязательствам супруг вправе претендовать на получение денежной суммы, но только после продажи общего имущества. Управляющий считает, что сделка специально была проведена супругой должника, дабы сохранить квартиру и не допустить ее реализации.

Суд апелляционной инстанции отметил, что при банкротстве должника должно быть реализовано его личное имущество и имущество на праве общей собственности. Если у супругов имеются солидарные обязательств, то супруг должника получает полагающуюся ему часть выручки от реализации общего имущества после произведения выплат по таким обязательствам.

Основываясь на вышеуказанном мнении, суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда, признал сделку, совершенную супругой, недействительной. Решения апелляционного суд поддержала кассационная инстанция.

В итоге разбирательство дошло до Верховного суда РФ. Коллегия по экономическим спорам отметила, что недействительной может быть признана сделка, проведенная непосредственно должником, либо за его счет, но уже после возбуждения дела о банкротстве.

При этом, как следует из материалов дела, ни один из судов не исследовал вопрос за счет чьих средств был совершен платеж. Суды рассматривали только порядок продажи недвижимого имущества.

Меж тем супруга банкрота утверждает, что сумма, переведенная на погашение оставшейся части долга, была получена ею по договору дарения, где второй стороной выступили ее родители.

Как устанавливает Семейный кодекс РФ, имущество, полученное в дар в период брака, не подлежит разделению.

По мнению ВС РФ, нижестоящие суды должны были установить источник полученных средств. Именно от этого факта зависит квалификация сделки. Поскольку вопрос с полученными денежными средствами решен не был, ВС РФ отменил все решения и оправил дело на новое рассмотрение.

Процедура банкротства — это один из способов избавления от долгов. В таком случае должник снимает с себя все обязательства перед контрагентами, банками.

При этом, к сожалению, процедура банкротства физического лица может создать трудности как для самого должника, так и для его родственников.

С одной стороны, конкурсный управляющий старается найти имущество у должника, чтобы рассчитаться с кредиторами. Хотя статистика исполненных требований кредиторов крайне мала.

Так, из включенных в реестр требования на сумму 319,5 млрд. рублей кредиторы вернули себе только 12, 3 млрд. руб, а большая часть должников-банкротов (67%) вообще не заплатили ни одному кредитору в связи с отсутствием какого-либо имущества.

Читайте также:  Заявление о вступлении в дело о банкротстве в арбитражный суд: образец документа и правила подачи

Тем не менее основная задача управляющего — найти имущество и реализовать его. Как результат, поиски такого имущества не всегда приводят к должному результату и могут ущемлять права третьих лиц.

С другой стороны, процедура банкротства физических лиц относительно молода, вследствие чего сами суды не до конца понимают, как правильно трактовать те или иные нормы законодательства о банкротстве. Поэтому, трудности при банкротстве могут возникнуть даже у бывших супругов и родственников физических лиц.

РАЗБОР ФСБУ 6/2020, 26/2020

Какие конкретные действия предпринять бухгалтеру, чтобы выполнить переход на новые ФСБУ правильно и своевременно? Какие проводки сделать в бухучете?

Только 31 января пошаговый разбор перехода на новые стандарты на трехчасовом вебинаре с Сергеем Верещагиным.

Записаться>>>

Поддержка программы чтения с экрана включена.

Последствия банкротства физлица для должника и его родственников — OOO «Списание долгов»

Банкротство помогает человеку законно избавиться от долгов, которые он больше не в состоянии платить. Но перед началом процедуры необходимо понимать, что должнику придется столкнуться с определенным последствиями: признание себя несостоятельным. Кроме того, банкротства физического лица оказывает определенное влияние и на его родственников.

Мифы о последствия банкротства физического лица для банкрота и его родственников

Возможность банкротства физических лиц в России появилась в 2015 году. Но для многих признание себя несостоятельным по-прежнему остается чем-то страшным. Часто это связано с наличием большого количества мифов о последствиях процедуры. Большинство из них относятся непосредственно к должнику, но некоторые касаются и его родственников.

Распространенные мифы о последствиях банкротства для самого должника:

  1. Закрывают выезд за рубеж. Никаких ограничений на зарубежные поездки для банкротов после завершения процедуры нет. А в ходе нее возможность выезда из РФ суд ограничивает временно только в исключительных случаях.
  2. Нельзя регистрировать на себя имущество. Когда процедура будет завершена, банкрот может спокойно покупать квартиры, машины и т. д. Более того, ему больше не придется опасаться возможности изъятия собственности за долги.
  3. Придется уволиться или, наоборот, найти работу. При банкротстве нет разницы работает гражданин или нет.

Миф о последствиях банкротства для родственников должника тоже встречаются часто. Распространенные из них:

  1. Придется разводиться с банкротом. Закон этого делать не требует. Более того, если планируется расторгнуть брак для сохранения имущества, чаще всего подобные действия будут лишены смысла.
  2. Нужно будет сообщать при оформлении кредита, что есть родственники-банкроты. Законодательство этого делать не требует. Более того, родственники могут и не знать, что их близкий человек стал банкротом.
  3. Возникнут проблемы с трудоустройством. Никаких ограничений в этом плане наличие родственника-банкрота не накладывает. Сообщать о данном факте при оформлении на работу тоже не требуется.

На самом деле мифов о последствиях банкротства намного больше. Чаще всего они никак не обоснованы, а иногда и абсурдны.

Какие последствия ждут супругу (супруга) должника

Брачные контракты в российских семьях встречаются редко. По этой причине банкротство жены (мужа) может отразиться на благополучии второго супруга. 

Основные последствия для супруга должника:

  1. Снижение доходов семейного бюджета во время процедуры банкротства. Зарплата и другие доходы должника будут поступать финансовому управляющему, и он будет направлять их на выплату долгов кредиторам. Это ограничение будет отменено после завершения процедуры банкротства. Кроме того, можно подать ходатайство о выделении средств «на жизнь» для должника и его несовершеннолетних детей. Чаще всего суды соглашаются предоставлять ежемесячно из доходов банкрота сумму в размере прожиточного минимума на самого должника и каждого иждивенца.
  2. Реализация совместно нажитого имущества. Исключение будет сделано только для единственного жилья, одежды и других личных вещей. С большой долей вероятности финансовый управляющий будет настаивать именно на продаже имущества целиком, а не выделении доли должника в натуре. В этом случае из вырученных средств половина супруга-должника уйдет на погашение долгов перед кредиторами, а оставшиеся деньги получит его жена (муж). 
  3. Риск утраты собственного имущества. Даже если собственником имущества числится супруг без долгов, оно может быть признано совместно нажитым. В этом случае оно будет включено в конкурсную массу и продано на аукционе. После этого доля должника будет направлена на погашение долгов перед кредиторами, а оставшиеся деньги вернутся второму супругу.

Желательно, перед тем как подать заявление о банкротстве, провести анализ ситуации и обсудить сложившееся положение с супругом (супругой). Самостоятельно сделать все расчеты не всегда просто.

Рекомендуется по возможности обращаться за помощью к профессионалам. Оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию с нашим специалистом.

Он сделает финансовый анализ вашей ситуации и подберет законный путь для списания долгов с минимальными последствиями как для должника, так и для семьи в целом.

Какие последствия банкротства ждут прочих родственников

Другим родственникам по закону в большинстве случаев не грозят практически никакие последствия. Исключение – вероятность оспаривания сделок с должником за последние 1–3 года.

С большой долей вероятности они будут отменены и имущество будет включено в конкурсную массу, продано, а средства направлены на погашение долгов кредиторам.

При этом могут быть оспорены не только дарение имущества, но и сделки купли-продажи. 

Некоторые из родственников во время процедуры банкротства близкого человека столкнутся с необходимостью привыкать к новым условиям жизни, пересмотреть свои расходы и доходы. В основном это касается людей, финансово зависимых от должника, например, детей, если он раньше помогал им. 

Какие последствия ждут самого должника во время процедуры банкротства

Уже с началом процедуры банкротства должник сталкивается с позитивными последствиями. Ему перестают звонить коллекторы и кредиторы, а приставы приостанавливают исполнительное производство. Все вопросы относительно долгов с этого момента решаются через финансового управляющего и суд.

Но будут и минусы. Должник должен передать финансовому управляющему все карточки и доступы к счетам, электронным кошелькам. Новые платежные инструменты самостоятельно он также не сможет временно оформлять, даже если речь идет о дебетовой карточке. Финансовый управляющий будет за должника получать зарплату или другие доходы. 

Все поступающие должнику средства будут включаться в конкурсную массу и затем использоваться для выплат кредиторам. Он не будет распоряжаться ими до момента реализации имущества и завершения всей процедуры. Исключения могут быть сделаны только для средств «на жизнь».

Продавать, отчуждать и даже приобретать во время процедуры банкротства должник не может. Иногда в ходе процедуры должник может быть временно ограничен в выезде за пределы РФ.

После утверждения отчета финансового управляющего и списания долгов все введенные во время процедуры ограничения с должника снимаются. Он сможет спокойно открывать счета, вклады, покупать имущество и т. д. 

Какие ограничения ждут банкрота после завершения всей процедуры

Если в процессе банкротства утвержден план реструктуризации долгов, должник сможет рассчитаться с кредиторами и сохранить имущество. Иначе оно будет продано с аукциона. Исключение будет сделано только для единственного жилья и ограниченного перечня личных вещей. 

Дополнительно по завершении процедуры банкрота ждут следующие отрицательные пусть и незначительные последствия:

  1. Три года нельзя будет руководить фирмой. Ограничение распространяется только на высшие должности в организации и не действует на бухгалтеров, начальников цехов или отделов и т. д.
  2. Пять лет нельзя будет вновь пройти через процедуру банкротства. Аналогичное время нужно будет сообщать о своем статусе потенциальным кредиторам.
  3. Десять лет нельзя будет открыть свой банк. Руководить МФО или негосударственным пенсионным фондом нельзя будет пять лет.

Главное последствие для должника – списание всех оставшихся долгов после реализации имущества, если все сделано правильно. После завершения процедуры банкротства он сможет начать жизнь в новом статусе. 

Серьезные негативные последствия банкротства

Добросовестным гражданам с серьезными негативными последствиями банкротства сталкиваться чаще всего не приходится. Они могут наступить только для тех, кто пытается мошенническим путем получить выгоду от признания себя несостоятельным: с целью сохранить имущество и избежать уплаты долгов или изначально брал кредиты, чтобы не платить по ним.

Возможные варианты негативных последствий:

  • отказ в списании долга после реализации имущества должника;
  • привлечение к административной ответственности, например, по ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ;
  • привлечение к уголовной ответственности, например, по ст. 195, 196, 197 УК РФ.

Можно ли минимизировать последствия, и как это сделать

Минимизировать последствия банкротства вполне возможно. Для этого достаточно следовать набору стандартных правил:

  1. Нельзя использовать поддельные документы. Большинство из них можно быстро и легко проверить.
  2. Не стоит делать исключений для одного кредитора в ущерб другим. Подобные действия будут расценены как сговор и приведут к негативным последствиям, даже если никакой выгоды должник для себя не получил.
  3. Не пытайтесь тайно переоформить имущество. Все сделки человека легко можно увидеть в базах данных Росреестра и других государственных структур. Если отчуждение собственности нарушает права кредиторов, сделка будет оспорена в ходе банкротства, а должника ждут негативные последствия.

Дополнительно для минимизации последствий банкротства стоит ходить на все судебные заседания и при необходимости защищать свои законные права и интересы.

Как показывает практика, далеко не все могут своевременно подготавливать необходимые для судебных органов документы и отстаивать свои интересы с применением юридической терминологии. Если есть сомнения в собственных силах, лучше не рисковать и не тратить время и деньги впустую.

Лучше сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.

Банкротство физического лица ведет к определенным последствиям как для самого должника, так и для некоторых членов семьи. Чаще всего они будут незначительными и не доставят больших проблем.

Зато по окончании процедуры банкротства человек получит возможность избавиться от долгов, перестать жить в страхе перед коллекторами, кредиторами и начать жизнь фактически с чистого лица. Это станет плюсом не только для него самого, но и для родственников.

Но важно понимать, что банкротство – не самая простая процедура и подходить к ней нужно ответственно.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *